МФО подсчитали долги клиентов - «Финансы» » Новости Банков
bottom-shape image

МФО подсчитали долги клиентов - «Финансы»

МФО подсчитали долги клиентов - «Финансы»



Большая часть заемщиков микрофинансовых организаций тратят на погашение обязательств по кредитам и займам до 20% своего дохода, подсчитали в компаниях. Участники рынка МФО считают, что сейчас долговая нагрузка находится на приемлемом уровне и прогнозируют, что в будущем она может увеличиться.


Большая часть микрофинансовых заемщиков тратят на погашение долгов перед МФО и банками 20% своего дохода, указывают в МФК «Быстроденьги». По данным компании, среди заемщиков с доходами менее 10 тыс. рублей направляют на погашение 20% своих доходов 56% из них, среди заемщиков с доходами от 10 до 20 тыс. рублей - 75% заемщиков, с доходами от 20 до 30 тыс. рублей — 68% заемщиков, от 30 до 40 тыс. рублей — 70% заемщиков, более 40 тыс. рублей - 71% заемщиков.


Часть заемщиков приходит в МФО уже закредитованными

Схожие данные по объему доходов клиентов, которые те направляют на погашение своих обязательств, дают и другие МФО. Так, например, клиенты онлайн-сервиса «Робот-Займер» направляют на погашение своих займов 10-15% дохода, отмечает гендиректор компании Сергей Седов. В МФК «Домашние деньги» большая часть клиентов направляет на погашение задолженности по микрозайму порядка 15-17% своих доходов, говорит главный исполнительный директор «Домашних денег» Андрей Бахвалов. В компании MoneyMan, по словам ее гендиректора Бориса Батина, подавляющее количество клиентов тратят на погашение займов в районе 20% от заработной платы. «Примерно такой же показатель DTI мы отмечаем и в других странах работы холдинга ID Finance», — уточняет Борис Батин. При этом часть заемщиков приходит в МФО уже закредитованными. Так, например, по словам директора правового департамента ГК «Русмикрофинанс» Анастасии Локтионовой, «порядка 60% заемщиков, обращающихся к нам, направляют 40-50% своего дохода на исполнение текущих финансовых обязательств».


Причем, количество заемщиков, направляющих на погашение своих долгов более 50%, гораздо менее значительно – 16%, указывают в МФК «Быстроденьги». Больше всего таких заемщиков среди клиентов с доходом до 10 тыс. рублей (11%), в остальных категориях таких заемщиков немного - в среднем 1-3%.


В большинстве МФО стараются сохранять уровень долговой нагрузки на своих заемщиков на стабильном уровне. «Соотношение платежа к ежемесячному доходу на уровне 15-17% не меняется в течение последних нескольких лет», — указывает Андрей Бахвалов. По его словам, такой подход помогает контролировать качество портфеля. «Если уровень долговой нагрузки на клиента растет, ему сложнее исполнять свои обязательства, а значит, растут и риски дефлота», — уточняет Андрей Бахвалов. Поэтому, по его словам, сотрудники компании не выдают микрозаймы гражданам, долговая нагрузка которых превышает этот показатель.


Люди понимают, когда действительно нужно обращаться к кредитору

Кроме того, в компаниях указывают, что и сами заемщики сейчас предпочитают не брать больше, чем им нужно. «Люди привыкли жить в новых экономических условиях, планировать свой бюджет и понимают, когда действительно нужно обращаться к кредитору», — указывает гендиректор ГК «Быстроденьги» Юрий Провкин. «Мы видим, что при одобрении максимально возможной суммы клиенты редко ее берут, занимают только ту сумму, которая им необходима, и на то, количество дней, которое сами считают оптимальным. Все это находит свое отражение в долговой нагрузке и улучшении платежной дисциплины», — указывает он.


Участники рынка считают, что текущий уровень долговой нагрузки на клиентов находится на приемлемом уровне. «По данным НБКИ на 1 апреля 2017 года, текущая долговая нагрузка российских заемщиков составила 25%. Таким образом, у заемщиков МФО уровень долговой нагрузки ниже среднего по России», — отмечает Юрий Провкин.


Уровень задолженности по кредитам и займам и общий портфель микрозаймов продолжают увеличиваться

Впрочем, в целом по рынку долговая нагрузка на клиентов МФО все же увеличивается, указывают в МФО. «Сегодня на одного заемщика в среднем приходится примерно 1,5 действующих кредитных договоров, включая и договоры займа. При этом у части граждан взято до 5 кредитов и займов. При всем вышесказанном стоит учесть, что уровень дохода граждан практически не изменился за последнее время, как и показатель финансовой грамотности населения», — отмечает Сергей Седов. «Уровень задолженности по кредитам и займам и общий портфель микрозаймов продолжают увеличиваться, как в сравнении с 1-2 кварталом 2016 года, так и с началом 2017. Таким образом, долговая нагрузка также растет», — указывает Сергей Седов. По его словам, рост долговой нагрузки на граждан мог бы быть более заметным, однако, свой вклад вносят меры регулятора по охлаждению рынка потребкредитования (в частности, ограничение процентных ставок по кредитам и микрозаймам).


Участники рынка считают, что в ближайшее время уровень долговой нагрузки на клиентов МФО останется на прежнем уровне. Однако, в перспективе может увеличиться. «В ближайшие 6 месяцев ситуация кардинально не изменится. Ключевая ставка ЦБ снижена, рынок сейчас наполнен выгодными кредитными предложениями. Аппетиты клиентов к кредитам постепенно возвращаются на докризисный уровень», — считает Анастасия Локтионова. По словам Сергея Седова, «мы прогнозируем незначительное увеличение долговой нагрузки. Причина этого в стабилизации курса рубля и цен на товары первой необходимости - люди могут планировать свои финансы на более длительный период и позволяют большие расходы за счет заемных средств».


Большая часть заемщиков микрофинансовых организаций тратят на погашение обязательств по кредитам и займам до 20% своего дохода, подсчитали в компаниях. Участники рынка МФО считают, что сейчас долговая нагрузка находится на приемлемом уровне и прогнозируют, что в будущем она может увеличиться. Большая часть микрофинансовых заемщиков тратят на погашение долгов перед МФО и банками 20% своего дохода, указывают в МФК «Быстроденьги». По данным компании, среди заемщиков с доходами менее 10 тыс. рублей направляют на погашение 20% своих доходов 56% из них, среди заемщиков с доходами от 10 до 20 тыс. рублей - 75% заемщиков, с доходами от 20 до 30 тыс. рублей — 68% заемщиков, от 30 до 40 тыс. рублей — 70% заемщиков, более 40 тыс. рублей - 71% заемщиков. Часть заемщиков приходит в МФО уже закредитованными Схожие данные по объему доходов клиентов, которые те направляют на погашение своих обязательств, дают и другие МФО. Так, например, клиенты онлайн-сервиса «Робот-Займер» направляют на погашение своих займов 10-15% дохода, отмечает гендиректор компании Сергей Седов. В МФК «Домашние деньги» большая часть клиентов направляет на погашение задолженности по микрозайму порядка 15-17% своих доходов, говорит главный исполнительный директор «Домашних денег» Андрей Бахвалов. В компании MoneyMan, по словам ее гендиректора Бориса Батина, подавляющее количество клиентов тратят на погашение займов в районе 20% от заработной платы. «Примерно такой же показатель DTI мы отмечаем и в других странах работы холдинга ID Finance», — уточняет Борис Батин. При этом часть заемщиков приходит в МФО уже закредитованными. Так, например, по словам директора правового департамента ГК «Русмикрофинанс» Анастасии Локтионовой, «порядка 60% заемщиков, обращающихся к нам, направляют 40-50% своего дохода на исполнение текущих финансовых обязательств». Причем, количество заемщиков, направляющих на погашение своих долгов более 50%, гораздо менее значительно – 16%, указывают в МФК «Быстроденьги». Больше всего таких заемщиков среди клиентов с доходом до 10 тыс. рублей (11%), в остальных категориях таких заемщиков немного - в среднем 1-3%. В большинстве МФО стараются сохранять уровень долговой нагрузки на своих заемщиков на стабильном уровне. «Соотношение платежа к ежемесячному доходу на уровне 15-17% не меняется в течение последних нескольких лет», — указывает Андрей Бахвалов. По его словам, такой подход помогает контролировать качество портфеля. «Если уровень долговой нагрузки на клиента растет, ему сложнее исполнять свои обязательства, а значит, растут и риски дефлота», — уточняет Андрей Бахвалов. Поэтому, по его словам, сотрудники компании не выдают микрозаймы гражданам, долговая нагрузка которых превышает этот показатель. Люди понимают, когда действительно нужно обращаться к кредитору Кроме того, в компаниях указывают, что и сами заемщики сейчас предпочитают не брать больше, чем им нужно. «Люди привыкли жить в новых экономических условиях, планировать свой бюджет и понимают, когда действительно нужно обращаться к кредитору», — указывает гендиректор ГК «Быстроденьги» Юрий Провкин. «Мы видим, что при одобрении максимально возможной суммы клиенты редко ее берут, занимают только ту сумму, которая им необходима, и на то, количество дней, которое сами считают оптимальным. Все это находит свое отражение в долговой нагрузке и улучшении платежной дисциплины», — указывает он. Участники рынка считают, что текущий уровень долговой нагрузки на клиентов находится на приемлемом уровне. «По данным НБКИ на 1 апреля 2017 года, текущая долговая нагрузка российских заемщиков составила 25%. Таким образом, у заемщиков МФО уровень долговой нагрузки ниже среднего по России», — отмечает Юрий Провкин. Уровень задолженности по кредитам и займам и общий портфель микрозаймов продолжают увеличиваться Впрочем, в целом по рынку долговая нагрузка на клиентов МФО все же увеличивается, указывают в МФО. «Сегодня на одного заемщика в среднем приходится примерно 1,5 действующих кредитных договоров, включая и договоры займа. При этом у части граждан взято до 5 кредитов и займов. При всем вышесказанном стоит учесть, что уровень дохода граждан практически не изменился за последнее время, как и показатель финансовой грамотности населения», — отмечает Сергей Седов. «Уровень задолженности по кредитам и займам и общий портфель микрозаймов продолжают увеличиваться, как в сравнении с 1-2 кварталом 2016 года, так и с началом 2017. Таким образом, долговая нагрузка также растет», — указывает Сергей Седов. По его словам, рост долговой нагрузки на граждан мог бы быть более заметным, однако, свой вклад вносят меры регулятора по охлаждению рынка потребкредитования (в частности, ограничение процентных ставок по кредитам и микрозаймам). Участники рынка считают, что в ближайшее время уровень долговой нагрузки на клиентов МФО останется на прежнем уровне. Однако, в перспективе может увеличиться. «В ближайшие 6 месяцев ситуация кардинально не изменится. Ключевая ставка ЦБ снижена, рынок сейчас наполнен выгодными кредитными предложениями. Аппетиты клиентов к кредитам постепенно возвращаются на докризисный уровень», — считает Анастасия Локтионова. По словам Сергея Седова, «мы прогнозируем незначительное увеличение долговой нагрузки. Причина этого в стабилизации курса рубля и цен на товары первой необходимости - люди могут планировать свои финансы на более длительный период и позволяют большие расходы за счет заемных средств».
Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Президент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном росте налогов в новых регионах России. Это связано, прежде всего, с увеличением налогооблагаемой базы и восстановлением предприятий...

Минфин изменит правила получения "Семейной ипотеки", чтобы исключить лимиты - «Финансы»

Минфин России в рамках поручения президента РФ Владимира Путина, которое было сделано на совмещенной прямой линии и пресс-конференции, изменит правила "Семейной ипотеки", чтобы убрать из программы механизм...

Курс доллара США и Евро на завтра, 20.12.2024 г. - «Финансы»

Центробанк России объявил официальный курс доллара США на завтра, 20.12.2024. Курс составит 103,4207 руб. Таким образом, курс доллара США повысился на 64,4 коп. по сравнению с сегодняшним курсом. Официальный...

Местные власти могут дифференцировать ставки турналога с учетом сезонности по месяцам - «Финансы»

Право на такую дифференциацию предусмотрено НК, но не установлено деталей. Так что Минфин не против различных ставок по месяцам. Минфин напомнил, что законом 176-ФЗ был введен туристический налог. Налоговые...

Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров - «Финансы»

Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров. За уходящий год предлагаемые в РФ зарплаты увеличились на четверть — с 58 тыс. в 2023 году до 71,8 тыс. рублей в текущем году,...

Банк России может ввести тестирование для ипотечных заемщиков - «Финансы»

Центральный Банк готов рассмотреть вопрос введения тестирования на предмет финансовой грамотности для тех, кто хочет взять ипотеку. Такая информация содержится в ответе регулятора на письмо замруководителя думской...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Для курортной зоны Кендерли начали строить инженерную инфраструктуру - «Экономика»

Для курортной зоны Кендерли начали строить инженерную инфраструктуру - «Экономика»

За первое полугодие 2024 года Мангистау посетили около 250 тыс. туристов из

Подробнее
В Казахстане планируют добывать ежегодно 10 тыс. тонн каспийской кильки - «Экономика»

В Казахстане планируют добывать ежегодно 10 тыс. тонн каспийской кильки - «Экономика»

Вице-министр сельского хозяйства Амангалий Бердалин посетил порт Саржа в

Подробнее
Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Президент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном

Подробнее
Минфин изменит правила получения "Семейной ипотеки", чтобы исключить лимиты - «Финансы»

Минфин изменит правила получения "Семейной ипотеки", чтобы исключить лимиты - «Финансы»

Минфин России в рамках поручения президента РФ Владимира Путина, которое было

Подробнее
Курс доллара США и Евро на завтра, 20.12.2024 г. - «Финансы»

Курс доллара США и Евро на завтра, 20.12.2024 г. - «Финансы»

Центробанк России объявил официальный курс доллара США на завтра, 20.12.2024.

Подробнее
Экономика сегодня

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...

Подробнее
По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

​ Система гарантирования вводится в сегменте страхования жизни. Механизм защиты будет аналогичен действующим системам страхования вкладов в банках и накоплений в негосударственных пенсионных фондах и начнет действовать...

Подробнее
Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...

Подробнее
Аналитики значительно повысили прогноз по ключевой ставке и инфляции - «Тема дня»

Аналитики значительно повысили прогноз по ключевой ставке и инфляции - «Тема дня»

​ Аналитики повысили прогноз по средней ключевой ставке Банка России на 2024 год с 17,3% до 17,5%, показал макроэкономический опрос ЦБ...

Подробнее
Новое пике рубля: что происходит и чего ждать дальше - «Тема дня»

Новое пике рубля: что происходит и чего ждать дальше - «Тема дня»

​ На торгах 11 декабря доллар, евро и юань стремительно взлетели к рублю. Китайская валюта по итогам сессии прибавила около 4,5%, превысив отметку 14,7 рубля. На внебиржевых торгах доллар укрепился более чем на 4 рубля, поднявшись почти до 107 рублей. Евро вырос на сопоставимую величину, пробив

Подробнее
Новый обвал рубля. Курсы доллара и евро на 12 декабря - «Тема дня»

Новый обвал рубля. Курсы доллара и евро на 12 декабря - «Тема дня»

​ Центробанк установил официальные курсы доллара и евро на 12 декабря. Рубль ускорил падение к американской и европейской валютам.

Подробнее

Разделы

Информация


Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Президент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном росте налогов в новых регионах России. Это связано, прежде всего, с увеличением налогооблагаемой базы и восстановлением предприятий...

Подробнее

      
Курс валют сегодня