Отдай голос, сохрани лицо: тестируем биометрию в банках - «Финансы» » Новости Банков
bottom-shape image

Отдай голос, сохрани лицо: тестируем биометрию в банках - «Финансы»

Отдай голос, сохрани лицо: тестируем биометрию в банках - «Финансы» www.bio.rt.ru.

Для того чтобы проверить, как проходит идентификация, корреспондент Банки.ру Анна Пономарева лично отправилась в офис ВТБ на Китай-городе, где уже готовы предложить эту услугу.


— Здравствуйте, меня зовут Виктор. Что вас интересует?


— Хочу записать биометрические данные.


— Являетесь ли вы клиентом банка ВТБ?


— Нет.


— Тогда понадобится вначале завести счет в банке.


Операционист переслушивает звук и просит повторить еще раз, поставив микрофон поближе к лицу. Перед отправкой в базу сотрудники банка проверяют, соответствуют ли изображение и звук требованиям системы

Открытие счета заняло несколько минут. Затем возвращаюсь к первому операционисту. Кроме счета, необходима также регистрация на портале госуслуг. У меня она есть. Но если бы не было, то ее бы оформили тут же в офисе. Подписываю заявление на согласие на передачу моих биометрических данных. Затем мне предлагают сесть напротив камеры и делают несколько снимков. Необходимо снять очки и убрать волосы с лица. После этого переходим к записи звука. С листочка читаю числа от 1 до 10, затем в обратном порядке и третий раз в произвольном. Операционист переслушивает звук и просит повторить еще раз, поставив микрофон поближе к лицу. Перед отправкой в базу сотрудники банка проверяют, соответствуют ли изображение и звук требованиям системы. На второй раз запись проходит успешно и несколькими щелчками мышки мои данные уходят в ЕБС. Сотрудники ВТБ объясняют, что данные не хранятся в банке, а моментально отправляются на единую платформу. «В следующем году вы уже сможете, дистанционно открыть, например, вклад в любом банке, пройдя идентификацию по этим данным», — ответил сотрудник офиса на вопрос, когда можно будет получить дистанционный доступ к банковским услугам.


При удаленном обращении в кредитную организацию особых навыков не потребуется. Это можно будет сделать через веб-сайт интересующего банка или его мобильное приложение. Во втором случае придется установить и приложение удаленной биометрической идентификации. Любой из этих сервисов предложит пользователю посмотреть в камеру мобильного телефона или другого устройства и произнести контрольную фразу. Если голос и изображение совпадут с информацией в системе, доступ к услугам будет открыт.


Пока перечень возможных операций ограничен: это открытие счета или депозита, а также подача заявок на получение кредитов. В перспективе двух-трех лет клиентам будут доступны и более сложные продукты. Например, без явки в отделение можно будет оформить ипотеку.


Голоса в облаках: система отличит друг от друга даже близнецов


Пока Анна Пономарева тестировала биометрию на себе, корреспондент Банки.ру Юлия Кошкина узнавала у экспертов, как новая технология повлияет на рынок финансовых услуг.


Главный плюс, который даст биометрия россиянам, — сэкономленное время. Финансовые услуги можно будет получать не выходя из дома. Но обратная сторона этой медали — безопасность.


Для сохранности данные пользователей будут храниться распределенно: биометрический шаблон отдельно от персональной информации

Оператор проекта — «Ростелеком» пояснил Банки.ру, что для сохранности данные пользователей будут храниться распределенно: биометрический шаблон отдельно от персональной информации. По сути, новая база данных станет дополнением к уже существующей Единой системе идентификации и аутентификации, которая применяется на портале госуслуг. Там зарегистрировано около 70 млн россиян. Но записи голоса и фотографии граждан попадут в отдельное защищенное облако.


Данные все равно будут поступать из банков, уточняет директор по методологии и стандартизации Positive Technologies Дмитрий Кузнецов. «Ростелеком» предъявляет кредитным организациям требования по безопасности рабочих мест сотрудников, которые будут отвечать за сбор биометрии. Однако нет уверенности, что на стороне банков все будет гладко», — отмечает эксперт.


Утечка настолько чувствительной информации — все же не самое страшное. Мошенники в первую очередь будут интересоваться тем, возможно ли подменить данные о клиенте. «Кража» чужой личности вместе с биометрическими параметрами позволит без явки в банк брать кредиты и пользоваться другими финансовыми услугами.


Вероятность некорректного распознавания клиента — 1 на 10 миллионов. Система отличит друг от друга даже близнецов

Самыми надежными идентификаторами личности сейчас считаются 3D-модель лица, радужная оболочка глаза и рисунок вен. Подменить их практически невозможно, но использовать такие параметры для банковского обслуживания на расстоянии тоже вряд ли получится. Поэтому разработчики российской системы решили одновременно использовать две модальности для проверки клиентов — голос и лицо. В «Ростелекоме» уверены, что этого будет достаточно, чтобы отличить «живого человека» от имитации. По оценкам компании, вероятность некорректного распознавания клиента — 1 на 10 миллионов. Система отличит друг от друга даже близнецов.


На практике все может быть иначе, предупреждают эксперты. Успешность процедуры будет зависеть не только от качества фото и аудиозаписей, но и от установленной оператором погрешности сравнения. «Чем выше требования, тем сложнее злоумышленнику выдать себя за клиента, но и тем чаще система не будет "узнавать" самого клиента. И наоборот, попытка сделать идентификацию "безошибочнее" может привести к тому, что система начнет принимать за клиента других похожих на него людей», — пояснил Дмитрий Кузнецов.


Не исключено, что при строгой проверке два клиента из трех будут получать отказ в проведении операции.


200 рублей за каждый запрос


На создание Единой биометрической системы потратили почти четверть миллиарда рублей — согласно сайту госзакупок, «Ростелеком» заключил контракт на 247 млн рублей.


Но, несмотря на эти расходы, доступ россиян к дистанционным банковским услугам будет бесплатным. Зато придется потратиться кредитным организациям. Каждый запрос о клиенте в Единую биометрическую систему будет стоить банку 200 рублей. Половину этой суммы получит оператор, «Ростелеком», а вторую часть — банк, загрузивший информацию о пользователе в систему.


Хотя тарифы кажутся символическими, в масштабах работы даже небольшой финансовой организации счет может идти на сотни миллионов рублей. Тем не менее участники рынка признают: привлечение клиента через классические каналы гораздо дороже дистанционной работы с тем же клиентом. Это подтверждают и в ЦБ. Первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова заявила в  интервью ТАСС, что использование биометрии позволит кредитным организациям снизить издержки более чем в три раза.


Удаленная работа с потребителями не сильно повлияет на бизнес крупных банков, считает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин. По его словам, такие организации и сейчас активно предлагают своим клиентам смежные небанковские услуги. Другое дело — небольшие региональные банки. «С одной стороны, они смогут увеличить свои комиссионные доходы через кросс-продажи по агентской схеме, но в то же время рискуют потерять часть клиентской базы из-за перетока своих традиционных клиентов в другие банки», — подчеркивает эксперт.


Сами участники рынка пока осторожно комментируют тему биометрической проверки клиентов. В Сбербанке пояснили, что кредитная организация активно готовит к запуску собственную систему идентификации. А Единая биометрическая система никак не повлияет на обслуживание их клиентов.


В Альфа-Банке сообщили, что начнут предоставлять удаленные сервисы на основе биометрии со следующего года. Пока в отделениях кредитной организации клиенты смогут проходить только процедуру регистрации в Единой биометрической системе. Там также отметили, что банк не планирует существенного сокращения сети офисов. «Да, мы движемся к тому, чтобы клиенты как можно реже сталкивались с необходимостью посещать отделения. Однако отделения остаются важным каналом для установления отношений с новыми клиентами, разработки индивидуальных решений и работы с обратной связью по широкому спектру продуктов и сервисов универсального банка», — поясняет директор департамента цифровых решений Альфа-Банка Дарья Русланова.


Перспективы удаленного взаимодействия с клиентами совсем иначе оценивает ВТБ. «Уже сейчас доля продаж через цифровые каналы достигает 40%. Мы видим серьезный потенциал роста этого показателя, в том числе с помощью развития Единой биометрической системы», — отмечает старший вице-президент ВТБ Иван Пятков.


Интерес к развитию дистанционных сервисов нам также подтвердили в банке «Восточный», Хоум Кредит Банке, а также в РНКБ, работающем в Крыму.


Клиенты банков, МВД и ФСБ


Потребителями биометрической информации россиян будут не только банки. Данные о гражданах смогут получать по запросу МВД и ФСБ. Причем об обращении правоохранительных органов в банк клиент не узнает. Ранее газета «Ведомости» сообщала, что оператором Единой биометрической системы хотело стать именно Министерство внутренних дел. Но в итоге эти функции оставили за «Ростелекомом». Если интерес банков к биометрии зависит от условий на рынке, то у силовых структур он продиктован другими мотивами. В частности, борьбой с терроризмом. У МВД уже есть база фотографий, отпечатков пальцев и радужной оболочки глаза. Биометрические данные тех, кто не хочет тратить время в отделениях банков, эту базу только обогатят.

Цитирование статьи, картинки - фото скриншот - Rambler News Service.
Иллюстрация к статье - Яндекс. Картинки.
Есть вопросы. Напишите нам.
Общие правила  поведения на сайте.

www.bio.rt.ru. Для того чтобы проверить, как проходит идентификация, корреспондент Банки.ру Анна Пономарева лично отправилась в офис ВТБ на Китай-городе, где уже готовы предложить эту услугу. — Здравствуйте, меня зовут Виктор. Что вас интересует? — Хочу записать биометрические данные. — Являетесь ли вы клиентом банка ВТБ? — Нет. — Тогда понадобится вначале завести счет в банке. Операционист переслушивает звук и просит повторить еще раз, поставив микрофон поближе к лицу. Перед отправкой в базу сотрудники банка проверяют, соответствуют ли изображение и звук требованиям системы Открытие счета заняло несколько минут. Затем возвращаюсь к первому операционисту. Кроме счета, необходима также регистрация на портале госуслуг. У меня она есть. Но если бы не было, то ее бы оформили тут же в офисе. Подписываю заявление на согласие на передачу моих биометрических данных. Затем мне предлагают сесть напротив камеры и делают несколько снимков. Необходимо снять очки и убрать волосы с лица. После этого переходим к записи звука. С листочка читаю числа от 1 до 10, затем в обратном порядке и третий раз в произвольном. Операционист переслушивает звук и просит повторить еще раз, поставив микрофон поближе к лицу. Перед отправкой в базу сотрудники банка проверяют, соответствуют ли изображение и звук требованиям системы. На второй раз запись проходит успешно и несколькими щелчками мышки мои данные уходят в ЕБС. Сотрудники ВТБ объясняют, что данные не хранятся в банке, а моментально отправляются на единую платформу. «В следующем году вы уже сможете, дистанционно открыть, например, вклад в любом банке, пройдя идентификацию по этим данным», — ответил сотрудник офиса на вопрос, когда можно будет получить дистанционный доступ к банковским услугам. При удаленном обращении в кредитную организацию особых навыков не потребуется. Это можно будет сделать через веб-сайт интересующего банка или его мобильное приложение. Во втором случае придется установить и приложение удаленной биометрической идентификации. Любой из этих сервисов предложит пользователю посмотреть в камеру мобильного телефона или другого устройства и произнести контрольную фразу. Если голос и изображение совпадут с информацией в системе, доступ к услугам будет открыт. Пока перечень возможных операций ограничен: это открытие счета или депозита, а также подача заявок на получение кредитов. В перспективе двух-трех лет клиентам будут доступны и более сложные продукты. Например, без явки в отделение можно будет оформить ипотеку. Голоса в облаках: система отличит друг от друга даже близнецов Пока Анна Пономарева тестировала биометрию на себе, корреспондент Банки.ру Юлия Кошкина узнавала у экспертов, как новая технология повлияет на рынок финансовых услуг. Главный плюс, который даст биометрия россиянам, — сэкономленное время. Финансовые услуги можно будет получать не выходя из дома. Но обратная сторона этой медали — безопасность. Для сохранности данные пользователей будут храниться распределенно: биометрический шаблон отдельно от персональной информации Оператор проекта — «Ростелеком» пояснил Банки.ру, что для сохранности данные пользователей будут храниться распределенно: биометрический шаблон отдельно от персональной информации. По сути, новая база данных станет дополнением к уже существующей Единой системе идентификации и аутентификации, которая применяется на портале госуслуг. Там зарегистрировано около 70 млн россиян. Но записи голоса и фотографии граждан попадут в отдельное защищенное облако. Данные все равно будут поступать из банков, уточняет директор по методологии и стандартизации Positive Technologies Дмитрий Кузнецов. «Ростелеком» предъявляет кредитным организациям требования по безопасности рабочих мест сотрудников, которые будут отвечать за сбор биометрии. Однако нет уверенности, что на стороне банков все будет гладко», — отмечает эксперт. Утечка настолько чувствительной информации — все же не самое страшное. Мошенники в первую очередь будут интересоваться тем, возможно ли подменить данные о клиенте. «Кража» чужой личности вместе с биометрическими параметрами позволит без явки в банк брать кредиты и пользоваться другими финансовыми услугами. Вероятность некорректного распознавания клиента — 1 на 10 миллионов. Система отличит друг от друга даже близнецов Самыми надежными идентификаторами личности сейчас считаются 3D-модель лица, радужная оболочка глаза и рисунок вен. Подменить их практически невозможно, но использовать такие параметры для банковского обслуживания на расстоянии тоже вряд ли получится. Поэтому разработчики российской системы решили одновременно использовать две модальности для проверки клиентов — голос и лицо. В «Ростелекоме» уверены, что этого будет достаточно, чтобы отличить «живого человека» от имитации. По оценкам компании, вероятность некорректного распознавания клиента — 1 на 10 миллионов. Система отличит друг от друга даже близнецов. На практике все может быть иначе, предупреждают эксперты. Успешность процедуры будет зависеть не только от качества фото и аудиозаписей, но и от установленной оператором погрешности сравнения. «Чем выше требования, тем сложнее злоумышленнику выдать себя за клиента, но и тем чаще система не будет "узнавать" самого клиента. И наоборот, попытка сделать идентификацию "безошибочнее" может привести к тому, что система начнет принимать за клиента других похожих на него людей», — пояснил Дмитрий Кузнецов. Не исключено, что при строгой проверке два клиента из трех будут получать отказ в проведении операции. 200 рублей за каждый запрос На создание Единой биометрической системы потратили почти четверть миллиарда рублей — согласно сайту госзакупок, «Ростелеком» заключил контракт на 247 млн рублей. Но, несмотря на эти расходы, доступ россиян к дистанционным банковским услугам будет бесплатным. Зато придется потратиться кредитным организациям. Каждый запрос о клиенте в Единую биометрическую систему будет стоить банку 200 рублей. Половину этой суммы получит оператор, «Ростелеком», а вторую часть — банк, загрузивший информацию о пользователе в систему. Хотя тарифы кажутся символическими, в масштабах работы даже небольшой финансовой организации счет может идти на сотни миллионов рублей. Тем не менее участники рынка признают: привлечение клиента через классические каналы гораздо дороже дистанционной работы с тем же клиентом. Это подтверждают и в ЦБ. Первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова заявила в интервью ТАСС, что использование биометрии позволит кредитным организациям снизить издержки более чем в три раза. Удаленная работа с потребителями не сильно повлияет на бизнес крупных банков, считает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин. По его словам, такие организации и сейчас активно предлагают своим клиентам смежные небанковские услуги. Другое дело — небольшие региональные банки. «С одной стороны, они смогут увеличить свои комиссионные доходы через кросс-продажи по агентской схеме, но в то же время рискуют потерять часть клиентской базы из-за перетока своих традиционных клиентов в другие банки», — подчеркивает эксперт. Сами участники рынка пока осторожно комментируют тему биометрической проверки клиентов. В Сбербанке пояснили, что кредитная организация активно готовит к запуску собственную систему идентификации. А Единая биометрическая система никак не повлияет на обслуживание их клиентов. В Альфа-Банке сообщили, что начнут предоставлять удаленные сервисы на основе биометрии со следующего года. Пока в отделениях кредитной организации клиенты смогут проходить только процедуру регистрации в Единой биометрической системе. Там также отметили, что банк не планирует существенного сокращения сети офисов. «Да, мы движемся к тому, чтобы клиенты как можно реже сталкивались с необходимостью посещать отделения. Однако отделения остаются важным каналом для установления отношений с новыми клиентами, разработки индивидуальных решений и работы с обратной связью по широкому спектру продуктов и сервисов универсального банка», — поясняет директор департамента цифровых решений Альфа-Банка Дарья Русланова. Перспективы удаленного взаимодействия с клиентами совсем иначе оценивает ВТБ. «Уже сейчас доля продаж через цифровые каналы достигает 40%. Мы видим серьезный потенциал роста этого показателя, в том числе с помощью развития Единой биометрической системы», — отмечает старший вице-президент ВТБ Иван Пятков. Интерес к развитию дистанционных сервисов нам также подтвердили в банке «Восточный», Хоум Кредит Банке, а также в РНКБ, работающем в Крыму. Клиенты банков, МВД и ФСБ Потребителями биометрической информации россиян будут не только банки. Данные о гражданах смогут получать по запросу МВД и ФСБ. Причем об обращении правоохранительных органов в банк клиент не узнает. Ранее газета «Ведомости» сообщала, что оператором Единой биометрической системы хотело стать именно Министерство внутренних дел. Но в итоге эти функции оставили за «Ростелекомом». Если интерес банков к биометрии зависит от условий на рынке, то у силовых структур он продиктован другими мотивами. В частности, борьбой с терроризмом. У МВД уже есть база фотографий, отпечатков пальцев и радужной оболочки глаза. Биометрические данные тех, кто не хочет тратить время в отделениях банков, эту базу только обогатят.
Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Ограничения на снятие наличной иностранной валюты продлены до 9 сентября 2025 года - «Финансы»

Для граждан, чей валютный счет или вклад был открыт до 9 марта 2022 года, сохраняется лимит на снятие валюты в сумме остатка денежных средств на 9 марта 2022 года (на 00:00 по московскому времени), но не более 10...

В 2025 году россияне смогут вернуть за лечение до 19,5 тысяч рублей - «Финансы»

Глава комитета Госдумы по охране здоровья Сергей Леонов 10 марта заявил, что россияне в 2025 году смогут вернуть до 19,5 тыс. рублей в качестве налогового вычета за оплату лечения. «С этого года максимально...

Свободные деньги в ФНБ сократились до минимума с 2019 года - «Финансы»

Ликвидная часть российского Фонда национального благосостояния (ФНБ) по состоянию на 1 марта составила в рублевом эквиваленте около 3,4 трлн руб. Это почти в 2,5 раза меньше, чем было в начале 2022 года, следует...

Штрафы для ИП за налоговые нарушения могут вырасти впятеро с 2026 года - «Финансы»

С 1 января 2026 года в России планируют увеличить штрафы для ИП за несвоевременную подачу налоговых деклараций и неуплату налогов. Размер санкций может достигнуть 50% от суммы неуплаченного налога. В...

В Госдуму внесут проект об увеличении пособия при рождении ребенка до 50 тысяч рублей - «Финансы»

Депутаты Госдумы от фракции "Справедливая Россия - За правду" планируют внести на рассмотрение законопроект, предусматривающий увеличение размера единовременного пособия при рождении ребенка до 50 тысяч...

Торговая палата США предложила снять часть санкций с РФ, речь идет о 4 пунктах - «Финансы»

Американская торговая палата предлагает отменить часть антироссийских санкций. Об этом в интервью РБК заявил президент, исполнительный директор Американской торговой палаты в России (AmCham Russia) Роберт...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

В 2025 году россияне смогут вернуть за лечение до 19,5 тысяч рублей - «Финансы»

В 2025 году россияне смогут вернуть за лечение до 19,5 тысяч рублей - «Финансы»

Глава комитета Госдумы по охране здоровья Сергей Леонов 10 марта заявил, что

Подробнее
Свободные деньги в ФНБ сократились до минимума с 2019 года - «Финансы»

Свободные деньги в ФНБ сократились до минимума с 2019 года - «Финансы»

Ликвидная часть российского Фонда национального благосостояния (ФНБ) по

Подробнее
Европейская TÜV откроет региональный офис в Казахстане - «Экономика»

Европейская TÜV откроет региональный офис в Казахстане - «Экономика»

Группа компаний TÜV намерена открыть региональный офис в Казахстане, сообщает

Подробнее
Расширенная добыча на Тенгизе запланирована на вторую половину 2025 года - «Экономика»

Расширенная добыча на Тенгизе запланирована на вторую половину 2025 года - «Экономика»

Расширенная добыча нефти на Тенгизе запланирована на вторую половину 2025 года,

Подробнее
Экономика сегодня

Цифра дня. 60,1 млрд рублей потратит в марте Минфин на покупку валюты и золота - «Тема дня»

Цифра дня. 60,1 млрд рублей потратит в марте Минфин на покупку валюты и золота - «Тема дня»

​ Совокупный объем средств, направляемых на покупку иностранной валюты и золота, в период с 7 марта 2025 года по 4 апреля 2025 года составит 60,1 млрд рублей. Об этом сообщило Министерство финансов. На закупку...

Подробнее
Рубль падает. ЦБ установил официальные курсы валют на 6 марта - «Тема дня»

Рубль падает. ЦБ установил официальные курсы валют на 6 марта - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 6 марта. Рубль падает к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,5430 рубля, составив 89,7878 рубля (89,2448 рубля на 5 марта). Евро подорожал на...

Подробнее
Рубль опять подешевел. Курсы доллара и евро на 6 марта - «Тема дня»

Рубль опять подешевел. Курсы доллара и евро на 6 марта - «Тема дня»

​ Российская валюта подешевела к доллару и евро.Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 6 марта 2025 года, составляет 89,7878 рубля (прежнее значение — 89,2448

Подробнее
Рубль снова уступает доллару. ЦБ установил официальные курсы валют на 1 марта - «Тема дня»

Рубль снова уступает доллару. ЦБ установил официальные курсы валют на 1 марта - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 1 марта. Рубль продолжает уступать американской валюте, однако укрепился к евро. Курс доллара поднялся на 0,5601 рубля, составив 88,2568 рубля (87,6967 рубля на 28...

Подробнее
Курсы доллара и евро на 1 марта - «Тема дня»

Курсы доллара и евро на 1 марта - «Тема дня»

​ Российская валюта подешевела к доллару и укрепилась к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 1 марта 2025 года, составляет 88,2568 рубля (прежнее значение — 87,6967 рубля), официальный курс евро — 91,5655 рубля (предыдущий показатель — 92,0362 рубля). Прекращение торгов

Подробнее
Курсы доллара и евро на 2 марта - «Тема дня»

Курсы доллара и евро на 2 марта - «Тема дня»

​ Российская валюта подешевела к доллару и укрепилась к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 2 марта 2025 года, составляет 88,2568 рубля (прежнее значение — 87,6967 рубля), официальный курс евро — 91,5655 рубля (предыдущий показатель — 92,0362 рубля). Прекращение торгов

Подробнее

Разделы

Информация


Ограничения на снятие наличной иностранной валюты продлены до 9 сентября 2025 года - «Финансы»

Ограничения на снятие наличной иностранной валюты продлены до 9 сентября 2025 года - «Финансы»

Для граждан, чей валютный счет или вклад был открыт до 9 марта 2022 года, сохраняется лимит на снятие валюты в сумме остатка денежных средств на 9 марта 2022 года (на 00:00 по московскому времени), но не более 10...

Подробнее

      
Курс валют сегодня