Самозанятые смогут брать кредитные каникулы: Каковы условия - «Финансы»

С 1 октября 2025 года в России вступает в силу новый закон, который позволит самозанятым, а также предприятиям малого и среднего бизнеса (МСБ) оформлять кредитные каникулы. Это означает, что они смогут приостанавливать платежи по своим кредитам.

Условия и сроки кредитных каникул

Закон предусматривает возможность приостановки платежей один раз в пять лет по каждому кредиту на срок до шести месяцев. Установлены следующие лимиты по суммам кредитов для получения отсрочки:

• Для самозанятых: до 10 млн рублей.
• Для микропредприятий: до 60 млн рублей.
• Для малых предприятий: до 400 млн рублей.
• Для средних предприятий: до 1 млрд рублей.

Важно отметить, что действие закона распространяется только на договоры займа, заключенные с 1 марта 2024 года.

Актуальность закона: Мнение экспертов

В Московском гарантийном фонде, который предоставляет поручительства столичным субъектам МСБ, считают новый закон своевременным и актуальным. Данные Центробанка за первое полугодие 2025 года подтверждают необходимость такой меры поддержки. По состоянию на июнь, из 6,4 млн субъектов МСБ почти 677 тысяч (10%) имели задолженность. Из них 141 тысяча заемщиков (каждый пятый) имели просроченную задолженность, причем число таких заемщиков выросло на 59,2% по сравнению с июнем прошлого года.

За первые шесть месяцев 2025 года в банки поступило более 310 тысяч заявлений от МСБ о реструктуризации долга. Из них одобрена была примерно треть (34,6%) на общую сумму 1,12 трлн рублей.

Исполнительный директор Московского гарантийного фонда Антон Купринов подчеркнул, что в условиях высоких процентных ставок заемщики часто сталкиваются с трудностями при обслуживании дорогих долгов. Он отметил: «Кредитные каникулы помогут таким компаниям исправить положение. Мы со своей стороны понимаем, что реструктуризация позволит сохранить бизнес, вернуть предприятие в график платежей, поэтому, если от банка поступает сигнал о необходимости кредитных каникул, фонд в подавляющем большинстве случаев соглашается». Купринов добавил, что в период пандемии более четверти портфеля фонда было реструктуризировано.

Ограничения и предложения по доработке

Бизнес-сообщество в целом позитивно оценивает принятие закона, однако есть и замечания. Первый зампред совета ассоциации «Народный фермер» Иван Мартьянов считает, что максимального срока льготного периода в шесть месяцев может быть недостаточно, особенно для сельхозпроизводителей, пострадавших от чрезвычайных ситуаций. По его словам, восстановление производственных циклов и закупка необходимых ресурсов требуют больше времени.

Мартьянов также обратил внимание на то, что льготный период автоматически прекращается при начале процедуры банкротства. Это означает, что если, например, поставщики удобрений подадут заявление о банкротстве на сельхозпроизводителя, отсрочка будет прервана. Кроме того, эксперт выразил обеспокоенность тем, что закон распространяется только на кредиты, выданные с 1 марта 2024 года. Это оставляет без поддержки тысячи добросовестных фермеров, которые исправно платили по займам долгие годы, но столкнулись с трудностями сейчас. По мнению Мартьянова, механизм кредитных каникул должен быть доступен всем, кто в нем нуждается, независимо от даты получения кредита.

Спрос на кредиты среди самозанятых

Руководитель Объединения самозанятых России Иван Литвинов отметил, что спрос на отсрочки платежей по кредитам среди самозанятых не менее высок, чем у МСБ. Численность самозанятых значительно выросла в последние годы, что привело к увеличению их потребности в банковских услугах.

Литвинов уточнил, что наиболее активно кредитами пользуются самозанятые в сферах перевозок и курьерских услуг – на них приходится до 40% всех займов. Эти средства идут на покупку и обновление автомобилей, а также средств индивидуальной мобильности и техники для работы. На втором месте находятся специалисты в области строительства и ремонта (около четверти кредитов), которые оформляют займы на инструменты и материалы. Также востребованы займы у мастеров индустрии красоты и здоровья, продавцов на маркетплейсах и представителей креативных профессий, использующих заемные средства для закупки товаров, оборудования и аренды помещений.