Что, если не вклад: 10 способов сохранить или заработать деньги, не прибегая к депозитам - «Финансы» » Новости Банков
bottom-shape image

Что, если не вклад: 10 способов сохранить или заработать деньги, не прибегая к депозитам - «Финансы»

Что, если не вклад: 10 способов сохранить или заработать деньги, не прибегая к депозитам - «Финансы» «Надзор за участниками финансового рынка». Пенсионный план позволяет его владельцу накопить прибавку к государственной пенсии. Примеры расчета можно найти на веб-сайтах крупных фондов. Например, мужчина 45 лет с заработной платой 70 тыс. рублей, ежемесячно отчисляющий на индивидуальное пенсионное страхование 4% от дохода, к моменту выхода на пенсию может рассчитывать на прибавку в 12 тыс. рублей (расчеты на сайте НПФ «Сбербанка»). Разумеется, на дополнительную пенсию можно рассчитывать, только если выбранный НПФ показывает хорошие результаты. В 2016 году часть участников рынка заработала для клиентов более 10% годовых, однако были и фонды с убытками. Выбирать НПФ стоит тщательно, ведь в отличие от пенсионных накоплений средства на индивидуальном счете не страхуются. Зато эти деньги можно забрать досрочно или передать по наследству.

3. Криптовалюты


Это аналог казино: предугадать движение рынка и тем более построить выигрышную стратегию невозможно

Вариант для самых отчаянных инвесторов, которых не пугают резкие взлеты и падения биткоина. По сути, это аналог казино: предугадать движение рынка и тем более построить выигрышную стратегию невозможно. Важный параметр, на который стоит обращать внимание, — капитализация рынка криптовалюты (circulating supply), а также на то, на каком количестве бирж торгуется та или иная электронная валюта. Можно, например, использовать ресурс coinmarketcap.com. Из плюсов «крипты» — возможность быстро получить сверхприбыль, однако минусов гораздо больше. В том числе это высокие риски, большое число мошенничеств, непрозрачная система ввода/вывода средств, валютный риск.


4. Наличная валюта


Один из самых простых и относительно безопасных способов хранить сбережения. Главный плюс в том, что деньги всегда под рукой и при необходимости поменять их можно оперативно. Идеальный вариант для тех, кто часто путешествует за рубеж. Карточка может подвести, в мобильном банке может случиться сбой. С учетом низких банковских ставок по валютным вкладам (1—2%) на первый план для владельцев выходит вопрос сбережения средств, а не получения дохода. Если снизится курс рубля, то доллары и евро можно будет выгодно продать, избежав при этом налоговых последствий. Главный минус приобретения наличной валюты — высокие комиссии банков, курс доллара и евро в банковском обменнике может существенно отличаться от биржевой цены. Так что при покупке/продаже валюты вы автоматически делитесь с банком долей в прибыли.


5. Золото


Купить его проще, чем кажется на первый взгляд. Вариант первый — открываем обезличенный металлический (ОМС) счет в банке. Доходы зависят от движения цен на драгоценные металлы (Лондонский фиксинг). Из плюсов – можно вложить небольшую сумму, например, эквивалентную 1 г золота или палладия, а также отсутствие НДС и расходов на хранение, как в случае покупки золотых слитков. Минус в том, что покупать и продавать придется по курсу банка, который может отличаться от биржевой стоимости металла. Кроме того, у банков есть спред (как правило, несколько процентов) между ценой покупки и ценой продажи. Средства на ОМС не страхуются.


Другой вариант — монеты, которые можно купить или продать в банке или специализированной компании. В отличие от слитков, налог с инвестиций в монеты не взимается. Кроме того, есть шанс заработать не только на росте цен на металл, но и на продаже монеты нумизматам. Самая распространенная монета в России — «Георгий Победоносец». По оценкам «Альпари Голд», с момента начала чеканки цена на нее выросла более чем на 380%.


6. Инвестиции в МФО


Если в банке предлагают от силы 6—8% годовых, то можно попробовать вложить деньги в микрофинансовую организацию (МФО). Принимать вклады населения имеют право не все МФО, а только зарегистрированные в государственном реестре. Их список можно  посмотреть на сайте ЦБ. Ставки начинаются от 20% годовых. В отличие от микрофинансовых компаний (МФК), организации, имеющие статус микрокредитной компании, не имеют права привлекать вклады физлиц. Из минусов стоит отметить высокие риски для инвесторов (вложенные в МФК средства не страхуются) и высокий порог входа: минимальная сумма вклада — 1,5 млн рублей. Кроме того, на рынке МФО достаточно много компаний действует нелегально: по оценкам экспертов, около трети компаний, предлагающих микрозаймы, не входят в реестр ЦБ.


7. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)


Главный плюс ИИС — возможность получить ежегодный налоговый вычет или вычет прибыли

Идеальный способ для начинающего инвестора попробовать заработать доходность выше вклада. Открыть счет можно в любой компании или банке, имеющей лицензию брокера. Владелец ИИС получает доступ к Московской и Санкт-Петербуржской биржам, где может купить валюту, акции, облигации, ETF, паи ПИФов, а также инвестировать в готовые стратегии, которые предлагают брокеры. Главный плюс ИИС — возможность получить ежегодный налоговый вычет (до 52 тыс. рублей в год) или вычет прибыли. Однако для этого инвестору необходимо открыть ИИС минимум на три года, в течение которых он не может забрать средства (включая доходы от купонов по облигациям и дивиденды). Владелец счета может как потерять вложенные средства, так и заработать: все риски в этом случае на самом инвесторе, никакой страховки не предусмотрено. Сам счет открывается бесплатно, а вот за каждую сделку и услуги депозитария придется заплатить комиссию. У крупных брокеров она обычно составляет доли процента.


8. Рынок «Форекс»


Подходит для инвесторов, которые не прочь поиграть с курсами валют. После очередной реформы ЦБ число официально зарегистрированных в России форекс-дилеров значительно сократилось. В реестре регулятора сейчас всего 8 компаний. Многие игроки предлагают клиентам заключить договор с оффшорной форекс-компанией. Разумеется, в этом случае все риски недобросовестного поведения дилера — на клиенте. Как и в случае с криптовалютами, предсказать котировки на «Форексе» практически невозможно. Однако многие компании предлагают клиентам свои стратегии, показывая доходность 50-70%. Разумеется, речь об уже полученной доходности: никаких гарантий, что вы заработаете, нет. Чтобы начать торговать, достаточно 100-200 долларов. При этом операции совершаются с большим «кредитным плечом» (например, на 1 рубль собственных средств дилер дает вам в кредит 50 рублей), что значительно повышает риски для инвестора. Минусом является непрозрачность ценообразования на рынке и высокий риск мошенничеств.


9. Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ)


Продукт в чем-то похожий на пенсионное страхование и ИИС, но предлагают его страховые компании. Обычный срок действия полиса — от трех-пяти лет, его владелец имеет право на налоговый вычет (максимально с взноса в 120 тыс. руб). Кроме того, формально средства в ИСЖ принадлежат страховщику, поэтому их нельзя взыскать по суду. Несмотря на то, что средства ИСЖ вкладываются в фондовый рынок, инвестор застрахован от потерь: страховщики гарантируют возврат 100% вложенных средств. А вот в случае досрочного расторжения договора клиент получит на руки только 70-90% от взноса. Зачастую ИСЖ предлагается под видом стандартного банковского вклада «с повышенной доходностью».


10. Народные ОФЗ


Обладают только одним достоинством: их можно купить в отделении банка и при этом доход по ним гарантируется государством. Доходность до погашения превышает 8,5%, с учетом реинвестирования купонного дохода она может превысить 9%. Дальше сплошные минусы: во- первых, чтобы получить обещанные 8-9% годовых, необходимо держать бумаги до погашения (2020 год), поскольку размер купонных выплат увеличивается постепенно (с 7,5 до 10,5%). Если продать бумагу до истечения 12 месяцев, то назад вы получите только вложенную сумму, без дохода. Во-вторых, высокие комиссии банков-агентов: 1-1,5% в зависимости от суммы инвестиций, что значительно снижает эффективность вложений. И, в-третьих, в отличие от обычных ОФЗ, которые торгуются на бирже, продать «народные облигации» можно только банку и на его условиях.


«Надзор за участниками финансового рынка». Пенсионный план позволяет его владельцу накопить прибавку к государственной пенсии. Примеры расчета можно найти на веб-сайтах крупных фондов. Например, мужчина 45 лет с заработной платой 70 тыс. рублей, ежемесячно отчисляющий на индивидуальное пенсионное страхование 4% от дохода, к моменту выхода на пенсию может рассчитывать на прибавку в 12 тыс. рублей (расчеты на сайте НПФ «Сбербанка»). Разумеется, на дополнительную пенсию можно рассчитывать, только если выбранный НПФ показывает хорошие результаты. В 2016 году часть участников рынка заработала для клиентов более 10% годовых, однако были и фонды с убытками. Выбирать НПФ стоит тщательно, ведь в отличие от пенсионных накоплений средства на индивидуальном счете не страхуются. Зато эти деньги можно забрать досрочно или передать по наследству. 3. Криптовалюты Это аналог казино: предугадать движение рынка и тем более построить выигрышную стратегию невозможно Вариант для самых отчаянных инвесторов, которых не пугают резкие взлеты и падения биткоина. По сути, это аналог казино: предугадать движение рынка и тем более построить выигрышную стратегию невозможно. Важный параметр, на который стоит обращать внимание, — капитализация рынка криптовалюты (circulating supply), а также на то, на каком количестве бирж торгуется та или иная электронная валюта. Можно, например, использовать ресурс coinmarketcap.com. Из плюсов «крипты» — возможность быстро получить сверхприбыль, однако минусов гораздо больше. В том числе это высокие риски, большое число мошенничеств, непрозрачная система ввода/вывода средств, валютный риск. 4. Наличная валюта Один из самых простых и относительно безопасных способов хранить сбережения. Главный плюс в том, что деньги всегда под рукой и при необходимости поменять их можно оперативно. Идеальный вариант для тех, кто часто путешествует за рубеж. Карточка может подвести, в мобильном банке может случиться сбой. С учетом низких банковских ставок по валютным вкладам (1—2%) на первый план для владельцев выходит вопрос сбережения средств, а не получения дохода. Если снизится курс рубля, то доллары и евро можно будет выгодно продать, избежав при этом налоговых последствий. Главный минус приобретения наличной валюты — высокие комиссии банков, курс доллара и евро в банковском обменнике может существенно отличаться от биржевой цены. Так что при покупке/продаже валюты вы автоматически делитесь с банком долей в прибыли. 5. Золото Купить его проще, чем кажется на первый взгляд. Вариант первый — открываем обезличенный металлический (ОМС) счет в банке. Доходы зависят от движения цен на драгоценные металлы (Лондонский фиксинг). Из плюсов – можно вложить небольшую сумму, например, эквивалентную 1 г золота или палладия, а также отсутствие НДС и расходов на хранение, как в случае покупки золотых слитков. Минус в том, что покупать и продавать придется по курсу банка, который может отличаться от биржевой стоимости металла. Кроме того, у банков есть спред (как правило, несколько процентов) между ценой покупки и ценой продажи. Средства на ОМС не страхуются. Другой вариант — монеты, которые можно купить или продать в банке или специализированной компании. В отличие от слитков, налог с инвестиций в монеты не взимается. Кроме того, есть шанс заработать не только на росте цен на металл, но и на продаже монеты нумизматам. Самая распространенная монета в России — «Георгий Победоносец». По оценкам «Альпари Голд», с момента начала чеканки цена на нее выросла более чем на 380%. 6. Инвестиции в МФО Если в банке предлагают от силы 6—8% годовых, то можно попробовать вложить деньги в микрофинансовую организацию (МФО). Принимать вклады населения имеют право не все МФО, а только зарегистрированные в государственном реестре. Их список можно посмотреть на сайте ЦБ. Ставки начинаются от 20% годовых. В отличие от микрофинансовых компаний (МФК), организации, имеющие статус микрокредитной компании, не имеют права привлекать вклады физлиц. Из минусов стоит отметить высокие риски для инвесторов (вложенные в МФК средства не страхуются) и высокий порог входа: минимальная сумма вклада — 1,5 млн рублей. Кроме того, на рынке МФО достаточно много компаний действует нелегально: по оценкам экспертов, около трети компаний, предлагающих микрозаймы, не входят в реестр ЦБ. 7. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) Главный плюс ИИС — возможность получить ежегодный налоговый вычет или вычет прибыли Идеальный способ для начинающего инвестора попробовать заработать доходность выше вклада. Открыть счет можно в любой компании или банке, имеющей лицензию брокера. Владелец ИИС получает доступ к Московской и Санкт-Петербуржской биржам, где может купить валюту, акции, облигации, ETF, паи ПИФов, а также инвестировать в готовые стратегии, которые предлагают брокеры. Главный плюс ИИС — возможность получить ежегодный налоговый вычет (до 52 тыс. рублей в год) или вычет прибыли. Однако для этого инвестору необходимо открыть ИИС минимум на три года, в течение которых он не может забрать средства (включая доходы от купонов по облигациям и дивиденды). Владелец счета может как потерять вложенные средства, так и заработать: все риски в этом случае на самом инвесторе, никакой страховки не предусмотрено. Сам счет открывается бесплатно, а вот за каждую сделку и услуги депозитария придется заплатить комиссию. У крупных брокеров она обычно составляет доли процента. 8. Рынок «Форекс» Подходит для инвесторов, которые не прочь поиграть с курсами валют. После очередной реформы ЦБ число официально зарегистрированных в России форекс-дилеров значительно сократилось. В реестре регулятора сейчас всего 8 компаний. Многие игроки предлагают клиентам заключить договор с оффшорной форекс-компанией. Разумеется, в этом случае все риски недобросовестного поведения дилера — на клиенте. Как и в случае с криптовалютами, предсказать котировки на «Форексе» практически невозможно. Однако многие компании предлагают клиентам свои стратегии, показывая доходность 50-70%. Разумеется, речь об уже полученной доходности: никаких гарантий, что вы заработаете, нет. Чтобы начать торговать, достаточно 100-200 долларов. При этом операции совершаются с большим «кредитным плечом» (например, на 1 рубль собственных средств дилер дает вам в кредит 50 рублей), что значительно повышает риски для инвестора. Минусом является непрозрачность ценообразования на рынке и высокий риск мошенничеств. 9. Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) Продукт в чем-то похожий на пенсионное страхование и ИИС, но предлагают его страховые компании. Обычный срок действия полиса — от трех-пяти лет, его владелец имеет право на налоговый вычет (максимально с взноса в 120 тыс. руб). Кроме того, формально средства в ИСЖ принадлежат страховщику, поэтому их нельзя взыскать по суду. Несмотря на то, что средства ИСЖ вкладываются в фондовый рынок, инвестор застрахован от потерь: страховщики гарантируют возврат 100% вложенных средств. А вот в случае досрочного расторжения договора клиент получит на руки только 70-90% от взноса. Зачастую ИСЖ предлагается под видом стандартного банковского вклада «с повышенной доходностью». 10. Народные ОФЗ Обладают только одним достоинством: их можно купить в отделении банка и при этом доход по ним гарантируется государством. Доходность до погашения превышает 8,5%, с учетом реинвестирования купонного дохода она может превысить 9%. Дальше сплошные минусы: во- первых, чтобы получить обещанные 8-9% годовых, необходимо держать бумаги до погашения (2020 год), поскольку размер купонных выплат увеличивается постепенно (с 7,5 до 10,5%). Если продать бумагу до истечения 12 месяцев, то назад вы получите только вложенную сумму, без дохода. Во-вторых, высокие комиссии банков-агентов: 1-1,5% в зависимости от суммы инвестиций, что значительно снижает эффективность вложений. И, в-третьих, в отличие от обычных ОФЗ, которые торгуются на бирже, продать «народные облигации» можно только банку и на его условиях.
Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Президент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном росте налогов в новых регионах России. Это связано, прежде всего, с увеличением налогооблагаемой базы и восстановлением предприятий...

Минфин изменит правила получения "Семейной ипотеки", чтобы исключить лимиты - «Финансы»

Минфин России в рамках поручения президента РФ Владимира Путина, которое было сделано на совмещенной прямой линии и пресс-конференции, изменит правила "Семейной ипотеки", чтобы убрать из программы механизм...

Курс доллара США и Евро на завтра, 20.12.2024 г. - «Финансы»

Центробанк России объявил официальный курс доллара США на завтра, 20.12.2024. Курс составит 103,4207 руб. Таким образом, курс доллара США повысился на 64,4 коп. по сравнению с сегодняшним курсом. Официальный...

Местные власти могут дифференцировать ставки турналога с учетом сезонности по месяцам - «Финансы»

Право на такую дифференциацию предусмотрено НК, но не установлено деталей. Так что Минфин не против различных ставок по месяцам. Минфин напомнил, что законом 176-ФЗ был введен туристический налог. Налоговые...

Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров - «Финансы»

Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров. За уходящий год предлагаемые в РФ зарплаты увеличились на четверть — с 58 тыс. в 2023 году до 71,8 тыс. рублей в текущем году,...

Банк России может ввести тестирование для ипотечных заемщиков - «Финансы»

Центральный Банк готов рассмотреть вопрос введения тестирования на предмет финансовой грамотности для тех, кто хочет взять ипотеку. Такая информация содержится в ответе регулятора на письмо замруководителя думской...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Для курортной зоны Кендерли начали строить инженерную инфраструктуру - «Экономика»

Для курортной зоны Кендерли начали строить инженерную инфраструктуру - «Экономика»

За первое полугодие 2024 года Мангистау посетили около 250 тыс. туристов из

Подробнее
В Казахстане планируют добывать ежегодно 10 тыс. тонн каспийской кильки - «Экономика»

В Казахстане планируют добывать ежегодно 10 тыс. тонн каспийской кильки - «Экономика»

Вице-министр сельского хозяйства Амангалий Бердалин посетил порт Саржа в

Подробнее
Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Президент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном

Подробнее
Минфин изменит правила получения "Семейной ипотеки", чтобы исключить лимиты - «Финансы»

Минфин изменит правила получения "Семейной ипотеки", чтобы исключить лимиты - «Финансы»

Минфин России в рамках поручения президента РФ Владимира Путина, которое было

Подробнее
Курс доллара США и Евро на завтра, 20.12.2024 г. - «Финансы»

Курс доллара США и Евро на завтра, 20.12.2024 г. - «Финансы»

Центробанк России объявил официальный курс доллара США на завтра, 20.12.2024.

Подробнее
Экономика сегодня

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...

Подробнее
По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

​ Система гарантирования вводится в сегменте страхования жизни. Механизм защиты будет аналогичен действующим системам страхования вкладов в банках и накоплений в негосударственных пенсионных фондах и начнет действовать...

Подробнее
Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...

Подробнее
Аналитики значительно повысили прогноз по ключевой ставке и инфляции - «Тема дня»

Аналитики значительно повысили прогноз по ключевой ставке и инфляции - «Тема дня»

​ Аналитики повысили прогноз по средней ключевой ставке Банка России на 2024 год с 17,3% до 17,5%, показал макроэкономический опрос ЦБ...

Подробнее
Новое пике рубля: что происходит и чего ждать дальше - «Тема дня»

Новое пике рубля: что происходит и чего ждать дальше - «Тема дня»

​ На торгах 11 декабря доллар, евро и юань стремительно взлетели к рублю. Китайская валюта по итогам сессии прибавила около 4,5%, превысив отметку 14,7 рубля. На внебиржевых торгах доллар укрепился более чем на 4 рубля, поднявшись почти до 107 рублей. Евро вырос на сопоставимую величину, пробив

Подробнее
Новый обвал рубля. Курсы доллара и евро на 12 декабря - «Тема дня»

Новый обвал рубля. Курсы доллара и евро на 12 декабря - «Тема дня»

​ Центробанк установил официальные курсы доллара и евро на 12 декабря. Рубль ускорил падение к американской и европейской валютам.

Подробнее

Разделы

Информация


Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Президент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном росте налогов в новых регионах России. Это связано, прежде всего, с увеличением налогооблагаемой базы и восстановлением предприятий...

Подробнее

      
Курс валют сегодня