ЦБ обновил рекомендации для предпринимателей, которым блокируют операции по счетам в банках - «Финансы»

Существуют три основных повода для этого: банк по своим критериям выявил подозрительные операции в рамках антиотмывочного законодательства, клиент попал в базу ЦБ о мошеннических переводах, или же - счет заблокировали налоговики или таможенники.

ЦБ опубликовал новые рекомендации для предпринимателей, столкнувшихся с ограничениями операций по счетам в банках. Как правило, ограничения вводятся, если у банка есть основания подозревать, что клиент нарушает законодательство в сфере кибербезопасности, антиотмывочное, таможенное, налоговое. Чтобы узнать причину подобной ситуации, надо обратиться в свой банк, сказано в документе.

Во-первых, банк обязан приостановить использование банковской карты и онлайн-банкинга, если информация о клиенте содержится в базе данных Банка России о мошеннических переводах и сведения об этом поступили от МВД России. Это предусмотрено законом 161-ФЗ о национальной платежной системе. Клиент может обратиться с заявлением об исключении сведений из нее в любой из банков, клиентом которого он является, либо направить заявление в Банк России через интернет-приемную.

Во-вторых, банки также обязаны выявлять подозрительные операции по закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (115-ФЗ). Кредитные организации действуют на основании собственных правил внутреннего контроля и оценивают уровень риска каждого клиента и в зависимости от этого выстраивают с ним свои отношения. Если банк считает, что клиент проводит подозрительные операции, он имеет право отказать ему в такой операции или в заключении договора банковского счета.

В-третьих, операции по счету могут быть также ограничены, потому что клиент нарушает законодательство о таможенном регулировании, Налоговый кодекс или приказы ФНС. Например, клиент включен в «Перечень должников ФТС России», в срок не представляет налоговую отчетность и так далее. Инициаторами таких блокировок являются налоговики или таможенники. Уточнить причину ограничения можно в банке. Затем следует устранить нарушение – оплатить долги, подать декларацию и подать в налоговую документы, подтверждающие эти действия.

Новая версия рекомендаций учитывает законодательные изменения последнего времени. Например, раздел по антиотмывочному законодательству (115-ФЗ) дополнен информацией о том, как можно обжаловать высокий уровень риска, присвоенный только платформой Банка России «Знай своего клиента», пишет ЦБ на своем сайте.

Также приводятся советы по поводу возможных действий, если бизнес столкнулся с ограничениями, связанными с кибербезопасностью (закон 161-ФЗ), налоговым и таможенным законодательством.

В материалах дается пошаговая инструкция, что следует делать в том или ином случае, приложены шаблоны заявлений в межведомственную комиссию Банка России, которая рассматривает обращения в рамках антиотмывочного закона. Рекомендации подготовлены при участии Росфинмониторинга, Федеральной таможенной службы, бизнес-объединений и банковского сообщества.