ЦБ и ФНС разрешили банкам и МФО проверять ИНН заемщиков по просроченным паспортам - «Финансы»

Главное, чтобы кредитор точно был уверен и мог доказать документально, что данный документ принадлежит конкретному заемщику.

В законе о потребкредите имеется сравнительно свежая норма, согласно которой при обращении в банк или МФО заемщик подает сведения о своем ИНН. Банк, МФО, решая, дать ли кредит, на основании данных о фамилии, имени, отчестве заемщика, дате рождения, реквизитов документа, удостоверяющего личность, проверяют ИНН по базе ФНС, если ранее этого не делали. Эта норма внесена в 2024 году законом 31-ФЗ, которым предусмотрена возможность установить самозапрет на кредиты. Затем норма об ИНН была подправлена прошлогодним законом 9-ФЗ, которым введен период охлаждения при взятии кредита и ряд мер против кредитных мошенников.

В целом данная норма действует с 1 марта 2025 года. ЦБ ранее разъяснял, что с этой даты банк или МФО отказывают в выдаче кредита, если у заемщика нет ИНН. Проверенная информацию об ИНН заемщика нужна, чтобы выявить, не установлено ли для него запрета (самозапрета) на кредиты.

Также установлено, что сведения об ИНН, принадлежащем заемщику, могут быть, как вариант, получены кредитором самостоятельно из ГИС ФНС или из цифрового профиля гражданина, созданного на базе ЕСИА.

ФНС и ЦБ в совместном письме пояснили, что кредиторы для проверки ИНН или для его самостоятельного получения вправе использовать данные ранее действовавшего паспорта (иного документа) такого заемщика, если кредитор располагает достоверными, документально подтвержденными сведениями о принадлежности ранее действовавшего паспорта (иного документа) данному заемщику.

Если у заемщика есть несколько одновременно действующих документов, удостоверяющих личность, то подтвердить ИНН заемщика или получить его можно по любому из таких документов, если кредитор располагает достоверными, документально подтвержденными сведениями о принадлежности одновременно действующих документов данному заемщику (информационное письмо Банка России N ИН-018-44/16, ФНС N КВ-36-14/3184 от 21.04.2026).