Разбор Банки.ру. Билеты за мили: кредитная ALL Airlines от Тинькофф Банка - «Финансы» » Новости Банков
bottom-shape image

Разбор Банки.ру. Билеты за мили: кредитная ALL Airlines от Тинькофф Банка - «Финансы»


Разбор Банки.ру. Билеты за мили: кредитная ALL Airlines от Тинькофф Банка - «Финансы»

ALL Airlines от «Тинькофф».

Бонусная программа


Карта ALL Airlines от «Тинькофф» удобна, так как ее бонусная программа не привязана к конкретной авиакомпании или альянсу компаний

Главное отличие тревел-карты от других карт с кешбэком заключается в том, что вознаграждение по ней начисляется не деньгами, а милями, которые можно использовать для покупки авиабилетов. Карта ALL Airlines от «Тинькофф» в этом смысле особенно удобна, так как ее бонусная программа не привязана к конкретной авиакомпании или альянсу компаний, как, например, у карты S7 Airlines того же «Тинькофф», «Аэрофлот» Сбербанка или Miles & More Ситибанка. Милями, накопленными по карте, можно компенсировать любой билет любой авиакомпании мира. Разберемся подробно, как это работает.


Как копить мили


Бонусной программой  ALL Airlines предусмотрено несколько типов миль:


  • трансакционные — за покупки по карте;

  • специальные — за покупки по спецпредложениям у партнеров банка;

  • призовые, приветственные и иные мили — начисляются банком в соответствии с правилами текущих акций.


Трансакционные мили

Начисляются за следующие операции:


  • 10% — за бронирование отелей и аренду автомобилей через сервис «Тинькофф Путешествия»;

  • 7% — за покупку авиабилетов через «Тинькофф Путешествия»;

  • 5% — за покупку ж/д билетов или готовых туров через «Тинькофф Путешествия»;

  • 2% — за покупку авиабилетов на сайтах авиакомпаний «Аэрофлот», «Победа», «Уральские авиалинии», Utair и S7 Airlines;

  • 2% — за прочие покупки;

  • 1% — за оплату товаров и услуг в разделе «Платежи и переводы» мобильного и интернет-банка.

Мили за покупки на сайте «Тинькофф Путешествия» начисляются без ограничений, максимальная сумма вознаграждения за другие траты — 6 000 миль в месяц. Правда, чтобы получить такое количество миль, придется потратить, например, в категории «Прочие покупки» 300 тыс. в месяц. Если размер причитающегося вознаграждения превышает лимит, «лишние» мили сгорают.


За покупку авиабилетов не на «Тинькофф Путешествиях» и не на сайтах авиакомпаний «Аэрофлот», «Победа», «Уральские авиалинии», Utair и S7 Airlines мили не начисляются.


Также банк не начисляет мили за покупки до 100 рублей и за операции-исключения:


  • пополнение карты;

  • снятие наличных и квази-кеш-операции (платежи и переводы на электронные средства платежа, погашение кредитов, переводы и т. д.);

  • переводы с карты;

  • операции по оплате товаров (работ, услуг) с использованием QR-кодов в рамках Системы быстрых платежей и c использованием QR-кодов ПАО «Сбербанк»;

  • операции по оплате товаров (работ, услуг) с использованием рассрочки банка;

  • операции со следующими МСС-кодами: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999.

Трансакционные мили рассчитываются по формуле: сумма покупки / 100 x процент кешбэка для данной операции. Результат округляется до целого числа в меньшую сторону.


Пример. Вы купили в супермаркете продукты на 1 999 рублей. За эту операцию банк начислит 39 миль: 1 999 / 100 x 2 = 39,98.


Мили за обычные покупки начисляются в течение одного дня после фактического проведения операции по карточному счету. Важный нюанс: мили становятся доступными для использования не сразу после начисления, а только после формирования выписки за соответствующий расчетный период и при условии своевременного внесения минимального платежа по кредитной задолженности.


Мили за покупки на «Тинькофф Путешествиях» начисляются в два этапа:


  1. Сначала до 3% в милях за оплату картой ALL Airlines — они придут до конца текущего расчетного периода.

  2. Потом дополнительные мили за покупки на сайте «Тинькофф Путешествия» — 8% за бронирование жилья или аренду автомобиля, 3% за ж/д билеты и оплату готовых туров, а также 4% за покупку авиабилетов. Вторая часть миль за оплату туров, ж/д и авиабилетов зачисляется на счет в течение 14 дней после покупки. Вторая часть миль за бронирование отелей и аренду авто приходит после подтверждения торговой точкой факта оплаты услуги — на это отводится до 62 дней, хотя на практике срок обычно меньше.


Специальные мили

До 30% милями можно получить за покупки у партнеров банка. Максимальная сумма специальных миль — еще 6 000 в месяц. В отличие от трансакционных миль, «лишние» специальные мили не сгорают, а начисляются в следующем месяце.


Таким образом, суммарно по карте можно получить 12 000 миль в месяц, не считая вознаграждения за покупки, лимит на которые не установлен.


Помимо миль за покупки, банк может начислять дополнительные мили. Например, сейчас при оформлении карты банк дарит на бонусный счет 3 000 приветственных миль. Чтобы самостоятельно накопить такое количество миль, пришлось бы потратить не менее 30 тыс. рублей на покупки из категории максимального кешбэка либо 150 тыс. рублей на покупки, не входящие в приоритетные категории.


Как тратить мили


Накопленными милями можно компенсировать билеты любых авиакомпаний, без ограничений, включая сборы. Правда, для этого нужно сначала купить авиабилет через «Тинькофф Путешествия» или любой другой сайт, оплатив покупку именно картой  ALL Airlines. После проведения операции по счету стоимость билета можно будет возместить за счет имеющихся миль. Для этого в личном кабинете в разделе «Использовать мили» надо выбрать соответствующую операцию и нажать «Компенсировать» — стоимость билета в рублях будет зачислена на карточный счет. Курс конвертации: 1 балл = 1 рубль.


На первый взгляд, схема простая и выгодная, но не обошлось без сюрпризов: сумма миль, необходимых для компенсации, зависит от стоимости билета и всегда кратна 3 000. Минимальная сумма для списания — 6 000 миль. Если билет стоит меньше, банк все равно спишет с бонусного счета 6 000 миль, но вернет рублями только фактическую стоимость покупки. Далее мили списываются с шагом 3 000:


  • билет стоит от 6 000 до 9 000 рублей — спишется 9 000 миль;

  • билет стоит от 9 000 до 12 000 рублей — спишется 12 000 миль.

Компенсировать операцию можно только целиком, поэтому для возмещения лучше выбирать покупку, примерно равную по стоимости количеству имеющихся миль, — тогда потеря будет минимальной. Например, если билет стоил 6 500 рублей, при компенсации сгорят 2 500 миль, а при компенсации билета за 8 500 рублей — всего 500 миль. Чтобы обойти это ограничение, есть небольшая хитрость: на сайтах «Аэрофлота» и OneTwoTrip продаются сертификаты, которыми можно полностью или частично оплатить билет. Если купить сертификат на сумму, кратную 3 000, можно без остатка возместить его стоимость милями ALL Airlines.


Компенсировать можно покупку, совершенную в течение последних трех месяцев, хотя с этим можно не спешить — мили ALL Airlines действуют пять лет.


За год можно накопить 6 000 миль. Этого хватит, чтобы компенсировать, например, билет из Москвы в Сочи

Если тратить по карте 25 тыс. рублей в месяц только на обычные покупки, за год можно накопить 6 000 миль. Этого хватит, чтобы компенсировать, например, билет из Москвы в Сочи. Если же расплачиваться карточкой за билеты, отели и за аренду автомобилей на сайте «Тинькофф Путешествия», накопить значительное количество миль удастся гораздо быстрее. К тому же банк обещает, что билеты авиакомпаний «Аэрофлот», «Россия», «Уральские авиалинии», «Победа», Utair, Georgian Airways и Turkish Airlines на сайте «Тинькофф Путешествия» можно купить по цене самих перевозчиков.


Партнерами банка по бронированию отелей и аренде автомобилей являются Booking.com и Rentalcars.com. Стоимость брони отеля или аренды авто в «Тинькофф Путешествиях» и напрямую на сайтах компаний одинаковая, но повышенное вознаграждение полагается только за оплату через «Тинькофф Путешествия». Все персональные привилегии, в том числе статус Genius на «Букинге», при оплате через «Тинькофф Путешествия» сохраняются.


Страховка для путешественников


К карте  ALL Airlines прилагается бесплатная страховка для выезда за рубеж с покрытием до 50 тыс. долларов США для держателя карты и до 1 000 долларов США на случай утери багажа или задержки при перелете. Такая страховка подходит для оформления визы и в целом для путешествий по миру. Полис включает в себя риски получения травм при занятии активными видами спорта: горные лыжи, сноуборд, сноркелинг и др. Каждый год страховка бесплатно продлевается.


Беспроцентная рассрочка


По кредитной  ALL Airlines можно совершать покупки в рассрочку у партнеров банка. Проценты за операции рассрочки не начисляются, если вносить платежи согласно установленному графику. Партнеры с рассрочкой перечислены в личном кабинете в разделе «Еще» -> «Спецпредложения».


Как получить карту


Кредитку можно получить без документального подтверждения доходов и факта трудоустройства

Оформить  ALL Airlines может любой гражданин РФ в возрасте от 18 до 70 лет. Регистрация в регионе получения карты или присутствия банка не требуется. Традиционно «Тинькофф» относится к заемщикам максимально лояльно, поэтому кредитку можно получить без документального подтверждения доходов и факта трудоустройства. Кредитный лимит по карте в этом случае будет скромным, но если активно пользоваться картой и погашать задолженность без просрочек, то банк будет регулярно предлагать увеличить лимит.


Подать заявку на ALL Airlines можно через Банки.ру и на сайте банка. Готовые карты Тинькофф Банк бесплатно доставляет практически по всей России.


Сколько платить


Обслуживание кредитной  ALL Airlines стоит 1 890 рублей в год, и вариантов избежать этой платы нет. Комиссия списывается со счета в дату выписки после совершения первой расходной операции и далее ежегодно.


К основной карте можно бесплатно выпустить дополнительные: до пяти пластиковых и до пяти виртуальных карт. Пластиковые карты можно оформить как на себя, так и на других людей, виртуальные — только на себя. Выпуск, обслуживание и доставка дополнительных карт бесплатные.


По желанию к карте можно подключить платные услуги:


  • СМС-/рush-уведомления — 59 рублей в месяц;

  • страхование жизни и трудоспособности заемщика — 0,89% от задолженности в месяц.

Отключить и подключить платные услуги можно самостоятельно в личном кабинете.


Кредитный лимит по карте банк устанавливает для каждого заемщика индивидуально, максимум — 700 тыс. рублей. Процентные ставки по ALL Airlines соответствуют средним по рынку: для безналичных покупок — 15—29,9% годовых, для снятия наличных и переводов — 29,9—39,9% годовых.


Беспроцентный период по карте длится до 55 дней: 30 дней отводится для расчетов, 25 — для погашения задолженности. Новый расчетный период начинается на следующий день после формирования ежемесячной выписки по счету. Если до конца льготного периода не получается погасить всю задолженность, нужно внести хотя бы минимальный платеж, который банк тоже рассчитывает индивидуально: до 8% от суммы долга, но не меньше 600 рублей. За просрочку минимального платежа начисляется неустойка — 20% на сумму просроченной задолженности.


Беспроцентный период действует:


  • на безналичные покупки;

  • переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в другие банки;

  • уплату налогов, сборов, штрафов, оплату ЖКУ и пополнение счета в «Тинькофф Мобайл» через сервисы «Тинькофф».

Беспроцентный период не действует:


  • на снятие наличных;

  • переводы физическим лицам;

  • переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в «Тинькофф»;

  • уплату налогов, сборов, штрафов, оплату ЖКУ и пополнение счета в «Тинькофф Мобайл» через сторонние сервисы;

  • переводы по Почте России, операции погашения других кредитов.

Сумму задолженности, минимальный платеж и дату погашения можно посмотреть в личном кабинете.


Помимо процентов по задолженности, предусмотрены и комиссии за операции по карте. Снимать наличные и переводить деньги c ALL Airlines невыгодно: комиссия за каждую такую операцию составит 390 рублей при сумме операций до 100 тыс. рублей в расчетный период и 390 рублей + 2% при сумме свыше 100 тыс. рублей в расчетный период. Кроме того, как упоминалось выше, снятие наличных и переводы не входят в льготный период и облагаются повышенными процентами, избавиться от которых можно, только полностью погасив долг по карте.


Также предусмотрена комиссия за овердрафт — 390 рублей. Комиссия взимается в дату выписки за каждую операцию, после которой возник перерасход лимита, но не более трех раз за расчетный период.



Откуда взялись «мильные» банковские карты?


Первые программы поощрения часто летающих пассажиров возникли еще в 70-х годах прошлого века. Инициаторами этих программ предсказуемого были авиакомпании. Так, в 1979 году американская Texas International Airlines разработала первую бонусную программу, в которой подсчитывала, сколько миль налетали участники программы, и в соответствии с этим предлагала скидки на билеты. Сегодня практически любая авиакомпания имеет собственную программу лояльности для постоянных клиентов. За них можно не только покупать авиабилеты, но и повышать класс полета, бронировать отели, арендовать автомобили. Следующий ход был гениальным — продавать мили еще до полета. Так появились кобрендинговые карты авиакомпаний и банков. Банки и авиаперевозчики получили больше клиентов, а клиенты — возможность копить мили не только за полеты, но и за обычные покупки. Как правило, мили за покупки по таким картам в разной пропорции начисляются и банками, и авиакомпаниями, поэтому доходность по ним в среднем выше, чем по обычным банковским картам с кешбэком. «Мильными» эти карты называются, скорее, по традиции: количество начисляемых бонусов по ним зависит не от дальности оплаченных перелетов, а от стоимости совершенных покупок. Так что вместо слова «мили» можно с тем же успехом использовать привычные «баллы». Впрочем, интереса ради, можно посчитать, сколько баллов по «ALL Airlines» удалось бы заработать, если бы вознаграждение по карте начислялось пропорционально налетанным милям. Для примера возьмем уже упомянутый перелет Москва — Сочи. Расстояние между городами составляет примерно 846 миль. Если приобретать билет через «Тинькофф Путешествия», за покупку полагается 7% кешбэка. Таким образом, за перелет удастся заработать всего 59 миль (846 x 7%). Теперь посчитаем, сколько миль за тот же перелет можно получить по реальным условиям бонусной программы «ALL Airlines». Средняя стоимость билета по направлению Москва — Сочи в горячий сезон начинается от 6 500 рублей. При условии покупки билета через «Тинькофф Путешествия» за него можно получить от 455 миль.



Брать или не брать?


Карта подойдет как активным путешественникам, так и тем, кто летает один-два раза в год. Мили начисляются не только за покупки, связанные с путешествиями, но и за повседневные траты, причем ставка вознаграждения «на все» в милях больше, чем средний по рынку кешбэк на те же операции в рублях. В отличие от программ лояльности большинства тревел-карт, бонусная программа ALL Airlines не строится вокруг одной компании, а позволяет компенсировать стоимость билетов любых авиаперевозчиков. Также клиенты банка в «Народном рейтинге» на Банки.ру пишут, что банк часто решает спорные вопросы по начислению миль в пользу клиентов.


Из минусов карты можно отметить платное обслуживание и фиксированные лимиты списания баллов для компенсации.

Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня


Комментарии (0)

Комментарии для сайта Cackle

Другие новости сегодня

Гусева: столица продолжает поддерживать предпринимателей во время пандемии - «Финансы»

По ее словам, почти половина от общего объема предоставленных под гарантии города кредитов была получена торговыми организациями Всесторонняя поддержка предпринимателей и бизнеса является одним из приоритетов...

Журнал «Эксперт» представил результаты ежегодного рейтинга крупнейших национальных компаний «Эксперт-400» - «Финансы»

Общая выручка 400 крупнейших компаний России по итогам 2019 года превысила 91,5 трлн рублей Журнал «Эксперт» представил результаты старейшего в России ежегодного рейтинга крупнейших национальных компаний...

Восстановление экономики в Китае ускорилось в третьем квартале - «Финансы»

Эпидемия COVID-19, похоже, находится под контролем Восстановление экономики в Китае ускорилось в третьем квартале, поскольку эпидемия COVID-19, похоже, находится под контролем, сообщает портал Ecns.cn. Валовой...

Мантуров рассказал об основной проблеме, мешающей внедрению онлайн-продажи рецептурных лекарств - «Финансы»

По словам министра торговли, Минпромторг и Минздрав поддерживают онлайн-продажу рецептурных препаратов Продажа рецептурных лекарств через интернет-магазины, в целом, поддерживается и Минпромторгом, и Минздравом,...

ТПП предлагает связать административные центры регионов внутри округов прямым транспортным сообщением - «Финансы»

По словам главы ТПП Сергея Катырина, сейчас между административными центрами субъектов России часто отсутствует прямое авиа- и железнодорожное сообщение Торгово-промышленная палата (ТПП) России выдвинула...

ЦБ предлагает обязать банки отвечать на жалобы в СМС и мессенджерах - «Финансы»

Банк России готовит законопроект, по которому финансовые организации будут обязаны рассматривать жалобы и обращения клиентов по существу, отвечать людям в определенный срок (для госорганов он составляет...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Гусева: столица продолжает поддерживать предпринимателей во время пандемии - «Финансы»

Гусева: столица продолжает поддерживать предпринимателей во время пандемии - «Финансы»

По ее словам, почти половина от общего объема предоставленных под гарантии

Подробнее
Восстановление экономики в Китае ускорилось в третьем квартале - «Финансы»

Восстановление экономики в Китае ускорилось в третьем квартале - «Финансы»

Эпидемия COVID-19, похоже, находится под контролем Восстановление экономики в

Подробнее
ЦБ предлагает обязать банки отвечать на жалобы в СМС и мессенджерах - «Финансы»

ЦБ предлагает обязать банки отвечать на жалобы в СМС и мессенджерах - «Финансы»

Банк России готовит законопроект, по которому финансовые организации будут

Подробнее
Экономика сегодня

Дмитрий Пилевин, PNK rental: «Мы с инвесторами в одной лодке» - «Интервью»

Дмитрий Пилевин, PNK rental: «Мы с инвесторами в одной лодке» - «Интервью»

Партнерский материал Дмитрий Пилевин управляющий фондом «ПНК Девелопмент» и инвестиционной стратегией PNK rental Как инвестиции в реальный работающий бизнес стали доступны частным российским инвесторам, порталу...

Подробнее
Анастасия Киселева, НРД: «Маркетплейс - доступный супермаркет финансовых продуктов для каждого из нас» - «Интервью»

Анастасия Киселева, НРД: «Маркетплейс - доступный супермаркет финансовых продуктов для каждого из нас» - «Интервью»

Партнерский материал Анастасия Киселева управляющий директор по репозитарной деятельности НРД В июле президент подписал закон «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы», благодаря...

Подробнее
«Отрасль опасается перегибов в регулировании» - «Интервью»

«Отрасль опасается перегибов в регулировании» - «Интервью»

Фото: «Европлан» Александр Михайлов генеральный директор лизинговой компании «Европлан» Компания «Европлан» отметила в этом году 20-летие деятельности на рынке лизинга. О судьбоносных решениях, допущенных ошибках,...

Подробнее

Разделы

Информация


Гусева: столица продолжает поддерживать предпринимателей во время пандемии - «Финансы»

Гусева: столица продолжает поддерживать предпринимателей во время пандемии - «Финансы»

По ее словам, почти половина от общего объема предоставленных под гарантии города кредитов была получена торговыми организациями Всесторонняя поддержка предпринимателей и бизнеса является одним из приоритетов...

Подробнее

Курс валют сегодня

<a href="https://www.mt5.com/ru/">Форекс портал</a>