Проблемные активы выставляются на продажу

Бинбанку в течение полугода необходимо избавиться от проблемных активов, доставшихся ему после слияния с МДМ-банком в 2016 году. Как выяснил «Новости Банков», такое поручение дал совладелец и председатель правления Бинбанка Михаил Гуцериев, чтобы высвободить как можно больше средств для докапитализации Рост-банка (на санации у совладельца Бинбанка Микаила Шишханова). По мнению экспертов, у Бинбанка есть шансы распродать намеченные активы в срок, хотя бы за 5% от номинала.

В пятницу Бинбанк раскрыл информацию о проведении 17 июля совета директоров, где среди прочего предполагается обсудить изменения работы с проблемной задолженностью, а также реализацию непрофильных активов в течение полугода. По данным двух источников «Новости Банков», близких к банку, речь идет о проблемных активах, перешедших Бинбанку от МДМ-банка в результате их слияния в прошлом году. «В основном это задолженность МДМ-банка по кредитам юрлицам,— рассказал один из собеседников «Новости Банков».— А именно — проблемные ссуды, упакованные в категорию “кредиты нерезидентам”, а также в категорию “прочие требования”, где по факту значится переуступка кредитов с отсрочкой платежа аффилированным с банком структурам».

Потребность как можно быстрее реализовать проблемные активы МДМ-банка и высвободить ресурсы возникла в связи с тем, что ЦБ велел санаторам докапитализировать спасаемые банки с целью зарезервировать переданные туда после начала оздоровления проблемные ссуды, рассказали источники «Новости Банков». Регулятор неоднократно грозил санаторам санкциями за использование санируемых банков в качестве «складов плохих активов», то есть передачу им кредитов ниже второй категории качества. Недавно ЦБ включил такой пункт в договоры с банками-санаторами (см. «Новости Банков» от 27 июня).

Формально сейчас сам Бинбанк не занимается оздоровлением. В конце 2015 года Рост-банк был выведен из группы Бинбанка под непосредственное владение ее акционера Микаила Шишханова, через покупку. Сейчас Рост-банк не входит в периметр консолидациии Бинбанка, но по-прежнему аффилирован с ним. При этом Бинбанк побил рекорды по абсолютному объему передачи активов в аффилированный санируемый банк. Так, согласно раскрытию информации, на момент входа Рост-банка в группу Бинбанка ссуды клиентам составляли 76,2 млрд руб., на выходе — 273,5 млрд руб. (см. «Новости Банков» от 28 апреля 2016 года). По данным на 1 июня 2017 года, активы Рост-банка с момента санации выросли почти в пять раз — до 555 млрд руб.

По словам источника, знакомого с ситуацией, ЦБ настаивает на том, чтобы резервы по проблемным ссудам Рост-банка были сформированы в течение года. «Однако господин Гуцериев ведет переговоры с регулятором о том, чтобы рассрочить график хотя бы на пять лет,— говорит собеседник «Новости Банков».— Он всеми силами демонстрирует регулятору, что принимает все возможные меры для решения этой задачи. Оперативная продажа проблемных активов МДМ-банка — одна из них». В пресс-службе Бинбанка отказались от комментариев. В ЦБ не комментируют действующие банки.

По словам собеседников «Новости Банков», Михаил Гуцериев распорядился распродать проблемные активы МДМ-банка в течение полугода по любым ценам с целью выручить за них хоть что-то, чтобы не прибегать к списанию. «Списание задолженности — сложная процедура, вызывающая большие вопросы со стороны регулятора. Лучше до нее не доводить,— комментирует партнер компании “Юрпартнеръ” Александр Федоров.— Тем более что даже самый неликвидный долг можно превратить хоть в какие-то деньги, и заинтересованные покупатели обычно находятся».

По мнению экспертов, продать активы дорого будет непросто. По словам начальника отдела валидации «Эксперт РА» Станислава Волкова, около двух третей кредитного портфеля МДМ-банка составляли кредиты предприятиям и организациям, в числе которых также нерезиденты. «Также около 8% активов, или 28 млрд руб., составляли так называемые прочие требования, то есть переуступка кредитов с отсрочкой платежа»,— добавил господин Волков. Активы МДМ-банка на 1 сентября составили 324,7 млрд руб., в структуре активов доминировал кредитный портфель с долей чуть менее 40%, указано в аналитической справке портала . Общая просрочка по портфелю на 1 сентября 2016 года была отражена на высоком уровне — 18,5% по российским стандартам отчетности. Даже если банк выручит от продажи 5% от номинальной стоимости распродаваемых активов, это будет заметный результат, заключает господин Волков.

Юлия Полякова