Как сохранить рынок займов до зарплаты - «Финансы» » Новости Банков
bottom-shape image

Как сохранить рынок займов до зарплаты - «Финансы»

Как сохранить рынок займов до зарплаты - «Финансы»


Специализированный продукт, предназначенный для замены PDL, может создать у заемщиков иллюзию возможности бессрочного пользования деньгами за фиксированную сумму переплаты. Это приведет к росту просроченной задолженности.


В феврале 2018 года Банк России представил на обсуждение очередные новации регулирования рынка микрофинансирования. Регулятор предложил снизить максимальный размер выплат, которые МФО могут требовать с должника. Сейчас это трехкратный размер займа (3Х), к июлю 2020 года планируется, что он уже будет полуторакратный (1,5Х). Клиент, получив 1000 рублей, будет должен возвратить не более 2500 рублей (переплата не более 150%).


Кроме того, ЦБ собирается ограничить ежедневную процентную ставку к июлю 2019 года до 1% и ввести специальный финансовый продукт - заем на сумму до 10 000 рублей на срок не более 15 дней с максимальным платежом 3000 рублей.


Участники рынка, изучив предложения Банка России, пришли к выводу, что ограничения ежедневной процентной ставки приведут к тому, что сегмент рынка «займов для зарплаты» (pay-day loans, PDL), скорее всего, прекратит свое существование, так как вводимые ограничения делают эту модель бизнеса убыточной.


Несмотря на негативный информационный фон в сторону микрофинансового рынка, «займы до зарплаты» решают задачу обеспечения доступности финансовых услуг для тех, кто не может получить кредит в банке. Отмена этого продукта, ухудшит финансовую доступность и спровоцирует рост нелегального рынка.


Количество клиентов микрофинансовых организаций, работающих в сегменте PDL, достигает 4 млн. человек

Количество клиентов микрофинансовых организаций, работающих в сегменте PDL, достигает 4 млн. человек. Данной категории заемщиков вход в банк воспрещен – им отказывают в получение кредита, ссылаясь на ранее испорченную кредитную историю, отсутствие справки НДФЛ или называют другую причину. Банки на сегодня одобряют лишь 30-40% заявок, предпочитая выдавать обеспеченные займы, на которые приходится уже больше 50% от всех одобренных кредитов.


Таким образом, клиентам, которые раньше активно брали «займы до зарплаты», в будущем не останется ничего, кроме как идти к «черным» кредиторам. Объем их бизнеса, по статистике СРО «МиР», соизмерим с легальным рынком и уже превышает 100 млрд рублей, а количество игроков – порядка 6 тысяч.


В апреле 2018 года ВЦИОМ провел исследование, посвященное отношению россиян к услугам МФО. Выяснилось, что каждый второй россиянин считает продукт микрофинансистов нужным и востребованным. 47% тех, кто когда-либо пользовался услугой, отметили, что экспресс-заем «точно помог» в решении проблемы, из-за которой они были вынуждены обращаться за деньгами. Более половины потребителей услуги экспресс-займов (55%) не имели иной возможности получить деньги. Всего 16% из тех, кто пользовался этим займом, имели в тот момент альтернативу в виде банковских услуг (использование кредитной карты либо возможность получения кредита).


Рынок предложил Банку России разумную альтернативу, учитывающие интересы всех сторон: регулятора, заемщиков и самих МФО.


Во-первых, отказаться от внедрения ограничений по дневной процентной ставке и в принципе специализированного продукта, что позволит удержать уровень просроченной задолженности на приемлемом уровне. У компаний с развитой скоринговой системой этот показатель варьирует от 20 до 40%.


Во-вторых, взамен этого, легальные МФО готовы ужесточить требования к себе и вместо полуторакратного максимального размера выплат (1,5Х), которые могут требовать с должника, установить однократный (1Х). То есть максимальная переплата не сможет составить более 100% от суммы займа, а не 150%, как планировал Банк России. Заемщик, взяв 1000 рублей, будет должен вернуть не более 2 000 рублей.


Обязать МФО указывать в договоре вместо полной стоимости кредита (ПСК) плановую сумму переплаты

В-третьих, обязать МФО указывать в договоре вместо полной стоимости кредита (ПСК) плановую сумму переплаты.Это более информативно и понятно для заемщиков.


Вариант поправок, предложенный рынком, является неплохой альтернативой инициативам Банка России, который позволит и ужесточить правила игры для участников легального рынка микрозаймов, и не допустить роста рынка «черных кредиторов».


Специализированный продукт, предназначенный для замены PDL, может создать у заемщиков иллюзию возможности бессрочного пользования деньгами за фиксированную сумму переплаты. Это приведет к росту просроченной задолженности. В феврале 2018 года Банк России представил на обсуждение очередные новации регулирования рынка микрофинансирования. Регулятор предложил снизить максимальный размер выплат, которые МФО могут требовать с должника. Сейчас это трехкратный размер займа (3Х), к июлю 2020 года планируется, что он уже будет полуторакратный (1,5Х). Клиент, получив 1000 рублей, будет должен возвратить не более 2500 рублей (переплата не более 150%). Кроме того, ЦБ собирается ограничить ежедневную процентную ставку к июлю 2019 года до 1% и ввести специальный финансовый продукт - заем на сумму до 10 000 рублей на срок не более 15 дней с максимальным платежом 3000 рублей. Участники рынка, изучив предложения Банка России, пришли к выводу, что ограничения ежедневной процентной ставки приведут к тому, что сегмент рынка «займов для зарплаты» (pay-day loans, PDL), скорее всего, прекратит свое существование, так как вводимые ограничения делают эту модель бизнеса убыточной. Несмотря на негативный информационный фон в сторону микрофинансового рынка, «займы до зарплаты» решают задачу обеспечения доступности финансовых услуг для тех, кто не может получить кредит в банке. Отмена этого продукта, ухудшит финансовую доступность и спровоцирует рост нелегального рынка. Количество клиентов микрофинансовых организаций, работающих в сегменте PDL, достигает 4 млн. человек Количество клиентов микрофинансовых организаций, работающих в сегменте PDL, достигает 4 млн. человек. Данной категории заемщиков вход в банк воспрещен – им отказывают в получение кредита, ссылаясь на ранее испорченную кредитную историю, отсутствие справки НДФЛ или называют другую причину. Банки на сегодня одобряют лишь 30-40% заявок, предпочитая выдавать обеспеченные займы, на которые приходится уже больше 50% от всех одобренных кредитов. Таким образом, клиентам, которые раньше активно брали «займы до зарплаты», в будущем не останется ничего, кроме как идти к «черным» кредиторам. Объем их бизнеса, по статистике СРО «МиР», соизмерим с легальным рынком и уже превышает 100 млрд рублей, а количество игроков – порядка 6 тысяч. В апреле 2018 года ВЦИОМ провел исследование, посвященное отношению россиян к услугам МФО. Выяснилось, что каждый второй россиянин считает продукт микрофинансистов нужным и востребованным. 47% тех, кто когда-либо пользовался услугой, отметили, что экспресс-заем «точно помог» в решении проблемы, из-за которой они были вынуждены обращаться за деньгами. Более половины потребителей услуги экспресс-займов (55%) не имели иной возможности получить деньги. Всего 16% из тех, кто пользовался этим займом, имели в тот момент альтернативу в виде банковских услуг (использование кредитной карты либо возможность получения кредита). Рынок предложил Банку России разумную альтернативу, учитывающие интересы всех сторон: регулятора, заемщиков и самих МФО. Во-первых, отказаться от внедрения ограничений по дневной процентной ставке и в принципе специализированного продукта, что позволит удержать уровень просроченной задолженности на приемлемом уровне. У компаний с развитой скоринговой системой этот показатель варьирует от 20 до 40%. Во-вторых, взамен этого, легальные МФО готовы ужесточить требования к себе и вместо полуторакратного максимального размера выплат (1,5Х), которые могут требовать с должника, установить однократный (1Х). То есть максимальная переплата не сможет составить более 100% от суммы займа, а не 150%, как планировал Банк России. Заемщик, взяв 1000 рублей, будет должен вернуть не более 2 000 рублей. Обязать МФО указывать в договоре вместо полной стоимости кредита (ПСК) плановую сумму переплаты В-третьих, обязать МФО указывать в договоре вместо полной стоимости кредита (ПСК) плановую сумму переплаты.Это более информативно и понятно для заемщиков. Вариант поправок, предложенный рынком, является неплохой альтернативой инициативам Банка России, который позволит и ужесточить правила игры для участников легального рынка микрозаймов, и не допустить роста рынка «черных кредиторов».

Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)

Комментарии для сайта Cackle

Другие новости сегодня

Каким будет порог беспошлинного ввоза и снизятся ли цены на жилье. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

​ 📰 С 1 апреля порог беспошлинного ввоза товаров вернется к уровню 200 евро, обращают внимание «Ведомости» . Через несколько дней истекает...

Курсы валют в обменниках Казахстана на 26 марта - «Финансы»

srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-03-26/file-d48c53a8-0d96-4f9b-9b27-ea350eabad61/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-03-26/file-d48c53a8-0d96-4f9b-9b27-ea350eabad61/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...

Казахстанцам напомнили про сроки сдачи декларации по ИПН - «Финансы»

srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-03-26/file-5ca6a33a-6041-4e63-979f-1225fc66ecd7/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-03-26/file-5ca6a33a-6041-4e63-979f-1225fc66ecd7/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...

Онлайн-кредиты гражданам будут выдавать после биометрической идентификации - «Финансы»

srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-03-26/file-1e8036b9-9b79-435e-a53a-078e85077874/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-03-26/file-1e8036b9-9b79-435e-a53a-078e85077874/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...

В ЦБ объяснили, как и сколько можно заработать на инвестициях в золото за 20 лет - «Финансы»

Прогнозировать доход по инвестициям непросто, отметил он, однако золото за последние 20 лет показало хорошую динамику. Если же говорить о доходе по инвестиционным монетам, то он зависит от конкретного актива. По словам эксперта, одна из самых популярных инвестиционных монет "Георгий Победоносец"

ЦБ отозвал лицензию у банка "Стрела" - «Финансы»

Это третий банк, который лишился лицензии с начала года. В ЦБ пояснили, что причиной стало нарушение "Стрелой" законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Каким будет порог беспошлинного ввоза и снизятся ли цены на жилье. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

Каким будет порог беспошлинного ввоза и снизятся ли цены на жилье. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

​ 📰 С 1 апреля порог беспошлинного ввоза товаров вернется к уровню 200 евро,

Подробнее
Пассажиров в аэропортах атакуют лжепредставители банков: чего хотят мошенники - «Тема дня»

Пассажиров в аэропортах атакуют лжепредставители банков: чего хотят мошенники - «Тема дня»

​ Россиян предупредили о новой схеме мошенничества в аэропортах: злоумышленники

Подробнее
Автокредиты на три года уходят в прошлое: как покупают машины сейчас - «Тема дня»

Автокредиты на три года уходят в прошлое: как покупают машины сейчас - «Тема дня»

​ автокредитов в российских банках увеличиваются, пишет «Коммерсант

Подробнее
Экономика сегодня

Каким будет порог беспошлинного ввоза и снизятся ли цены на жилье. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

Каким будет порог беспошлинного ввоза и снизятся ли цены на жилье. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

​ 📰 С 1 апреля порог беспошлинного ввоза товаров вернется к уровню 200 евро, обращают внимание «Ведомости» . Через несколько дней истекает...

Подробнее
Пассажиров в аэропортах атакуют лжепредставители банков: чего хотят мошенники - «Тема дня»

Пассажиров в аэропортах атакуют лжепредставители банков: чего хотят мошенники - «Тема дня»

​ Россиян предупредили о новой схеме мошенничества в аэропортах: злоумышленники под видом представителей банков предлагают пассажирам оформить кредитную карту с выгодными условиями, а для этого — скачать или обновить...

Подробнее
Автокредиты на три года уходят в прошлое: как покупают машины сейчас - «Тема дня»

Автокредиты на три года уходят в прошлое: как покупают машины сейчас - «Тема дня»

​ автокредитов в российских банках увеличиваются, пишет «Коммерсант

Подробнее
Раскрыты риски для инвесторов от объединения Тинькофф Банка и Росбанка - «Тема дня»

Раскрыты риски для инвесторов от объединения Тинькофф Банка и Росбанка - «Тема дня»

​ Накануне стало известно, что Тинькофф Банк и Росбанк объединяются в группу. Владимир Потанин, под чьим контролем находятся оба банка, говорит о создании «универсальной банковской группы» и называет сделку интеграцией...

Подробнее
Что будет с Тинькофф Банком, россиян потянуло на депозиты. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

Что будет с Тинькофф Банком, россиян потянуло на депозиты. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

​ 📰 На банковском рынке появится крупный универсальный игрок – Росбанк может объединиться с «Тинькофф», напоминают «Ведомости» . Хотя...

Подробнее
Экономия и заработок: на рынке жилья появился новый тренд - «Тема дня»

Экономия и заработок: на рынке жилья появился новый тренд - «Тема дня»

​ Российские риелторы зафиксировали рост интереса к покупке жилья в складчину, пишет «Лента.ру» . Складчина подразумевает, что несколько...

Подробнее

Разделы

Информация


Каким будет порог беспошлинного ввоза и снизятся ли цены на жилье. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

Каким будет порог беспошлинного ввоза и снизятся ли цены на жилье. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

​ 📰 С 1 апреля порог беспошлинного ввоза товаров вернется к уровню 200 евро, обращают внимание «Ведомости» . Через несколько дней истекает...

Подробнее

      
Курс валют сегодня

Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика