Договоры вкладов пополнятся ставкой - «Финансы» » Новости Банков
bottom-shape image

Договоры вкладов пополнятся ставкой - «Финансы»

Банкиров попросили раскрыть минимальную доходность депозитов

ЦБ рекомендовал банкам указывать в договорах по вкладам «минимальную гарантированную ставку». По мнению регулятора, это защитит от завышенных ожиданий вкладчиков, которые при размещении средств верят банкирам на слово, а не читают условия договоров. В первую очередь это касается так называемых лестничных вкладов, а также депозитов, доходность которых зависит от приобретения клиентом дополнительных услуг. Эксперты считают, что это полезная рекомендация, но всех проблем не решит, если такое раскрытие не будет обязательным.


Рекомендация указывать минимальную гарантированную ставку по вкладу опубликована Банком России в пятницу в информационном письме. Регулятор предлагает указывать ее на первой странице договора крупным шрифтом и в рамочке. Аналогичным образом банки сейчас в обязательном порядке указывают полную стоимость кредита при заключении кредитного договора. Кроме того, ЦБ рекомендовал указывать минимальную гарантированную ставку на сайте банка, в рекламных материалах и при общении сотрудников финансовой организации с вкладчиком. Это необходимо для «исключения случаев искажения смысла доводимой до потребителя информации и/или введения его в заблуждение о минимальной гарантированной ставке», отмечается в письме.


Появление рекомендаций связано с тем, что на рынке участились случаи, когда банкиры предлагают населению открыть вклад, условия которого предусматривают увеличение процентной ставки при выполнении определенных условий. Например, при заключении с банком договоров об оказании иных услуг. При взаимодействии с клиентами банкиры информируют их именно о максимальной ставке, вводя в заблуждение. ЦБ скупо приводит примеры, но известной практикой является предоставление максимальной ставки при заключении договора инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Например, банк «Международный финансовый клуб» предлагает открыть вклад «Уверенный выбор», указывая при этом в рекламном материале доходность 8,7% годовых. Однако для открытия этого вклада нужно заключить также договор ИСЖ в СК «Макс-жизнь». При этом внести на вклад можно сумму не больше, чем по договору ИСЖ. Локобанк предлагает вклад «Доходная стратегия» со ставкой 9%, но только при заключении договора накопительного страхования жизни и на сумму, не превышающую размер взноса на страховой полис.


Другим примером доходности, зависящей от соблюдения определенных условий, может быть вклад Промсвязьбанка «Акцент на процент» с доходностью до 8%. Доходность формируется за счет базовой ставки 6,5% и надбавок за покупки по карте банка. Таким образом, банк стимулирует вкладчика пользоваться именно его картой. Банк «Восточный» имеет сезонный вклад «Рождественский», в котором для получения ставки 8,8% нужно не только купить ИСЖ, но и пакет услуг, который включает в себя дополнительную страховку, выпуск кредитной и дебетовой карт.


Также ЦБ беспокоят случаи, когда банки «указывают доходность за отдельный период вклада». Вероятно, речь идет о так называемых лестничных вкладах, когда доходность меняется в течение срока действия вклада. Такой депозит есть, например, у Московского кредитного банка. По вкладу «Накопительный счет» доходность в первые 90 дней составит 8%, а далее снизится до 7%.


Банкиры традиционно предпочитают не комментировать рекомендации регулятора, ссылаясь на то, что все нюансы описаны в договорах. Однако правозащитники уверены, что этого мало. В ЕС и США распространена практика регулирования прозрачного раскрытия информации, рассказал «Новости Банков» председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин: «В этих странах, если спорные условия не прописаны в рамке на первой странице, клиенту никто не указывает, что он сам виноват и не читал договор». Проблему надо решать не рекомендательным путем, поскольку за нарушение рекомендаций санкций не предусмотрено, а введением обязанности, и у ЦБ для этого есть все инструменты, заключает эксперт. По мнению руководителя проекта «За права заемщиков» ОНФ Евгении Лазаревой, не исключено, что после добровольного применения указанной нормы она будет закреплена законодательно.


Виталий Солдатских


Банкиров попросили раскрыть минимальную доходность депозитов ЦБ рекомендовал банкам указывать в договорах по вкладам «минимальную гарантированную ставку». По мнению регулятора, это защитит от завышенных ожиданий вкладчиков, которые при размещении средств верят банкирам на слово, а не читают условия договоров. В первую очередь это касается так называемых лестничных вкладов, а также депозитов, доходность которых зависит от приобретения клиентом дополнительных услуг. Эксперты считают, что это полезная рекомендация, но всех проблем не решит, если такое раскрытие не будет обязательным. Рекомендация указывать минимальную гарантированную ставку по вкладу опубликована Банком России в пятницу в информационном письме. Регулятор предлагает указывать ее на первой странице договора крупным шрифтом и в рамочке. Аналогичным образом банки сейчас в обязательном порядке указывают полную стоимость кредита при заключении кредитного договора. Кроме того, ЦБ рекомендовал указывать минимальную гарантированную ставку на сайте банка, в рекламных материалах и при общении сотрудников финансовой организации с вкладчиком. Это необходимо для «исключения случаев искажения смысла доводимой до потребителя информации и/или введения его в заблуждение о минимальной гарантированной ставке», отмечается в письме. Появление рекомендаций связано с тем, что на рынке участились случаи, когда банкиры предлагают населению открыть вклад, условия которого предусматривают увеличение процентной ставки при выполнении определенных условий. Например, при заключении с банком договоров об оказании иных услуг. При взаимодействии с клиентами банкиры информируют их именно о максимальной ставке, вводя в заблуждение. ЦБ скупо приводит примеры, но известной практикой является предоставление максимальной ставки при заключении договора инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Например, банк «Международный финансовый клуб» предлагает открыть вклад «Уверенный выбор», указывая при этом в рекламном материале доходность 8,7% годовых. Однако для открытия этого вклада нужно заключить также договор ИСЖ в СК «Макс-жизнь». При этом внести на вклад можно сумму не больше, чем по договору ИСЖ. Локобанк предлагает вклад «Доходная стратегия» со ставкой 9%, но только при заключении договора накопительного страхования жизни и на сумму, не превышающую размер взноса на страховой полис. Другим примером доходности, зависящей от соблюдения определенных условий, может быть вклад Промсвязьбанка «Акцент на процент» с доходностью до 8%. Доходность формируется за счет базовой ставки 6,5% и надбавок за покупки по карте банка. Таким образом, банк стимулирует вкладчика пользоваться именно его картой. Банк «Восточный» имеет сезонный вклад «Рождественский», в котором для получения ставки 8,8% нужно не только купить ИСЖ, но и пакет услуг, который включает в себя дополнительную страховку, выпуск кредитной и дебетовой карт. Также ЦБ беспокоят случаи, когда банки «указывают доходность за отдельный период вклада». Вероятно, речь идет о так называемых лестничных вкладах, когда доходность меняется в течение срока действия вклада. Такой депозит есть, например, у Московского кредитного банка. По вкладу «Накопительный счет» доходность в первые 90 дней составит 8%, а далее снизится до 7%. Банкиры традиционно предпочитают не комментировать рекомендации регулятора, ссылаясь на то, что все нюансы описаны в договорах. Однако правозащитники уверены, что этого мало. В ЕС и США распространена практика регулирования прозрачного раскрытия информации, рассказал «Новости Банков» председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин: «В этих странах, если спорные условия не прописаны в рамке на первой странице, клиенту никто не указывает, что он сам виноват и не читал договор». Проблему надо решать не рекомендательным путем, поскольку за нарушение рекомендаций санкций не предусмотрено, а введением обязанности, и у ЦБ для этого есть все инструменты, заключает эксперт. По мнению руководителя проекта «За права заемщиков» ОНФ Евгении Лазаревой, не исключено, что после добровольного применения указанной нормы она будет закреплена законодательно. Виталий Солдатских
Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Президент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном росте налогов в новых регионах России. Это связано, прежде всего, с увеличением налогооблагаемой базы и восстановлением предприятий...

Минфин изменит правила получения "Семейной ипотеки", чтобы исключить лимиты - «Финансы»

Минфин России в рамках поручения президента РФ Владимира Путина, которое было сделано на совмещенной прямой линии и пресс-конференции, изменит правила "Семейной ипотеки", чтобы убрать из программы механизм...

Курс доллара США и Евро на завтра, 20.12.2024 г. - «Финансы»

Центробанк России объявил официальный курс доллара США на завтра, 20.12.2024. Курс составит 103,4207 руб. Таким образом, курс доллара США повысился на 64,4 коп. по сравнению с сегодняшним курсом. Официальный...

Местные власти могут дифференцировать ставки турналога с учетом сезонности по месяцам - «Финансы»

Право на такую дифференциацию предусмотрено НК, но не установлено деталей. Так что Минфин не против различных ставок по месяцам. Минфин напомнил, что законом 176-ФЗ был введен туристический налог. Налоговые...

Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров - «Финансы»

Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров. За уходящий год предлагаемые в РФ зарплаты увеличились на четверть — с 58 тыс. в 2023 году до 71,8 тыс. рублей в текущем году,...

Банк России может ввести тестирование для ипотечных заемщиков - «Финансы»

Центральный Банк готов рассмотреть вопрос введения тестирования на предмет финансовой грамотности для тех, кто хочет взять ипотеку. Такая информация содержится в ответе регулятора на письмо замруководителя думской...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Для курортной зоны Кендерли начали строить инженерную инфраструктуру - «Экономика»

Для курортной зоны Кендерли начали строить инженерную инфраструктуру - «Экономика»

За первое полугодие 2024 года Мангистау посетили около 250 тыс. туристов из

Подробнее
В Казахстане планируют добывать ежегодно 10 тыс. тонн каспийской кильки - «Экономика»

В Казахстане планируют добывать ежегодно 10 тыс. тонн каспийской кильки - «Экономика»

Вице-министр сельского хозяйства Амангалий Бердалин посетил порт Саржа в

Подробнее
Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Президент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном

Подробнее
Минфин изменит правила получения "Семейной ипотеки", чтобы исключить лимиты - «Финансы»

Минфин изменит правила получения "Семейной ипотеки", чтобы исключить лимиты - «Финансы»

Минфин России в рамках поручения президента РФ Владимира Путина, которое было

Подробнее
Курс доллара США и Евро на завтра, 20.12.2024 г. - «Финансы»

Курс доллара США и Евро на завтра, 20.12.2024 г. - «Финансы»

Центробанк России объявил официальный курс доллара США на завтра, 20.12.2024.

Подробнее
Экономика сегодня

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...

Подробнее
По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

​ Система гарантирования вводится в сегменте страхования жизни. Механизм защиты будет аналогичен действующим системам страхования вкладов в банках и накоплений в негосударственных пенсионных фондах и начнет действовать...

Подробнее
Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...

Подробнее
Аналитики значительно повысили прогноз по ключевой ставке и инфляции - «Тема дня»

Аналитики значительно повысили прогноз по ключевой ставке и инфляции - «Тема дня»

​ Аналитики повысили прогноз по средней ключевой ставке Банка России на 2024 год с 17,3% до 17,5%, показал макроэкономический опрос ЦБ...

Подробнее
Новое пике рубля: что происходит и чего ждать дальше - «Тема дня»

Новое пике рубля: что происходит и чего ждать дальше - «Тема дня»

​ На торгах 11 декабря доллар, евро и юань стремительно взлетели к рублю. Китайская валюта по итогам сессии прибавила около 4,5%, превысив отметку 14,7 рубля. На внебиржевых торгах доллар укрепился более чем на 4 рубля, поднявшись почти до 107 рублей. Евро вырос на сопоставимую величину, пробив

Подробнее
Новый обвал рубля. Курсы доллара и евро на 12 декабря - «Тема дня»

Новый обвал рубля. Курсы доллара и евро на 12 декабря - «Тема дня»

​ Центробанк установил официальные курсы доллара и евро на 12 декабря. Рубль ускорил падение к американской и европейской валютам.

Подробнее

Разделы

Информация


Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Президент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном росте налогов в новых регионах России. Это связано, прежде всего, с увеличением налогооблагаемой базы и восстановлением предприятий...

Подробнее

      
Курс валют сегодня