Разбор Банки.ру. Топ-5 доходных карт августа - «Финансы»

Прибыль» от банка «Уралсиб». По карте можно получать доход на остаток по ставке до 6,25% годовых и кешбэк до 3% на все покупки. На сегодняшний день это одно из самых выгодных предложений в сегменте дебетовых карт, рассчитанных на массового потребителя. Более высокие проценты предлагаются либо по премиальным картам, либо по картам, «заточенным» под максимальные обороты.

Чтобы получить заявленную доходность в 6,25%, нужно совершать по карте покупки на неастрономическую сумму от 10 тыс. рублей в месяц. Если тратить меньше, банк начислит 1%. Проценты начисляются на фактический ежедневный остаток на счете и выплачиваются ежемесячно. Пороговая сумма, на которую банк готов выплачивать повышенные проценты, — 2 млн рублей (на сумму превышения доход не начисляется).

Выпускается карта бесплатно, требования для бесплатного обслуживания тоже более чем лояльные:

• поддержание минимального остатка от 5 000 рублей

или

• покупки на сумму от 1 000 рублей в месяц.

В иных случаях обслуживание карты стоит 49 рублей в месяц.

Перевыпуск карты по окончании срока действия бесплатный, а за досрочный перевыпуск по инициативе клиента взимается комиссия 299 рублей. СМС-информирование по карте в течение первых двух месяцев тоже бесплатное, но в дальнейшем за услугу придется платить 59 рублей в месяц.

В целом тарифный план «Прибыли» выглядит простым и довольно выгодным. Карту можно без комиссии пополнять безналичными переводами и через банкоматы и терминалы «Уралсиба». Бесплатно снимать наличные можно в собственных банкоматах банка, а также в любых других банкоматах на территории РФ, при условии, что сумма операции больше 3 000 рублей. Если снимать в сторонних банкоматах до 3 000 рублей за раз, банк удержит 99 рублей. Комиссия за снятие денег в банкоматах за границей составит 1%, минимум 110 рублей. Также есть комиссия за снятие с карты денег в кассе банка — за каждую такую операцию придется заплатить 0,7%. Всего в день с карты можно снять 300 тыс. рублей, в месяц — 500 тыс. рублей.

С «Прибыли» невыгодно переводить деньги на карты других банков: за каждый перевод через банкомат, терминал и онлайн-сервис банка предусмотрена комиссия в 1,5%, минимум 60 рублей.

А вот программа лояльности банка довольно запутанная. Вознаграждение выплачивается за любые покупки бонусами на бонусный счет. За каждые потраченные по карте 50 рублей банк начисляет 1 бонусный балл, округление производится в меньшую сторону. Максимальная сумма вознаграждения в месяц — 4 000 баллов. Срок действия баллов — один год.

Бонусы не начисляются за операции по снятию наличных, переводы, покупку валюты, ценных бумаг и т. п., также банк не бонусирует оплату услуг ЖКХ, Интернета, мобильной связи и налогов.

Потратить бонусы можно четырьмя способами:

1. Обменять на денежные сертификаты номиналом 1 500 рублей за 3 000 баллов (эквивалентно 1% кешбэка) и 9 000 рублей за 6 000 баллов (3% кешбэка).


2. Обменять на электронные сертификаты партнеров программы.


3. Потратить на сертификаты благотворительного детского фонда «Виктория». Сертификат на 1 000 рублей стоит 2 000 баллов, а на 500 рублей — 1 000 баллов.


4. Использовать баллы на частичную или полную оплату авиа- и ж/д билетов, бронирование отеля или аренду автомобиля в личном кабинете участника программы «УРАЛСИБ Бонус» в специальном разделе «Путешествия за бонусы». Курс обмена составит 1 балл = 50 копеек.

Несмотря на неоднозначность бонусной программы, « Прибыль» стоит оформить хотя бы рады процента на остаток. С учетом простоты условий по достижению бесплатности, карта станет отличной альтернативой срочному вкладу.

«Польза» от Хоум Кредит Банка

На втором месте идет « Польза» от Хоум Кредит Банка. Проценты по карте начисляются на ежедневный остаток на счете при условии совершения покупок на сумму от 5 000 рублей в месяц. На остаток до 300 тыс. рублей применяется ставка 5%, на сумму превышения — 2%. При обороте по карте менее 5 000 рублей доход не выплачивается.

Комиссия за обслуживание карты в течение первого месяца не взимается, а в дальнейшем составляет 99 рублей в месяц. Критерии бесплатности вполне лояльные (на выбор):

• покупки по карте от 5 000 рублей в месяц;


• остаток на карте от 10 000 рублей в месяц;


• поступление на карту заработной платы.

Основная карта выпускается бесплатно, дополнительная стоит 200 рублей. Первый перевыпуск основной карты по инициативе клиента также бесплатный, а за второй и последующий перевыпуски нужно будет заплатить 200 рублей, столько же стоит перевыпуск дополнительной карты. СМС-информирование в течение первых двух месяцев бесплатное, далее — 59 рублей в месяц (при отсутствии операций по карте в течение месяца плата за СМС в этот период не взимается).

«Польза» умеет бесплатно «стягивать» деньги с карт других банков через онлайн-сервисы Хоум Кредит Банка и сама является бесплатным донором. А вот за переводы с карточного счета через интернет-банк взимается комиссия: по номеру карты — 1%, минимум 100 рублей, по номеру счета — 10 рублей.

С карты можно бесплатно снимать наличные в собственных банкоматах и отделениях банка, а также в банкоматах и кассах других банков: в банкоматах и кассах Хоум Кредит Банка — без ограничений (до 500 тыс. рублей в день), в банкоматах и кассах других банков — до 100 тыс. рублей в месяц без комиссии, свыше — 1%, минимум 100 рублей.

Вознаграждение по карте выплачивается бонусными баллами за каждые 100 рублей, израсходованных на оплату товаров или услуг. Повышенный кешбэк 3% начисляется за покупки в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Аптеки», а за прочие покупки полагается вознаграждение по базовой ставке 1%. Также за бонусные баллы можно подключать такие дополнительные категории для получения повышенного кешбэка, как «Детские товары», «Одежда», «Дом и ремонт», «Развлечения», «Здоровье и красота», «Электроника», «Домашние питомцы», «Путешествия». Еще до 22% кешбэка можно получать за покупки у партнеров.

В месяц за покупки в категориях повышенного кешбэка выплачивается максимум 3 000 баллов, по базовому и партнерскому кешбэку ограничений нет.

Накопленные бонусы в размере от 500 баллов можно вернуть на карту по курсу 1 балл = 1 рубль. Срок действия баллов — один год.

В целом доходность по карте « Польза» ниже, чем по «Прибыли», тем не менее «Польза» экономична в обслуживании и имеет неплохую бонусную программу с повышенным кешбэком в таких популярных категориях, как «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Аптеки».

«Карта №1 Ultra» от Восточного Банка

Замыкает тройку лидеров « Карта №1 Ultra». До недавних пор доходность этой карты лишь немного уступала «Прибыли», но с 11 августа банк вносит изменения в тарифы и будет начислять на остаток не 6%, а 5%.

Для получения дохода требуется выполнять следующие условия:

• на начало каждого операционного дня в течение месяца на карточном счете должно быть не менее 10 тыс. рублей и не более 1 млн рублей;


• по карте нужно потратить не менее 10 тыс. рублей в отчетный месяц — с 26-го числа предыдущего месяца по 25-е число текущего месяца включительно.

В других случаях процент на остаток не выплачивается.

Выпуск и обслуживание «Карты №1 Ultra» тоже обойдутся дороже, чем «Прибыли» и «Пользы»: за открытие карты придется заплатить единоразовую комиссию 500 рублей. В первый месяц карта обслуживается бесплатно, а со второго месяца комиссия составит 150 рублей в месяц. Плата за обслуживание не взимается при соблюдении одного из условий:

• если в течение месяца ежедневный остаток по счету равнялся 0 рублей;


• если в течение месяца на счете поддерживался минимальный неснижаемый остаток более 50 тыс. рублей;


• если в течение месяца на карту поступали зарплатные или пенсионные зачисления.

Плановый и досрочный перевыпуск карты обойдется в 150 рублей, а СМС-информирование начиная со второго месяца будет стоить 59 рублей.

Бесплатно пополнять карту можно безналичным способом, а также через банкоматы и кассу банка. Что касается снятия наличных, то в собственных банкоматах банка деньги можно снимать без комиссии, а в сторонних банкоматах бесплатными будут операции от 3 000 рублей. Комиссия за получение меньшей суммы составит 90 рублей. Всего в сторонних банкоматах можно бесплатно снимать до 150 тыс. рублей в месяц, далее банк начнет удерживать 2% вне зависимости от суммы операции. Такие же ограничения действуют на снятие наличных в кассах других банков.

За выдачу с карты денег в собственных кассах банк возьмет 0,5%, минимум 100 рублей. Дневной лимит на снятие наличных с карты — 300 тыс. рублей, лимит на месяц — 2 млн рублей.

Бесплатный «межбанк» по карте не предусмотрен: комиссия за внешний перевод через интернет-банк или мобильное приложение составляет 0,8%, минимум 50 рублей, максимум 500 рублей, а за перевод по номеру карты через сайт банка — 1%, минимум 50 рублей. За одну операцию можно переводить не более 75 тыс. рублей, лимит на переводы в месяц — 600 тыс. рублей.

Бонусная программа по «Карте №1 Ultra» выглядит более интересно, чем по «Прибыли», однако и у нее много подводных камней. Всего банк предлагает на выбор четыре категории кешбэка: «За рулем», «Отдых», «Онлайн-покупки» и «Все включено». В первых трех категориях вознаграждение начисляется по ставке от 1% до 7%, а за покупки в категории «Все включено» — по единой ставке 2%.

• «За рулем»: покупки на АЗС — 7% (максимальная сумма покупок для начисления кешбэка — 7 000 рублей), парковка, каршеринг, такси, автомойки — 3% (макс. — 5 000 рублей), прочие покупки — 1%.


• «Отдых»: такси, билеты в кинотеатры — 7% (макс. — 3 000 рублей), рестораны, бары, кафе — 5% (макс. — 15 000 рублей), прочие покупки — 1%.


• «Онлайн-покупки»: онлайн-оплата доставки еды и онлайн-покупки фильмов, музыки и книг — 7% (макс. — 5 000 рублей), покупка других товаров в Интернете — 3% (макс. — 20 000 рублей), прочие покупки — 1%.


• «Все включено»: любые покупки — 2%.

Максимальная сумма для начисления кешбэка в любой категории — 100 тыс. рублей, в месяц банк выплачивает до 2 000 бонусных баллов. Бонусы можно использовать для компенсации стоимости покупок от 500 рублей по курсу 1 балл = 1 рубль. Срок действия бонусов — два года.

До изменения тарифов « Карта №1 Ultra» с точки зрения доходности почти не уступала «Прибыли» и с учетом более дифференцированной программы кешбэка составляла ей достойную конкуренцию. После снижения процента на остаток привлекательность карты сильно снизилась. Другие минусы карты — платный выпуск и высокие требования для поддержания бесплатности.

«Кешбэк — что надо!» и «Выбирай!» от Геобанка

Довольно интересные условия по картам предлагает Геобанк. По картам « Кешбэк — что надо!» и « Выбирай!» можно получать до 6% на остаток и до 10% кешбэка за покупки. Тем не менее у этих карточек уже есть несколько существенных недостатков, не позволяющих, на наш взгляд, поместить их выше в рейтинге.

Первый недостаток — платное обслуживание. За выпуск и той и другой карты придется заплатить по 790 рублей, столько же будет стоить каждый следующий год обслуживания карт (пластик выпускается на пять лет). Перевыпуск карт по любой причине обойдется в те же 790 рублей.

Тарифы на другие банковские операции тоже не слишком привлекательные, но приемлемые. Карты можно бесплатно пополнять переводами из других банков, наличными через кассу банка и через кассы и банкоматы сторонних банков. Снимать наличные без комиссии можно только в собственных банкоматах и кассах Геобанка, а за снятие денег в других организациях предусмотрена комиссия: в ПВН и банкоматах сторонних банков на территории РФ — 1%, минимум 50 рублей, за пределами РФ — 1,5%, минимум 100 рублей. Лимиты на обналичивание довольно скромные: в банкоматах можно снимать до 100 тыс. рублей в день и до 300 тыс. рублей в месяц, в кассе — до 1 млн рублей в месяц.

Переводы с карт Геобанка платные: с карты на карту через онлайн-сервис банка — 1,5% минимум 50 рублей, с карты на карту в устройствах сторонних банков и в сети Интернет — 1,5%, минимум 50 рублей.

Второй если не минус, то особенность карт Геобанка — привязка к платежной системе «Мир». Карты «Кешбэк — что надо!» и «Выбирай!» выпускаются только в этой платежной системе и только в рублях, что ограничивает географию использования карт.

Третий минус — доступность самого банка. Отделения Геобанка есть только в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге, поэтому клиентам из других регионов открыть карту банка будет проблематично. Многие операции (например, смена бонусной опции по карте) требуют личного посещения банка, что тоже не добавляет пользователям дополнительных удобств.

Если не считать эти минусы критичными, карты Геобанка можно использовать с немалой выгодой.

Размер ставки дохода на остаток зависит от нескольких условий:

• 5% — при покупках по карте и/или совершении переводов без открытия счета в офисах банка на сумму свыше 3 000 рублей в месяц и ежедневном остатке на счете от 20 тыс. до 700 тыс. рублей;


• 6% — при покупках по карте на сумму свыше 50 тыс. рублей в месяц и ежедневном остатке на счете от 20 тыс. до 700 тыс. рублей.

Проценты начисляются на остаток денежных средств на счете на начало каждого календарного дня и выплачиваются ежемесячно не позднее последнего дня месяца, следующего за расчетным. Если хотя бы в один из дней календарного месяца, за который рассчитываются проценты, остаток на счете был менее 20 тыс. рублей, то условие считается не выполненным и проценты не начисляются.

Основные условия обслуживания у «Кешбэк — что надо!» и «Выбирай!» одинаковые, а вот бонусные программы карт разные.

По карте « Кешбэк — что надо!» вознаграждение начисляется по следующей схеме:

• 10% в категориях «Товары для детей», «Книги», «Канцелярия», «Зоотовары»;


• 5% в категориях «АЗС», «Аптеки», «Косметика», «Салоны красоты»;


• 2% в категориях «Кино», «Развлечения», «Цветы», «Сувениры»;


• 1% в категориях «Спорт и спорттовары», «Автоуслуги», «Строительство», «Ремонт и садоводство».

Для получения кешбэка нужно совершать по карте покупки на сумму от 7 000 рублей в месяц, при меньшем обороте вознаграждение не выплачивается. Максимальный кешбэк в месяц по каждой категории не может превышать 500 рублей, так что в месяц по карте можно получить до 2 000 рублей.

По карте « Выбирай!» клиент сам назначает категории для начисления повышенного кешбэка (до 10%) по одной в каждой группе:

1-я группа — «Продукты», «АЗС», «Аптеки», «Косметика, салоны красоты»;

2-я группа — «Одежда, обувь, аксессуары», «Бытовая техника, товары для дома», «Строительство, ремонт и садоводство», «Спорт и спорттовары»;

3-я группа — «Фастфуд», «Автоуслуги», «Медицина», «Зоотовары»;

4-я группа — «Ювелирные изделия», «Книги, канцелярия», «Цветы, сувениры», «Кино, развлечения».

Коэффициент вознаграждения по выбранным категориям банк устанавливает индивидуально для каждого клиента при оформлении карты. Раз в месяц клиент может менять категории повышенного кешбэка, после чего банк установит новые коэффициенты.

Как и по карте «Кешбэк — что надо!», вознаграждение по «Выбирай!» ограничено:

• при сумме покупок до 7 000 рублей в месяц кешбэк не начисляется;


• при покупках на сумму от 7 000 до 15 000 рублей в месяц — максимум 300 рублей в каждой выбранной категории;


• при покупках на сумму от 15 000 рублей в месяц — максимум 600 рублей в каждой категории.

Максимальный кешбэк по карте за месяц составляет 2 400 рублей.

Вознаграждение за покупки по картам Геобанка выплачивается один раз в месяц рублями на карточный счет.

Помимо упомянутых ограничений, у программы лояльности Геобанка есть еще одна особенность. Как и большинство банков, Геобанк не любит злоупотреблений собственной щедростью и оставляет за собой право исключить клиента из программы, если сочтет, что операции клиента нацелены на получение максимальной выгоды. По мнению банка, признаками злоупотребления условиями являются в том числе:

• совершение более трех операций в день в одной торговой точке;


• покупки в категориях с кешбэком от 5% превышают 60% от общей суммы операций по карте за месяц.

Таким образом, если открывать карту с прицелом прикрывать кешбэком только покупки в определенных категориях, можно легко остаться вообще без кешбэка.

Другие доходные карты с высоким процентом на остаток

Есть несколько карт, не вошедших в наш мини-рейтинг. По ним банки предлагают хороший процент на остаток, но не выплачивают кешбэк или устанавливают высокие требования к ежемесячному обороту и остаткам на счетах.

Рекордно высокую ставку — до 8% годовых — можно получить по карте «Купил-Накопил» от банка «Таврический»:

• при сумме покупок более 8 000 рублей на остаток от 8 000 до 100 000 рублей начисляется 8%, на сумму сверх — 5%;


• при сумме покупок более 30 000 рублей на остаток от 8 000 до 300 000 рублей начисляется 8%, на превышающую сумму — 5%;


• при сумме покупок более 60 000 рублей на остаток от 8 000 до 1 млн рублей начисляется 8%, свыше — 5%.

Минимальный размер среднемесячного остатка на карточном счете, необходимый для начисления процентов, — 8 000 рублей. Карта бесплатная, но кешбэк за покупки не начисляется.

По карте « Пора» Уральского Банка Реконструкции и Развития доход на остаток выплачивается по ставке 6% годовых в случае совершения покупок на общую сумму от 60 тыс. рублей в месяц. Также за покупки по карте полагается кешбэк. Повышенное вознаграждение начисляется за покупки в одной из категорий по выбору клиента: при сумме покупок от 15 тыс. до 30 тыс. рублей в месяц — 3%, при сумме покупок от 30 тыс. рублей в месяц — 6%. Базовый кешбэк 1% выплачивается за покупки вне выбранной категории в случае оборота по карте от 30 тыс. рублей в месяц. Обслуживание карты бесплатное в течение первых шести месяцев и далее при условии ежемесячного оборота по карте в 15 тыс. рублей, в противном случае комиссия составит 99 рублей за месяц.

По «Карте привилегий» банка «Зенит» в рамках пакета «Оптимальный» можно получать до 5,5% на остаток и кешбэк 2% за покупки в категориях «Кафе», «Аптеки», «Спортмагазины» и 1% за другие покупки. Для кешбэка и бесплатного обслуживания нужно тратить от 10 тыс. рублей в месяц. Выпуск карты стоит 600 рублей, ежемесячное обслуживание при обороте до 10 тыс. рублей в месяц — 99 рублей.

Идеальная доходная карта — какая она?

Максимально выгодная доходная карта — бесплатная, с высоким процентом на остаток и кешбэком за покупки. Лучший вариант — это когда не вы платите банку за использование карты, а наоборот, поэтому при выборе карты стоит также учесть все имеющиеся комиссии и соотнести их с предполагаемой выгодой.

По возможности нужно стараться соблюдать условия бесплатности карты. Для доходных карт логичнее всего добиваться этого поддержанием определенного неснижаемого остатка: какой смысл заводить карту с высоким процентом на остаток, если не держать на ней деньги?

По возможности нужно стараться соблюдать условия бесплатности карты. Для доходных карт логичнее всего добиваться этого поддержанием определенного неснижаемого остатка: какой смысл заводить карту с высоким процентом на остаток, если не держать на ней деньги?

Также следует заранее понять, как можно пополнять карту и удастся ли без комиссии выводить с нее деньги. Если с карты нельзя бесплатно «стягивать» средства, это существенный минус. Понятно, зачем она нужна банку, но главное же — зачем она нужна вам.

Если карта рассматривается не только как альтернатива депозиту, но и как инструмент для повседневных покупок, стоит изучить условия бонусных программ. Часто основные ежемесячные траты приходятся на одну-две категории, в этом случае имеет смысл выбрать карту с повышенным кешбэком в этих категориях.