Как Банк Развития поддерживает заемщиков - «Финансы»

Банк разработал антикризисный план, который регулярно актуализируется с учетом происходящих изменений.

Последствия пандемии, вылившиеся в снижение цен на биржевые товары, снижение спроса и существенное обесценение национальной валюты принесли ряд серьезных вызовов и для клиентов Банка Развития Казахстана (далее- Банк, БРК, дочерняя структура Холдинга "Байтерек"), сообщает piv-bank.ru.

В целях поддержки действующих заемщиков Банк Развития разработал антикризисный план, который регулярно актуализируется с учетом происходящих изменений. О каких мерах поддержки идет речь, рассказал Заместитель Председателя Правления АО "Банк Развития Казахстана" Думан Аубакиров.

1. Какие меры принимает БРК в рамках антикризисного плана для поддержки экономики страны и своих клиентов в период чрезвычайного положения.

Согласно разработанному антикризисному плану, Банк предусматривает реализацию следующих мер:

1. Для проектов, профинансированных в тенге, Банком будет проведена реструктуризация займов. Она подразумевает изменение графика погашений основного долга и вознаграждения, увеличение сроков займа с сохранением текущей ставки вознаграждения. Для проектов же, профинансированных в иностранной валюте, будет рассмотрена возможность конвертации займа при условии наличия фондирования, а также переноса платежей.

2. Сформирован пул проектов, требующих проведения необходимых мероприятий, в случае усиления негативного влияния внешних факторов и требующих усиленного мониторинга.

3. В целях снижения требований к обеспечению по финансируемым проектам, БРК вносит изменения в свою залоговую политику и другие внутренние акты.

4. Возможность финансирования проектов с применением новых инструментов финансирования. Речь идет о привлечении банков второго уровня (БВУ) к со-финансированию рыночных инвестиционных проектов, а также о синдицированном финансировании инвестиционных проектов БРК совместно с БВУ и другими кредиторами. При этом БРК будет участвовать в качестве Банка-организатора.

О каких проектах идет речь, в каких сферах экономики?

Влияние пандемии и курса национальной валюты затронуло практически все отрасли экономики, в большей или меньшей степени. Поэтому БРК, в индивидуальном порядке, рассмотрел имеющиеся проблемы и потенциальные риски для каждого проекта и сформировал антикризисный план с разбивкой по группам, вне зависимости от сферы деятельности.

В первой группе, это проекты требующие проведения мероприятий в приоритетном порядке. Разработана дорожная карта по каждому проекту и БРК как кредитор будет содействовать заемщикам.

Во второй группе проекты требующие проведения мероприятий и усиленного мониторинга, это своего рода watch-list. Данный пул, также находится под пристальным вниманием и регулярно мониторится экспертами БРК.

В третьей группе проекты, пока не требующие проведения специальных мероприятий, но мониторинг по ним осуществляется в установленном Банком порядке. В нынешних условиях все проекты так или иначе подвергаются тесту стрессоустойчивости, но мы считаем, что данная группа достаточно стойкая, продолжает деятельность и способна самостоятельно обслуживать займы Банка.

Хотелось бы отметить, что Банку развития в этом году исполняется 19 лет и несмотря на то, что мы сравнительно молоды, у нас накоплен опыт работы в кризисных ситуациях, в том числе и мировых. 2008 год был кризисным, спад экономической деятельности страны наблюдался в последующие года, а 2015 год запомнился значительной девальвацией. За все эти годы у БРК накоплен опыт и были наработаны механизмы и инструменты поддержки заемщиков, в том числе диалоговые площадки с профильными министерствами. Банк на постоянной основе проводит тестирование по каждому проекту и, если это необходимо оказывает содействие. С 2013 года Банком введена практика формирования дорожных карт по выходу проектов из кризисной ситуации.

Я уже отметил выше наши антикризисные меры, добавлю, что во время пандемии, мы отменили все штрафные санкции в отношении заемщиков, связанные с неисполнением нефинансовых обязательств, отмена штрафных санкций по финансовым обязательствам рассматривается индивидуально, при необходимости переносим даты платежей на более поздний срок.

Влиянию пандемии особенно подвержены проекты, которые находятся на этапе строительства и поставки оборудования. Поставщиками оборудований могут быть зарубежные компании, соответственно закрытие границ влияет на реализацию данных проектов. Мы пересматриваем сроки, взаимодействуем с госучреждениями, если доходы этих компаний в будущем зависят от государственных/ квазигосударственных структур.

Если говорить о секторах экономики, БРК ведь работает с системообразующими проектами. Проекты в каких секторах нуждаются в поддержке, а какие достаточно самостоятельны?

Закрытие границ, снижение экономической активности во всех регионах в первую очередь бьет по рынкам сырья, нефть это только одно направление. Пищевая промышленность также подвержена негативному влиянию, т.к. уровень покупательской способности населения является прямым фактором влияния на успешность проектов, которые реализуют себя в производстве продуктов питания. Обесценение тенге влечет обесценение стоимости обеспечения при долларовых займах. В этой связи, принимая во внимание текущую ситуацию, Банк ослабляет требования в отношении проектов, находящихся в фазе строительства в целях недопущения прекращения финансирования, важно довести строительство производственных объектов до ввода в эксплуатацию.

Вместе с тем, отмечу, что есть множество государственных программ, которые охватывают мерами поддержки те или иные отрасли, к примеру ГПИИР, программы по жилищному строительству, поддержке автопроизводителей, содействию экспортерам. Однако, на сегодняшний день отдельной госпрограммы по поддержке инфраструктурных проектов нет. И в этой связи, БРК как институт развития осуществляет свою миссию, находясь именно там, где его деятельность необходима и именно в то время, когда это крайне важно. На сегодня, коммерческие банки не заинтересованы в финансировании проектов, которые связаны с объектами инфраструктуры. Фондовый рынок страны также реагирует на кризис и финансировать проекты инфраструктуры по текущим рыночным ставкам нереально, ведь объекты инфраструктуры не предполагают высокий уровень доходности. Поэтому в антикризисной программе Банк предусмотрел мероприятия по инициированию программ финансирования инфраструктурных проектов. По нашему мнению, фондирование в тенге должно быть ниже рыночных ставок, не превышающих уровень инфляции, так как это в конечном счете влияет на тарифы оказываемых услуг всем субъектам экономики РК.

Ваши антикризисные мероприятия направлены только для действующих клиентов или для других заемщиков тоже, которые не являются клиентом Банка?

У Банка есть стратегические цели по финансированию экономики РК, отклонение от данного плана не рассматривается Банком. Банк продолжает рассматривать и финансировать новые проекты непрерывно, вне зависимости от карантина. Для этого у Банка имеются все необходимые регламенты и инструменты. Со времени введения ЧП в нашей стране из-за коронавирусной инфекции, Банк с 15 марта по текущий день успешно работает в режиме дистанционной работы и без физического присутствия заемщиков, на сегодня осуществлены выдача займов на сумму 63,6 млрд тенге.

БРК был и остается клиентоориентированным. Мы меняем свои бизнес-процессы, оптимизируем процедуры, делая их удобными для клиентов, корректируем свою деятельность, опираясь на имеющийся у нас опыт и прислушиваясь к пожеланиям клиента. Для нас оказание качественных услуг – принципиально. Банк открыт и прозрачен для клиента.