Опять внесен законопроект о запрете дискриминационных комиссий на переводы от фирм физлицам - «Финансы»

Предыдущий подобный законопроект был отозван, так как, по мнению правительства, мог бы привести к воровским комиссиям банков на вообще любые переводы фирм и ИП.

Один из депутатов еще раз внёс в Госдуму законопроект о приведении к приемлемому уровню банковских комиссий при переводах от фирм к физлицам. Поправки предложены в закон о банках и банковской деятельности. Предлагается установить, что размер оборотной комиссии (зависящей от суммы переводов за период времени), взимаемой кредитной организацией при переводе денег со счетов юрлиц или ИП, не может зависеть от категории получателя средств – физлицо или юрлицо/ИП (1043837-8).

Что подкорректировано

Подобный законопроект автор ранее уже вносил, но позднее сам же его и отозвал, чему, вероятно, способствовали замечания со стороны думского правового управления и правительства. В том законопроекте была иная формулировка – о том, что комиссия при переводе фирм и ИП на счета физлиц не может превышать размер комиссии, взимаемой за перевод средств со счетов юрлиц или ИП на счета других юрлиц или ИП. Речь шла о любых комиссиях, не только оборотных.

При этом правительство в своем отзыве отметило, что такой подход может привести к повышению комиссий при переводах B2B. То есть – к воровским комиссиям вообще на всех фронтах. Также отмечалось, что комиссии – это предмет договоренности между клиентом и банком, то есть, намек на вечное "смотрите, что подписываете". Правовое управление ГД указало, что законопроект не содержит переходных положений при его (в случае принятия) вступлении в силу.

В новом законопроекте это исправлено – переходные положения есть, формулировка изменена. Нового заключения кабмина нет.

Миллионы из воздуха

В качестве обоснования своей идеи автор напомнил о вопиющем примере, который стал широко известен благодаря решению Верховного суда (310-ЭС23-14161). При перечислении организацией займа физлицу комиссия превысила миллион рублей. Это имеет признаки заградительного тарифа, не соответствует добросовестному поведению, указал ВС. Договор с банком содержал условие о праве банка в одностороннем порядке менять тарифы на обслуживание. В какой-то момент фирме пришлось перечислить займ в адрес физлица в размере 13 млн рублей. Для фирмы стало сюрпризом, что банк с этой операции взял себе 1,3 млн рублей. Ведь, как выяснилось, комиссия составляла по таким операциям 10%, и данный тариф был введен (изменен) банком в одностороннем порядке без согласования с клиентом уже после заключения договора.

ВС отметил, что если бы займ предоставлялся другой организации в такой же сумме, то комиссия составила бы 6 рублей, если счёт получателя открыт в этом же банке, либо 35 рублей, если счёт получателя имеется в другом банке. Таким образом, установленная банком комиссия за перевод средств на счета физлиц имеет очевидные признаки заградительного тарифа, который препятствует совершению законной банковской операции.

Ранее – в записке к предыдущему проекту – автор приводил статистику: если фирма или ИП делает перевод в адрес другой фирмы или ИП, то комиссии, как правило, имеют фиксированный размер – от 8 до 100 рублей. Если же фирма или ИП переводит средства в адрес физлиц, то все банки применяют оборотные комиссии при превышении пороговых сумм переводов в месяц. При переводах до 500 тысяч рублей в месяц комиссия составляет в среднем 1% от суммы, до 1 млн рублей – 1,5%, до 2 млн – 2,5%, свыше 2 млн рублей – до 15% от суммы переводов.

В итоге получается, что если организация хочет перевести 1 млн рублей другой организации и ещё 1 миллион рублей физлицу, то комиссия за первый перевод составит 100 рублей, а за второй – 25 тысяч рублей (2,5%). Такую ситуацию в качестве примера автор описал как вариант распределения дивидендов между участником, являющимся организацией, и другим участником, являющимся физлицом. Причём, все кредитные организации такие комиссии устанавливают согласовано.

При этом банк не создаёт никакой дополнительной добавленной стоимости, когда переводит те же деньги в адрес физлица. Безналичный перевод денежных средств подразумевает задействование одного и того же операционного процесса. Его стоимость не может отличаться в сотни и тысячи раз в зависимости от категории получателя перевода и размера накопленных переводов в месяц. Себестоимость таких банковских операций идентична.

В общем, назрела необходимость законодательного вмешательства в проблему.