Начиная с осени 2012 года основным объектом борьбы ЦБ с криминальными финансами была индустрия обнала. В последние годы расширяется борьба с сомнительными операциями, в том числе и в сфере обмена валюты.
ЦБ РФ озаботился темой криминального обмена в банках, обнаружив вовлечение все большего их числа в проведение сомнительных валютно-обменных операций. Письмо ЦБ от 28 ноября с грифом «ДСП» уже 29 ноября попало в СМИ.
В этом письме ЦБ отмечает, что зачастую покупателями валюты в разных банках являются одни и те же физлица. Наличная валюта продается физлицам крупными суммами (как правило, сумма разовой операции свыше 100 тыс. долларов США). По мнению департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ РФ, эти операции являются непрозрачными, обслуживают теневой сектор экономики и с очень высокой вероятностью связаны с деятельностью незаконных обменных пунктов, в которые обращаются лица, имеющие значительные суммы неинкассированной в банки торговой выручки, или проводятся в коррупционных и других незаконных целях.
Теневая экономика требует и генерирует большие объемы «грязных денег», в том числе и в иностранной валюте. О каких объемах может идти речь?
МВФ оценивает размер теневой экономики России более чем в треть ВВП — 33,7%. Так как номинальный ВВП РФ составил в 2017 году 1,6 трлн долларов, соответственно, размер теневой экономики в прошлом году составил свыше 0,5 трлн долларов.
Какая масса наличных рублей обслуживает экономику России? 10 трлн рублей. Соответственно, можно ожидать, что около четверти этого объема, или 2,5 трлн рублей, — «грязные деньги». Также можно оценить и объем «грязной валюты», обслуживающий теневую экономику, — около 10 млрд долларов (оценка сделана на основе сопоставления с вкладами — отношение размера валютных вкладов к размеру вкладов в рублях — около 25%; приблизительно такая же пропорция у банковских активов в валюте и в рублях). Однако эта оценка, возможно, существенно занижена.
Во-первых, только у одного-единственного полковника МВД Дмитрия Захарченко обнаружили около 120 млн долларов наличными. А сколько у нас еще таких полковников? А ведь есть еще и генералы!
Во-вторых, чистый ввоз наличной валюты банками только за 2014—2017 годы и девять месяцев 2018-го составил около 127,6 млрд долларов, тогда как остатки валюты в кассах банков за этот период выросли только на 8,1 млрд долларов. Разумеется, какая-то часть наличной валюты была вывезена за рубеж. Но тем не менее десятки миллиардов долларов остались на руках у населения, и значительная часть этой суммы участвует в теневой экономике.
В-третьих, рубль занимает шестое место по годовой волатильности среди всех валют мира, уступая лишь турецкой лире, аргентинскому песо, тунисскому динару, южноафриканскому ранду и бразильскому реалу. Хранить большие объемы рублей накладно из-за девальвации, поэтому может происходить долларизация криминального оборота.
Основной канал ввоза иностранной валюты в Россию — банки. За месяц в Россию прилетает 10—20 бортов с наличными долларами и евро.
Соответственно, преимущественно через банки в экономику поступает и «грязная валюта». Нельзя сказать, чтобы борьба с криминальным обменом в России не велась. Так, за первое полугодие 2018 года из 28 лицензий, отозванных у банков, шесть были отозваны в том числе и за теневые валютно-обменные операции. А у банка «Логос» среди причин отзыва лицензии — совершение валютно-обменных операций без проведения обязательной идентификации клиентов-физлиц.
Какие банки находятся в зоне риска с точки зрения сомнительных валютно-обменных операций? Возможный признак — аномально высокие обороты валюты в кассе. Например, по данным свежей отчетности, месячные обороты валюты в кассах у двух банков превышают уровень 100 при относительно приличных (с точки зрения масштабов банков) абсолютных значениях этих оборотов. У шести банков этот показатель выше 31, то есть наличная валюта в кассе банка совершает более одного оборота в день даже при условии, что банки работают без выходных.
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-05-07/file-3584a2c0-3b3f-41b4-acc7-8b5d698e9cf8/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-05-07/file-3584a2c0-3b3f-41b4-acc7-8b5d698e9cf8/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...
srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-05-07/file-d3687680-4303-45da-9e2c-703579a25248/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-05-07/file-d3687680-4303-45da-9e2c-703579a25248/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...
По ее словам, сейчас банки предлагают вклады только с возможностью пополнения или с возможностью пополнения и снятия денег до неснижаемого остатка, а также вклады с капитализацией, когда проценты начисляются...
Она перечислила основные проблемы при покупке автомобиля, который принадлежал банкроту. Если человек планирует приобрести автомобиль банкрота на торгах, ему следует быть готовым к определенным сложностям...
Как следует из условий проведения денежных переводов Сбербанка, максимальный суточный лимит на операции в приложении "Сбербанк Онлайн" составляет 2 млн рублей в сутки при наличии биометрии, из которых 1 млн можно перевести по СБП и еще 1 млн по номеру счета. При исчерпании лимита платежи и переводы
srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-05-06/file-458d6e06-0732-4f7b-a2cc-6e35c76dc600/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-05-06/file-458d6e06-0732-4f7b-a2cc-6e35c76dc600/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
В Астане прошли переговоры между авиационными властями Республики Казахстан и
ПодробнееБольшая часть профессиональных футбольных клубов в Казахстане поддерживается
ПодробнееЛидеры стран Евразийского экономического союза поддержали предложение об
ПодробнееПо ее словам, сейчас банки предлагают вклады только с возможностью пополнения
ПодробнееЭкономика сегодня
🔷 Аналитики ФГ «Финам» объяснили, почему россияне в марте кинулись покупать доллары: граждане использовали фазу стабильности курса рубля...
Подробнее Правительство России зашло в тупик с законопроектом, определяющим статус апартаментов, но ...
Подробнее 🔸 В Сбербанке рассказали, как будут работать в майские праздники
Подробнее 🔷 Курс рубля будет снижаться к концу 2024 года — при этом в худшем сценарии возможен подъем доллара до 110 рублей , считают аналитики...
Подробнее Почта Банк с 26 апреля отменил комиссию и лимит на бесплатные переводы по Системе быстрых платежей (СБП) между собственными счетами в разных банках. Об этом сообщила пресс-служба кредитной организации...
Подробнее В 2024 году максимальная выплата женщинам в период беременности и после родов с учетом стажа и размера зарплаты может составить до 565 тысяч рублей, рассказал депутат Госдумы Алексей Говырин («Единая...
Подробнее
Комментарии (0)