Разбор Банки.ру. Карта «Прибыль» от банка «Уралсиб»: копить нельзя потратить - «Финансы»

Дебетовая карта «Прибыль» с двойной выгодой: доход на остаток 5% и кешбэк до 3% в рамках программы лояльности «УРАЛСИБ Бонус». Что нужно знать, чтобы пользоваться картой с максимальной выгодой?

Карта «Прибыль» появилась в продуктовой линейке «Уралсиба» еще в июле прошлого года, но в конце марта 2020-го банк обновил дизайн и тарифы. В частности, изменения коснулись условий начисления процентов на остаток на карточном счете.

Если ранее доход начислялся по ставке от 3% до 6% годовых в зависимости от минимального остатка по карте, то с марта банк установил доход 5% на остаток, отменив привязку размера ставки к балансу.

Помимо процента на остаток, по карте «Прибыль» выплачиваются бонусы, которые можно обменивать на деньги и на сертификаты магазинов — партнеров банка, использовать для оплаты авиа- и ж/д билетов и для участия в благотворительных программах.

Звучит просто, однако у карты есть особенности, которые могут стать для держателей карты неприятным сюрпризом.

Выпуск и обслуживание

«Прибыль» выпускается на базе платежной системы Visa и может быть оформлена как именная и как моментальная карта. Функционального различия между ними нет, но на карте моментальной выдачи отсутствует имя держателя.

Действующие клиенты «Уралсиба» могут подать заявление на карту в том числе через онлайн-сервисы банка, а новым клиентам для оформления карты придется обращаться в офис: представленная на сайте форма онлайн-заявки является лишь заявкой на консультацию по условиям продукта.

Моментальная карта выдается в день обращения, а выпуск именной занимает в среднем 4—10 рабочих дней. Получить готовую карту можно только в офисе банка, курьерская доставка не предусмотрена.

Карта «Прибыль» выпускается на три года и после окончания срока действия автоматически не перевыпускается. Дополнительные карты к счету не открываются.

Некоторые странности оформления карты компенсируются экономичностью ее обслуживания: 0 рублей за выпуск и 49 рублей в месяц за обслуживание. Первые два месяца комиссия не взимается, а для того, чтобы бесплатно пользоваться картой в последующие месяцы, достаточно выполнять одно из двух простых условий:

• поддерживать минимальный ежемесячный остаток 5 000 рублей;
  
• в течение месяца совершать по карте безналичные покупки на сумму от 1 000 рублей.
  

При этом тарифным планом карты «Прибыль» предусмотрена комиссия за обслуживание неактивного карточного счета:

• в случае отсутствия операций по счету от 365 до 730 дней — 199 рублей в год;
  
• при отсутствии операций по счету от 730 дней (включительно) — 250 рублей в год.
  

Таким образом, если вы не планируете пользоваться картой в течение длительного времени, имеет смысл оформить заявление на закрытие карточного счета, чтобы не платить комиссию.

Особое внимание на этот пункт стоит обратить после окончания срока действия карты: несмотря на то, что карта перестает действовать через три года, ее счет остается активным, и если на нем останется меньше 10 тыс. рублей, за отсутствие операций по счету из них будет списываться комиссия, пока счет не обнулится.

Перевыпуск карты в случае ее утраты, порчи либо при изменении имени или фамилии держателя обойдется в 299 рублей. Также перевыпускать карту придется при утере ПИН-кода — по правилам банка, если держатель карты забыл ПИН-код, установить новый не получится. Услуга «SMS-сервис» первые два месяца предоставляется бесплатно, а в дальнейшем ежемесячное информирование будет стоить 59 рублей.

Снятие наличных и переводы

Бесплатно снимать наличные с карты «Прибыль» можно в банкоматах «Уралсиба», а также в банкоматах любых банков, расположенных на территории РФ, если снимать в них более 3 000 рублей за операцию. При сумме операции до 3 000 рублей комиссия составит 99 рублей. Такие же условия распространяются на снятие наличных с карты в кассах других банков, а за снятие наличных в кассах банка «Уралсиб» комиссия составит 0,7% от суммы операции.

Предусмотрена и комиссия за снятие денег в банкоматах сторонних банков за границей: 1% от суммы, минимум 110 рублей.

Лимиты на снятие наличных с карты довольно скромные:

• за одну операцию — 150 тыс. рублей;
  
• в день — не более 300 тыс. рублей;
  
• в месяц — не более 500 тыс. рублей.
  

Хотя в среднем эти лимиты соответствуют рыночным, есть немало банков с более гибкими условиями на снятие наличных. Например, по карте Opencard банка «Открытие» в собственных банкоматах и в банкоматах партнеров в месяц без комиссии можно снимать до 1 млн рублей, а по «Классической» карте Сбербанка — до 1,5 млн рублей в месяц.

Более крупные суммы с «Прибыли» можно снимать непосредственно с карточного счета через кассу банка, однако за такие операции банк взимает повышенную комиссию (до 10%). На наличие и размер комиссии влияют сумма операции, а также срок нахождения средств на карточном счете.

Комиссии за безналичные переводы с карты на карту выглядят следующим образом:

в банкоматах, терминалах и онлайн-сервисах банка:

• внутри банка бесплатно;
  
• на карту стороннего банка — 1,5%, минимум 60 рублей;
  

в банкоматах банков-партнеров:

• на карту банка «Уралсиб» и банков-партнеров — 1%, минимум 30 рублей;
  

в других банках:

• на любые карты — 1%, минимум 60 рублей.
  

По размеру переводов также есть ограничения:

в банкоматах

• за одну операцию — 150 тыс. рублей;
  
• в день — не более 300 тыс. рублей;
  
• в месяц — не более 600 тыс. рублей.
  

через онлайн-сервисы банка:

• за одну операцию — 100 тыс. рублей;
  
• в день — не более 300 тыс. рублей;
  
• в месяц — не более 600 тыс. рублей.
  

Таким образом, через банкоматы и онлайн-сервисы банка бесплатно переводить деньги с карты можно только внутри банка «Уралсиб». В этом отношении по сравнению с картами конкурентов, многие из которых разрешают без комиссии переводить определенные суммы на карты других банков, карта «Прибыль» заметно проигрывает.

Доход на остаток

С марта текущего года по карте «Прибыль» действует единая ставка на остаток средств на счете — 5%. Тем не менее есть существенное ограничение, мешающее рассматривать «Прибыль» как альтернативу депозитному счету. Доход на остаток начисляется только на сумму до 300 тыс. рублей, а на остаток свыше этой суммы банк проценты не выплачивает. Кроме того, банк может в любое время изменить условия по карте, тогда как по вкладу в течение срока договора действуют фиксированные условия.

При этом у депозитной составляющей карты есть и плюсы: для начисления процентов банк не предъявляет требований к минимальному остатку или обороту по карте. Проценты начисляются на фактический остаток денежных средств на счете по состоянию на начало дня и перечисляются на карту ежемесячно в дату открытия счета.

Бонусная программа

Как и у любой дебетовой карты, основные подводные камни «Прибыли» кроются в ее бонусной программе.

Программа лояльности у банка одна — «УРАЛСИБ Бонус», и она подключается и к карте «Прибыль». Хотя банк обещает, что это произойдет автоматически в течение 14 дней, клиенты «Уралсиба» на форуме Banki.ru и в отзывах отмечают необходимость самостоятельно подключаться через онлайн-сервисы банка.

После подключения к программе лояльности за безналичные траты по карте начинают начисляться бонусы. Но и здесь не обошлось без сюрпризов: бонусные баллы выплачиваются в соотношении 50 рублей = 1 балл, при этом банк округляет сумму покупок в меньшую сторону.

Другими словами, за покупку стоимостью 49,99 рубля балл не начисляется, а за покупку в 99 рублей банк начислит только 1 балл, хотя потраченная сумма была практически в два раза больше. Это условие, по сути, урезает доход от бонусной программы, особенно с учетом того, что магазины любят устанавливать цены, заканчивающиеся на девятки.

Максимальное вознаграждение, которое банк начисляет в течение месяца, — 4 000 баллов, для получения которых придется потратить 200 тыс. рублей. Бонусы не выплачиваются за снятие наличных, переводы, оплату налогов, услуг ЖКХ и связи, а также за ряд других операций, которые обычно не учитываются в бонусных программах.

Проверять начисление баллов и приобретать сертификаты можно в личном кабинете участника программы «УРАЛСИБ Бонус». Срок действия бонусов не ограничен, однако при отсутствии операций на бонусном счете в течение 12 месяцев все накопленные баллы сгорают.

Что делать с баллами? Банк предлагает четыре способа распорядиться ими.

1. Получить кешбэк

Накопив достаточное количество баллов, держатели карты «Прибыль» могут приобрести денежные сертификаты двух номиналов: 1 500 рублей за 3 000 баллов (эквивалентно 1% кешбэка) и 9 000 рублей за 6 000 баллов (3% кешбэка). Сумма денег, соответствующая номиналу сертификата, после его приобретения зачисляется на карточный счет. Средний срок поступления денег — один рабочий день. Использовать сертификат максимального номинала можно не чаще одного раза в год. Отсчет времени начинается с момента приобретения предыдущего сертификата.

2. Оплатить электронные сертификаты

Накопленные баллы можно обменять на подарочные сертификаты от партнеров бонусной программы банка. В настоящее время в программе «УРАЛСИБ Бонус» доступны сертификаты:

• OZON;
  
• «Яндекс.Такси»;
  
• «Спортмастер»;
  
• «Детский мир»;
  
• «Перекресток».
  

Сертификат на скидку в 500 рублей стоит 1 000 баллов, на скидку в 1 000 рублей — 2 000 баллов, что эквивалентно 1% кешбэка.

В электронном виде сертификат можно использовать в интернет-магазине OZON и в приложении «Яндекс.Такси». Для этого потребуется ввести номер сертификата в соответствующий раздел («Промокоды», «Сертификаты» и т. п.). Для получения скидки в «Детском мире» и «Перекрестке» сертификат нужно распечатать и предъявить на кассе при оплате покупки. Сертификат «Спортмастера» можно применить как для оплаты онлайн-покупок, так и в розничных магазинах.

3. Оплатить билеты и аренду отелей и автомобилей

Оплатить покупку авиа- и ж/д билетов или аренду автомобилей с помощью бонусных баллов можно на сайте Ozon.travel. Для активации сертификата нужно зарегистрироваться на сайте и ввести код сертификата в разделе «Сертификаты и промокоды». Деньги поступят на счет в личном кабинете, после чего их можно будет использовать для оплаты любого заказа на сайте.

Также баллами можно оплатить аренду отеля или автомобиля в личном кабинете участника программы «УРАЛСИБ Бонус» в специальном разделе «Путешествия за бонусы». Курс обмена составит 1 балл = 50 копеек.

4. Потратить на благотворительность

Бонусы можно потратить на сертификаты благотворительного детского фонда «Виктория». Сертификат на 1 000 рублей стоит 2 000 баллов, а на 500 рублей — 1 000 баллов.

А это выгодно?

Какова максимальная выгода по кешбэку от использования «УРАЛСИБ Бонус»? Посчитаем.

Чтобы получать каждый месяц максимальное вознаграждение в 4 000 баллов, надо совершать покупки на 200 тыс. рублей ежемесячно. Таким образом, за год можно накопить 48 000 баллов, потратив при этом 2,4 млн рублей.

Сертификат номиналом 1 500 рублей стоит 3 000 баллов, и приобретать его можно не чаще раза в месяц, а сертификат максимального номинала 9 000 рублей стоит 6 000 баллов и доступен для использования один раз в год.

Если каждый месяц покупать сертификат на 1 500 рублей, за год можно получить 18 тыс. рублей, потратив 36 тыс. баллов, при этом на бонусном счете останется еще 12 000 баллов. Из них за 6 000 баллов можно приобрести еще сертификат на 9 тыс. рублей, а оставшиеся 6 000 баллов — обменять на скидки у партнеров банка или потратить на благотворительность.

Таким образом, максимальный годовой кешбэк в рублях по карте «Прибыль» составит 27 тыс. рублей. Если разделить эту сумму на 12 месяцев, получим средний кешбэк 2 250 рублей в месяц.

Плюсы

Недорогая в обслуживании карта.

Можно бесплатно снимать от 3 тыс. рублей в любых банкоматах на территории РФ.

Бонусные баллы начисляются за покупки без привязки к выбранным категориям.

Доход начисляется на фактический ежедневный остаток без требований к поддержанию минимального баланса и оборота по карте.

Минусы

Новые клиенты не могут оформить карту дистанционно.

Банк взимает комиссию за обслуживание неактивного счета.

Доход на остаток начисляется только на сумму до 300 тыс. рублей.

Недостаточно выгодная бонусная программа — средний кешбэк составляет 1,1%.