Треть клиентов МФО готовы уйти к нелегальным кредиторам - «Финансы»

В России наблюдается тревожная тенденция: более трети клиентов микрофинансовых организаций (МФО) готовы обратиться к нелегальным кредиторам в случае отказа в выдаче займа. Это означает, что около 5-6 миллионов россиян находятся в зоне риска перехода в теневой сектор кредитования. Ситуация усугубляется планами по ограничению выдачи ссуд гражданам без официального подтверждения дохода с 2027 года.

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), к концу 2025 года услугами МФО регулярно пользовались 15-18 миллионов человек, что составляет порядка 10-12% взрослого населения России. Исследование Национальной платежной ассоциации (НПА) и НАФИ показало, что 38% опрошенных клиентов МФО готовы обратиться к нелегалам при отказе в займе. Это включает обращение к:

• компаниям, предлагающим займы людям с плохой кредитной историей без лицензии (19% клиентов МФО);


• чат-ботам в Telegram, предлагающим дистанционное получение денег (5%);


• частным лицам на интернет-площадках объявлений под расписку или залог (5%);


• сервисам и консультантам по подбору ссуд, которые могут направлять к нелегалам (9%).

Большинство респондентов не смогли назвать реальные признаки, отличающие легального кредитора от нелегального, и часто ориентируются на рекламу и обещания «быстрых денег» без проверки компании в реестре, отмечает пресс-служба СРО «МиР».

Финансовый советник Алексей Родин подчеркивает, что спрос на заемные средства в России остается высоким, поскольку значительная часть населения живет в кредит. Ужесточение регулирования может привести к массовому перетоку этого спроса в теневой сектор.

Рост теневого рынка и предложение банков

Объем нелегального кредитования к 2026 году мог достигнуть 250-300 миллиардов рублей, если ориентироваться на темпы роста в 15-20% ежегодно, как это было в 2018 году, по оценкам аналитика Freedom Finance Global Натальи Мильчаковой.

Директор по аналитике Инго банка Василий Кутьин отмечает, что ужесточение требований к заемщикам привело к тому, что доля отказов по заявкам в банках и МФО превышает 80%. Это вынуждает клиентов искать альтернативные источники финансирования.

С 2027 года планируется запрет на учет неподтвержденных доходов при расчете долговой нагрузки, что еще больше осложнит получение ссуд для граждан без «белой» зарплаты. Это особенно касается людей с неформальной занятостью и мигрантов. По оценкам участников рынка, от 20 до 30 миллионов россиян не могут полностью подтвердить свои доходы, а среди мигрантов эта доля достигает 80%.

Начальник аналитического отдела ИК «Риком-Траст» Олег Абелев указывает, что около 70% из 5-6 миллионов иностранных граждан, находящихся в России на начало 2026 года, периодически нуждаются в дополнительных средствах. Низкий уровень финансовой грамотности и слабое знание языка делают их особенно уязвимыми перед теневыми схемами.

В связи с этим НПА предлагает смягчить планируемое нововведение и разрешить МФО выдавать небольшие займы, до 30 тысяч рублей, без подтвержденного дохода. Также предлагается расширить методы оценки платежеспособности заемщиков, используя данные государственных систем и статистику по средним доходам в регионах. Эти меры, по словам исполнительного директора НПА Марии Михайловой, могут удержать клиентов в легальном поле.

Опасности черных кредиторов

Обращение к нелегальным кредиторам сопряжено с серьезными угрозами. Василий Кутьин предупреждает о высоком риске мошенничества, завышенных ставках, скрытых условиях и использовании противозаконных методов взыскания. Заместитель руководителя проекта «Народного фронта» «За права заемщиков» Алла Храпунова подчеркивает, что заемщик рискует потерять имущество, стать жертвой агрессивных методов взыскания и атак на близких родственников.

Ответственность для нелегальных кредиторов остается недостаточной, так как штрафы (до 1 миллиона рублей) часто значительно меньше доходов от такой деятельности, отмечает пресс-служба СРО «МиР». Наталья Мильчакова считает необходимым усилить ответственность также для «черных коллекторов».

Банк России продолжает бороться с нелегальной кредитной деятельностью. В 2025 году регулятор выявил более 1 тысячи таких организаций, их сайты блокируются через Роскомнадзор. Мария Михайлова из НПА заключает, что не следует создавать ситуацию, при которой заемщики вынуждены обращаться к нелегальным кредиторам, и законодателям необходимо учитывать риски оттока клиентов из МФО при разработке новых норм.