ЦБ снял санкции с «Агросоюза» - «Финансы»

Банк «Агросоюз», попавший в августе под американские санкции, лишился лицензии. Претензии российского регулятора к банку касались нарушения антиотмывочного закона и вывода активов. По мнению экспертов, проблемы кредитной организации могут отразиться на деятельности других банков, которые могут входить в неформальную банковскую группу.

Банк России отозвал в среду лицензию у банка «Агросоюз», который в августе попал под американские санкции. Однако заокеанский Минфин в лучшем случае лишь ускорил отзыв лицензии. Банк попал в поле зрения ЦБ около года назад — российский регулятор за это время сам наложил на банк два ограничения и один раз — запрет на привлечение денежных средств физических лиц. «Агросоюз», по мнению регулятора, лишился лицензии из-за недобросовестных действий руководства банка — вывода высоколиквидных активов (из кассы банка пропала наличка на 1,3 млрд руб.), фальсификации кассовых документов, нарушения антиотмывочного закона.

Остальных клиентов в «Агросоюзе» перестали обслуживать с пятницы — в колл-центре банка сообщали, что офисы закрыты на «технический перерыв». О предстоящем крахе «Агросоюза» знал и другой банк — Геобанк, который в пятницу расторг с ним договор об «информационно-технологическом взаимодействии при дистанционном обслуживании клиентов».

Участники рынка еще в 2016 году неофициально заявляли, что «Агросоюз» входит в неформальную банковскую группу. По одной из высказанных тогда версий, в нее также входили лишившиеся лицензий Арксбанк и Байкалбанк, а также действующие Геобанк и Ум-банк. Связь между «Агросоюзом», Геобанком и Ум-банком прослеживается через официальных владельцев и топ-менеджмент. «Агросоюзом» с 2015 года владеет Андрей Шляховой (в последнее время он консолидировал все 100% банка). Ему же на 100% принадлежит Ум-банк. Председателем правления Ум-банка является Яков Гембух, который до недавнего времени был в «Агросоюзе» аффилированным лицом. Якова Гембуха с Андреем Шляховым связывают давние партнерские отношения — господин Гембух с 2003 года руководил Далькомбанком, который основал господин Шляховой, а позже банкиры вместе управляли Московским банком реконструкции и развития (МБРР). Кроме того, господин Шляховой в августе закрыл сделку по покупке у ВТБ его сербской «дочки» — VTB Banka a.d. Beograd. В команду банкиров вливались и новые кадры — в частности, действующий с 2016 года председатель правления Геобанка Михаил Сахин. Он же в 2013–2015 годах занимал посты зампреда, а потом первого зампреда правления «Агросоюза». Господин Сахин рекламировал проект «Многофункциональных банковских офисов» — своеобразный маркетплейс, где клиенты Геобанка могли получить услуги других финансовых организаций, в том числе «Агросоюза».

«Агросоюз» также имеет связи с ранее лишившимися лицензий Арксбанком и Рубанком. В частности, советником председателя правления и главным бухгалтером «Агросоюза» с 2015 года является Елена Струпова, которая занимала пост заместителя главного бухгалтера в Арксбанке. Вклады в этот банк привлекались, в том числе, через сервис «Банковского кассового центра». Сотрудники этого сервиса предлагали клиентам открывать текущие счета в Рубанке, а вклады — в банке «Тетраполис», Арксбанке и Байкалбанке.

Банк России не дает комментарии о действующих банках. Однако сразу после отзыва лицензии у «Агросоюза» регулятор привлек к административной ответственности за нарушение антиотмывочного законодательства руководителя Ум-банка (Якова Гембуха). В Ум-банке не ответили на запрос «Новости Банков». Пресс-служба Геобанка заявила, что кредитная организация не входит в неформальные банковские группы. «Если один акционер отдельно владеет несколькими банками, которые не являются дочерними по отношению друг к другу, то в случае возникновения проблем у одного они могут перекинуться и на другие, так как банки могут быть связаны по бизнесу,— считает старший директор банковской аналитической группы Fitch Ratings Александр Данилов.— Даже если это и не так, то клиенты все равно их могут воспринимать как связанные между собой, что может привести к проблемам с ликвидностью».

Виталий Солдатских