Александр Калинич: «Кубань Кредит» — банк для малого и среднего бизнеса» - «Финансы» » Новости Банков
bottom-shape image

Александр Калинич: «Кубань Кредит» — банк для малого и среднего бизнеса» - «Финансы»

Александр Калинич: «Кубань Кредит» — банк для малого и среднего бизнеса» - «Финансы»



Как в банке «Кубань Кредит» строится работа с субъектами малого и среднего предпринимательства, почему растет объем кредитования МСБ, какие государственные инструменты поддержки бизнеса существуют —об этом и многом другом в интервью с заместителем председателя правления КБ «Кубань Кредит» Александром Калиничем.


Александр Иванович, расскажите, пожалуйста, о работе банка «Кубань Кредит» с малым и средним бизнесом.


— С предприятиями малого и среднего бизнеса КБ «Кубань Кредит» активно сотрудничает с 2013 года, и на сегодняшний день его можно по праву считать банком для МСБ. Мы реализуем широкую линейку коммерческих кредитов с рядом преимуществ, но главное, что мы можем предложить нашим клиентам, —это оперативное принятие решений, индивидуальный подход, отсутствие требований по оценке и страхованию залогового обеспечения, выгодная процентная ставка.


О правильно организованной работе говорит постоянно растущее доверие к банку со стороны представителей МСБ. Только в минувшем году кредитный портфель КБ «Кубань Кредит» для малого и среднего бизнеса увеличился в сравнении с 2017 годом на 2 миллиарда рублей и достиг объема 39,9 миллиарда. На 1 мая 2019 года он составил 37,8 миллиарда.


Рейтинговое агентство «Эксперт РА» включило КБ «Кубань Кредит» в топ-10 российских банков по размеру кредитного портфеля для МСБ, что является лучшим показателем среди кредитных организаций Южного федерального округа. Сегодня доля предприятий малого и среднего бизнеса в корпоративном кредитном портфеле банка равна 74%, и в текущем году мы ожидаем продолжения положительной динамики.


С чем связано увеличение объемов кредитования малого и среднего бизнеса?


— Факторов достаточно. Это и положительные изменения в экономике, и развитие импортозамещения, и отраслевая специфика регионов, и увеличение доступности кредитов для МСБ. О последнем факторе, пожалуй, стоит сказать отдельно. Многие банки в последнее время обратили внимание на клиентов из сегмента малого и среднего бизнеса. Этому способствовало несколько причин. Во-первых, крупные корпоративные клиенты уже практически поделены между банками. Во-вторых, банки, особенно региональные, стараются дифференцировать свой кредитный портфель и тем самым снизить риски потерь вследствие дефолтных ситуаций одного или нескольких клиентов. В-третьих, те же региональные банки берут курс на «выращивание» своего клиента.


Следовательно, конкуренция выросла, что привело к появлению большего количества выгодных предложений в части обслуживания и размера процентных ставок. Чем доступнее становятся кредитные продукты, тем устойчивее на них спрос со стороны предприятий МСБ. Кроме того, кредиты на развитие бизнеса становятся привлекательнее за счет мер государственной поддержки.


О каких мерах идет речь?


— Существует ряд государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, которые курируются различными министерствами. Например, КБ «Кубань Кредит» в 2019 году был включен Минэкономразвития России в список уполномоченных банков, участвующих в государственной программе льготного кредитования МСБ. Льготные кредиты с конечной ставкой 8,5% могут получить субъекты малого и среднего предпринимательства, которые реализуют проекты в приоритетных для государства отраслях экономики. Соглашение между Министерством экономического развития РФ и банком действует с 1 марта 2019 года, за первые два месяца с момента подписания общая сумма заключенных кредитных договоров с субъектами малого и среднего бизнеса составила 1,2 миллиарда рублей. Они направлены как на инвестиционные цели, так и на развитие текущих бизнес-задач.


Другое соглашение банк заключил с Минсельхозом России, в рамках которого аграриям предоставляются кредиты с льготной процентной ставкой от 1% до 5% годовых. Они могут быть использованы на финансирование оборотного капитала сроком до 12 месяцев и на инвестиционное финансирование сроком до 15 лет.


Льготные кредиты —это хорошая возможность значительно экономить на процентных платежах. В свою очередь, сэкономленные денежные средства предприятия могут направлять на дальнейшее развитие.


На что КБ «Кубань Кредит» обращает основное внимание при кредитовании субъектов МСБ?


— Мы учитываем отраслевую специфику в регионах присутствия банка, а также специфику развития малого и среднего бизнеса. В первую очередь это, конечно же, относится к сельхозтоваропроизводителям, крестьянским (фермерским) хозяйствам и агропредприятиям. Их доля в кредитном портфеле банка составляет порядка 36%. Наши клиенты активно обновляют парк техники, занимаются строительством складов, овоще- и фруктохранилищ, закладывают новые сады, приобретают земельные участки и прочее. Также для региона, часть которого находится на Черноморском побережье, актуально развитие предприятий курортной отрасли, гостиничного и туристического бизнеса.


Какие еще банковские услуги помимо кредитования банк готов предложить клиентам?


— Так как в интересах банка привлечение клиентов на полное обслуживание, мы предлагаем полную линейку решений для бизнеса, начиная с оказания помощи при регистрации предпринимательской деятельности. К ним также относятся расчетно-кассовое обслуживание, размещение депозитов, кредитование и факторинговые услуги. При этом кредитные продукты разрабатываются с определенными условиями, которые избавляют заемщика от дополнительной нагрузки как при получении кредита, так и в период его действия. В свою очередь, клиентам тоже выгодно пользоваться несколькими продуктами или услугами банка. Это дает им дополнительные льготы и скидки. Подобные преференции позволяют банку «Кубань Кредит» активно «выращивать» своего клиента, эффективного предпринимателя и качественного заемщика.


Вы упомянули факторинг. Расскажите, пожалуйста, как работает банк в этом направлении.


— «Кубань Кредит» в настоящий момент является единственным самостоятельным банком Краснодарского края, который предлагает факторинговые услуги на рынке Краснодарского края, Ростова-на-Дону и Республики Адыгея. Банк нацелен на работу с малым и средним бизнесом в области факторинга, потому эти услуги сейчас максимально востребованные.


По итогам обзора российского рынка факторинга за 2018 год, проведенного Ассоциацией факторинговых компаний, «Кубань Кредит» занял 30-е место по объему портфеля. На рынке ЮФО услуги факторинга оказывают 15 организаций. Наш банк расположился на шестом месте по объему портфеля, а по количеству клиентов —на пятом. В 2018 году «Кубань Кредит» принял на факторинговое обслуживание 19 компаний, которые являются субъектами малого и среднего предпринимательства.


В чем, на ваш взгляд, преимущества банка «Кубань Кредит» при работе с корпоративными клиентами?


— Мы идем в ногу со временем и стараемся соответствовать новым трендам в банковской сфере. «Кубань Кредит» создает для своих клиентов удобное цифровое пространство, совместно с партнерами формирует новые опции и предложения, которые привносят дополнительные возможности для развития бизнеса. Насколько нам это удается, говорят красноречивые цифры —банку «Кубань Кредит» доверяют более 33 тысяч корпоративных клиентов. Среди них ведущие организации и предприятия юга России.


Как в банке «Кубань Кредит» строится работа с субъектами малого и среднего предпринимательства, почему растет объем кредитования МСБ, какие государственные инструменты поддержки бизнеса существуют —об этом и многом другом в интервью с заместителем председателя правления КБ «Кубань Кредит» Александром Калиничем. — Александр Иванович, расскажите, пожалуйста, о работе банка «Кубань Кредит» с малым и средним бизнесом. — С предприятиями малого и среднего бизнеса КБ «Кубань Кредит» активно сотрудничает с 2013 года, и на сегодняшний день его можно по праву считать банком для МСБ. Мы реализуем широкую линейку коммерческих кредитов с рядом преимуществ, но главное, что мы можем предложить нашим клиентам, —это оперативное принятие решений, индивидуальный подход, отсутствие требований по оценке и страхованию залогового обеспечения, выгодная процентная ставка. О правильно организованной работе говорит постоянно растущее доверие к банку со стороны представителей МСБ. Только в минувшем году кредитный портфель КБ «Кубань Кредит» для малого и среднего бизнеса увеличился в сравнении с 2017 годом на 2 миллиарда рублей и достиг объема 39,9 миллиарда. На 1 мая 2019 года он составил 37,8 миллиарда. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» включило КБ «Кубань Кредит» в топ-10 российских банков по размеру кредитного портфеля для МСБ, что является лучшим показателем среди кредитных организаций Южного федерального округа. Сегодня доля предприятий малого и среднего бизнеса в корпоративном кредитном портфеле банка равна 74%, и в текущем году мы ожидаем продолжения положительной динамики. — С чем связано увеличение объемов кредитования малого и среднего бизнеса? — Факторов достаточно. Это и положительные изменения в экономике, и развитие импортозамещения, и отраслевая специфика регионов, и увеличение доступности кредитов для МСБ. О последнем факторе, пожалуй, стоит сказать отдельно. Многие банки в последнее время обратили внимание на клиентов из сегмента малого и среднего бизнеса. Этому способствовало несколько причин. Во-первых, крупные корпоративные клиенты уже практически поделены между банками. Во-вторых, банки, особенно региональные, стараются дифференцировать свой кредитный портфель и тем самым снизить риски потерь вследствие дефолтных ситуаций одного или нескольких клиентов. В-третьих, те же региональные банки берут курс на «выращивание» своего клиента. Следовательно, конкуренция выросла, что привело к появлению большего количества выгодных предложений в части обслуживания и размера процентных ставок. Чем доступнее становятся кредитные продукты, тем устойчивее на них спрос со стороны предприятий МСБ. Кроме того, кредиты на развитие бизнеса становятся привлекательнее за счет мер государственной поддержки. — О каких мерах идет речь? — Существует ряд государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, которые курируются различными министерствами. Например, КБ «Кубань Кредит» в 2019 году был включен Минэкономразвития России в список уполномоченных банков, участвующих в государственной программе льготного кредитования МСБ. Льготные кредиты с конечной ставкой 8,5% могут получить субъекты малого и среднего предпринимательства, которые реализуют проекты в приоритетных для государства отраслях экономики. Соглашение между Министерством экономического развития РФ и банком действует с 1 марта 2019 года, за первые два месяца с момента подписания общая сумма заключенных кредитных договоров с субъектами малого и среднего бизнеса составила 1,2 миллиарда рублей. Они направлены как на инвестиционные цели, так и на развитие текущих бизнес-задач. Другое соглашение банк заключил с Минсельхозом России, в рамках которого аграриям предоставляются кредиты с льготной процентной ставкой от 1% до 5% годовых. Они могут быть использованы на финансирование оборотного капитала сроком до 12 месяцев и на инвестиционное финансирование сроком до 15 лет. Льготные кредиты —это хорошая возможность значительно экономить на процентных платежах. В свою очередь, сэкономленные денежные средства предприятия могут направлять на дальнейшее развитие. — На что КБ «Кубань Кредит» обращает основное внимание при кредитовании субъектов МСБ? — Мы учитываем отраслевую специфику в регионах присутствия банка, а также специфику развития малого и среднего бизнеса. В первую очередь это, конечно же, относится к сельхозтоваропроизводителям, крестьянским (фермерским) хозяйствам и агропредприятиям. Их доля в кредитном портфеле банка составляет порядка 36%. Наши клиенты активно обновляют парк техники, занимаются строительством складов, овоще- и фруктохранилищ, закладывают новые сады, приобретают земельные участки и прочее. Также для региона, часть которого находится на Черноморском побережье, актуально развитие предприятий курортной отрасли, гостиничного и туристического бизнеса. — Какие еще банковские услуги помимо кредитования банк готов предложить клиентам? — Так как в интересах банка привлечение клиентов на полное обслуживание, мы предлагаем полную линейку решений для бизнеса, начиная с оказания помощи при регистрации предпринимательской деятельности. К ним также относятся расчетно-кассовое обслуживание, размещение депозитов, кредитование и факторинговые услуги. При этом кредитные продукты разрабатываются с определенными условиями, которые избавляют заемщика от дополнительной нагрузки как при получении кредита, так и в период его действия. В свою очередь, клиентам тоже выгодно пользоваться несколькими продуктами или услугами банка. Это дает им дополнительные льготы и скидки. Подобные преференции позволяют банку «Кубань Кредит» активно «выращивать» своего клиента, эффективного предпринимателя и качественного заемщика. — Вы упомянули факторинг. Расскажите, пожалуйста, как работает банк в этом направлении. — «Кубань Кредит» в настоящий момент является единственным самостоятельным банком Краснодарского края, который предлагает факторинговые услуги на рынке Краснодарского края, Ростова-на-Дону и Республики Адыгея. Банк нацелен на работу с малым и средним бизнесом в области факторинга, потому эти услуги сейчас максимально востребованные. По итогам обзора российского рынка факторинга за 2018 год, проведенного Ассоциацией факторинговых компаний, «Кубань Кредит» занял 30-е место по объему портфеля. На рынке ЮФО услуги факторинга оказывают 15 организаций. Наш банк расположился на шестом месте по объему портфеля, а по количеству клиентов —на пятом. В 2018 году «Кубань Кредит» принял на факторинговое обслуживание 19 компаний, которые являются субъектами малого и среднего предпринимательства. — В чем, на ваш взгляд, преимущества банка «Кубань Кредит» при работе с корпоративными клиентами? — Мы идем в ногу со временем и стараемся соответствовать новым трендам в банковской сфере. «Кубань Кредит» создает для своих клиентов удобное цифровое пространство, совместно с партнерами формирует новые опции и предложения, которые привносят дополнительные возможности для развития бизнеса. Насколько нам это удается, говорят красноречивые цифры —банку «Кубань Кредит» доверяют более 33 тысяч корпоративных клиентов. Среди них ведущие организации и предприятия юга России.
Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Местные власти могут дифференцировать ставки турналога с учетом сезонности по месяцам - «Финансы»

Право на такую дифференциацию предусмотрено НК, но не установлено деталей. Так что Минфин не против различных ставок по месяцам. Минфин напомнил, что законом 176-ФЗ был введен туристический налог. Налоговые...

Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров - «Финансы»

Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров. За уходящий год предлагаемые в РФ зарплаты увеличились на четверть — с 58 тыс. в 2023 году до 71,8 тыс. рублей в текущем году,...

Банк России может ввести тестирование для ипотечных заемщиков - «Финансы»

Центральный Банк готов рассмотреть вопрос введения тестирования на предмет финансовой грамотности для тех, кто хочет взять ипотеку. Такая информация содержится в ответе регулятора на письмо замруководителя думской...

На Мосбирже можно будет делать ставки на изменения ключевой ставки - «Финансы»

Московская биржа запустит фьючерс на ключевую ставку Центробанка, cообщил управляющий директор по продажам и развитию бизнеса площадки Владимир Крекотень, пишет интернет-издание РБК. По его словам, торговая...

Аналитики предположили рост ключевой ставки до 23% - «Финансы»

ЦБ повысит ключевую ставку до 23% на заседании 20 декабря — в этом уверена половина из 28 опрошенных «Известиями» аналитиков. При этом еще семь экспертов в равной степени ожидают ее рост как на 2 п.п.,...

В ЦБ описали стратегии удержания сотрудников на фоне дефицита кадров - «Финансы»

В условиях конкуренции за кадры бизнес вынужден в дополнение к росту зарплат компенсировать ипотеку, выдавать беспроцентные займы, оплачивать отдых детей сотрудников, перечислил ЦБ. Но есть и те, кто перешел...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к

Подробнее
По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

​ Система гарантирования вводится в сегменте страхования жизни. Механизм защиты

Подробнее
Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара,

Подробнее
Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров - «Финансы»

Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров - «Финансы»

Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров.

Подробнее
Банк России может ввести тестирование для ипотечных заемщиков - «Финансы»

Банк России может ввести тестирование для ипотечных заемщиков - «Финансы»

Центральный Банк готов рассмотреть вопрос введения тестирования на предмет

Подробнее
Экономика сегодня

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...

Подробнее
По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

​ Система гарантирования вводится в сегменте страхования жизни. Механизм защиты будет аналогичен действующим системам страхования вкладов в банках и накоплений в негосударственных пенсионных фондах и начнет действовать...

Подробнее
Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...

Подробнее
Аналитики значительно повысили прогноз по ключевой ставке и инфляции - «Тема дня»

Аналитики значительно повысили прогноз по ключевой ставке и инфляции - «Тема дня»

​ Аналитики повысили прогноз по средней ключевой ставке Банка России на 2024 год с 17,3% до 17,5%, показал макроэкономический опрос ЦБ...

Подробнее
Новое пике рубля: что происходит и чего ждать дальше - «Тема дня»

Новое пике рубля: что происходит и чего ждать дальше - «Тема дня»

​ На торгах 11 декабря доллар, евро и юань стремительно взлетели к рублю. Китайская валюта по итогам сессии прибавила около 4,5%, превысив отметку 14,7 рубля. На внебиржевых торгах доллар укрепился более чем на 4 рубля, поднявшись почти до 107 рублей. Евро вырос на сопоставимую величину, пробив

Подробнее
Новый обвал рубля. Курсы доллара и евро на 12 декабря - «Тема дня»

Новый обвал рубля. Курсы доллара и евро на 12 декабря - «Тема дня»

​ Центробанк установил официальные курсы доллара и евро на 12 декабря. Рубль ускорил падение к американской и европейской валютам.

Подробнее

Разделы

Информация


Местные власти могут дифференцировать ставки турналога с учетом сезонности по месяцам - «Финансы»

Местные власти могут дифференцировать ставки турналога с учетом сезонности по месяцам - «Финансы»

Право на такую дифференциацию предусмотрено НК, но не установлено деталей. Так что Минфин не против различных ставок по месяцам. Минфин напомнил, что законом 176-ФЗ был введен туристический налог. Налоговые...

Подробнее

      
Курс валют сегодня