К одной из негативных тенденций относится постепенное снижение в прошлом году Центробанком РФ ключевой ставки, которая неразрывно связана с потребительскими ставками по вкладам и кредитам в частных банках.
О текущей ситуации на рынке и перспективах роста ставок по вкладам рассуждает Неплюев Николай Владимирович, член совета директоров «Тольяттиазот» и частный эксперт по инвестициям и финансам.
Предваряя аналитический прогноз, Николай Владимирович Неплюев обрисовал сложившуюся к сегодняшнему дню картину в банковской сфере. Ничего критически серьезного и проблемного в ней нет, однако по-прежнему сохраняется некоторая напряженность, связанная с выводом вкладчиками денежных средств с банковских счетов.
«Прежде чем делать какие-либо прогнозы, давайте проанализируем складывающуюся в банковском секторе ситуацию. В 2020 году Центробанк понижал ключевую ставку четыре раза, и не всегда этот процесс происходил плавно, без последствий для экономики. К примеру, в апреле регулятор понизил ставку на 0,5 %, а в июне на 1 %. Это привело к тому, что ставка зафиксировалась на предельно низком уровне — 4,25 % (напомню, что в начале прошлого года этот показатель составлял 6,25 %).
Снижение ключевой ставки привело к тому, что упали ставки по вкладам для населения. Фактически сложилась довольно неприятная ситуация: ставки по вкладам едва ли дотягивают до уровня инфляции вплоть до сегодняшнего дня. И нет ничего удивительного в том, что люди в какой-то момент просто начали массово забирать финансовые средства из банков. Согласно подсчетам Центробанка, россияне в прошлом году вывели со счетов не менее 15 млрд рублей, а объем валютных депозитов снизился до рекордных за последние девять лет 61,4 млрд рублей.
Все это хоть и создает определенную напряженность в сегменте банковского кредитования и депозитной политики, однако пока не дает поводов для серьезного беспокойства».
Оценивая состояние банковской сферы и российской экономики в целом, Николай Владимирович Неплюев предполагает, что Центробанк понижать дальше ключевую ставку не будет.
«В этом году банки, скорее всего, продолжат наводить порядок в балансах, которые частично пострадали из-за последствий кризисного 2020 года. Глубокий анализ поможет определить, какая доля заемщиков (физических и юридических лиц) смогла воспользоваться реструктуризацией и вернуться в платежеспособное состояние, а какая оказалась на грани банкротства. Банки продолжат интенсивно наращивать объем резервов, при этом выручки вполне будет хватать и на абсорбирование кредитных потерь. Соответственно, по итогам года банковская сфера в целом продемонстрирует рост небольшой прибыли.
В феврале Центробанк в очередной раз сохранил ключевую ставку на уровне в 4,25 % годовых. На это решение влияют темпы ускорившейся инфляции и связанные с ней риски. В то же время глава Банка России Эльвира Набиуллина отметила, что потенциал для смягчения денежно-кредитной политики исчерпан.
Все это указывает на то, что в 2021 году ключевая ставка снижаться, скорее всего, не будет».
Николай Владимирович Неплюев считает, что для сохранения имеющихся на сегодня депозитов частных лиц банкам достаточно незначительного повышения ставки по вкладам. Более того, тенденция к такому повышению уже наблюдается с начала 2021 года.
«Как я уже отметил, объективная картина на сегодня такова, что доля средств физических лиц в пассивах банков достигла минимального значения за последние два года. Однако нужно учитывать, что при растущих темпах кредитования банкам нужны депозиты населения для фондирования собственного идущего в рост портфеля. Соответственно, для сохранения имеющихся финансовых пассивов населения банки должны простимулировать россиян на пролонгирование депозитов. Сделать это можно только в случае повышения ставок по вкладам.
Значительной корректировки ставок по вкладам не будет. Для того чтобы уравновесить активы и пассивы, банкам достаточно повышения ставки в пределах 0,5 процентного пункта.
Характерно, что некоторые банки уже демонстрируют курс на легкое повышение ставок. Так, банк «Восточный» в феврале поднял ставку по основным своим вкладам («Сберкнижка», «Восточный») на 0,5 пунктов, «ОТП-банк» поднял процентную ставку на депозите «Проценты сразу» с 4,2 до 4,4–4,6 %. Ранее по отдельным видам вкладов поднимали ставку «Абсолют банк», Россельхозбанк, Росбанк, «Юникредит» и АТБ».
Сдержанного оптимизма Николай Неплюев придерживается и в своем прогнозе относительно повышения ключевой ставки Центробанка. Впрочем, в ближайшее время этого повышения все же ожидать не стоит.
«Центробанк пойдет по пути постепенного, плавного повышения ключевой ставки только в том случае, если российская экономика окончательно оправится от последствий пандемии и начнет демонстрировать явно положительные сигналы роста.
Доходы и покупательская способность населения в начале года показывали положительную динамику (что, собственно, слегка и разогнало инфляцию), но это пока сезонный тренд, вызванный проеданием декабрьских депозитов (согласно опубликованному в феврале обзору Банка России «О развитии банковского сектора», средства населения снизились на 881 млрд рублей (-2,7 %) после притока почти на 5 % в декабре 2020 года).
Если тренд восстановления экономики сохранится, то повышение ключевой ставки можно ожидать во втором или третьем квартале 2021 года. Таким образом, повышение ключевой ставки будет способствовать и ощутимому росту депозитных ставок».
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
📰 С 1 апреля порог беспошлинного ввоза товаров вернется к уровню 200 евро, обращают внимание «Ведомости» . Через несколько дней истекает...
srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-03-26/file-d48c53a8-0d96-4f9b-9b27-ea350eabad61/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-03-26/file-d48c53a8-0d96-4f9b-9b27-ea350eabad61/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...
srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-03-26/file-5ca6a33a-6041-4e63-979f-1225fc66ecd7/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-03-26/file-5ca6a33a-6041-4e63-979f-1225fc66ecd7/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...
srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-03-26/file-1e8036b9-9b79-435e-a53a-078e85077874/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-03-26/file-1e8036b9-9b79-435e-a53a-078e85077874/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...
Прогнозировать доход по инвестициям непросто, отметил он, однако золото за последние 20 лет показало хорошую динамику. Если же говорить о доходе по инвестиционным монетам, то он зависит от конкретного актива. По словам эксперта, одна из самых популярных инвестиционных монет "Георгий Победоносец"
Это третий банк, который лишился лицензии с начала года. В ЦБ пояснили, что причиной стало нарушение "Стрелой" законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным...
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
📰 С 1 апреля порог беспошлинного ввоза товаров вернется к уровню 200 евро,
Подробнее Россиян предупредили о новой схеме мошенничества в аэропортах: злоумышленники
Подробнее автокредитов в российских банках увеличиваются, пишет «Коммерсант
ПодробнееЭкономика сегодня
📰 С 1 апреля порог беспошлинного ввоза товаров вернется к уровню 200 евро, обращают внимание «Ведомости» . Через несколько дней истекает...
Подробнее Россиян предупредили о новой схеме мошенничества в аэропортах: злоумышленники под видом представителей банков предлагают пассажирам оформить кредитную карту с выгодными условиями, а для этого — скачать или обновить...
Подробнее автокредитов в российских банках увеличиваются, пишет «Коммерсант
Подробнее Накануне стало известно, что Тинькофф Банк и Росбанк объединяются в группу. Владимир Потанин, под чьим контролем находятся оба банка, говорит о создании «универсальной банковской группы» и называет сделку интеграцией...
Подробнее 📰 На банковском рынке появится крупный универсальный игрок – Росбанк может объединиться с «Тинькофф», напоминают «Ведомости» . Хотя...
Подробнее Российские риелторы зафиксировали рост интереса к покупке жилья в складчину, пишет «Лента.ру» . Складчина подразумевает, что несколько...
Подробнее
Комментарии (0)