Есть такой проект Suretly. Проект развивается при поддержке Высшей школы экономики, американских венчурных инвесторов и решает три основные задачи:
Как это работает. Заемщик приходит в банк или МФО, подает заявку на кредит. Кредитор по API-интерфейсу передает данные заявки в Suretly, и сервис ищет поручителей в режиме онлайн. После окончания сбора сервис дает сигнал кредитору, что поручители собраны, и только после этого кредитор выдает заем. В случае если заемщик отдает кредит, кредитор получает свои деньги обратно, поручители получают вознаграждение от заемщика, Suretly получает свою небольшую комиссию с операций. Если заемщик не отдает кредит, то сервис списывает заранее захолдированные суммы со счетов поручителей и гасит тело кредита плюс проценты перед кредитором.
В качестве инструмента для поручителей выступает мобильное приложение в App Store и Google Play.
Заемщик общается только со своим кредитором, поэтому весь процесс получения займа выглядит для него примерно так же.
По данным платежного сервиса Mandarinpay.com, количество трансакций по счету Suretly за восемь месяцев составило более 2 тыс. штук. Сумма ввода денег на счета поручителей превысила суммы выводов более чем в два раза.
«Мы довольны итогами первой половины 2019 года. Хотя и есть определенное количество проблем, связанных со страновыми регуляторами и немобильностью кредиторов. Пока мы работаем только в РФ, создали совместное предприятие в Мексике, готовимся к запуску в США и Испании. Однако итоги работы сервиса за первые восемь месяцев 2019-го внушают нам долгожданный оптимизм. Доход всех поручителей составил более 1 миллиона рублей. 90% всех поручителей «в плюсе». Средняя доходность по вложениям составила более 30% годовых», — рассказывает Евгений Ковалев, CEO CIS Suretly.
февраль
март
апрель
май
июнь
июль
август
1. Всего выдано займов (без учета комиссии)
в штуках
147
231
347
448
445
545,6
654,7
в рублях (без учета процентов)
626 800
767 100
1 207000
1 590000
1 537500
2 058 650
2 367447,5
2. Всего произведено поручительств (сумма 2.1 и 2.2)
в штуках
685
1077
1766
2892
3622
6088,5
7306,2
в рублях
644 832,7
795271,86
853292,25
1 067079,17
1 163414,81
1 794023,198
1 901664,6
в токенах (средний курс за месяц)
-
12272,35
423906,5
576349,01
453417,93
373104,49
466380,6
3. Зарегистрировано поручителей
3.1 Обычных аккаунтов
2 609
3 654
4 036
4 091
5 072
8 504,4
10 205,3
3.2 Бизнес-аккаунтов
9
13
13
-
-
-
4. Доход всех поручителей составил (сумма 4.1 и 4.2,пересчитанная по текущему курсу)
4.1 в рублях
91 850
111 572
123 810
154 032
164 055
287 418
296040,5
5. Потери всех поручителей составили (сумма 5.1 и 5.2,пересчитанная по текущему курсу)
5.1 в рублях
15 765
64 019
43 705
62 826
25 644
20 264,4
22 088,2
Сегодня в РФ мы работаем с пятью кредиторами, среди них «Амигозайм», «Золотофф», «Макскредит» и т. д. На очереди подключение двух мексиканских кредиторов и один российский банк.
Но сколько людей вообще потеряли деньги? Какая доходность ожидается в 2019-м? Стоит ли поручаться? Эти и другие вопросы ниже.
«Suretly — это посредник, который помогает обычным физлицам поучаствовать в доходности кредиторов, выдающих кредиты под большие ставки. Многие думают: большие ставки — большие невозвраты. Во многом это так. Средняя вероятность возврата кредитов/займов у наших партнеров — около 80%. То есть статистически, если вы сделаете десять поручительств, то получите восемь возвратов с вознаграждением и два невозврата (но тоже с вознаграждением, так как оно берется сразу). То есть вознаграждение по этим десяти поручительствам должно быть выше потерь по этим двум займам. Тогда вы «в плюсе».
Это в теории. Что мы имеем на практике? Как обычно, сюрпризы. Когда поручитель впервые скачивает приложение, он берет, например, 500 рублей и делает одно поручительство. Далее ему может повезти «как утопленнику», и он попадает как раз в 20% вероятности невозврата, теряет свои 500 рублей, называет всех ворами, ставит негативный отзыв в App Store и уходит. К сожалению, таких немало. Наверное, поэтому нас заблокировали в App Store. Пару месяцев поработав с ФАС, мы сьезили на WWDC 2019 и поговорили там с Apple. Мы, конечно, восстановились, но это была целая отдельная большая история. Если будет интересно, расскажем. Факт остается фактом: чтобы снизить риски, нужно пропорционально распределить вложения по многим заемщикам. В этом случае, если кто-то из заемщиков допустит дефолт, поручитель теряет не всю вложенную сумму, а только небольшую часть.
При этом каждый поручитель вкладывает деньги в свой уникальный набор заемщиков. Так получается, потому что мы создаем живой поток из заемщиков, которым нужны деньги. Как только нужная сумма займа собирается из средств поручителей, в очереди появляются новые заемщики. Вот здесь вторая проблема. Поток заемщиков пока не такой большой. И, например, поручитель — юридическое лицо, который хочет разместить 1 млн рублей (а такие уже есть), пока не сможет разместить эти деньги. Мы работаем над увеличением количества заявок, подключая новых кредиторов и работая с существующими.
Поэтому у каждого поручителя получается своя цифра доходности, которая зависит от набора заемщиков, за которых он поручился.
Мы хотим быть максимально честными с нашими поручителями. Всегда прямо говорим: поручительства связаны с риском.
В 2019 году у 90% наших поручителей доходность была положительная. У 70% была более 15% (то есть примерно в два раза доходнее банковского вклада. А у 50% доходность превысила 25%. Максимум, который заработал наш поручитель за два месяца активной работы — более 90 000 рублей, или 87,6% годовых. Это прямо моя особенная гордость.
Конечно, мы сейчас перестраховываемся и сильно завышаем требования к заемщику. Дальше, конечно, таких цифр доходности не будет.
Но 10% наших клиентов столкнулись с проблемой отрицательной доходности..
В этом году мы ставим цель, чтобы доходность поручителей оставалась в 3—4 раза выше банковской. В январе 2019-го банки готовы были платить по вкладам в рублях на срок до полугода 6,7% годовых, но есть предложения и до 8,5% годовых. Однако она точно будет падать по сравнению с текущей цифрой. Невозвратов будет больше, но они будут более равномерно распределены по группам.
Для этого есть несколько причин:
С точки зрения условий работы с кредиторами. Сейчас мы можем собрать поручителей в течение 20 минут. Через месяц планируем прийти к одной минуте за счет автоматических поручительств юрлиц. Планируем упростить IT-интеграцию с кредиторами. Сократить средний срок интеграции с трех недель до недели. Мы уже интегрированы с таким ПО, как Sputnik, Saas credit, «Моя МФО», в дальнейшем планируем интегрироваться с ПО на банковском рынке.
Недавно мы добавили новую фичу, которая заключается в том, что не только «физики», но и «юрики» могут быть поручителями. Например, одним из первых клиентов — юридических лиц стал наш партнер и инвестор — сингапурская компания Surcoin. Она позволяет всем своим представителям использовать в качестве залога токены. Потому что, говоря юридическим языком, поручается в данном случае сам Surcoin.
Далее мы планируем подключать другие юрлица, такие как фонды и проч. У них и аппетит к доходности меньше, и ресурсов больше, а это значит, что мы можем снизить стоимость займов и кредитов для заемщиков и уменьшить время поиска поручителей буквально до нескольких секунд для кредиторов.
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
Соответственно, в первом квартале 2023 года средняя сумма снятия наличных в банкоматах составлял 31 864 руб. Средняя сумма пополнения банковского счета через банкоматы в первом квартале этого года составила...
До этого ряд Telegram-каналов сообщили, что турецкие банки прекратили открывать счета россиянам, а также появились сведения о закрытии уже имевшихся счетов в банке "Зираат". При этом собеседник агентства...
По его словам, внедрение новой системы потребует времени, ведется работа над техническими деталями, чтобы обеспечить бесперебойный процесс оплаты, пишут "Известия". Издание со ссылкой на доцента кафедры...
srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-04-19/file-4c8aa875-5d7d-43de-b35c-41529b9b6976/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-04-19/file-4c8aa875-5d7d-43de-b35c-41529b9b6976/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...
srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-04-19/file-ce28b869-6c52-4b8c-8967-78d25fafc3dc/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-04-19/file-ce28b869-6c52-4b8c-8967-78d25fafc3dc/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...
srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-04-19/file-52bc3805-e19d-4c94-91e0-026494adbfe9/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-04-19/file-52bc3805-e19d-4c94-91e0-026494adbfe9/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
Соответственно, в первом квартале 2023 года средняя сумма снятия наличных в
ПодробнееДо этого ряд Telegram-каналов сообщили, что турецкие банки прекратили открывать
ПодробнееПо его словам, внедрение новой системы потребует времени, ведется работа над
ПодробнееПремьер-министр Казахстана Олжас Бектенов встретился с главами крупнейших
ПодробнееС начала 2024 года фьючерсы на золото активно растут и ставят новые рекорды по
ПодробнееПремьер-министр Казахстана Олжас Бектенов посетил павильон ЭКСПО, где осмотрел
ПодробнееЭкономика сегодня
📰 Снижению ключевой ставки препятствует сохранение рисков перегрева экономики из-за высокого спроса, на этом фоне российский ВВП продолжает расти высокими темпами, рассказывает «Коммерсант» о заявлениях главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной. Из данных регулятора следует, что, несмотря на высокие ставки, в
Подробнее Банки начали предлагать вклады с плавающей ставкой, которая зависит от ключевой ставки ЦБ РФ — хотя ставки по ним сейчас высокие, в результате вкладчик может получить не ту доходность, на которую рассчитывал, предупреждает главный аналитик финансового маркетплейса Банки Богдан Зварич. Как
Подробнее Пожилые люди в Испании получают самую щедрую пенсию в мире. Выплаты могут доходить до 3060 фунтов стерлингов – 356 000 рублей в месяц, пишет
Подробнее Востребованность новых жилищно-накопительных депозитов будет зависеть от условий, которые предложат банки по таким вкладам, считает главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова. Базовые параметры, которые обсуждаются...
Подробнее Пара доллар/рубль в ходе сегодняшних торгов может отступить в район 92 рублей, прогнозирует главный аналитик финансового маркетплейса Банки Богдан Зварич.
Подробнее Российские дачники в 2024 году могут быть оштрафованы за самозахват и захламление земельных участков, возведение незаконных построек, неправильную установку мангала и задолженность по электроэнергии, рассказал...
Подробнее
Комментарии (0)