ЦБ обязал банки с октября 2019 года при выдаче потребкредита свыше 10 тысяч рублей рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика. Это соотношение выплат по всем кредитам, включая вновь выдаваемый, к доходам клиента. Чем оно выше, тем более сильное давление через коэффициенты риска выданный кредит окажет на обязательный норматив достаточности капитала банка.
Ситуация с кредитованием пока далека от идеала - в конце прошлого года директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова говорила, что совокупная долговая нагрузка на россиян достигла максимума с 2012 года. Кредиты были более чем у половины занятого населения России (54%, 39,5 миллиона человек), следовало из ее презентации. При этом, по словам Даниловой, увеличивается число людей, которые обслуживают сразу несколько кредитов, растет выдача клиентам с и без того высокой долговой нагрузкой, становится больше "плохих" долгов. Все это серьезно повышает риски закредитованности граждан. Министр экономического развития Максим Орешкин в конце декабря заявлял, что главная проблема потребкредитования заключается в том, что оно росло быстрее доходов населения.
В обзоре Fitch говорится, что по регулированию, введенному с 1 октября, в категорию заемщиков с ПДН выше 80% теперь попадают больше граждан по сравнению с тем, когда банки сами определяли ПДН, и гораздо меньше - под категорию "ПДН ниже 30%". Таким образом, четверть заемщиков, отдающих 80% доходов на обслуживание кредитов, - значение, рассчитанное по консервативной регуляторной модели. По оценке самих банков, ПДН больше 80% менее чем у 10% заемщиков. По модели ЦБ в категорию "ПДН ниже 30%" попадают только 20% заемщиков, по модели банков - почти 40%.
Кредиты есть более чем у половины работающего населения - это примерно 40 миллионов человекПо мнению аналитиков Fitch, разница в распределении заемщиков отражает требование к банкам включать при расчете регулятивного ПДН только официально подтвержденный доход (или, если подтверждение недоступно, установленные альтернативные оценки, причем достаточно консервативные). При этом ПДН, который банки рассчитывают для целей выдачи кредитов, как правило, включает и прочий доход, основанный на оценках или интервью заемщиков. Такая разница часто является существенной. Банки обсуждают с ЦБ более гибкий подход к расчету ПДН заемщика и в среднесрочной перспективе могут начать использовать альтернативные источники для оценки дохода, считают аналитики Fitch.
Некоторое ослабление качества розничных кредитов в последние месяцы привело к ужесточению стандартов новых выдач. По мнению аналитиков Fitch, это основная причина небольшого замедления роста розничного кредитования в банковском секторе во втором полугодии 2019 года. Так, рост необеспеченного розничного кредитования замедлился до 1,3% в октябре по сравнению с 1,7% в сентябре, говорится в обзоре.
В октябре - ноябре наметились признаки охлаждения сегмента, но темпы роста все еще остаются высокими: в годовом выражении они превышают 22%, что несущественно ниже максимальных значений в 25%, достигнутых в 2019 году, говорит директор-руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. В полной мере влияние ПДН на динамику рынка можно будет оценить по итогам I квартала 2020 года, не исключено снижение темпов роста до 20% и даже ниже, хотя оптимальным для ЦБ станут максимум 15%, считает аналитик. Если же темпы роста сохранятся вблизи 20%, высока вероятность введения дополнительных мер по сдерживанию потребкредитования, полагает Доронкин.
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
Фото: freepik Представлены данные о средневзвешенных курсах покупки и продажи валют: доллара, евро и рубля в обменных пунктах Астаны, Алматы и Шымкента, а также курсы Нацбанка РК на 19 октября 2024 года, сообщает...
Фото: Freepik Насколько вырос объем микрокредитования в МФО и какую долю занимают микрокредиты, выданные физлицам, – в материале Zakon.kz. Объем микрокредитования в Казахстане продолжает расти. По данным Нацбанка,...
Фото: Zakon.kz На Казахстанской фондовой бирже (KASE) в 17:00 18 октября 2024 года закрылись вечерние торги по иностранным валютам, сообщает Zakon.kz. Средневзвешенный курс доллара по итогам торгов составил 484,61...
По таким переводам при превышении неких лимитов банки устанавливают оборотные комиссии. Тогда как переводы от фирм или ИП другим фирмам или ИП обходятся дешевле за счет фиксированного размера комиссии. Один...
"Вас беспокоят из службы безопасности вашего банка", "По вашей карте совершена сомнительная операция" и другие уже крылатые фразы из арсенала банковских мошенников давно все выучили. Но мошенники каждый раз придумывают...
Прокуратура утвердила обвинительное заключение по делу, возбуждённому в отношении бывшего главного бухгалтера ОБУСО «Комплексный центр социального обслуживания населения Горшеченского района» и её подчинённой...
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
Фото: freepik Представлены данные о средневзвешенных курсах покупки и продажи
ПодробнееФото: Freepik Насколько вырос объем микрокредитования в МФО и какую долю
ПодробнееФото: Zakon.kz На Казахстанской фондовой бирже (KASE) в 17:00 18 октября 2024
Подробнее ЦБ установил официальные курсы валют на 18 октября. После нескольких дней
Подробнее Компания «СберСтрахование жизни» запустила новый продукт «Страхование по
Подробнее Российский рубль начал дорожать к американской и европейской валютам.
ПодробнееЭкономика сегодня
ЦБ установил официальные курсы валют на 18 октября. После нескольких дней падения рубль начал восстанавливать позиции к американской и европейской валютам. Курс доллара опустился на 0,1078 рубля, составив...
Подробнее Компания «СберСтрахование жизни» запустила новый продукт «Страхование по часам». Полис рассчитан на определенное количество часов защиты, которые можно активировать лишь тогда, когда это необходимо клиенту. В...
Подробнее Российский рубль начал дорожать к американской и европейской валютам. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 октября 2024 года, составляет 97,1490 рубля (прежнее значение — 97,2568 рубля),...
Подробнее Рубль третий торговый день подряд дешевеет по отношению к доллару США и юаню, второй день — по отношению к евро. Примечательно, что фундаментальные факторы и прежде всего вновь подорожавшая нефть теоретически должны работать в пользу укрепления рубля, а не ослабления, отмечает ведущий аналитик
Подробнее Российский рубль значительно подешевел к американской и европейской валютам. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 октября 2024 года, составляет 96,0649 рубля (прежнее значение...
Подробнее Россияне в 2025 году могут отдохнуть 62 дня, взяв только 28 дней отпуска: один двухнедельный летом, а остальные — перед государственными праздниками или после них, рассказали «Газете.ру»...
Подробнее
Комментарии (0)