Квартиры выселяют из микрозаймов - «Финансы» » Новости Банков
bottom-shape image

Квартиры выселяют из микрозаймов - «Финансы»

Заложить недвижимость станет сложнее

Получить средства под залог недвижимости станет сложнее: ЦБ хочет запретить такую практику для микрофинансовых организаций (МФО). Регулятор объясняет идею заботой о гражданах, но для многих из них это последняя возможность получить средства. Кроме того, займами под залог недвижимости нередко пользуются предприниматели.


Банк России считает нужным запретить МФО выдавать займы под залог недвижимости для предотвращения мошенничеств, заявила в ходе заседания Межрегионального банковского совета при Совете федерации глава ЦБ Эльвира Набиуллина.


Идею поддержала спикер Валентина Матвиенко: «Человек оказался в безвыходной ситуации, он не читает весь договор, остается без жилья, а там семьи, дети. Нужно вводить запрет».


Она обратилась к профильным комитетам с просьбой немедленно начать готовить соответствующий законопроект.


Сейчас деньги в долг под залог жилья имеют право выдавать только банки, МФО, кредитно-потребительские кооперативы (только среди своих пайщиков), круг возможных кредиторов ограничен поправками, которые вступили в силу 28 января. Проблему кредитования МФО граждан под залог жилья поднял Роспотребнадзор. Глава ведомства Олег Прусаков говорил о риске лишения граждан жилья: «Мы не видим необходимости экономической, общественной целесообразности для того, чтобы дать микрофинансовым организациям возможность заниматься ипотечным кредитованием». Против выдачи займов МФО под залог недвижимости выступали и в «Общероссийском народном фронте» (ОНФ). «С подобной инициативой эксперты ОНФ обратились в ЦБ еще в августе 2018 года, и вот теперь нас услышали»,— заявила глава проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.


Эксперты утверждают, что под залог жилья кредитуют лишь немногие МФО.


«Если общий объем рынка микрозаймов в 2018 году принять за 270 млрд руб., это не более 1–2 млрд руб., около 0,5% в денежном выражении,— утверждает гендиректор МФК "Мани Фани" Александр Шустов.


— Большинство добросовестных компаний, и мы в том числе, не слишком увлекаются такими займами, так как там большие суммы, ниже ставки, трудности с реализацией залогов, а также социально-этический аспект в виде людей, которые закладывают квартиры, в которых проживают. И в среднем кредитные истории более низкого качества, потому что, если человек решается сдать в залог единственную квартиру, значит, другой возможности получить кредит у него не осталось». В то же время, добавляет он, много мошеннических схем с использованием займов под залог жилья.


Олег Прусаков, глава управления федерального государственного надзора в области защиты прав потребителей Роспотребнадзора, 31 ок
Квартиры выселяют из микрозаймов - «Финансы»

Ни один, наверное, нормальный человек не будет получать ипотечный заем в микрофинансовой организации под огромные проценты, когда можно получить в банке под другие проценты

Юристы считают сомнения в отношении микрозаймов под залог жилья оправданными. «Максимальный размер микрозайма, согласно действующему закону, составляет 1 млн руб. для физлиц (500 тыс. руб. при выдаче займа микрокредитной организацией),— указывает руководитель департамента контроля качества НЮС "Амулекс" Нурида Ибрагимова.— При этом стоимость заложенного жилья может в десятки раз превышать сумму полученного займа. Случаев обращения взыскания на предмет залога в виде жилого помещения при неспособности граждан выплатить долг достаточно много». И судебная практика, добавляет она, складывается не в пользу граждан.


Почему банки не хотят одалживать деньги клиентам МФО

Но все же эксперты полагают, что полностью запрещать эту практику не стоит, нужно лишь ввести ограничения. «Когда есть несколько жилых помещений в собственности и одно из них заемщик готов оставить в залоге за быстрые деньги без документальной волокиты, предоставление микрозаймов под залог жилья вполне допустимо»,— отмечает Нурида Ибрагимова. По мнению председателя совета СРО «МиР» Эльмана Мехтиева, «если уж вводить запреты, то не для всех». Например, поясняет он, непонятно, как быть с МФО, выдающими займы малому бизнесу,— нередко предприниматели могут предоставить в качестве залога только недвижимость.


Светлана Самусева, Ксения Дементьева


Заложить недвижимость станет сложнее Получить средства под залог недвижимости станет сложнее: ЦБ хочет запретить такую практику для микрофинансовых организаций (МФО). Регулятор объясняет идею заботой о гражданах, но для многих из них это последняя возможность получить средства. Кроме того, займами под залог недвижимости нередко пользуются предприниматели. Банк России считает нужным запретить МФО выдавать займы под залог недвижимости для предотвращения мошенничеств, заявила в ходе заседания Межрегионального банковского совета при Совете федерации глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Идею поддержала спикер Валентина Матвиенко: «Человек оказался в безвыходной ситуации, он не читает весь договор, остается без жилья, а там семьи, дети. Нужно вводить запрет». Она обратилась к профильным комитетам с просьбой немедленно начать готовить соответствующий законопроект. Сейчас деньги в долг под залог жилья имеют право выдавать только банки, МФО, кредитно-потребительские кооперативы (только среди своих пайщиков), круг возможных кредиторов ограничен поправками, которые вступили в силу 28 января. Проблему кредитования МФО граждан под залог жилья поднял Роспотребнадзор. Глава ведомства Олег Прусаков говорил о риске лишения граждан жилья: «Мы не видим необходимости экономической, общественной целесообразности для того, чтобы дать микрофинансовым организациям возможность заниматься ипотечным кредитованием». Против выдачи займов МФО под залог недвижимости выступали и в «Общероссийском народном фронте» (ОНФ). «С подобной инициативой эксперты ОНФ обратились в ЦБ еще в августе 2018 года, и вот теперь нас услышали»,— заявила глава проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Эксперты утверждают, что под залог жилья кредитуют лишь немногие МФО. «Если общий объем рынка микрозаймов в 2018 году принять за 270 млрд руб., это не более 1–2 млрд руб., около 0,5% в денежном выражении,— утверждает гендиректор МФК "Мани Фани" Александр Шустов. — Большинство добросовестных компаний, и мы в том числе, не слишком увлекаются такими займами, так как там большие суммы, ниже ставки, трудности с реализацией залогов, а также социально-этический аспект в виде людей, которые закладывают квартиры, в которых проживают. И в среднем кредитные истории более низкого качества, потому что, если человек решается сдать в залог единственную квартиру, значит, другой возможности получить кредит у него не осталось». В то же время, добавляет он, много мошеннических схем с использованием займов под залог жилья. Олег Прусаков, глава управления федерального государственного надзора в области защиты прав потребителей Роспотребнадзора, 31 ок Ни один, наверное, нормальный человек не будет получать ипотечный заем в микрофинансовой организации под огромные проценты, когда можно получить в банке под другие проценты Юристы считают сомнения в отношении микрозаймов под залог жилья оправданными. «Максимальный размер микрозайма, согласно действующему закону, составляет 1 млн руб. для физлиц (500 тыс. руб. при выдаче займа микрокредитной организацией),— указывает руководитель департамента контроля качества НЮС "Амулекс" Нурида Ибрагимова.— При этом стоимость заложенного жилья может в десятки раз превышать сумму полученного займа. Случаев обращения взыскания на предмет залога в виде жилого помещения при неспособности граждан выплатить долг достаточно много». И судебная практика, добавляет она, складывается не в пользу граждан. Почему банки не хотят одалживать деньги клиентам МФО Но все же эксперты полагают, что полностью запрещать эту практику не стоит, нужно лишь ввести ограничения. «Когда есть несколько жилых помещений в собственности и одно из них заемщик готов оставить в залоге за быстрые деньги без документальной волокиты, предоставление микрозаймов под залог жилья вполне допустимо»,— отмечает Нурида Ибрагимова. По мнению председателя совета СРО «МиР» Эльмана Мехтиева, «если уж вводить запреты, то не для всех». Например, поясняет он, непонятно, как быть с МФО, выдающими займы малому бизнесу,— нередко предприниматели могут предоставить в качестве залога только недвижимость. Светлана Самусева, Ксения Дементьева
Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Президент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном росте налогов в новых регионах России. Это связано, прежде всего, с увеличением налогооблагаемой базы и восстановлением предприятий...

Минфин изменит правила получения "Семейной ипотеки", чтобы исключить лимиты - «Финансы»

Минфин России в рамках поручения президента РФ Владимира Путина, которое было сделано на совмещенной прямой линии и пресс-конференции, изменит правила "Семейной ипотеки", чтобы убрать из программы механизм...

Курс доллара США и Евро на завтра, 20.12.2024 г. - «Финансы»

Центробанк России объявил официальный курс доллара США на завтра, 20.12.2024. Курс составит 103,4207 руб. Таким образом, курс доллара США повысился на 64,4 коп. по сравнению с сегодняшним курсом. Официальный...

Местные власти могут дифференцировать ставки турналога с учетом сезонности по месяцам - «Финансы»

Право на такую дифференциацию предусмотрено НК, но не установлено деталей. Так что Минфин не против различных ставок по месяцам. Минфин напомнил, что законом 176-ФЗ был введен туристический налог. Налоговые...

Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров - «Финансы»

Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров. За уходящий год предлагаемые в РФ зарплаты увеличились на четверть — с 58 тыс. в 2023 году до 71,8 тыс. рублей в текущем году,...

Банк России может ввести тестирование для ипотечных заемщиков - «Финансы»

Центральный Банк готов рассмотреть вопрос введения тестирования на предмет финансовой грамотности для тех, кто хочет взять ипотеку. Такая информация содержится в ответе регулятора на письмо замруководителя думской...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Для курортной зоны Кендерли начали строить инженерную инфраструктуру - «Экономика»

Для курортной зоны Кендерли начали строить инженерную инфраструктуру - «Экономика»

За первое полугодие 2024 года Мангистау посетили около 250 тыс. туристов из

Подробнее
В Казахстане планируют добывать ежегодно 10 тыс. тонн каспийской кильки - «Экономика»

В Казахстане планируют добывать ежегодно 10 тыс. тонн каспийской кильки - «Экономика»

Вице-министр сельского хозяйства Амангалий Бердалин посетил порт Саржа в

Подробнее
Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Президент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном

Подробнее
Минфин изменит правила получения "Семейной ипотеки", чтобы исключить лимиты - «Финансы»

Минфин изменит правила получения "Семейной ипотеки", чтобы исключить лимиты - «Финансы»

Минфин России в рамках поручения президента РФ Владимира Путина, которое было

Подробнее
Курс доллара США и Евро на завтра, 20.12.2024 г. - «Финансы»

Курс доллара США и Евро на завтра, 20.12.2024 г. - «Финансы»

Центробанк России объявил официальный курс доллара США на завтра, 20.12.2024.

Подробнее
Экономика сегодня

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...

Подробнее
По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

​ Система гарантирования вводится в сегменте страхования жизни. Механизм защиты будет аналогичен действующим системам страхования вкладов в банках и накоплений в негосударственных пенсионных фондах и начнет действовать...

Подробнее
Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...

Подробнее
Аналитики значительно повысили прогноз по ключевой ставке и инфляции - «Тема дня»

Аналитики значительно повысили прогноз по ключевой ставке и инфляции - «Тема дня»

​ Аналитики повысили прогноз по средней ключевой ставке Банка России на 2024 год с 17,3% до 17,5%, показал макроэкономический опрос ЦБ...

Подробнее
Новое пике рубля: что происходит и чего ждать дальше - «Тема дня»

Новое пике рубля: что происходит и чего ждать дальше - «Тема дня»

​ На торгах 11 декабря доллар, евро и юань стремительно взлетели к рублю. Китайская валюта по итогам сессии прибавила около 4,5%, превысив отметку 14,7 рубля. На внебиржевых торгах доллар укрепился более чем на 4 рубля, поднявшись почти до 107 рублей. Евро вырос на сопоставимую величину, пробив

Подробнее
Новый обвал рубля. Курсы доллара и евро на 12 декабря - «Тема дня»

Новый обвал рубля. Курсы доллара и евро на 12 декабря - «Тема дня»

​ Центробанк установил официальные курсы доллара и евро на 12 декабря. Рубль ускорил падение к американской и европейской валютам.

Подробнее

Разделы

Информация


Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Президент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном росте налогов в новых регионах России. Это связано, прежде всего, с увеличением налогооблагаемой базы и восстановлением предприятий...

Подробнее

      
Курс валют сегодня