Доверяй, но проверяй - «Финансы» » Новости Банков
bottom-shape image

Доверяй, но проверяй - «Финансы»

Доверяй, но проверяй - «Финансы»



Согласитесь, трудно представить ситуацию, когда вы даете деньги в долг совершенно незнакомому вам человеку. Да и со знакомыми не все просто: чтобы кредитовать человека и не бояться потерять свои средства, вы должны не просто хорошо его знать, но и всецело ему доверять.


С банками дела обстоят точно так же. Стремясь избежать рисков в условиях постоянной трансформации современного финансового рынка, кредитные учреждения стараются быть более быстрыми, точными и гибкими, чтобы найти именно таких клиентов, с которыми стоит поддерживать финансовые отношения. То же желание иметь «хороших и качественных» заемщиков заставляет их принимать дополнительные меры для проверки своих клиентов. Благо, инструментов для этого сейчас в распоряжении банков появилось множество. Причем если в некоторых из проверок заинтересовано только само финансовое учреждение (к таким, например, относится проверка клиента на благонадежность перед выдачей ему кредита), то наряду с ними есть еще ряд обязательных проверок, выполнение которых регламентировано Федеральным законом 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».


Рассмотрим эти инструменты анализа клиентов более подробно.


Самым очевидным и применимым вариантом представляется проверка клиентов по кредитной истории. В то же время косвенно судить о благонадежности клиентов позволяет также информация из внешних систем-источников. Например, информация о задолженностях позволяет сделать вывод о добросовестности клиента.


Очень важно проверить, нет ли в других банках приостановлений от ФНС на счетах клиента

Очень важно проверить, нет ли в других банках приостановлений от ФНС на счетах клиента. Совсем недавно подобный сервис появился в СМЭВ-3 — согласно Приказу Федеральной налоговой службы от 20 марта 2015 г. № ММВ-7-8/117@ «Об утверждении Порядка информирования банков о приостановлении (об отмене приостановления) операций по счетам налогоплательщика — организации и переводов его электронных денежных средств в банке, а также по счетам лиц, указанных в пункте 11 статьи 76 Налогового кодекса Российской Федерации». Данный нормативный акт определяет порядок информирования банков, так как статья 76 Налогового кодекса Российской Федерации запрещает банкам открывать счета лицам, если в других кредитных учреждениях у них есть действующие приостановления.


В личном кабинете на портале госуслуг клиент может получать выписку по индивидуальному лицевому счету (ИЛС) в Пенсионном Фонде России(см. Постановление Правления Пенсионного фонда России от 15 июня 2016 г. № 491п «Об утверждении Формы сведений о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица»). Аналогичная возможность теперь есть и у банков. Они могут получить Выписку из ПФР напрямую через СМЭВ (естественно, с согласия клиента), проанализировать ее и сумму начислений и на основе полученной информации сделать вывод о конкретном клиенте.


Немало обсуждений породило появившееся пару лет назад Положение Банка России от 20 июля 2016 года № 550-П «О порядке доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом». Согласно данному нормативному акту все банки получают теперь так называемый реестр отказников — перечень случаев, когда другие банки отказывали клиенту в выполнении операций. Разумеется, эта информация помогает банку сделать правильный вывод о клиенте, ведь если какой-то банк счел необходимым ему отказать, то, вероятно, для этого были основания, с которыми надо разобраться.


Прежде чем вступать с клиентом в финансовые отношения, банку неплохо было бы выяснить, не относится ли он к числу публичных должностных лиц (российских и иностранных) или их родственников

А еще, прежде чем вступать с клиентом в финансовые отношения, банку неплохо было бы выяснить, не относится ли он к числу публичных должностных лиц (российских и иностранных) или их родственников. Согласно действующему законодательству банковское обслуживание этих категорий граждан имеет ряд особенностей, определенных статьей 7.3 Федерального закона № 115-ФЗ. К тому же, согласно Положению Банка России № 499-П, сведения об отнесении физического лица к указанным категориям граждан должны включаться в печатную форму анкеты клиента. В частности, нужно отражать должность, наименование и адрес организации-работодателя должностного лица, а для родственника — статус (супруг), степень родства (по прямой линии) или факт усыновления. В соответствии с п. 4 Методических рекомендаций 13-МР для получения этих сведений банку предлагается анализировать информацию, размещаемую органами государственной власти Российской Федерации и органами государственной власти иностранных государств на их официальных сайтах в сети Интернет, использовать информацию российских и иностранных компаний, предлагающих информационные продукты, которые заинтересованные лица, в том числе организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, могут использовать в своей деятельности, в том числе в рамках исполнения обязанностей, предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ. Среди прочих источников 13-МР рекомендует пользоваться сервисом от информационного агентства «Интерфакс».


И, конечно, нельзя упускать возможность проверить достоверность предоставленных клиентом сведений по СНИЛС или документом, удостоверяющим личность. Для этого в СМЭВ предусмотрено несколько сервисов, позволяющих выполнить проверку корректности СНИЛСа и соответствие документа, удостоверяющего личность, ИНН и СНИЛС.


Перечисленные нами возможности для проверки клиента позволяют банку сделать выводы о его благонадежности и принять решение о финансовом сотрудничестве.


Современные средства автоматизации позволяют банку получать информацию для оценки благонадежности клиентов автоматически — в режиме онлайн. Встроив проверки в АБС, банк сможет запускать их в пакетном режиме, минимизировав вовлеченность сотрудников банка в этот процесс.


В линейке продуктов компании R-StyleSoftlabозвученные выше проблемы решает специализированное решение RS-Connect, в составе которого есть модули для получения информации из ФНС о блокировках на счетах, для получения выписок из ПФР, для обмена информацией ФСФМ о случаях отказов операции, для работы со справочником ПДЛ, для обмена с ПФР в части валидации СНИЛС и для упрощенной идентификации. Все эти решения представляютAPIс пользовательским интерфейсом, благодаря чему банк сможет в дальнейшем еще более усовершенствовать выстроенную с помощью нашего ПО модель проверок клиентов.

Цитирование статьи, картинки - фото скриншот - Rambler News Service.
Иллюстрация к статье - Яндекс. Картинки.
Есть вопросы. Напишите нам.
Общие правила  поведения на сайте.

Согласитесь, трудно представить ситуацию, когда вы даете деньги в долг совершенно незнакомому вам человеку. Да и со знакомыми не все просто: чтобы кредитовать человека и не бояться потерять свои средства, вы должны не просто хорошо его знать, но и всецело ему доверять. С банками дела обстоят точно так же. Стремясь избежать рисков в условиях постоянной трансформации современного финансового рынка, кредитные учреждения стараются быть более быстрыми, точными и гибкими, чтобы найти именно таких клиентов, с которыми стоит поддерживать финансовые отношения. То же желание иметь «хороших и качественных» заемщиков заставляет их принимать дополнительные меры для проверки своих клиентов. Благо, инструментов для этого сейчас в распоряжении банков появилось множество. Причем если в некоторых из проверок заинтересовано только само финансовое учреждение (к таким, например, относится проверка клиента на благонадежность перед выдачей ему кредита), то наряду с ними есть еще ряд обязательных проверок, выполнение которых регламентировано Федеральным законом 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Рассмотрим эти инструменты анализа клиентов более подробно. Самым очевидным и применимым вариантом представляется проверка клиентов по кредитной истории. В то же время косвенно судить о благонадежности клиентов позволяет также информация из внешних систем-источников. Например, информация о задолженностях позволяет сделать вывод о добросовестности клиента. Очень важно проверить, нет ли в других банках приостановлений от ФНС на счетах клиента Очень важно проверить, нет ли в других банках приостановлений от ФНС на счетах клиента. Совсем недавно подобный сервис появился в СМЭВ-3 — согласно Приказу Федеральной налоговой службы от 20 марта 2015 г. № ММВ-7-8/117@ «Об утверждении Порядка информирования банков о приостановлении (об отмене приостановления) операций по счетам налогоплательщика — организации и переводов его электронных денежных средств в банке, а также по счетам лиц, указанных в пункте 11 статьи 76 Налогового кодекса Российской Федерации». Данный нормативный акт определяет порядок информирования банков, так как статья 76 Налогового кодекса Российской Федерации запрещает банкам открывать счета лицам, если в других кредитных учреждениях у них есть действующие приостановления. В личном кабинете на портале госуслуг клиент может получать выписку по индивидуальному лицевому счету (ИЛС) в Пенсионном Фонде России(см. Постановление Правления Пенсионного фонда России от 15 июня 2016 г. № 491п «Об утверждении Формы сведений о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица»). Аналогичная возможность теперь есть и у банков. Они могут получить Выписку из ПФР напрямую через СМЭВ (естественно, с согласия клиента), проанализировать ее и сумму начислений и на основе полученной информации сделать вывод о конкретном клиенте. Немало обсуждений породило появившееся пару лет назад Положение Банка России от 20 июля 2016 года № 550-П «О порядке доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом». Согласно данному нормативному акту все банки получают теперь так называемый реестр отказников — перечень случаев, когда другие банки отказывали клиенту в выполнении операций. Разумеется, эта информация помогает банку сделать правильный вывод о клиенте, ведь если какой-то банк счел необходимым ему отказать, то, вероятно, для этого были основания, с которыми надо разобраться. Прежде чем вступать с клиентом в финансовые отношения, банку неплохо было бы выяснить, не относится ли он к числу публичных должностных лиц (российских и иностранных) или их родственников А еще, прежде чем вступать с клиентом в финансовые отношения, банку неплохо было бы выяснить, не относится ли он к числу публичных должностных лиц (российских и иностранных) или их родственников. Согласно действующему законодательству банковское обслуживание этих категорий граждан имеет ряд особенностей, определенных статьей 7.3 Федерального закона № 115-ФЗ. К тому же, согласно Положению Банка России № 499-П, сведения об отнесении физического лица к указанным категориям граждан должны включаться в печатную форму анкеты клиента. В частности, нужно отражать должность, наименование и адрес организации-работодателя должностного лица, а для родственника — статус (супруг), степень родства (по прямой линии) или факт усыновления. В соответствии с п. 4 Методических рекомендаций 13-МР для получения этих сведений банку предлагается анализировать информацию, размещаемую органами государственной власти Российской Федерации и органами государственной власти иностранных государств на их официальных сайтах в сети Интернет, использовать информацию российских и иностранных компаний, предлагающих информационные продукты, которые заинтересованные лица, в том числе организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, могут использовать в своей деятельности, в том числе в рамках исполнения обязанностей, предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ. Среди прочих источников 13-МР рекомендует пользоваться сервисом от информационного агентства «Интерфакс». И, конечно, нельзя упускать возможность проверить достоверность предоставленных клиентом сведений по СНИЛС или документом, удостоверяющим личность. Для этого в СМЭВ предусмотрено несколько сервисов, позволяющих выполнить проверку корректности СНИЛСа и соответствие документа, удостоверяющего личность, ИНН и СНИЛС. Перечисленные нами возможности для проверки клиента позволяют банку сделать выводы о его благонадежности и принять решение о финансовом сотрудничестве. Современные средства автоматизации позволяют банку получать информацию для оценки благонадежности клиентов автоматически — в режиме онлайн. Встроив проверки в АБС, банк сможет запускать их в пакетном режиме, минимизировав вовлеченность сотрудников банка в этот процесс. В линейке продуктов компании R-StyleSoftlabозвученные выше проблемы решает специализированное решение RS-Connect, в составе которого есть модули для получения информации из ФНС о блокировках на счетах, для получения выписок из ПФР, для обмена информацией ФСФМ о случаях отказов операции, для работы со справочником ПДЛ, для обмена с ПФР в части валидации СНИЛС и для упрощенной идентификации. Все эти решения представляютAPIс пользовательским интерфейсом, благодаря чему банк сможет в дальнейшем еще более усовершенствовать выстроенную с помощью нашего ПО модель проверок клиентов.
Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Ограничения на снятие наличной иностранной валюты продлены до 9 сентября 2025 года - «Финансы»

Для граждан, чей валютный счет или вклад был открыт до 9 марта 2022 года, сохраняется лимит на снятие валюты в сумме остатка денежных средств на 9 марта 2022 года (на 00:00 по московскому времени), но не более 10...

В 2025 году россияне смогут вернуть за лечение до 19,5 тысяч рублей - «Финансы»

Глава комитета Госдумы по охране здоровья Сергей Леонов 10 марта заявил, что россияне в 2025 году смогут вернуть до 19,5 тыс. рублей в качестве налогового вычета за оплату лечения. «С этого года максимально...

Свободные деньги в ФНБ сократились до минимума с 2019 года - «Финансы»

Ликвидная часть российского Фонда национального благосостояния (ФНБ) по состоянию на 1 марта составила в рублевом эквиваленте около 3,4 трлн руб. Это почти в 2,5 раза меньше, чем было в начале 2022 года, следует...

Штрафы для ИП за налоговые нарушения могут вырасти впятеро с 2026 года - «Финансы»

С 1 января 2026 года в России планируют увеличить штрафы для ИП за несвоевременную подачу налоговых деклараций и неуплату налогов. Размер санкций может достигнуть 50% от суммы неуплаченного налога. В...

В Госдуму внесут проект об увеличении пособия при рождении ребенка до 50 тысяч рублей - «Финансы»

Депутаты Госдумы от фракции "Справедливая Россия - За правду" планируют внести на рассмотрение законопроект, предусматривающий увеличение размера единовременного пособия при рождении ребенка до 50 тысяч...

Торговая палата США предложила снять часть санкций с РФ, речь идет о 4 пунктах - «Финансы»

Американская торговая палата предлагает отменить часть антироссийских санкций. Об этом в интервью РБК заявил президент, исполнительный директор Американской торговой палаты в России (AmCham Russia) Роберт...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

В 2025 году россияне смогут вернуть за лечение до 19,5 тысяч рублей - «Финансы»

В 2025 году россияне смогут вернуть за лечение до 19,5 тысяч рублей - «Финансы»

Глава комитета Госдумы по охране здоровья Сергей Леонов 10 марта заявил, что

Подробнее
Свободные деньги в ФНБ сократились до минимума с 2019 года - «Финансы»

Свободные деньги в ФНБ сократились до минимума с 2019 года - «Финансы»

Ликвидная часть российского Фонда национального благосостояния (ФНБ) по

Подробнее
Европейская TÜV откроет региональный офис в Казахстане - «Экономика»

Европейская TÜV откроет региональный офис в Казахстане - «Экономика»

Группа компаний TÜV намерена открыть региональный офис в Казахстане, сообщает

Подробнее
Расширенная добыча на Тенгизе запланирована на вторую половину 2025 года - «Экономика»

Расширенная добыча на Тенгизе запланирована на вторую половину 2025 года - «Экономика»

Расширенная добыча нефти на Тенгизе запланирована на вторую половину 2025 года,

Подробнее
Экономика сегодня

Цифра дня. 60,1 млрд рублей потратит в марте Минфин на покупку валюты и золота - «Тема дня»

Цифра дня. 60,1 млрд рублей потратит в марте Минфин на покупку валюты и золота - «Тема дня»

​ Совокупный объем средств, направляемых на покупку иностранной валюты и золота, в период с 7 марта 2025 года по 4 апреля 2025 года составит 60,1 млрд рублей. Об этом сообщило Министерство финансов. На закупку...

Подробнее
Рубль падает. ЦБ установил официальные курсы валют на 6 марта - «Тема дня»

Рубль падает. ЦБ установил официальные курсы валют на 6 марта - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 6 марта. Рубль падает к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,5430 рубля, составив 89,7878 рубля (89,2448 рубля на 5 марта). Евро подорожал на...

Подробнее
Рубль опять подешевел. Курсы доллара и евро на 6 марта - «Тема дня»

Рубль опять подешевел. Курсы доллара и евро на 6 марта - «Тема дня»

​ Российская валюта подешевела к доллару и евро.Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 6 марта 2025 года, составляет 89,7878 рубля (прежнее значение — 89,2448

Подробнее
Рубль снова уступает доллару. ЦБ установил официальные курсы валют на 1 марта - «Тема дня»

Рубль снова уступает доллару. ЦБ установил официальные курсы валют на 1 марта - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 1 марта. Рубль продолжает уступать американской валюте, однако укрепился к евро. Курс доллара поднялся на 0,5601 рубля, составив 88,2568 рубля (87,6967 рубля на 28...

Подробнее
Курсы доллара и евро на 1 марта - «Тема дня»

Курсы доллара и евро на 1 марта - «Тема дня»

​ Российская валюта подешевела к доллару и укрепилась к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 1 марта 2025 года, составляет 88,2568 рубля (прежнее значение — 87,6967 рубля), официальный курс евро — 91,5655 рубля (предыдущий показатель — 92,0362 рубля). Прекращение торгов

Подробнее
Курсы доллара и евро на 2 марта - «Тема дня»

Курсы доллара и евро на 2 марта - «Тема дня»

​ Российская валюта подешевела к доллару и укрепилась к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 2 марта 2025 года, составляет 88,2568 рубля (прежнее значение — 87,6967 рубля), официальный курс евро — 91,5655 рубля (предыдущий показатель — 92,0362 рубля). Прекращение торгов

Подробнее

Разделы

Информация


Ограничения на снятие наличной иностранной валюты продлены до 9 сентября 2025 года - «Финансы»

Ограничения на снятие наличной иностранной валюты продлены до 9 сентября 2025 года - «Финансы»

Для граждан, чей валютный счет или вклад был открыт до 9 марта 2022 года, сохраняется лимит на снятие валюты в сумме остатка денежных средств на 9 марта 2022 года (на 00:00 по московскому времени), но не более 10...

Подробнее

      
Курс валют сегодня