Обзор важнейших событий банковского сектора в июне - «Финансы»

Планы Эльвиры Набиуллиной на второй срок руководства Центробанком. Снижение процентных ставок. Пауза в отзыве банковских лицензий. Центробанк будет наказывать за участие в мошеннических схемах рядовых сотрудников банков. Рынок Р2Р зарегулируют. Криптовалютная лихорадка пошла на убыль.

Регулирование

Госдума продлила полномочия главы Банка России Эльвиры Набиуллиной на пять лет

Важнейшее событие месяца для банкиров прошло неожиданно спокойно. Госдума продлила полномочия главы Банка России Эльвиры Набиуллиной на пять лет. А ведь еще весной критика главы Центробанка была необычайно сильна.

В ходе переизбрания Эльвира Набиуллина назвала основные стоящие перед регулятором задачи на время ее нового срока. Основные усилия будут сосредоточены на борьбе с инфляцией и создании устойчивого финансового рынка.

Набиуллина назвала задачи ЦБ на ближайшие пять летВ ближайшие пять лет Центробанк будет заниматься созданием условий для экономического роста, снижения процентных ставок и развития банковского сектора. Об этом заявила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина, выступая перед депутатами Госдумы.

 

Банк России в третий раз за год принял решение о смягчении денежно-кредитной политики. Ключевая ставка 16 июня была снижена на 0,25 процентного пункта до 9% годовых. Многие эксперты предсказывают дальнейшее снижение ключевой ставки до конца 2017 года. Вслед за снижением ключевой ставки вниз с некоторым лагом пойдут ставки банков по кредитам и депозитам.

Банк России принял решение о снижении ключевой ставки до 9% годовых Совет директоров ЦБ отметил сохранение инфляции вблизи целевого уровня, продолжающееся уменьшение инфляционных ожиданий, а также восстановление экономической активности.

 

Уже сейчас средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физлиц в рублях составила всего лишь 7,45%. Это минимальное значение за всю историю наблюдений с середины 2009 года.

Банки.ру: максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам обновила исторический минимумЭто минимальное значение за всю историю наблюдений ЦБ — с середины 2009 года.

 

Изменение Центробанком методики расчета предельно допустимых ставок позволит банкам замедлить темпы снижения ставок по кредитам физлиц. Доля рынка любого банка при расчете полной стоимости кредита будет ограничена 20%. Это окажет влияние на учет ставок Сбербанка, доля которого на рынке потребительского кредитования более 30%. Законопроект будет рассмотрен Госдумой в ближайшие месяцы.

Банк России согласился ограничить долю рынка банка при расчете ПСК до 20%ЦБ поддержал давнюю инициативу банковского сообщества — ограничить влияние крупнейших игроков рынка на формирование общерыночных предельно допустимых ставок по кредитам населению.

 

Банк России начал переход от территориального к централизованному надзору

Банк России начал переход от территориального к централизованному надзору. Цель нововведений  - позволить всем банкам контактировать напрямую с надзорным подразделением в центральном аппарате регулятора вне зависимости от того, в каком регионе банки зарегистрированы. Это должно устранить недопонимание, которое раньше возникало из-за разных подходов к надзору со стороны управлений регулятора на местах.

Источник: реформа банковского надзора РФ начнется 16 июня Цель нововведений, как рассказали два участника встречи, сделать так, чтобы все банки России контактировали напрямую с надзорным подразделением в центральном аппарате ЦБ вне зависимости от того, в каком регионе они зарегистрированы.

 

Рейтинговое агентство S&P считает качество банковского надзора в России низким, а работу Центробанка с проблемными банками непоследовательной и непрозрачной, говорится в сообщении агентства. По мнению аналитиков агентства, вмешательство Банка России в реструктуризацию ряда проблемных банков было недостаточно оперативным.

S&P считает слабым банковский надзор в России Центробанк РФ смог сохранить стабильность и доверие общества к банковскому сектору, несмотря на отзывы лицензий, но качество банковского надзора в стране можно оценить как низкое. Об этом говорится в обзоре S&P Global Ratings «Оценка отраслевых и страновых рисков банковского сектора России».

 

Совет Евросоюза ожидаемо продлил экономические санкции в отношении России до 31 января 2018 года. Тем временем США готовят дальнейшее ужесточение антироссийских санкций. Ожидается, что в  числе новых мер будут и ограничения, которые затронут финансовый сектор России. Российские эксперты пока могут только предполагать, насколько новые санкции повлияют на финансовый рынок страны.

ВТБ: ужесточение санкций США позволит нарастить кредитный портфель По мнению Андрея Костина, новые санкции не окажут значительного влияния на российский финрынок.

 

В то же время Банк России не предполагает большого влияния ужесточения санкций США на российский финансовый рынок. А возможное введение ограничений на вложения в российский госдолг не считает существенным.

Набиуллина оценила влияние новых санкций на финансовый рынок России Банк России не видит большого влияния ужесточения санкций США на российский финансовый рынок, а возможное введение ограничений на вложения в российский госдолг не считает существенным. Об этом глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила на брифинге по итогам заседания совета директоров регулятора, передало РБК.

 

Банковская зачистка ушла в отпуск

В июне впервые за много месяцев не было отозвано лицензии ни у одного российского банка. При этом Центробанк отозвал лицензии у двух расчетных небанковских кредитных организаций - «Фидбэк» и «Расчетный финансовый дом». Проблемы у кредитной организации «Фидбэк» возникли из-за проведения теневых валютно-обменных операций. А «Расчетный финансовый дом» по мнению регулятора, проводил «сомнительные транзитные операции.

Кредитные организации «Фидбэк» и «Расчетный Финансовый Дом» лишены лицензийСогласно данным отчетности, по величине активов на 01.06.2017 кредитная организация «Фидбэк» занимала 571 место, а «Расчетный Финансовый Дом» - 570 место в банковской системе РФ.

 

Однако в конце июня появились сообщения о проблемах с проведением платежей в очередном банке топ-100. В Межтопэнергобанке причиной введения ограничений назвали технические сложности в работе программного обеспечения банка и рост числа обращений клиентов.

Межтопэнергобанк приостановил обслуживание клиентовПри этом в кредитной организации подчеркнули, что лицензия у банка не отозвана.

 

Зампред Банка России Василий Поздышев сообщил, что новый механизм санации банков через фонд консолидации может заработать в конце июля. Для координации работы фонда санации проблемных банков Центробанк создал в своей структуре новый профильный департамент. Главной задачей этого подразделения станет нормативное, методологическое и организационное обеспечение механизма санации. Новый департамент возглавил Александр Жданов.

Банк России выстраивает новый механизм санации Для этого регулятор создал отдельный департамент.

 

Подконтрольный «Роснефти» Всероссийский банк развития регионов (ВБРР) получил 99,9% долю в капитале банка «Пересвет» по итогам дополнительной эмиссии. ВБРР выкупил эмиссию по закрытой подписке.

ВБРР стал владельцем банка «Пересвет» Всероссийский Банк Развития Регионов приобрел ценные бумаги пробемной кредитной организации.

 

Любопытное расследование о том, как в Росинтербанке пропали архив и электронные базы данных, стало достоянием общественности. Росинтербанк занимает третье место по величине дыры в балансе среди рухнувших банков, ее величина составила 80,3 млрд. рублей.

Временная администрация Росинтербанка раскрыла историю пропажи архива и электронных баз данных Компанию, перевозившую документы кредитной организации, обнаружить не удалось.

 

Центробанк будет вести черные списки не только банкиров, но и руководителей некредитных финансовых организаций, которые довели компании до банкротства. В них попадут топ-менеджеры микрофинансовых организаций, управляющих и страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов. Цель нововведения - дисквалифицировать на всю жизнь руководителей финансовых компаний, виновных в их крахе.

Руководителей, виновных в крахе МФО, дисквалифицируют на всю жизнь ЦБ сформирует реестр топ-менеджеров разорившихся финансовых компаний.

 

О необходимости ввести ответственность не только для руководства банков, где вклады граждан не были полностью отражены в балансе, но и для рядовых сотрудников, участвующих в их оформлении, заявила председатель Центробанка Эльвира Набиуллина. Также регулятор и правоохранительные органы прорабатывают возможность внести в Уголовный кодекс создание забалансовых вкладов как отдельный состав преступления.

Формирование забалансовых вкладов может грозить лишением свободы банкирам на срок до десяти лет

Формирование забалансовых вкладов может грозить лишением свободы банкирам на срок до десяти лет. Преступным будет признаваться деяние, связанное с невнесением в документы сведений о размещенных физлицами средств на сумму свыше 5 млн. рублей.

ЦБ разрабатывает меры защиты вкладчиков от забалансовых схем Глава Банка России сообщила о создании специальной информационной базы.

 

Банковское сообщество активно обсуждало внезапную гибель бывшего главы банка «Огни Москвы» Дениса Морозова. Фигурант дела о хищении 7,5 млрд. рублей умер в возрасте 42 лет в больнице, куда был доставлен из следственного изолятора. Банк «Огни Москвы» был лишен лицензии в мае 2014 года. В 2015 году по заявлению Агентства по страхованию вкладов против руководителей банка было возбуждено уголовное дело. По версии следствия, обвиняемые фальсифицировали документы о разрыве договоров с клиентами, а деньги со счетов клиентов переводили подконтрольным фирмам.

ФСИН: бывшего главу банка «Огни Москвы» перевели под домашний арест еще в мартеСкончавшийся в больнице бывший председатель правления банка «Огни Москвы» Денис Морозов, фигурант дела о хищении 7,5 млрд рублей из кредитной организации, в марте был переведен из СИЗО под домашний арест, сообщили в пресс-службе УФСИН России по Москве.

 

В то время, когда конкуренция банков за клиентов растет, для банков важно не только уметь привлечь новых клиентов. Гораздо важнее сохранить лояльность уже обслуживающихся в банке предприятий и частных лиц. Опытом как это сделать делились представители банков на конференции «Программы лояльности: битва за клиента», организованной порталом «Новости Банков».

Хотите лояльного клиента? Бейте в заправки, сотовую связь и продовольствиеОб этом шел разговор 15 июня 2017 года на конференции «Программы лояльности: битва за клиента», организованной порталом «Новости Банков».

 

В чем сила банков и как изменилась парадигма финансового бизнеса, рассказали эксперты рейтингового агентства Moody's. По их мнению, повышенную устойчивость банку придает наличие гранулированных портфелей, которые снижают риски кредитора и дают ему возможность видеть ситуацию шире. Сильные позиции в регионах - еще один признак силы банка. Практика показала, что такие кредитные организации лучше проходят кризис. Умение «выращивать» клиента, превращая его из малого предприятия во что-то надежное, укрепляет клиентскую базу. Нахождение своей ниши и развитие в ней, по мнению экспертов также повышает устойчивость банков.

Moody's: «Слабые банки умрут»В чем сила банков, как они выживают в странах СНГ и как изменилась парадигма финансового бизнеса, рассказали эксперты рейтингового агентства Moody's.

 

Технологии

Все банки получили доступ к данным Пенсионного фонда России

Все банки получили доступ к данным Пенсионного фонда России, т. е. к пенсионным счетам заемщиков. Чтобы банк получил выписку из ПФР, заемщик должен быть зарегистрирован на портале госуслуг. Клиент указывает фамилию, имя и отчество, номер паспорта и СНИЛС.

iDSystems: Хоум Кредит получил первую выписку из ПФР! Компания iDSystems в ходе второго этапа пилотного проекта Минкомсвязи и НСФР автоматизировала в Банке Хоум Кредит (ООО «ХКФ Банк») взаимодействие по получению сведений из ПФР через СМЭВ.

 

Была запущена система обмена данными между банками о неблагонадежных клиентах. Цель создания системы - дать финансистам дополнительный инструмент для более качественной оценки рисков отмывания преступных доходов в отношении как физических, так и юридических лиц. При этом Центробанк рекомендовал банкам не отказывать тотально всем, кто признан сомнительными.

Банки начнут сообщать друг другу о сомнительных клиентахСоздан механизм обмена информацией между финансовыми организациями, ЦБ и Росфинмониторингом о клиентах, которым было ранее отказано в обслуживании.

 

Госдумой был принят в окончательном чтении закон, дающий Центробанку право взаимодействовать с кредитными организациями на интернет-сайте регулятора в форме личного кабинета банка. Банки будут получать в личном кабинете от регулятора документы, в том числе и предписания регулятора, а также передавать отчетность и другую информацию. Это позволит ускорить и упростить доставку документов и устранить проблемы, связанные с удаленностью банка от территориального учреждения регулятора.

ЦБ переведет общение с банками в «цифру»Скоро банки начнут обмениваться с Центробанком документами в интернете через личные кабинеты на сайте регулятора.

 

Закон о создании национальной биометрической платформы, возможно, будет принят Госдумой уже в осеннюю сессию. Проект позволит банкам проводить биометрическую идентификации клиентов физических лиц при дистанционном открытии счетов и оказании банковских услуг.

Национальная биометрическая платформа может сменить названиеВ процессе подготовки законопроекта, касающегося разработки механизма удаленной идентификации клиентов банков, Национальная биометрическая платформа может быть переименована в Единую биометрическую систему.

 

Спустя год дискуссий о необходимости контроля над рынком кредитования гражданами друг друга (так называемый P2P-рынок), Центробанк начал работу над выведением подобного кредитования из «серой» зоны. Законопроект планируется принять уже в этом году. Он обяжет P2P-площадки лицензироваться и передавать данные о займах в бюро кредитных историй.

ЦБ намерен регулировать рынок взаимного кредитованияУчастникам рынка P2P предстоит лицензирование.

 

Криптовалютная лихорадка в 2017 году дошла до отдаленных уголков России

Криптовалютная лихорадка в 2017 году дошла до отдаленных уголков России. Цены видеокарт выросли в разы, подорожало и сопутствующее компьютерное оборудование.

Граждане, сдавайте биткойны! Саратов – не Москва, упахиваться до полуночи здесь как-то не очень принято.

 

Но резкие скачки курсов основных криптовалют в июне заставили часть россиян отказаться от планов быстрого и легкого обогащения. Предложения продажи оборудования для майнинга цифровых валют на Авито бьют все рекорды.

Подешевевшие биткойн и Ethereum заставили майнеров продавать оборудованиеСтремительный рост курса биткойна спровоцировал дефицит на рынке оборудования для майнинга. Об этом говорится в исследовании Avito — сайта для продажи товаров и услуг. Так, в мае 2017 года количество запросов со словом «майнинг» приблизилось к 15,5 тысячам, продемонстрировав динамику на уровне 79,2% по сравнению с апрелем текущего года. Но уже в июне все изменилось.

 

Между тем Банк России занимается изучением возможностей создания виртуальной национальной валюты. Об этом рассказала зампред Центробанка Ольга Скоробогатова в рамках Петербургского международного экономического форума. Руководители Сбербанка уже выразили готовность участия банка в этом многообещающем проекте.

ЦБ создает виртуальную национальную валюту Вариант нормативных документов по налогообложению криптовалют ожидается через месяц.