Что защитит казахстанских заемщиков от долговой нагрузки - «Финансы»

Меры, разработанные Агентством по регулированию финансового рынка (АРРФР) к проекту Закона "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам защиты финансового рынка и защиты прав потребителей финансовых услуг", предусматривают снижение долговой нагрузки населения.

В частности, речь идет о следующем:

– снижение долговой нагрузки населения;

– введение процедуры регулирования задолженности по кредитам физлиц;

– ограничение продажи банками второго уровня и организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность займов и микрокредитов физлиц, коллекторским агентствам, по которым не проведены процедуры урегулирования задолженности.

Согласно расчетам ведомства, в результате, может значительно снизиться текущая проблемная задолженность граждан по кредитам и микрокредитам. Чтобы реализовать их, необходимы поправки в законы, регулирующие деятельность банков, микрофинансовых организаций и коллекторских агентств.

Суть поправок, по словам их авторов, сводится к тому, чтобы:

– ввести запрет на выдачу потребительских займов гражданам, имеющим просроченную задолженность по кредитам и микрокредитам свыше 90 дней;

– ввести запрет на продажу кредитов и микрокредитов граждан коллекторским агентствам без проведения процедур без урегулирования задолженности;

– ввести обязанность коллекторских агентств принимать меры по урегулированию задолженности физлиц по приобретенным правам требования по кредитам и микрокредитам.

Мнение аналитика: давно назревшее решение

Финансовый аналитик Арман Бейсембаев подчеркнул, что полностью одобряет предложения АРРФР, отметив, что они прежде всего направлены на защиту интересов заемщиков – физических лиц.

По его словам, искать с просрочившим заемщиком компромисс – это издержки и потеря времени.

Эксперт полагает что если банки принудить совместно с должником искать все способы решения проблемы просроченного займа, то, как следствие, фининституты будут проявлять большую гибкость в выборе позиции, а у заемщиков появится шанс настоять на выгодных для них условиях.

Экономист Максат Халык придерживается аналогичного мнения и добавляет, что подобные меры нужно было ввести давно.

Что касается ограничения продажи банками просроченных займов коллекторским бюро, то это тоже, по словам эксперта, тоже очень полезная мера.

Эксперт считает, что если предложение АРРФР будет принято, то несомненно можно рассчитывать на положительный результат.

Иная точка зрения: не все просто

Однако не все эксперты финансового рынка полагают, что новшества от АРРФР приведут лишь к положительным результатам. По мнению отдельных экспертов, запрет на кредитование в банках и лицензированных МФО может привести к росту теневой экономики

Экономист Ануар Ушбаев, тоже считает, что меры, предложенные агентством по регулированию финансового рынка целесообразны, рациональны и актуальны. Однако, по его словам, отказ в кредитовании части казахстанцев в легальных финансовых организациях может спровоцировать рост теневой экономики, так как, не получив желаемого от БВУ и МФО, потребители могут прибегнуть к услугам сомнительных с точки зрения законности источников кредитования.

Все предусмотрено

По информации представителей АРРФР, меры по проведению урегулирования или взыскания задолженности, согласно закону о восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан РК, проводятся в сроки, не превышающие 18 месяцев с момента возникновения просроченной задолженности. За это время заемщик имеет право обратиться с заявлением с применением к нему процедуры восстановления платежеспособности и банкротства.

По словам заместителя председателя АРРФР Олжаса Кизатова, 18-месячный срок – это максимальный период, в течение которого банк или МФО могут также провести процедуру реструктуризации после выхода займа на просрочку теоретически на следующий день. Предполагается, что такой подход позволит улучшить условия займа для физлица и направлен он на защиту интересов казахстанских потребителей финансовый услуг.