Ломбарды разошлись в оценках с ЦБ - «Финансы» » Новости Банков
bottom-shape image

Ломбарды разошлись в оценках с ЦБ - «Финансы»

Регулятор против выдачи займов дороже залога

Банк России внимательно изучает и пытается пресекать практику ломбардов выдавать займы, превышающие стоимость оценки залога. Участники рынка уверяют, что это маркетинговый ход, призванный удержать лояльных клиентов и получить больший доход. Но эксперты разделяют опасения регулятора, поскольку большое количество таких займов может быть частью схемы по легализации средств, полученных в том числе и преступным путем.


О том, что в последнее время ЦБ в ходе проверок стал проявлять повышенный интерес к выдаче ломбардами займов, превышающих стоимость оценки закладываемой вещи, рассказали «Новости Банков» участники рынка. По словам председателя Ассоциации развития ломбардов Сергея Соковникова, регулятора интересуют как случаи, когда сумма займа превышала оценку на 15–20%, так и те, когда заемщикам было выдано больше на несколько десятков или сотен рублей. Банк России запрашивает у ломбарда залоговый билет и просит предоставить пояснения, если сумма выданного займа превышала оценочную стоимость вещи. Далее регулятор выносит предписание принять меры, направленные на недопущение подобных ситуаций в дальнейшем, и уведомить об этих мерах. В случае если ломбард продолжит подобную практику, это будет считаться неисполнением предписания, за что налагается штраф 700 тыс. руб.


4548

действующих ломбардов было включено в реестр ЦБ по состоянию на 25 января 2019 года

По словам участников рынка, у ломбардов обычно существует несколько маркетинговых стратегий. При оценке вещи клиента, пришедшего с улицы, ломбард закладывает в цену вероятность непогашения данного займа. Если же в ломбард обращается постоянный клиент, кредитующийся не первый год и гасящий займы, то ему может быть выдана сумма больше оценочной стоимости вещи. Таким образом, ломбард удерживает клиентов, к тому же ему выгодно выдавать большие займы тем заемщикам, которые их гасят, поскольку компания получит большую прибыль с этого займа. При этом ломбард обязан иметь прейскурант, по которому оцениваются вещи, методика оценки фиксируется во внутренних документах.


Как пояснили «Новости Банков» в ЦБ, закон «О ломбардах» устанавливает особый порядок удовлетворения требований ломбарда в случае невозврата займа — исключительно за счет суммы, вырученной от реализации заложенного имущества. «После продажи невостребованной вещи требования ломбарда к заемщику погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации невостребованной вещи, недостаточна для их полного удовлетворения»,— уточнили там. В указанных условиях предоставление ломбардом займа, сумма которого на момент его выдачи выше суммы оценки предмета залога, носит неочевидный экономический смысл, может поставить под угрозу экономическую устойчивость ломбарда и вызывает вопросы надзорного органа, заключили в пресс-службе регулятора.



Почему ломбардам пересчитали займы

По словам господина Соковникова, такие действия ЦБ повышают регуляторное давление на рынок. «Если компании рассчитывают стоимость вещей не по прейскуранту, это вызывает вопрос, почему в прейскуранте одна цена, а оценена вещь была по другой»,— отмечает он. Впрочем, по словам главы Национального объединения ломбардов Алексея Лазутина, ломбарды, чтобы избежать претензий со стороны регулятора, могут изменять механизм оценки. «Ломбард может увеличить клиентам оценочную стоимость в зависимости от различных характеристик, в том числе от категории клиента,— уточняет он.— Например, ломбард для постоянных клиентов разрабатывает отдельный тариф, в котором указано, что если этот клиент обращался неоднократно за определенное количество времени и не допускал дефолтов, то его изделия могут быть оценены по другой стоимости».


По мнению юристов, подобная практика дает основания для ЦБ ужесточать надзор над деятельностью ломбардов.

«Если участник рынка регулярно предоставляет своим клиентам займы, превышающие стоимость залога, то либо он занижает стоимость залогового имущества при оценке, либо может участвовать в преступных схемах,— отмечает партнер юридической компании "Рустам Курмаев и партнеры" Дмитрий Горбунов.— Схемы отмывания средств преступным путем через ломбарды существуют. Конечно, несколько десятков или сотен рублей сверх стоимости залога по одному договору — это мало, но если таких договоров сотни и тысячи, то это уже вполне работающая схема».


Светлана Самусева


Регулятор против выдачи займов дороже залога Банк России внимательно изучает и пытается пресекать практику ломбардов выдавать займы, превышающие стоимость оценки залога. Участники рынка уверяют, что это маркетинговый ход, призванный удержать лояльных клиентов и получить больший доход. Но эксперты разделяют опасения регулятора, поскольку большое количество таких займов может быть частью схемы по легализации средств, полученных в том числе и преступным путем. О том, что в последнее время ЦБ в ходе проверок стал проявлять повышенный интерес к выдаче ломбардами займов, превышающих стоимость оценки закладываемой вещи, рассказали «Новости Банков» участники рынка. По словам председателя Ассоциации развития ломбардов Сергея Соковникова, регулятора интересуют как случаи, когда сумма займа превышала оценку на 15–20%, так и те, когда заемщикам было выдано больше на несколько десятков или сотен рублей. Банк России запрашивает у ломбарда залоговый билет и просит предоставить пояснения, если сумма выданного займа превышала оценочную стоимость вещи. Далее регулятор выносит предписание принять меры, направленные на недопущение подобных ситуаций в дальнейшем, и уведомить об этих мерах. В случае если ломбард продолжит подобную практику, это будет считаться неисполнением предписания, за что налагается штраф 700 тыс. руб. 4548 действующих ломбардов было включено в реестр ЦБ по состоянию на 25 января 2019 года По словам участников рынка, у ломбардов обычно существует несколько маркетинговых стратегий. При оценке вещи клиента, пришедшего с улицы, ломбард закладывает в цену вероятность непогашения данного займа. Если же в ломбард обращается постоянный клиент, кредитующийся не первый год и гасящий займы, то ему может быть выдана сумма больше оценочной стоимости вещи. Таким образом, ломбард удерживает клиентов, к тому же ему выгодно выдавать большие займы тем заемщикам, которые их гасят, поскольку компания получит большую прибыль с этого займа. При этом ломбард обязан иметь прейскурант, по которому оцениваются вещи, методика оценки фиксируется во внутренних документах. Как пояснили «Новости Банков» в ЦБ, закон «О ломбардах» устанавливает особый порядок удовлетворения требований ломбарда в случае невозврата займа — исключительно за счет суммы, вырученной от реализации заложенного имущества. «После продажи невостребованной вещи требования ломбарда к заемщику погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации невостребованной вещи, недостаточна для их полного удовлетворения»,— уточнили там. В указанных условиях предоставление ломбардом займа, сумма которого на момент его выдачи выше суммы оценки предмета залога, носит неочевидный экономический смысл, может поставить под угрозу экономическую устойчивость ломбарда и вызывает вопросы надзорного органа, заключили в пресс-службе регулятора. Почему ломбардам пересчитали займы По словам господина Соковникова, такие действия ЦБ повышают регуляторное давление на рынок. «Если компании рассчитывают стоимость вещей не по прейскуранту, это вызывает вопрос, почему в прейскуранте одна цена, а оценена вещь была по другой»,— отмечает он. Впрочем, по словам главы Национального объединения ломбардов Алексея Лазутина, ломбарды, чтобы избежать претензий со стороны регулятора, могут изменять механизм оценки. «Ломбард может увеличить клиентам оценочную стоимость в зависимости от различных характеристик, в том числе от категории клиента,— уточняет он.— Например, ломбард для постоянных клиентов разрабатывает отдельный тариф, в котором указано, что если этот клиент обращался неоднократно за определенное количество времени и не допускал дефолтов, то его изделия могут быть оценены по другой стоимости». По мнению юристов, подобная практика дает основания для ЦБ ужесточать надзор над деятельностью ломбардов. «Если участник рынка регулярно предоставляет своим клиентам займы, превышающие стоимость залога, то либо он занижает стоимость залогового имущества при оценке, либо может участвовать в преступных схемах,— отмечает партнер юридической компании "Рустам Курмаев и партнеры" Дмитрий Горбунов.— Схемы отмывания средств преступным путем через ломбарды существуют. Конечно, несколько десятков или сотен рублей сверх стоимости залога по одному договору — это мало, но если таких договоров сотни и тысячи, то это уже вполне работающая схема». Светлана Самусева
Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Президент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном росте налогов в новых регионах России. Это связано, прежде всего, с увеличением налогооблагаемой базы и восстановлением предприятий...

Минфин изменит правила получения "Семейной ипотеки", чтобы исключить лимиты - «Финансы»

Минфин России в рамках поручения президента РФ Владимира Путина, которое было сделано на совмещенной прямой линии и пресс-конференции, изменит правила "Семейной ипотеки", чтобы убрать из программы механизм...

Курс доллара США и Евро на завтра, 20.12.2024 г. - «Финансы»

Центробанк России объявил официальный курс доллара США на завтра, 20.12.2024. Курс составит 103,4207 руб. Таким образом, курс доллара США повысился на 64,4 коп. по сравнению с сегодняшним курсом. Официальный...

Местные власти могут дифференцировать ставки турналога с учетом сезонности по месяцам - «Финансы»

Право на такую дифференциацию предусмотрено НК, но не установлено деталей. Так что Минфин не против различных ставок по месяцам. Минфин напомнил, что законом 176-ФЗ был введен туристический налог. Налоговые...

Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров - «Финансы»

Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров. За уходящий год предлагаемые в РФ зарплаты увеличились на четверть — с 58 тыс. в 2023 году до 71,8 тыс. рублей в текущем году,...

Банк России может ввести тестирование для ипотечных заемщиков - «Финансы»

Центральный Банк готов рассмотреть вопрос введения тестирования на предмет финансовой грамотности для тех, кто хочет взять ипотеку. Такая информация содержится в ответе регулятора на письмо замруководителя думской...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Для курортной зоны Кендерли начали строить инженерную инфраструктуру - «Экономика»

Для курортной зоны Кендерли начали строить инженерную инфраструктуру - «Экономика»

За первое полугодие 2024 года Мангистау посетили около 250 тыс. туристов из

Подробнее
В Казахстане планируют добывать ежегодно 10 тыс. тонн каспийской кильки - «Экономика»

В Казахстане планируют добывать ежегодно 10 тыс. тонн каспийской кильки - «Экономика»

Вице-министр сельского хозяйства Амангалий Бердалин посетил порт Саржа в

Подробнее
Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Президент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном

Подробнее
Минфин изменит правила получения "Семейной ипотеки", чтобы исключить лимиты - «Финансы»

Минфин изменит правила получения "Семейной ипотеки", чтобы исключить лимиты - «Финансы»

Минфин России в рамках поручения президента РФ Владимира Путина, которое было

Подробнее
Курс доллара США и Евро на завтра, 20.12.2024 г. - «Финансы»

Курс доллара США и Евро на завтра, 20.12.2024 г. - «Финансы»

Центробанк России объявил официальный курс доллара США на завтра, 20.12.2024.

Подробнее
Экономика сегодня

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...

Подробнее
По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

​ Система гарантирования вводится в сегменте страхования жизни. Механизм защиты будет аналогичен действующим системам страхования вкладов в банках и накоплений в негосударственных пенсионных фондах и начнет действовать...

Подробнее
Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...

Подробнее
Аналитики значительно повысили прогноз по ключевой ставке и инфляции - «Тема дня»

Аналитики значительно повысили прогноз по ключевой ставке и инфляции - «Тема дня»

​ Аналитики повысили прогноз по средней ключевой ставке Банка России на 2024 год с 17,3% до 17,5%, показал макроэкономический опрос ЦБ...

Подробнее
Новое пике рубля: что происходит и чего ждать дальше - «Тема дня»

Новое пике рубля: что происходит и чего ждать дальше - «Тема дня»

​ На торгах 11 декабря доллар, евро и юань стремительно взлетели к рублю. Китайская валюта по итогам сессии прибавила около 4,5%, превысив отметку 14,7 рубля. На внебиржевых торгах доллар укрепился более чем на 4 рубля, поднявшись почти до 107 рублей. Евро вырос на сопоставимую величину, пробив

Подробнее
Новый обвал рубля. Курсы доллара и евро на 12 декабря - «Тема дня»

Новый обвал рубля. Курсы доллара и евро на 12 декабря - «Тема дня»

​ Центробанк установил официальные курсы доллара и евро на 12 декабря. Рубль ускорил падение к американской и европейской валютам.

Подробнее

Разделы

Информация


Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Президент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном росте налогов в новых регионах России. Это связано, прежде всего, с увеличением налогооблагаемой базы и восстановлением предприятий...

Подробнее

      
Курс валют сегодня