«Эксперт РА» подтвердило Норвик Банку рейтинг «ruB+» с «негативным» прогнозом - «Финансы»

«Негативный» прогноз по рейтингу связан с ожидаемым ухудшением качества кредитного портфеля банка на фоне неблагоприятной экономической конъюнктуры и агрессивным ростом бизнеса в 2018—2019 годах. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Норвик Банка на уровне «ruB ». По рейтингу сохранен «негативный» прогноз. «Рейтинг банка обусловлен ограниченной рыночной позицией, адекватным запасом капитала, удовлетворительной оценкой качества активов, адекватной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой уровня корпоративного управления. Вместе с тем сохранен «негативный» прогноз по рейтингу в связи с ожидаемым ухудшением качества кредитного портфеля банка на фоне неблагоприятной экономической конъюнктуры и агрессивным ростом бизнеса в 2018—2019 годах. Реструктурированные ссуды после отмены регулятивных послаблений окажут негативное влияние на качество кредитного портфеля банка и, как следствие, на буфер капитала и рентабельность», — отмечается в релизе «Эксперт РА». Аналитики напоминают, что Норвик Банк ведет деятельность в основном в Кировской области и специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании физлиц и предприятий малого и среднего бизнеса, а также на операциях на рынке ценных бумаг. Ограниченные рыночные позиции отражают незначительную долю банка на российском рынке и высокую концентрацию привлеченных средств на домашнем регионе. При этом агентство отмечает, что развитие онлайн-каналов и внедрение агентской схемы продаж позволило банку повысить географию кредитных операций: доля размещенных средств, приходящаяся на Кировскую область, снизилась за последние 12 месяцев с 59% до 49%. Агентство отмечает увеличение запаса прочности капитала к реализации кредитных рисков. По итогам I квартала 2020 года банк получил прибыль в размере 26,7 млн рублей, однако давление на показатели рентабельности оказывает убыточность бизнеса по итогам 2018—2019 годов. Для банка по-прежнему характерна невысокая операционная эффективность. Отмечается повышенный риск обесценения существенной части активов банка на фоне пандемии. Портфель ссуд, выданных юрлицам и индивидуальным предпринимателям, характеризуется высоким уровнем проблемной задолженности. Портфель розничных ссуд представлен на 62% обеспеченными потребительскими ссудами и на 38% — необеспеченными. В анализируемый период наблюдалось снижение доли просроченной задолженности в розничном кредитом портфеле, обусловленное как улучшением качества кредитов, выданных физлицам в 2018—2019 годах, так и значительными темпами роста розничного бизнеса. Однако агентство отмечает, что к середине июня 2020 года, после пандемии COVID-19 и последовавших ограничительных мер, было реструктурировано около 8% объема задолженности физлиц и почти 10% объема корпоративных ссуд. «Шок российской экономики, начавшийся в конце I квартала 2020 года, с учетом ориентации банка на сегмент МСБ и розничное кредитование будет иметь отложенный эффект для качества кредитного портфеля», — говорится в релизе. Также наблюдается повышенная концентрация выданных кредитов на отраслях, подверженных риску обесценения в 2020 году (строительство и управление недвижимым имуществом, транспорт, торговля). Объясняя консервативную оценку корпоративного управления и стратегии развития банка, агентство указывает на наличие отдельных недостатков в управлении основными банковским рисками, в том числе и кредитным, что привело к убыточности бизнеса в 2018—2019 годах. Аналитики констатируют значимые изменения в топ-менеджменте кредитной организации, произошедшие в 2020 году, при этом за короткий промежуток работы текущей администрации банка было невозможно оценить результативность и эффективность нового курса кредитной политики. В числе прочего отмечается, что давление на рейтинг оказывают повышенные регулятивные риски, связанные с преобладанием в структуре расчетных клиентских операций малого бизнеса из торгового сектора, а также имеющих пониженную налоговую нагрузку.