Образование в кредит: программы и подводные камни. Разбор Банки.ру - «Финансы»

Например, если стоимость обучения составляет 150 000 рублей в год, а срок обучения — пять лет, заемщик платит (предварительный расчет, ставка 3% годовых):

• первый год — 138 рублей в месяц, второй год — 414 рублей в месяц, с третьего года и до конца льготного периода — 1 073 рубля в месяц;


• ежемесячный платеж после окончания льготного периода — 8 312 рублей в месяц.

Не все льготное, что образовательное

Льготный кредит на образование представлен не в каждом банке. Субсидией смогут воспользоваться только те кредиторы, что участвуют в программе и заключили специальное соглашение. СберБанк уже включился в программу, в других банках могут быть представлены собственные программы под названием «Образовательный кредит», и условия могут существенно отличаться от государственной программы, так что внимательно ознакомьтесь и все просчитайте.

Например, Банк ВТБ не так давно запустил «Образовательный кредит». Это собственная программа банка, не имеющая отношения к государственному субсидированию. Давайте рассмотрим основные условия.

Кредит на образование с господдержкой в СберБанке

Кредит  на образование в Банке ВТБ

Цель кредита

Оплата обучения в любом вузе России с лицензией

Оплата обучения в вузе или среднем специальном учебном заведении, дополнительного образования — курсов или специальных программ (в соответствии со списком, утвержденным банком).

Процентная ставка

3% (программа страхования не предусмотрена)

От 5,4% до 17,6% (с программой страхования).

От 9,4% до 20,8% (без программы страхования).

Возраст и статус заемщика

От 14 до 75 лет на момент возврата кредита

Кредит оформляется только на студента

От 21 до 70 лет на момент возврата кредита.

Можно оформить кредит на одного из родителей.

Доход заемщика

Подтверждение не требуется

От 15 000 рублей в месяц.

Платежи по кредиту

Льготный период на время обучения + девять месяцев после обучения — платите только проценты

Фиксированный ежемесячный платёж (дополнительно бесплатно можно подключить услугу «льготный платеж», которая позволяет в первые три платежа не оплачивать задолженность по основному долгу, а вносить только сумму процентов + один раз в шесть месяцев можно бесплатно пропустить платеж при подключении услуги «кредитные каникулы»).

Срок кредита

Срок обучения + девять месяцев и 15 лет на погашение

От шести месяцев до семи лет для зарплатных клиентов банка, до пяти лет для прочих.

Сумма кредита

Зависит от стоимости обучения

От 50 000 до 5 000 000 рублей для зарплатных клиентов банка, до 3 000 000 рублей для прочих.

Обеспечение

Нет

Нет

Например, стоимость обучения составляет те же 150 000 рублей в год, срок — пять лет. Предварительный расчет (ставка 6,9% годовых, это минимальная ставка со страхованием для клиентов «с улицы»):

• ежемесячный платеж — 17 308 рублей в месяц.

Зачем нужна программа ВТБ, если есть кредит с господдержкой? Потратить кредит по программе банка можно не только на оплату вуза, но и на обучение в среднем специальном учебном заведении, а также на дополнительное образование в виде курсов или специальных программ. Также есть бесплатная возможность отсрочки оплаты основного долга и возможность воспользоваться кредитными каникулами. Программа, впрочем, доступна только для работающих граждан, диапазон ставки широк и зависит от многих факторов, в том числе от получения зарплаты в банке. Так что, по сути, это тот же потребительский кредит, но на более выгодных условиях, поскольку программа целевая, с дополнительными опциями и услугами.

Какие еще есть программы?

Подобные программы также представлены в следующих банках:

Кредит Урал Банк

Новокиб

Банк Хлынов

Почта Банк

Программа

КУБ–Университет

На образование

Целевой

Знания–Сила

Цель кредита

Оплата обучения в вузе или среднем специальном учебном заведении

Оплата обучения в вузе

Оплата обучения заемщика и близких родственников

Оплата обучения в учебном заведении

Процентная ставка

от 11,99% до 12,49% годовых

(без программы страхования)

13% годовых

(с программой страхования)

От 10,25% (с программой страхования при сроке свыше 5 лет) до 16,25% годовых

+6 п.п. в случае непредоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита

9,9% годовых (с программой страхования)

Возраст и статус заемщика

От 21 до 70 лет на момент возврата кредита

Можно оформить кредит на одного из родителей

От 18 до 65 лет

От 20 до 70 лет

От 18 лет

Можно оформить кредит на одного из родителей

Платежи по кредиту

Фиксированный ежемесячный платеж

В период обучения ежемесячно оплачиваются только проценты за кредит, погашение основного долга начинается после окончания обучения дифференцированными платежами

Фиксированный ежемесячный платеж

В период обучения ежемесячно оплачиваются только проценты за кредит, погашение основного долга начинается после окончания обучения

Срок кредита

От 13 месяцев до 11 лет

От шести месяцев до десяти лет

От трех месяцев до семи лет

до 150 месяцев

Сумма кредита

От 30 000 RUB до 100% от стоимости обучения (за весь период обучения или за оставшийся период до окончания обучения), но не более 1 000 000 RUB

От 100 000 до 500 000 рублей

От 1 000 000 до 3 000 000 рублей

От 50 000 до 2 000 000 рублей

Обеспечение

нет

нет

залог недвижимости или автотранспорта

нет

Любой кредит — это ответственность. Оцените возможности и просчитайте возможные риски. Самый высокий: получить в кредит образование по специальности, которая может разочаровать. Диплом будет лежать мертвым грузом, а кредит никуда не денется.