Блокируются отдельные операции человека в банке – и он не может пользоваться счетом. Блокируются и карты, которыми пользуются предприниматели. Причем оформленные как на юридическое, так и на физическое лицо. Нередки и случаи блокировки карт людей, которые обслуживаются в банках как физические лица.
Стоит один раз ввести в строку любого поисковика запрос «заблокировали счет, что делать?» – и вездесущая реклама в Интернете подсунет с десяток соответствующих сайтов. На вопрос «что делать?» на этих сайтах чаще всего можно найти ответ, что если все операции замораживаются, то в банк необходимо предоставить пакет запрашиваемых банком документов, подтверждающих происхождение денежных средств на счете. А дальше – обращайтесь к нам, мы поможем вам правильно составить документы и для банка, и для суда.
Только в этом году заблокировано около 460 тыс. операций на сумму 180 млрд рублей. И число блокировок растет. При этом механизма разблокировки подобных операций и счетов еще нет, поскольку большинство блокировок связано с появлением черного списка компаний, заподозренных в отмывании денег, напоминает исполнительный директор АКГ «Деловой профиль» Ксения Архипова. Часто достаточно единичного случая выявления подозрительной операции, чтобы счет был заблокирован уже окончательно, а сам отправитель пополнил черный список. Механизм исключения клиента из этого черного списка тоже не проработан. Банки вправе прекратить обслуживание таких клиентов и без объяснения причин отказать в открытии счета.
Юристы и псевдоюристы, обещающие решить любые проблемы, существовали всегда, считает юрист московского офиса международной юридической фирмы «Ильяшев и партнеры» Максимилиан Гришин. Кто-то нарабатывает репутацию и клиентуру делами, а кто-то – массовой рекламой и непонятными обещаниями. Покупаться на это не стоит. Ни один настоящий специалист заочно не скажет: «Я решу все проблемы». Сначала нужно ознакомиться с вопросом. И даже очень хороший юрист никогда не будет заранее давать стопроцентную гарантию.
Но многим предпринимателям ситуация, в которой у тебя заблокировали счет и ты не можешь проводить никакую хозяйственную деятельность, кажется неразрешимой. Это является главной причиной появления множества фирм-посредников, которые берутся за разрешение подобных ситуаций, отмечает Архипова.
Насколько оправданно обращение в такие фирмы?
Главным преимуществом подобных фирм является опыт, полагает Ксения Архипова. Клиент, столкнувшись с блокировкой счета или отдельной операции, часто не имеет представления, куда обратиться за помощью. Хотя шаги, которые предпримет фирма-посредник, ничем не будут отличаться от тех, которые предпринял бы сам клиент, если бы занимался вопросом самостоятельно.
В случае подобных блокировок банк требует предоставить документы по сделке. Но, учитывая, что блокировки привязаны к черному списку, предоставление запрошенных документов может не решить проблемы. Механизма исключения предприятия из черного списка пока тоже нет. Поэтому следующим шагом должно быть обращение в Росфинмониторинг или в ЦБ с жалобой на неоправданную блокировку операции/счета. Однако порядок рассмотрения подобных жалоб также еще недостаточно проработан и не гарантирует быстрого разрешения ситуации. В случае если проблема и здесь не будет решена, единственный оставшийся вариант – обращение в суд. Длительная и сложная процедура, к которой прибегают немногие.
Обращаться к конторам-посредникам можно только в одном случае – если нужен недорогой вектор, показывающий, куда можно двигаться, считает Максимилиан Гришин. Все остальное придется либо делать самому, либо стоять с палкой над таким юристом, грустно шутит он. Простых дел по этой теме в общей массе мало, а сложные в 80% случаев эти специалисты не решат.
Если у предпринимателя возникли проблемы со 115 ФЗ, то «решатели» ему вообще ничем не помогут, уверен Гришин. Банк России сейчас чуть ли не каждую неделю выпускает новые инструкции, и даже крупные банки боятся что-нибудь нарушить. Подозрительной может показаться даже та операция, в чистоте которой клиент уверен. Если такое происходит, лучшее, что можно сделать, – как можно скорее закрыть счет и перевести деньги в другой банк. Обижаться и приходить разбираться с юристами совершенно неконструктивно. Только потратит, помимо прочего, самый дорогой ресурс – время.
Никаких гарантий исключения предпринимателя из черного списка ЦБ «решатели», естественно, не дают. Это такой же полуподпольный неправовой механизм, как, например, предоставление юридического адреса с гарантией открытия счета (так называемые услуги ООО под ключ). Так что, обращаясь к «решателям», клиент, скорее всего, просто потеряет и время, и деньги, считает юрист из «Ильяшев и партнеры».
Большинство предприятий, столкнувшихся с подобными блокировками, дожидаются возврата заблокированных средств и пытаются перейти на обслуживание в другую кредитную организацию, говорит Ксения Архипова. Фирмы-посредники во всех случаях просто берут на себя юридическое сопровождение клиента, которое действительно требуется лишь на этапе обращения в суд, чего в большинстве случаев не происходит, отмечает она.
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
📰 С 1 апреля порог беспошлинного ввоза товаров вернется к уровню 200 евро, обращают внимание «Ведомости» . Через несколько дней истекает...
srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-03-26/file-d48c53a8-0d96-4f9b-9b27-ea350eabad61/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-03-26/file-d48c53a8-0d96-4f9b-9b27-ea350eabad61/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...
srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-03-26/file-5ca6a33a-6041-4e63-979f-1225fc66ecd7/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-03-26/file-5ca6a33a-6041-4e63-979f-1225fc66ecd7/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...
srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-03-26/file-1e8036b9-9b79-435e-a53a-078e85077874/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-03-26/file-1e8036b9-9b79-435e-a53a-078e85077874/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...
Прогнозировать доход по инвестициям непросто, отметил он, однако золото за последние 20 лет показало хорошую динамику. Если же говорить о доходе по инвестиционным монетам, то он зависит от конкретного актива. По словам эксперта, одна из самых популярных инвестиционных монет "Георгий Победоносец"
Это третий банк, который лишился лицензии с начала года. В ЦБ пояснили, что причиной стало нарушение "Стрелой" законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным...
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
📰 С 1 апреля порог беспошлинного ввоза товаров вернется к уровню 200 евро,
Подробнее Россиян предупредили о новой схеме мошенничества в аэропортах: злоумышленники
Подробнее автокредитов в российских банках увеличиваются, пишет «Коммерсант
ПодробнееЭкономика сегодня
📰 С 1 апреля порог беспошлинного ввоза товаров вернется к уровню 200 евро, обращают внимание «Ведомости» . Через несколько дней истекает...
Подробнее Россиян предупредили о новой схеме мошенничества в аэропортах: злоумышленники под видом представителей банков предлагают пассажирам оформить кредитную карту с выгодными условиями, а для этого — скачать или обновить...
Подробнее автокредитов в российских банках увеличиваются, пишет «Коммерсант
Подробнее Накануне стало известно, что Тинькофф Банк и Росбанк объединяются в группу. Владимир Потанин, под чьим контролем находятся оба банка, говорит о создании «универсальной банковской группы» и называет сделку интеграцией...
Подробнее 📰 На банковском рынке появится крупный универсальный игрок – Росбанк может объединиться с «Тинькофф», напоминают «Ведомости» . Хотя...
Подробнее Российские риелторы зафиксировали рост интереса к покупке жилья в складчину, пишет «Лента.ру» . Складчина подразумевает, что несколько...
Подробнее
Комментарии (0)