
С банками дела обстоят точно так же. Стремясь избежать рисков в условиях постоянной трансформации современного финансового рынка, кредитные учреждения стараются быть более быстрыми, точными и гибкими, чтобы найти именно таких клиентов, с которыми стоит поддерживать финансовые отношения. То же желание иметь «хороших и качественных» заемщиков заставляет их принимать дополнительные меры для проверки своих клиентов. Благо, инструментов для этого сейчас в распоряжении банков появилось множество. Причем если в некоторых из проверок заинтересовано только само финансовое учреждение (к таким, например, относится проверка клиента на благонадежность перед выдачей ему кредита), то наряду с ними есть еще ряд обязательных проверок, выполнение которых регламентировано Федеральным законом 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Рассмотрим эти инструменты анализа клиентов более подробно.
Самым очевидным и применимым вариантом представляется проверка клиентов по кредитной истории. В то же время косвенно судить о благонадежности клиентов позволяет также информация из внешних систем-источников. Например, информация о задолженностях позволяет сделать вывод о добросовестности клиента.
Очень важно проверить, нет ли в других банках приостановлений от ФНС на счетах клиента. Совсем недавно подобный сервис появился в СМЭВ-3 — согласно Приказу Федеральной налоговой службы от 20 марта 2015 г. № ММВ-7-8/117@ «Об утверждении Порядка информирования банков о приостановлении (об отмене приостановления) операций по счетам налогоплательщика — организации и переводов его электронных денежных средств в банке, а также по счетам лиц, указанных в пункте 11 статьи 76 Налогового кодекса Российской Федерации». Данный нормативный акт определяет порядок информирования банков, так как статья 76 Налогового кодекса Российской Федерации запрещает банкам открывать счета лицам, если в других кредитных учреждениях у них есть действующие приостановления.
В личном кабинете на портале госуслуг клиент может получать выписку по индивидуальному лицевому счету (ИЛС) в Пенсионном Фонде России(см. Постановление Правления Пенсионного фонда России от 15 июня 2016 г. № 491п «Об утверждении Формы сведений о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица»). Аналогичная возможность теперь есть и у банков. Они могут получить Выписку из ПФР напрямую через СМЭВ (естественно, с согласия клиента), проанализировать ее и сумму начислений и на основе полученной информации сделать вывод о конкретном клиенте.
Немало обсуждений породило появившееся пару лет назад Положение Банка России от 20 июля 2016 года № 550-П «О порядке доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом». Согласно данному нормативному акту все банки получают теперь так называемый реестр отказников — перечень случаев, когда другие банки отказывали клиенту в выполнении операций. Разумеется, эта информация помогает банку сделать правильный вывод о клиенте, ведь если какой-то банк счел необходимым ему отказать, то, вероятно, для этого были основания, с которыми надо разобраться.
А еще, прежде чем вступать с клиентом в финансовые отношения, банку неплохо было бы выяснить, не относится ли он к числу публичных должностных лиц (российских и иностранных) или их родственников. Согласно действующему законодательству банковское обслуживание этих категорий граждан имеет ряд особенностей, определенных статьей 7.3 Федерального закона № 115-ФЗ. К тому же, согласно Положению Банка России № 499-П, сведения об отнесении физического лица к указанным категориям граждан должны включаться в печатную форму анкеты клиента. В частности, нужно отражать должность, наименование и адрес организации-работодателя должностного лица, а для родственника — статус (супруг), степень родства (по прямой линии) или факт усыновления. В соответствии с п. 4 Методических рекомендаций 13-МР для получения этих сведений банку предлагается анализировать информацию, размещаемую органами государственной власти Российской Федерации и органами государственной власти иностранных государств на их официальных сайтах в сети Интернет, использовать информацию российских и иностранных компаний, предлагающих информационные продукты, которые заинтересованные лица, в том числе организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, могут использовать в своей деятельности, в том числе в рамках исполнения обязанностей, предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ. Среди прочих источников 13-МР рекомендует пользоваться сервисом от информационного агентства «Интерфакс».
И, конечно, нельзя упускать возможность проверить достоверность предоставленных клиентом сведений по СНИЛС или документом, удостоверяющим личность. Для этого в СМЭВ предусмотрено несколько сервисов, позволяющих выполнить проверку корректности СНИЛСа и соответствие документа, удостоверяющего личность, ИНН и СНИЛС.
Перечисленные нами возможности для проверки клиента позволяют банку сделать выводы о его благонадежности и принять решение о финансовом сотрудничестве.
Современные средства автоматизации позволяют банку получать информацию для оценки благонадежности клиентов автоматически — в режиме онлайн. Встроив проверки в АБС, банк сможет запускать их в пакетном режиме, минимизировав вовлеченность сотрудников банка в этот процесс.
В линейке продуктов компании R-StyleSoftlabозвученные выше проблемы решает специализированное решение RS-Connect, в составе которого есть модули для получения информации из ФНС о блокировках на счетах, для получения выписок из ПФР, для обмена информацией ФСФМ о случаях отказов операции, для работы со справочником ПДЛ, для обмена с ПФР в части валидации СНИЛС и для упрощенной идентификации. Все эти решения представляютAPIс пользовательским интерфейсом, благодаря чему банк сможет в дальнейшем еще более усовершенствовать выстроенную с помощью нашего ПО модель проверок клиентов.
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
Право на такую дифференциацию предусмотрено НК, но не установлено деталей. Так что Минфин не против различных ставок по месяцам. Минфин напомнил, что законом 176-ФЗ был введен туристический налог. Налоговые...
Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров. За уходящий год предлагаемые в РФ зарплаты увеличились на четверть — с 58 тыс. в 2023 году до 71,8 тыс. рублей в текущем году,...
Центральный Банк готов рассмотреть вопрос введения тестирования на предмет финансовой грамотности для тех, кто хочет взять ипотеку. Такая информация содержится в ответе регулятора на письмо замруководителя думской...
Московская биржа запустит фьючерс на ключевую ставку Центробанка, cообщил управляющий директор по продажам и развитию бизнеса площадки Владимир Крекотень, пишет интернет-издание РБК. По его словам, торговая...
ЦБ повысит ключевую ставку до 23% на заседании 20 декабря — в этом уверена половина из 28 опрошенных «Известиями» аналитиков. При этом еще семь экспертов в равной степени ожидают ее рост как на 2 п.п.,...
В условиях конкуренции за кадры бизнес вынужден в дополнение к росту зарплат компенсировать ипотеку, выдавать беспроцентные займы, оплачивать отдых детей сотрудников, перечислил ЦБ. Но есть и те, кто перешел...
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к
Подробнее Система гарантирования вводится в сегменте страхования жизни. Механизм защиты
Подробнее Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара,
ПодробнееПраво на такую дифференциацию предусмотрено НК, но не установлено деталей. Так
ПодробнееБыстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров.
ПодробнееЦентральный Банк готов рассмотреть вопрос введения тестирования на предмет
ПодробнееЭкономика сегодня
ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...
Подробнее Система гарантирования вводится в сегменте страхования жизни. Механизм защиты будет аналогичен действующим системам страхования вкладов в банках и накоплений в негосударственных пенсионных фондах и начнет действовать...
Подробнее Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...
Подробнее Аналитики повысили прогноз по средней ключевой ставке Банка России на 2024 год с 17,3% до 17,5%, показал макроэкономический опрос ЦБ...
Подробнее На торгах 11 декабря доллар, евро и юань стремительно взлетели к рублю. Китайская валюта по итогам сессии прибавила около 4,5%, превысив отметку 14,7 рубля. На внебиржевых торгах доллар укрепился более чем на 4 рубля, поднявшись почти до 107 рублей. Евро вырос на сопоставимую величину, пробив
Подробнее Центробанк установил официальные курсы доллара и евро на 12 декабря. Рубль ускорил падение к американской и европейской валютам.
Подробнее
Комментарии (0)