Дыра в 100 миллиардов - «Финансы»

Дыра в капитале банков группы Анатолия Мотылева превысила 100 млрд руб., сообщил Банк России. Размер обязательств банков оказался в два раза больше их активов.

Рискованная кредитная политика

По данным ЦБ, обязательства всех четырех банков группы Мотылева («Российский кредит», М Банк, АМБ Банк и банк «Тульский промышленник») составили 210,5 млрд руб., а реальная стоимость их активов — 109,9 млрд руб. Официальная оценка Банка России размера дыры в банках Мотылева превысила предварительную в два раза. В конце июля зампред ЦБ Михаил Сухов говорил, что отрицательный капитал группы из четырех кредитных организаций составляет не менее 50 млрд руб.

В июле регулятор отозвал лицензию у всех банков, входивших в финансовую группу, которую контролировал экс-владелец «Глобэкса» Анатолий Мотылев. В них были назначены временные администрации.

В качестве причины отзыва лицензий ЦБ указал на то, что банки проводили высокорискованную кредитную политику, размещали средства в низкокачественные активы и предоставляли регулятору недостоверную отчетность. Все четыре банка входили с систему страхования вкладов. По информации ЦБ, банки Мотылева использовали привлеченные средства для кредитования связанных с акционерами компаний. «Более половины кредитного портфеля группы банков в настоящее время является сомнительной ко взысканию», — говорится в пресс-релизе регулятора.

По состоянию на 1 июля 2015 года суммарный кредитный портфель банков (без учета МБК) составлял свыше 121 млрд руб.

Семь фондов без лицензии

В начале сентября регулятор также лишил лицензий семь пенсионных фондов, входивших в финансовую группу Мотылева. Лицензий лишились НПФ «Сберфонд «Солнечный берег» (ранее НПФ «Сберфонд РЕСО»), НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсия» (ранее НПФ «Ренессанс Жизнь и пенсии»), НПФ «Солнечное время» (ранее НПФ ПСБ), НПФ «Уралоборонзаводский», «Сберегательный», «Защита будущего» и «Адекта-пенсия».

Суммарный объем активов фондов составлял на 1 июля свыше 50 млрд руб., из них, по предварительным оценкам регулятора, инвестиции в неликвидные активы составляли 35,6 млрд руб. Как ранее писал РБК, средства клиентов этих пенсионных фондов через облигации аффилированных компаний вкладывались в бизнесы, связанные с акционерами: шахту, птицеводческие фабрики, а также в ипотечные сертификаты участия (ИСУ). Деньги будущих пенсионеров были, в частности, вложены в ИСУ «Берег Луны», «Берег моря» и «Берег мечты», суммарный объем выпуска которых составил 28,9 млрд руб. Залоговым обеспечением по сертификатам были земельные участки, стоимость которых была оценена в 65 млрд руб. Гендиректор Geo Development Максим Лещев оценивал стоимость участков вдвое ниже — в 30 млрд руб.

Как сообщил ЦБ в своем пресс-релизе, банки Мотылева также вкладывали свои средства в ИСУ. Анализ числящихся на балансах группы банков ипотечных сертификатов участия балансовой стоимостью 10,5 млрд руб. показал, что справедливая стоимость обеспечивающих их земельных участков завышена не менее чем в два раза.

В ходе осуществления проверки качества активов банков и НПФ выяснилось, что проводимые внутри финансовой группы и связанных с их руководством и собственниками компаний операции «осуществлялись с целью скрытия от надзорного органа информации» об их реальном финансовом положении, а также «о проведенных операциях по выводу активов», говорится в релизе ЦБ. Традиционный банковский бизнес в банках Мотылева практически отсутствовал.