В феврале 2018 года Банк России представил на обсуждение очередные новации регулирования рынка микрофинансирования. Регулятор предложил снизить максимальный размер выплат, которые МФО могут требовать с должника. Сейчас это трехкратный размер займа (3Х), к июлю 2020 года планируется, что он уже будет полуторакратный (1,5Х). Клиент, получив 1000 рублей, будет должен возвратить не более 2500 рублей (переплата не более 150%).
Кроме того, ЦБ собирается ограничить ежедневную процентную ставку к июлю 2019 года до 1% и ввести специальный финансовый продукт - заем на сумму до 10 000 рублей на срок не более 15 дней с максимальным платежом 3000 рублей.
Участники рынка, изучив предложения Банка России, пришли к выводу, что ограничения ежедневной процентной ставки приведут к тому, что сегмент рынка «займов для зарплаты» (pay-day loans, PDL), скорее всего, прекратит свое существование, так как вводимые ограничения делают эту модель бизнеса убыточной.
Несмотря на негативный информационный фон в сторону микрофинансового рынка, «займы до зарплаты» решают задачу обеспечения доступности финансовых услуг для тех, кто не может получить кредит в банке. Отмена этого продукта, ухудшит финансовую доступность и спровоцирует рост нелегального рынка.
Количество клиентов микрофинансовых организаций, работающих в сегменте PDL, достигает 4 млн. человек. Данной категории заемщиков вход в банк воспрещен – им отказывают в получение кредита, ссылаясь на ранее испорченную кредитную историю, отсутствие справки НДФЛ или называют другую причину. Банки на сегодня одобряют лишь 30-40% заявок, предпочитая выдавать обеспеченные займы, на которые приходится уже больше 50% от всех одобренных кредитов.
Таким образом, клиентам, которые раньше активно брали «займы до зарплаты», в будущем не останется ничего, кроме как идти к «черным» кредиторам. Объем их бизнеса, по статистике СРО «МиР», соизмерим с легальным рынком и уже превышает 100 млрд рублей, а количество игроков – порядка 6 тысяч.
В апреле 2018 года ВЦИОМ провел исследование, посвященное отношению россиян к услугам МФО. Выяснилось, что каждый второй россиянин считает продукт микрофинансистов нужным и востребованным. 47% тех, кто когда-либо пользовался услугой, отметили, что экспресс-заем «точно помог» в решении проблемы, из-за которой они были вынуждены обращаться за деньгами. Более половины потребителей услуги экспресс-займов (55%) не имели иной возможности получить деньги. Всего 16% из тех, кто пользовался этим займом, имели в тот момент альтернативу в виде банковских услуг (использование кредитной карты либо возможность получения кредита).
Рынок предложил Банку России разумную альтернативу, учитывающие интересы всех сторон: регулятора, заемщиков и самих МФО.
Во-первых, отказаться от внедрения ограничений по дневной процентной ставке и в принципе специализированного продукта, что позволит удержать уровень просроченной задолженности на приемлемом уровне. У компаний с развитой скоринговой системой этот показатель варьирует от 20 до 40%.
Во-вторых, взамен этого, легальные МФО готовы ужесточить требования к себе и вместо полуторакратного максимального размера выплат (1,5Х), которые могут требовать с должника, установить однократный (1Х). То есть максимальная переплата не сможет составить более 100% от суммы займа, а не 150%, как планировал Банк России. Заемщик, взяв 1000 рублей, будет должен вернуть не более 2 000 рублей.
В-третьих, обязать МФО указывать в договоре вместо полной стоимости кредита (ПСК) плановую сумму переплаты.Это более информативно и понятно для заемщиков.
Вариант поправок, предложенный рынком, является неплохой альтернативой инициативам Банка России, который позволит и ужесточить правила игры для участников легального рынка микрозаймов, и не допустить роста рынка «черных кредиторов».
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
📰 С 1 апреля порог беспошлинного ввоза товаров вернется к уровню 200 евро, обращают внимание «Ведомости» . Через несколько дней истекает...
srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-03-26/file-d48c53a8-0d96-4f9b-9b27-ea350eabad61/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-03-26/file-d48c53a8-0d96-4f9b-9b27-ea350eabad61/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...
srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-03-26/file-5ca6a33a-6041-4e63-979f-1225fc66ecd7/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-03-26/file-5ca6a33a-6041-4e63-979f-1225fc66ecd7/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...
srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-03-26/file-1e8036b9-9b79-435e-a53a-078e85077874/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-03-26/file-1e8036b9-9b79-435e-a53a-078e85077874/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...
Прогнозировать доход по инвестициям непросто, отметил он, однако золото за последние 20 лет показало хорошую динамику. Если же говорить о доходе по инвестиционным монетам, то он зависит от конкретного актива. По словам эксперта, одна из самых популярных инвестиционных монет "Георгий Победоносец"
Это третий банк, который лишился лицензии с начала года. В ЦБ пояснили, что причиной стало нарушение "Стрелой" законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным...
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
📰 С 1 апреля порог беспошлинного ввоза товаров вернется к уровню 200 евро,
Подробнее Россиян предупредили о новой схеме мошенничества в аэропортах: злоумышленники
Подробнее автокредитов в российских банках увеличиваются, пишет «Коммерсант
ПодробнееЭкономика сегодня
📰 С 1 апреля порог беспошлинного ввоза товаров вернется к уровню 200 евро, обращают внимание «Ведомости» . Через несколько дней истекает...
Подробнее Россиян предупредили о новой схеме мошенничества в аэропортах: злоумышленники под видом представителей банков предлагают пассажирам оформить кредитную карту с выгодными условиями, а для этого — скачать или обновить...
Подробнее автокредитов в российских банках увеличиваются, пишет «Коммерсант
Подробнее Накануне стало известно, что Тинькофф Банк и Росбанк объединяются в группу. Владимир Потанин, под чьим контролем находятся оба банка, говорит о создании «универсальной банковской группы» и называет сделку интеграцией...
Подробнее 📰 На банковском рынке появится крупный универсальный игрок – Росбанк может объединиться с «Тинькофф», напоминают «Ведомости» . Хотя...
Подробнее Российские риелторы зафиксировали рост интереса к покупке жилья в складчину, пишет «Лента.ру» . Складчина подразумевает, что несколько...
Подробнее
Комментарии (0)