Только тот банк, который внес клиента в черный список, сегодня может удалить его из этого списка. Об этом сообщила на встрече банкиров с Центробанком и другими финансовыми ведомствами начальник отдела Росфинмониторинга Ольга Шоломицкая. Банкиры из зала ей неоднократно задавали вопрос, что же делать, если у банка, который внес клиента в черный список, отозвана лицензия? Ведь после принятия решения об отзыве лицензии банк уже не может никуда направить никакую информацию: полномочия органов его управления прекращаются с момента отзыва лицензии. Куда податься клиенту, который с такой «меткой» пытается открыть счет в другом банке? Жаловаться во временную администрацию, чтобы она внесла необходимые изменения? Обращаться с иском в суд? Но в таком случае – к кому подавать иск?
Ольга Шоломицкая сказала, что понимает озабоченность банкиров и бизнеса, но правильного ответа на этот вопрос нет: это пробел как в законодательстве, так и в сложившейся практике регулирования финансового сектора. «Я ваш запрос услышала. Будем работать над исправлением ситуации», – констатировала Шоломицкая.
Факт отзыва лицензии у банка для клиента из черного списка ничего не меняет: жаловаться на решение нужно именно в тот банк. Ведь функции единоличного исполнительного органа переходят к временной администрации, а затем – к конкурсному управляющему, которым в подавляющем большинстве случаев является АСВ, говорит юрист московского офиса международной юридической фирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов.
И временная администрация, и АСВ могут в качестве исполнительного органа обратиться в Росфинмониторинг с соответствующим письмом об исключении клиента из черного списка, отмечает Константинов. С такой оценкой соглашается партнер адвокатского бюро «Андрей Городисский и партнеры» Кристина Тимошенко. Она говорит, что после отзыва лицензии функции исполнительных органов банка передаются временной администрации. В связи с этим именно временная администрация является уполномоченным органом, а потому должна принимать и рассматривать обращения и претензии клиентов. В этой ситуации представляется, что обращаться с требованием о проведении проверки необоснованного отказа в обслуживании и включения в черный список нужно уже к временной администрации либо к конкурсному управляющему – в зависимости от стадии ликвидации и банкротства банка. Помимо этого, целесообразно направлять соответствующие обращения непосредственно в Росфинмониторинг и ЦБ РФ.
С судебной защитой клиента, который считает, что банк внес его в черный список неправомерно, а теперь удалять его из списка некому, вопрос более сложный, так как напрямую он не урегулирован, отмечает Дмитрий Константинов. «На мой взгляд, обратиться в Росфинмониторинг гражданин все равно может. Ведь наличие его фамилии в черных списках однозначно затрагивает его права. А вот формальный отказ ведомства можно обжаловать в суде. Но примет ли эту позицию судебная практика, покажет время», – отмечает юрист.
Можно попробовать обратиться в суд за защитой своих прав – это будет одна из возможных мер оспаривания необоснованного отказа в проведении банковских операций, полагает Тимошенко. Но этот шаг, по причине отсутствия законодательного регулирования самой возможности исключения из черного списка на основании информации о необоснованном отказе, может оказаться неэффективным. Кроме того, надо понимать, что суд, рассмотрев доводы сторон, может признать подозрения банка обоснованными и отказать в удовлетворении иска. В связи с чем удаление записи о таком отказе из информационной системы может стать невозможным, добавляет адвокат.
Практика показывает: если отказ в совершении операции был связан с непредставлением клиентом обоснованно запрошенных банком дополнительных документов, в удовлетворении требований клиента о признании такого отказа незаконным судом, скорее всего, будет отказано, напоминает Тимошенко.
В то же время позиция ЦБ РФ, очевидно, состоит в том, что наличие неустраненной записи об отказе не должно препятствовать осуществлению клиентом законных и не являющихся подозрительными операций в других банках, поясняет Кристина Тимошенко. Об этом же на встрече сотрудников ЦБ с банкирами говорил и директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Юрий Полупанов. Он отмечал, что наличие клиента в черном списке Росфинмониторинга не является для банка запретом в приеме такого клиента на обслуживание. Метка внесения в данный список говорит о том, что к данному клиенту нужно относиться внимательно, тщательно отслеживая его операции.
Отказы других банков в открытии счета, принятые из-за наличия записи об отказе без должной проверки, можно будет оспорить в суде. Но опять же: если спор дойдет до суда, необходимо будет представить доказательства, что новые операции не имеют признаков подозрительных, предупреждает Тимошенко. Очевидно, что при таком подходе «обеление» имени клиента с неустраненной записью может потребовать значительных усилий.
Правда, говорит Кристина Тимошенко, есть надежда, что ситуацию сможет исправить внесение поправок в 115-й закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». Изменения направлены на установление порядка «реабилитации» клиентов, необоснованно включенных в черный список. Такие поправки сейчас разрабатываются.
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
Соответственно, в первом квартале 2023 года средняя сумма снятия наличных в банкоматах составлял 31 864 руб. Средняя сумма пополнения банковского счета через банкоматы в первом квартале этого года составила...
До этого ряд Telegram-каналов сообщили, что турецкие банки прекратили открывать счета россиянам, а также появились сведения о закрытии уже имевшихся счетов в банке "Зираат". При этом собеседник агентства...
По его словам, внедрение новой системы потребует времени, ведется работа над техническими деталями, чтобы обеспечить бесперебойный процесс оплаты, пишут "Известия". Издание со ссылкой на доцента кафедры...
srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-04-19/file-4c8aa875-5d7d-43de-b35c-41529b9b6976/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-04-19/file-4c8aa875-5d7d-43de-b35c-41529b9b6976/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...
srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-04-19/file-ce28b869-6c52-4b8c-8967-78d25fafc3dc/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-04-19/file-ce28b869-6c52-4b8c-8967-78d25fafc3dc/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...
srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-04-19/file-52bc3805-e19d-4c94-91e0-026494adbfe9/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-04-19/file-52bc3805-e19d-4c94-91e0-026494adbfe9/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
Соответственно, в первом квартале 2023 года средняя сумма снятия наличных в
ПодробнееДо этого ряд Telegram-каналов сообщили, что турецкие банки прекратили открывать
ПодробнееПо его словам, внедрение новой системы потребует времени, ведется работа над
ПодробнееПремьер-министр Казахстана Олжас Бектенов встретился с главами крупнейших
ПодробнееС начала 2024 года фьючерсы на золото активно растут и ставят новые рекорды по
ПодробнееПремьер-министр Казахстана Олжас Бектенов посетил павильон ЭКСПО, где осмотрел
ПодробнееЭкономика сегодня
📰 Снижению ключевой ставки препятствует сохранение рисков перегрева экономики из-за высокого спроса, на этом фоне российский ВВП продолжает расти высокими темпами, рассказывает «Коммерсант» о заявлениях главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной. Из данных регулятора следует, что, несмотря на высокие ставки, в
Подробнее Банки начали предлагать вклады с плавающей ставкой, которая зависит от ключевой ставки ЦБ РФ — хотя ставки по ним сейчас высокие, в результате вкладчик может получить не ту доходность, на которую рассчитывал, предупреждает главный аналитик финансового маркетплейса Банки Богдан Зварич. Как
Подробнее Пожилые люди в Испании получают самую щедрую пенсию в мире. Выплаты могут доходить до 3060 фунтов стерлингов – 356 000 рублей в месяц, пишет
Подробнее Востребованность новых жилищно-накопительных депозитов будет зависеть от условий, которые предложат банки по таким вкладам, считает главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова. Базовые параметры, которые обсуждаются...
Подробнее Пара доллар/рубль в ходе сегодняшних торгов может отступить в район 92 рублей, прогнозирует главный аналитик финансового маркетплейса Банки Богдан Зварич.
Подробнее Российские дачники в 2024 году могут быть оштрафованы за самозахват и захламление земельных участков, возведение незаконных построек, неправильную установку мангала и задолженность по электроэнергии, рассказал...
Подробнее
Комментарии (0)