Мобильные займы: есть ли будущее у приложений для микрозаймов - «Финансы»

Интернет становится мобильным: в 2019 году 61% россиян выходят в глобальную сеть со своих сотовых, причем 35% вообще пользуются только этим каналом присутствия в онлайне. Моя мама, например.

Все больше заемщиков заходят на сайт онлайн кредиторов со смартфонов - до 80%

С помощью мобильного мы ищем информацию, общаемся в мессенджерах и соцсетях, покупаем товары, пишем письма… и берем займы. Все больше заемщиков заходят на сайт онлайн кредиторов со смартфонов - до 80%.

Как несколько лет назад оффлайн МФО пошли в онлайн, таксегодня все больше компаний внедряют в свою модель mobile. Однако здесь не все так просто: создание мобильного приложения требует затрат, а его продвижение весьма специфично. Поэтому кто-то отказывается от этой идеи, кто-то реализует по остаточному принципу, ну а кто-то - снимает сливки.

С первого взгляда может показаться, что в сторах много приложений по теме займов. Так, при поиске по слову «займы» в Google Play можно обнаружить порядка 240 приложений, в AppStore - около 60. Однако при более внимательном рассмотрении открывается картина, сопоставимая с поисковой выдачей в Яндексе или Google - на первых позициях зачастую оказываются агрегаторы, предлагающие выбрать из нескольких МФО (больше половины). Это мобильный аналог кредитных витрин. Так что нет, приложений не так уж много, если сравнить с количеством зарегистрированных МФО (более 2 000).

При этом из топ-10 МФО по портфелю микрозаймов (согласно РА Эксперт) 7 имеют мобильные приложения на базе Android, и 5 - на базе iOS. Не все, но большая часть.

Здесь уместно будет отметить, что сделать приложение и “подсаживать” на него своих клиентов - это одно, а вот конкурировать в поисковой выдаче (откуда приходит до 60-70% трафика приложений) - совсем другая задача. Даже беглого взгляда на имеющиеся приложения достаточно, чтобы обнаружить следы работ по ASO (аналог SEO в вебе, поисковое продвижение). Очевидно, что МФО осваивают и эту территорию.

При этом, в отличие от сверхконкурентной контекстной рекламы,здесь еще есть куда двигаться за относительно небольшие деньги. На выигрышных местах в поисковой выдаче (примерно 10 верхних позиций) оказываются вовсе не самые «портфельные» МФО и не те, кто установил более высокую стоимость клика, а те, кто хорошо потрудился над текстовым и графическим оформлением, подобрал правильные ключевые слова (здесь своя специфика) и поработал с отзывами.

Так, в топ-10 в Google Play по запросу «займы» попали MoneyMan, «Займер», «До зарплаты», «Отличные наличные». В AppStore другая ситуация - там на верхних позициях поисковой выдачи оказались «Срочноденьги», Vivus, «СМСФИНАНС», «Займер» и «МигКредит». По количеству установок самые популярные приложения уже на сегодня превышают 100 000 инсталлов.

Кстати, некоторые крупные игроки почему-то совершенно не уделяют внимания работе с отзывами — вот и получается, что у одной из крупнейших МФО «МигКредит» рейтинг в Google play всего 3,6, а в AppStore - провальные 2,8 из 5 “звезд”.

Особенность mobile в том, что мнения о вашем продукте здесь у всех на виду - удалить негатив из сторов не получится

Особенность mobile в том, что мнения о вашем продукте здесь у всех на виду - удалить негатив из сторов не получится. Но отзывы могут быть и ценным источником сведений о том, как улучшить конверсию приложения. Приятно, что некоторые (пока еще не все) это понимают — что явно видно по тем ответам, которые пользователи получают от представителей компаний. При этом наиболее частые жалобы - на технические моменты, связанные со входом в приложение или оплатами, пролонгациями, идентификацией (не пропускают фотографию).

Но что может внушить изрядный скепсис, так это попытки просчитать экономический эффект от запуска приложения, особенно в условиях снижения процентной ставки, ПСК и, как следствие, прибыльности. Действительно, стоит ли вкладывать деньги, и немалые, в развитие мобильного направления бизнеса, который находится «под прицелом» у регулятора?

Разработка приложения - удовольствие не из дешевых. Если стандартный сайт для «займов до зарплаты» обойдется в 100 - 150 тысяч рублей, то его мобильный аналог будет стоить в 10 раз дороже - в районе 1,5 млн рублей (и это только фронтенд). А дело в том, что само это направление достаточно новое и «коробочных» продуктов на рынке практически нет. Поэтому разработка будет индивидуальной и займет от полугода. Плюс к этому приложение потребует дальнейшей поддержки, и нужно будет решать - платить сторонней компании или нанимать специалистов в команду.

Кроме того, даже сами владельцы МФО зачастую уверены, что их аудитория не будет пользоваться мобильными приложениями. И уж тем более приложениями под iOS - потому-то их на порядок меньше, чем на платформе Android. Наличие iPhone в России принято считать признаком финансового благополучия, когда необходимость в «займах до зарплаты» невелика. Спорная идея, конечно.

Однако в условиях, когда каналы привлечения аудитории давно «выжжены», стоимость клика в том же Директе достигает 700 рублей и выше, а конверсии падают, да еще и - при снижающемся проценте - требования к заемщикам приходится ужесточать, mobile может стать отличной возможностью увеличить прибыль. По сути, это тот дополнительный канал, в поисках которого постоянно находятся директора по маркетингу МФО. Он не дешевый и не такой уж простой в освоении. Но он относительно нов и с большим потенциалом. Да и аудитория приложений с каждым годом становится старше и платежеспособнее.

Полтора года назад я беседовал с директором одной из крупных российских онлайн МФО - сегодня она стала еще крупнее и известнее. На тот момент в руководящем составе мнения относительно необходимости выхода в мобайл разделились: один из основателей утверждал, что это необходимо как минимум для работы с собственными клиентами, другой смотрел на перспективы скептически. Этот разговор, как мне кажется, - частный случай российского отношения к займам через мобильное приложение. Кто-то видит в этом напрасную трату денег, кто-то - возможность увеличить количество более надежных (повторных) займов. Ну а самые прозорливые уже закупают трафик на CPA биржах, привлекая новых клиентов сразу на мобильную платформу.

Когда-то мы и такси по телефону вызывали, правда? Кто-то так делает и до сих пор, конечно, но их становится все меньше

Когда-то мы и такси по телефону вызывали, правда? Кто-то так делает и до сих пор, конечно, но их становится все меньше. А между тем бизнес Яндекс.Такси в текущем году при сохранении темпов роста может достигнуть оценки в 5 млрд долларов...

Вывод такой: mobile наступает, и несет с собой солидные прибыли. И да, будущее у мобильных приложений для МФО есть, только его нужно увидеть.