Разбор Банки.ру: семь карт для защитников Отечества - «Финансы»

Подборка карт, которые наверняка понравятся мужской половине человечества.

В наше время найти карту, которая подойдет только мужчине, невозможно. И все же мы позволили себе немного сексизма и собрали карты, подходящие автомобилистам и геймерам, имея в виду, что когда-то это были исходно мужские хобби.

Автовладельцам

Мы выбрали четыре карты:  «Тинькофф Драйв» от банка «Тинькофф»,  Urban Card Кредит Европа Банка,  «Автодрайв» Газпромбанка и  «Лукойл Золотая» банка «ФК Открытие».

Основные условия по картам отражены в таблице. Три из них выпускаются в платежной системе Mastercard World, карта Газпромбанка — премиальная Mastercard Platinum. По максимальному кредитному лимиту и грейс-периоду карты вполне сопоставимы. Льготный период до 62 дней предлагается по карте «Автодрайв», у остальных трех карт — до 55 дней. Самый большой максимальный кредитный лимит — 700 000 рублей — у «Тинькофф Драйв», по 600 000 рублей — у Urban Card и «Автодрайва», 500 000 рублей — у карточки банка «ФК Открытие».

С точки зрения процентов интереснее всего Urban Card: ее можно использовать как карту рассрочки со сроком до 12 месяцев, совершая покупки у партнеров банка. Если все платежи вносить вовремя, то процент платить не придется. Самый большой минимальный процент у карты банка «Тинькофф» — 15%, меньше всего он у кредитки «ФК Открытие» — 18,9%. Максимальный процент у карт похож и колеблется от 31,9% у «Открытия» до 39,9% у «Тинькофф Драйв».

Годовое обслуживание бесплатное у карты КЕБ, 990 рублей в год стоит «Тинькофф Драйв», в 2 990 рублей обойдется держателю карта «Лукойл Золотая» банка «ФК Открытие», причем 400 рублей берутся за обслуживание карты, а 2 590 рублей — за «набор услуг», который включает в себя бонусную программу, комплексное страхование для выезжающих за рубеж и привилегии платежной системы. Отказаться от второй части оплаты нельзя и платить придется полную сумму, вне зависимости от того, будете вы использовать бонусную программу и ВЗР или нет. Самой дорогой оказалась карта Газпромбанка — 3 480 рублей в год, но она хотя бы, в отличие от карты «Открытия», премиальная.

С точки зрения кешбэка на АЗС самым щедрым и лояльным оказался Тинькофф Банк: 10% на покупки на любых АЗС. Кешбэк начисляется баллами, которыми можно компенсировать затраты в категориях «Топливо» (1,5 балла = 1 рубль) и «Автоуслуги» (1 балл = 1 рубль). Также повышенный кешбэк по карте «Тинькофф Драйв» начисляется за покупки в следующих категориях:

• 10% от суммы покупок на любых АЗС;


• 10% от суммы покупок у партнеров: «Авто-подбор», «Ремонтиста»;


• 15% от суммы покупок у партнера «Русский АвтоМото Клуб»;


• 5% от суммы покупок в категориях автоуслуг в счет штрафов ГИБДД, «Московского паркинга» и сервиса «Автодор — платные дороги».

Максимально можно получить 6 000 баллов в месяц, баллы действуют три года.

Также не привязывается к определенной сети заправок КЕБ. Кешбэк начисляется баллами за безналичную оплату товаров и услуг, которые моментально можно потратить на последующие покупки по курсу 1 балл = 1 рубль, предварительно поставив соответствующую отметку в мобильном банке (это интересная «фишка» кредитных карт этого банка).

КЕБ, разрабатывая свою бонусную программу, подумал не только об автомобилистах, но и о пассажирах общественного транспорта, а также о мотоциклистах и велосипедистах. Повышенный кешбэк начисляется в следующих категориях трат:

• 10% в категориях: городской транспорт, метро, пригородные поезда, аэроэкспресс, велопрокат;


• 7% в категориях: АЗС, автомойки, такси, платные дороги, каршеринг, шиномонтаж, парковка;


• 3% в категории аренда авто-/мототранспорта.

Максимально в месяц можно получить 5 000 баллов, баллы действуют 12 месяцев.

А вот условия по картам двух других банков не такие гибкие. Программа лояльности Газпромбанка работает только на заправках «Газпромнефти», «Открытия» — на станциях «ЛУКОЙЛа».

Для держателей «Автодрайва» Газпромбанка действуют сразу две бонусные программы, баллы по которым суммируются: «Нам по пути» и «Газпромбанк — Газпромнефть». Бонусы за покупки по карте в дальнейшем можно потратить на оплату товаров и услуг на АЗС «Газпромнефть» (кроме табачной продукции) из расчета 1 бонус = 1 рубль.

По программе «Газпромбанк — Газпромнефть» баллы начисляются по следующим правилам:

• 10% от суммы покупок на АЗС «Газпромнефть»;


• 1,5 бонуса за каждые 100 рублей / 2,5 доллара / 2 евро прочих покупок вне АЗС «Газпромнефть».

По программе «Нам по пути»:

• 0,7—3 бонуса за 1 литр в зависимости от вида топлива;


• 1 бонус за каждые 50 рублей, потраченные на сопутствующие товары АЗС «Газпромнефть» (кроме табачной продукции).

Минимальная сумма покупок вне АЗС «Газпромнефть» для получения бонусов по программе «Газпромбанк — Газпромнефть» составляет 20 тыс. рублей в месяц, бонусы начисляются ежемесячно.

Максимальное количество бонусов по программе «Нам по пути» — 60 тыс.; срок действия бонусов — 12 месяцев.

По кредитной карте «Лукойл Золотая» банка «ФК Открытие» бонусные баллы начисляются за все покупки:

• 30 000 приветственных баллов;


• 1 балл за каждый 1 рубль покупок на АЗС «ЛУКОЙЛ»;


• 100 баллов за каждые 75 рублей за другие покупки.

Бонусные баллы могут быть потрачены на оплату топлива или товаров на АЗС «ЛУКОЙЛ» из расчета 100 бонусных баллов = 1 рубль.

Что выбрать?

Если вы поклонник определенной сети АЗС, есть смысл предпочесть соответствующую карту. Urban Card Кредит Европа Банка более универсальна в плане заправочных станций и даже вида транспорта, дает возможность тратить накопленный кешбэк в любой момент, плюс не забываем о бесплатном обслуживании. Бескомпромиссным автомобилистам подходит «Тинькофф Драйв».

Карта

Карта «Тинькофф Драйв»

Кредитная карта Urban Card Кредит Европа Банка

Кредитная карта «Автодрайв» Газпромбанка

Кредитная карта «Лукойл Золотая» банка «ФК Открытие»

Банк

Тинькофф Банк

Кредит Европа Банк

Газпромбанк

Банк «ФК Открытие»

Платежная система

Mastercard World

Mastercard World

Mastercard Platinum

Mastercard World

Максимальный кредитный лимит

700 000 ?

600 000 ?

600 000 ?

500 000 ?

Процент

От 15% до 39,9%

От 0% до 39%

От 27,9% до 32,9%

от 18,9% до 31,9%

Грейс-период

До 55 дней

До 55 дней

До 62 дней

До 55 дней

Годовое обслуживание

990 ?

0 ?

3 480 ?

2 990 ?

Ограничение по кешбэку

Макс. 6 000 баллов в месяц, срок действия баллов — 3 года

Макс. 5 000 баллов в месяц, срок действия баллов — 12 месяцев

Мин. сумма покупок вне АЗС «Газпромнефть» для получения бонусов по программе «Газпромбанк — Газпромнефть» — 20 000 рублей в месяц; бонусы начисляются ежемесячно, макс. количество бонусов по программе «Нам по пути» — 60 000; срок действия бонусов — 12 месяцев

Баллы действуют год

Геймерам

Для сравнения мы выбрали три дебетовые карты:  «Карта геймера» от Почта Банка,  «Карта командира World of Warships» от Азиатско-Тихоокеанского Банка и  World Of Tanks от Альфа-Банка. Карты не премиальные, Почта Банк выпустил карту в платежной системе Visa Classic, Азиатско-Тихоокеанский Банк и Альфа-Банк — в Mastercard Standard.

«Карта геймера» Почта Банка имеет редкий вертикальный формат и уникальный геймерский дизайн. Карта бесплатна в обслуживании, 500 рублей стоит выпуск пластика, но эта сумма взимается не сразу: если в первый месяц клиент совершает по карте покупки на сумму 5 тыс. рублей и больше, то выпуск бесплатный.

Карта предоставляет держателям возможность участия в программе лояльности «Киберспортсмен ФКС России» и доступ к закрытому эксклюзивному контенту на портале для киберспортсменов Cyberlab. У нее нестандартный механизм начисления кешбэка: клиент оплачивает любые покупки «Картой геймера» и может вернуть до 12% от стоимости каждой покупки обратно на счет. Для определения процента кешбэка нужно войти в мобильное приложение банка, открыть соответствующий раздел и потрясти телефон. Интересная функция для любителей игр.

«Карта геймера» позволяет оплачивать игровой контент в любой игре, в отличие от двух остальных в нашей выборке. Азиатско-Тихоокеанский Банк для геймерской карты ожидаемо выбрал игру World of Warships. Ее поклонникам без вариантов придется заплатить 500 рублей в год за обслуживание карты, взамен они получают бонусные баллы, которые можно обменять на премиум-аккаунт и премиум-корабль внутри игры. Начисление баллов происходит ежемесячно за совершение расходных операций, выплата осуществляется путем предоставления внутриигровых кодов из расчета 1 приветственный балл = 1 внутренний код «Премиум-корабль» и «Премиум-аккаунт на 45 дней», 1 поощрительный балл = 1 внутренний код «Активация премиум-аккаунта на 14 дней», используемые в соответствии с правилами игры World of Warships.

Что можно получить по карте:

• 1 приветственный балл за совершение первой расходной операции на сумму свыше 1 тыс. рублей;


• 1 поощрительный балл за совершенные безналичные операции на сумму свыше 20 тыс. рублей в месяц;


• премиум-корабль VI уровня со своим слотом в Порту в подарок; корабельный премиум на 45 дней сразу после оформления карты;


• 14 дней корабельного премиум-аккаунта в подарок со второго месяца пользования при операциях на суммы свыше 20 тыс. рублей в месяц;


• бонусы за регулярное использование карты (в том числе дальнейшее пополнение коллекции кораблей).

Наконец, Альфа-Банк выбрал для геймерской карты игру World Of Tanks. Обслуживание карты стоит 600 рублей в год, которые списываются равными платежами ежемесячно. Как и в случае с геймерской картой Почта Банка, у игроков «Альфы» есть возможность избежать этого платежа: плата не взимается первые два месяца пользования картой и в дальнейшем при сумме покупок по карте от 5 тыс. рублей в месяц или остатке на счете больше 30 тыс. рублей.

Кешбэк по карте начисляется «золотом» — к сожалению, не настоящим, а игровым. Отсюда название бонусной программы — Goldback. «Золото» начисляется за повседневные покупки по карте, накопленное «золото» можно потратить в игре World of Tanks, привязав карту к игровому аккаунту.

Правила такие:

• 6 единиц «золота» за каждые потраченные 100 рублей;


• 8,5 единицы «золота» за каждые потраченные 100 рублей при общей сумме покупок в месяц от 20 тыс. рублей;


• 5% от стоимости покупок в премиум-магазине возвращается в виде «золота» на аккаунт клиента;


• дополнительные игровые бонусы при сумме покупок свыше 30 тыс. рублей в месяц;


• один месяц премиум-аккаунта в подарок после первого начисления «золота».

Кроме этого, на остаток по карте начисляются 6% годовых.

Карта

«Карта геймера» от Почта Банка

«Карта командира World of Warships» от Азиатско-Тихоокеанского Банка

Дебетовая карта World Of Tanks Альфа-Банка

Банк

Почта Банк

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Альфа-Банк

Платежная система

Visa Classic

Mastercard Standard

Mastercard Standard

Годовое обслуживание

0 ?

500 ?

0—600 ?

Прочие бонусы

до 6% на остаток по счету

Что выбрать?

Если вы в свободное время «рубитесь» в Dota 2, CS:GO, смотрите стримы и следите за мировым первенством, обратите внимание на «Карту геймера» Почта Банка. Эта карта также подойдет азартным людям: никогда не знаешь, какой кешбэк получишь за покупки. Зато это будет кешбэк деньгами, а не баллами в виртуальной игре.

Остальные две карты подойдут поклонникам соответствующих игр. Здесь преимущество у Альфа-Банка: можно отменить плату за обслуживание, получить множество игровых бонусов, да еще и 6% годовых (реальными деньгами) на остаток на счете. Нормальная «дебетовка», даже если не увлекаться танковыми боями.