В сентябре этого года участились случаи, когда банки стали блокировать расчетные счета своих клиентов – представителей малого и среднего бизнеса. По данным «Деловой России», с начала 2017 года российскими банками было заблокировано почти полмиллиона расчетных счетов предпринимателей.
Банки действуют на основании закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который действует очень давно – еще с 2001 года. Но в последнее время меры этого противодействия явно ужесточились по всем фронтам. Банкам дали право отказывать компаниям как в первичном открытии счетов, так и в проведении операций клиентов. Также банки обязали узнавать и документально подтверждать бенефициаров компаний, которые имеют счета в данной финансовой организации.
За факт отказа от предоставления любой информации, подтверждающей происхождение компании, движение средств по счетам, уплату налогов и много еще за какие «провинности» счет могут заблокировать – и отказаться дальше его вести. Теоретически банк не имеет права диктовать клиентам, как им распоряжаться средствами на своих счетах и на какие цели расходовать деньги. Но из этого общего правила есть исключения, предусмотренные, например, нормами 115-го ФЗ, а также многочисленными рекомендациями ЦБ и Росфинмониторинга. Критерии, по которым банк может заподозрить клиента в финансировании терроризма, неуплате налогов или проведении сомнительных операций, очень размыты, говорит юрист московского офиса международной юридической фирмы «Ильяшев и партнеры» Руслан Маннапов. Поэтому на практике проблемы с банком могут возникнуть практически у каждого клиента.
Обычно банки перестраховываются, опасаясь претензий со стороны ЦБ и возможных судебных разбирательств с клиентами. Поэтому довольно часто они предлагают просто закрыть счет и перевести деньги в другое место. Требование это незаконно, его можно просто проигнорировать, а в случае последующей блокировки операций – обратиться в суд, говорит Маннапов. Банк России тоже всегда рекомендует отстаивать свои права именно так – обратиться с иском в суд.
Предприниматели – они же обычные люди - не любят ходить в суды, чтобы отстаивать свои интересы. Как правило, у них нет на это времени и знаний. Да и денег, чтобы платить юристам, тоже нет. Содержать штат юристов, как это делают крупные корпорации для отстаивания своих прав, у маленьких бизнесменов тоже нет возможности. К тому же судебное разбирательство тянется долго. Пока суд рассмотрит дело, вынесет решение (и еще не факт, что в пользу предпринимателя, а не банка) – любой бизнес может рухнуть.
Даже сами юристы расходятся во мнении, стоит ли затевать судебную тяжбу в лучае блкировки банком счетов «Чисто теоретически блокировку счета можно обжаловать в суде, но шансов на выигрыш не так много. Плюсом обжалования является то, что суд заставит банк аргументировать свои действия», - говорит партнер юридической компании BMS Law Firm Денис Фролов. Он напоминает: в большинстве случаев оказывается, что банк имел право блокировать счета клиентов, и суды признают блокировку правомерной.
Судебная практика в этой области есть, и она довольно успешна, не соглашается с коллегой Руслан Маннапов. Но прежде чем судиться, нужно правильно оценить риски. И подавать иск только в том случае, если банк действительно необъективен, а у клиента все хорошо с уплатой налогов или структурой владения компанией, обращает внимание адвокат. Иначе истец рискует зря потерять время или даже создать себе еще большие проблемы.
В соответствии со статьей 65 АПК РФ именно банк обязан доказать, что у него имелись основания для приостановления или отказа в проведении тех или иных операций по поручению клиента, говорит управляющий партнер юридической фирмы «Гин и партнеры» Кира Гин.
Необходимо помнить, что банк имеет право запрашивать у клиента информацию и подтверждающие документы - если операции заблокируют из-за непредставления бумаг, суд, скорее всего, встанет на сторону банка. Все переговоры с кредитной организацией нужно вести в письменной форме, чтобы иметь документальное подтверждение для суда.
Денис Фролов отмечает, что истец также может потребовать взыскать с банка убытки, возникшие из-за блокировки и невозможности осуществлять банковские операции. Суд может обязать банк разблокировать операцию и продолжить обслуживание клиента, если кредитная организация не сможет доказать свою позицию. Фролов также считает, что очень важно, чтобы у истца всегда остались на руках доказательства передачи в банк тех документов, которые кредитная организация запрашивала для подтверждения проводок.
Если банк сделал запрос на предоставление документов, объясняющих операции, и клиент предоставил эти документы, а кредитная организация ведет себя странно, то дело для банка стопроцентно проигрышное, уверена Кира Гин. Она поясняет, в чем может выражаться странность поведения банка: например, клиент отправил документы в 2 часа ночи, а в 10 утра ему уже сообщили, что счет все равно не разблокируют. И понятно, что никто эти документы не смотрел. Именно банк должен будет доказывать в суде, что он установил один из фактов из п.2. ст.7 Закона N 115-ФЗ. А это не так уж просто, потому что в основном причины для блокировки имеют под собой очень размытые основания.
Сухой итог – идти в суд оспаривать решение банка о закрытии счета нужно тогда, когда предприниматель выполнил все требования о предоставлении документов. Даже если они кажутся, на первый взгляд, абсурдными.
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-04-19/file-4c8aa875-5d7d-43de-b35c-41529b9b6976/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-04-19/file-4c8aa875-5d7d-43de-b35c-41529b9b6976/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...
srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-04-19/file-ce28b869-6c52-4b8c-8967-78d25fafc3dc/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-04-19/file-ce28b869-6c52-4b8c-8967-78d25fafc3dc/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...
srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-04-19/file-52bc3805-e19d-4c94-91e0-026494adbfe9/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-04-19/file-52bc3805-e19d-4c94-91e0-026494adbfe9/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...
В число банков КНР, практически переставших принимать юаневые платежи из России, вошли крупнейший китайский банк ICBC, China Citic Bank, Industrial Bank и Bank of Taizhou, пишут “Известия” со ссылкой на...
Доллар укрепляется на фоне отдаляющейся перспективы понижения процентных ставок в США и совокупности других факторов. Кто и зачем устраивает ажиотажную скупку американской валюты, агентству "Прайм" рассказала эксперт...
В России предлагают установить минимальную тарифную ставку заработной платы не ниже одного МРОТ. Такой законопроект с поправками в Трудовой кодекс будет внесен в Госдуму 16 апреля фракцией «Справедливая Россия —...
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
В число банков КНР, практически переставших принимать юаневые платежи из
ПодробнееДоллар укрепляется на фоне отдаляющейся перспективы понижения процентных ставок
ПодробнееВ России предлагают установить минимальную тарифную ставку заработной платы не
ПодробнееЭкономика сегодня
📰 Снижению ключевой ставки препятствует сохранение рисков перегрева экономики из-за высокого спроса, на этом фоне российский ВВП продолжает расти высокими темпами, рассказывает «Коммерсант» о заявлениях главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной. Из данных регулятора следует, что, несмотря на высокие ставки, в
Подробнее Банки начали предлагать вклады с плавающей ставкой, которая зависит от ключевой ставки ЦБ РФ — хотя ставки по ним сейчас высокие, в результате вкладчик может получить не ту доходность, на которую рассчитывал, предупреждает главный аналитик финансового маркетплейса Банки Богдан Зварич. Как
Подробнее Пожилые люди в Испании получают самую щедрую пенсию в мире. Выплаты могут доходить до 3060 фунтов стерлингов – 356 000 рублей в месяц, пишет
Подробнее Востребованность новых жилищно-накопительных депозитов будет зависеть от условий, которые предложат банки по таким вкладам, считает главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова. Базовые параметры, которые обсуждаются...
Подробнее Пара доллар/рубль в ходе сегодняшних торгов может отступить в район 92 рублей, прогнозирует главный аналитик финансового маркетплейса Банки Богдан Зварич.
Подробнее Российские дачники в 2024 году могут быть оштрафованы за самозахват и захламление земельных участков, возведение незаконных построек, неправильную установку мангала и задолженность по электроэнергии, рассказал...
Подробнее
Комментарии (0)