Как рассказал Фариз, в 2017 году он с партнерами выиграл торги на уборку улиц в городе Полевском. По условиям конкурса нужно было предоставить обеспечение на 1,3 миллиона рублей. Своих свободных средств у компании не было, поэтому она оформила банковскую гарантию. Будучи владельцем доли в ООО, Фариз выступил поручителем по ней как физлицо.
Весь год предприниматели исправно убирали улицы и платили проценты по кредиту, рассчитывая погасить основной долг после завершения муниципального контракта. По словам Фариза, у заказчика претензий к их работе не возникало, 24 октября 2018 года муниципалитет перечислил на расчетный счет компании сумму, которой с лихвой хватило бы на погашение займа, еще бы и прибыль осталась, но на следующий день у Уралтрансбанка (УТБ) отозвали лицензию. Еще через месяц Арбитражный суд Свердловской области признал его банкротом. А потом конкурсный управляющий Агентства по страхованию вкладов (АСВ), под чей контроль перешел УТБ, предъявил к заемщику и поручителю солидарный иск. К тому времени долг вырос до 1,7 миллиона рублей за счет просрочки, пени и процентов. 6 ноября 2019 года Железнодорожный районный суд Екатеринбурга требования истца удовлетворил.
В ООО еще весной ввели процедуру банкротства, поэтому всю ответственность фактически переложили на Фариза как поручителя. В редакцию предприниматель пришел в подавленном состоянии: денег, чтобы закрыть кредит, у него нет. Счета арестованы приставами в рамках обеспечительных мер по решению суда. Куда еще обращаться за помощью, не знает. И вообще считает ситуацию несправедливой: деньги-то лежат в банке, но на другом счете - их надо просто перекинуть.
По мнению жителя Полевского, в подобную ловушку попали многие его коллеги - предугадать отзыв лицензии у финансовой организации клиентам из числа МСП сложно, да и собственной юрслужбы у них нет. Юристы, которые помогли Фаризу бесплатно составить отзыв для суда, к примеру, утверждают, что банк злоупотребил своим правом и не выполнил безакцептное списание намеренно, чтобы увеличить кредиторскую задолженность. Вот выдержка из их заключения: "В соответствии с пп. 1 ч. 12 ст. 20 ФЗ "О банках" в период после отзыва лицензии до дня вступления в силу решения суда о признании финансовой организации банкротом она имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам. Отзыв лицензии 25 октября не помешал банку начислить проценты по кредитному договору и вынести задолженность по процентам 23 ноября. Оснований для удовлетворения иска нет, так как взыскиваемая сумма находится в конкурсной массе истца, ООО направляло письмо конкурсному управляющему о включении в реестр кредиторов еще в 2018 году".
Отзыв лицензии у банка, равно как и признание его банкротом, не освобождает заемщиков от исполнения своих обязательствКогда мы стали разбираться в этой истории, поняли, что не все так очевидно. В частности, в АСВ нам пояснили со ссылкой на тот же ФЗ "О банках", что с момента отзыва лицензии у кредитной организации накладывается запрет на совершение сделок с ее имуществом, а также на погашение обязательств перед ней за счет встречных однородных требований. Причем он действует и в ходе ликвидационных процедур.
- Отзыв лицензии у банка, равно как и признание его банкротом, не освобождает заемщиков от исполнения своих обязательств. Конкурсный управляющий вправе потребовать с них или их поручителей погашения задолженности, включая пени и штрафы, - сообщили в АСВ. - Аналогичных жалоб от других клиентов УТБ не поступало.
Той же точки зрения придерживается районный суд, замечая при этом, что ничто не мешает ответчику, закрыв долг перед банком, войти в реестр кредиторов и взыскать остаток средств на расчетном счете в порядке, предусмотренном статьями 134, 189.92 и 189.96 ФЗ о банкротстве.
Правда, есть один нюанс, о котором нам поведали в банковском сообществе: юрлица, в отличие от вкладчиков-физлиц, включаются лишь в третью очередь реестра кредиторов. Кому-то повезет, удастся вернуть свои деньги, а кому-то нет.
- Бывает, что компании берут кредит, кладут его на депозит и уже под это выпускают банковскую гарантию. Скорее всего, предприниматель не разобрался, что его привлекли в качестве поручителя именно для того, чтобы взять ссуду на исполнение контракта, а не под банковскую гарантию. Потому что ее выдача вовсе не означает автоматического получения займа на эту же сумму. Возможно, тут имелся и какой-то умысел со стороны заемщика - надо разбираться юристам. С точки зрения экономиста, было бы логично погасить кредит остатком с расчетного счета в процедуре банкротства, но юристы говорят, что тогда пострадают кредиторы, у которых в этом банке есть только расчетные счета. То есть будет нарушен принцип справедливости, - рассуждает заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин. - К сожалению, подобных случаев предостаточно: малый бизнес, плохо зная законы, обращается за помощью, когда уже ничего нельзя сделать. Хотя возможностей для повышения правовой грамотности, в том числе бесплатных, сейчас множество - через фонды поддержки предпринимательства, общественные организации бизнеса.
В Уральском главном управлении Банка России комментировать ситуацию отказались, но посоветовали Фаризу лично как физлицу обратиться в интернет-приемную ЦБ, приложив к письму документы по делу. Свердловский бизнес-омбудсмен Елена Артюх тоже не смогла напрямую подключиться к решению проблемы: по закону уполномоченный разбирает конфликты предпринимателей и органов власти, а не хозяйствующих субъектов. Хотя совсем без помощи полевчанина не оставили: на условиях "про боно" его обращение взяло в работу одно из юридических агентств Екатеринбурга.
Мы же, выяснив позиции большого количества экспертов, осознали, насколько непросто бывает малому предприятию заранее оценить все риски и "подстелить соломки", чтобы не остаться ни с чем. Пожалуй, оптимальным выходом из тупика для Фариза станет банкротство его как физлица - такой совет давали многие специалисты в личных беседах. Посмотрим, воспользуется ли он им.
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
Фото: freepik Представлены данные о средневзвешенных курсах покупки и продажи валют: доллара, евро и рубля в обменных пунктах Астаны, Алматы и Шымкента, а также курсы Нацбанка РК на 19 октября 2024 года, сообщает...
Фото: Freepik Насколько вырос объем микрокредитования в МФО и какую долю занимают микрокредиты, выданные физлицам, – в материале Zakon.kz. Объем микрокредитования в Казахстане продолжает расти. По данным Нацбанка,...
Фото: Zakon.kz На Казахстанской фондовой бирже (KASE) в 17:00 18 октября 2024 года закрылись вечерние торги по иностранным валютам, сообщает Zakon.kz. Средневзвешенный курс доллара по итогам торгов составил 484,61...
По таким переводам при превышении неких лимитов банки устанавливают оборотные комиссии. Тогда как переводы от фирм или ИП другим фирмам или ИП обходятся дешевле за счет фиксированного размера комиссии. Один...
"Вас беспокоят из службы безопасности вашего банка", "По вашей карте совершена сомнительная операция" и другие уже крылатые фразы из арсенала банковских мошенников давно все выучили. Но мошенники каждый раз придумывают...
Прокуратура утвердила обвинительное заключение по делу, возбуждённому в отношении бывшего главного бухгалтера ОБУСО «Комплексный центр социального обслуживания населения Горшеченского района» и её подчинённой...
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
Фото: freepik Представлены данные о средневзвешенных курсах покупки и продажи
ПодробнееФото: Freepik Насколько вырос объем микрокредитования в МФО и какую долю
ПодробнееФото: Zakon.kz На Казахстанской фондовой бирже (KASE) в 17:00 18 октября 2024
Подробнее ЦБ установил официальные курсы валют на 18 октября. После нескольких дней
Подробнее Компания «СберСтрахование жизни» запустила новый продукт «Страхование по
Подробнее Российский рубль начал дорожать к американской и европейской валютам.
ПодробнееЭкономика сегодня
ЦБ установил официальные курсы валют на 18 октября. После нескольких дней падения рубль начал восстанавливать позиции к американской и европейской валютам. Курс доллара опустился на 0,1078 рубля, составив...
Подробнее Компания «СберСтрахование жизни» запустила новый продукт «Страхование по часам». Полис рассчитан на определенное количество часов защиты, которые можно активировать лишь тогда, когда это необходимо клиенту. В...
Подробнее Российский рубль начал дорожать к американской и европейской валютам. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 октября 2024 года, составляет 97,1490 рубля (прежнее значение — 97,2568 рубля),...
Подробнее Рубль третий торговый день подряд дешевеет по отношению к доллару США и юаню, второй день — по отношению к евро. Примечательно, что фундаментальные факторы и прежде всего вновь подорожавшая нефть теоретически должны работать в пользу укрепления рубля, а не ослабления, отмечает ведущий аналитик
Подробнее Российский рубль значительно подешевел к американской и европейской валютам. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 октября 2024 года, составляет 96,0649 рубля (прежнее значение...
Подробнее Россияне в 2025 году могут отдохнуть 62 дня, взяв только 28 дней отпуска: один двухнедельный летом, а остальные — перед государственными праздниками или после них, рассказали «Газете.ру»...
Подробнее
Комментарии (0)