Идея Минюста защитить заемщиков-граждан от непомерных неустоек, выставляемых кредиторами, натолкнулась на жесткую критику банковского сообщества. Участники рынка обещают рост неплатежей по кредитам, замедление потребительского кредитования и прочие беды для рынка. Неожиданно в этом вопросе участники рынка заручились поддержкой регулятора.
На этой неделе банкиры выступили с резкой критикой по поводу законопроекта Минюста, вносящего поправки в ст. 5 закона "О потребительском кредите (займе)". Законопроект предлагает очередность, согласно которой сумма текущего платежа по потребительскому кредиту (займу), в случае если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика, погашается в следующей очередности: сначала проценты, далее основная сумма долга и уже после неустойка (пени, штраф), иные платежи. Сейчас же очередность иная: сначала гасится просроченный долг по процентам, потом просроченная задолженность по кредиту, далее неустойка и уже в последнюю очередь проценты и тело долга за текущий период. При этом очередность погашения задолженности заемщика, предусмотренная настоящей частью, не может быть изменена соглашением сторон, отмечается в тексте документа. Согласно письму Ассоциации российских банков в Минюст, новый подход приведет "к снижению мотивированности заемщиков по надлежащему исполнению своих обязательств, к фактической невозможности реализации принципа гражданско-правовой ответственности и к существенному увеличению нагрузки на судебную систему".
Банки уверены, что реализация этого проекта приведет неминуемо к неплатежам. "Фактически неустойка потеряет весь смысл, ее нереально будет взыскать во внесудебном порядке",— отмечает глава департамента правового обеспечения ХКФ-банка Александр Гонтаренко. При этом схожие правила очередности существуют в отношении корпоративных займов (согласно ст. 319 ГК), отмечает Александр Гонтаренко, но банки в договоре имеют возможность установить иную очередность, тогда как данный проект такую возможность прямо запрещает.
В Минюсте воздержались от комментариев по поводу мнения рынка, сославшись на то, что не успели с ним ознакомиться. Однако в данном вопросе важно мнение регулятора отрасли — ЦБ, а регулятор законодательную инициативу Минюста "оценивает как требующую серьезного обсуждения и оценки последствий". "В вопросе потребительского кредитования необходимо сохранять сбалансированный подход,— добавили в пресс-службе Банка России.— В настоящее время законодатель обеспечил такой баланс, предусмотрев систему норм, направленных на защиту прав потребителей, в том числе ограничивающих размер неустойки (штрафа, пени) по договору потребительского кредита (займа) и полной стоимости потребительского кредита (займа)".
Данный законопроект явно на руку заемщикам, так как позволит им существенно сэкономить на погашении долга. "При решении вопросов в судебном порядке суды часто идут навстречу заемщикам и существенно снижают размер неустойки, требуемый банком,— отмечает партнер Lidings Андрей Зеленин.— Так что у банка велик шанс вообще ее не получить". Впрочем, именно в этом и был замысел Минюста. В пояснительной записке к проекту прямо сказано, что новый подход позволит суду снижать неустойку в случае ее явной несоразмерности по заявлению должника или по инициативе суда в деле по иску кредитора к должнику о взыскании неустойки. "Это особенно актуально для задолженности по кредитным картам, где по новым правилам добиться своевременного внесения денежных средств будет нереально, как и судиться из-за каждой неустойки",— считает директор юридического департамента Юникредит-банка Наталья Окунева.
Есть вопросы к документу и у правозащитников. "Цель документа ясна: исключить ситуации, когда человек гасит задолженность перед кредитором и думает, что у него все в порядке, а на самом деле у него из-за списания неустойки банком остался непогашенный долг, на который продолжают начисляться проценты,— рассуждает руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков" Виктор Климов.— Однако реализация этого замысла вызывает вопросы". Озабочены данной инициативой и депутаты Госдумы. "Поправки к законам не должны разрушать рынок и лишать доступа к заемным средствам добросовестных заемщиков, у которых увеличатся риски неполучения кредита,— отмечает глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.— Очень надеюсь, что в отношении данного законопроекта победит не чья-либо позиция, а здравый смысл".
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
Там пояснили, что в настоящее время НСПК не взаимодействует с Росфинмониторингом, поскольку не входит в число субъектов национальной антиотмывочной системы. При этом большая часть запросов сейчас направляется...
В 2023 году пресечена деятельность 14 финансовых пирамид. С использованием материалов Росфинмониторинга правоохранительные органы возбудили более 380 уголовных дел. Арестовано имущество на сумму порядка...
По данным аудиторов, одна из основных проблем связана с земельными участками, которые числятся в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН) на праве собственности за организациями, прекратившими...
srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-05-07/file-3584a2c0-3b3f-41b4-acc7-8b5d698e9cf8/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-05-07/file-3584a2c0-3b3f-41b4-acc7-8b5d698e9cf8/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...
srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-05-07/file-d3687680-4303-45da-9e2c-703579a25248/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-05-07/file-d3687680-4303-45da-9e2c-703579a25248/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...
По ее словам, сейчас банки предлагают вклады только с возможностью пополнения или с возможностью пополнения и снятия денег до неснижаемого остатка, а также вклады с капитализацией, когда проценты начисляются...
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
В глубине Петербурга скрылся уникальный магазин, который переворачивает взгляды
ПодробнееТам пояснили, что в настоящее время НСПК не взаимодействует с
ПодробнееВ 2023 году пресечена деятельность 14 финансовых пирамид. С использованием
ПодробнееПо данным аудиторов, одна из основных проблем связана с земельными участками,
Подробнее Только четверть россиян — 24% — не копят деньги и не собираются это делать. В
Подробнее Россияне пожилого возраста, которые отправляются в заграничные путешествия,
ПодробнееЭкономика сегодня
Только четверть россиян — 24% — не копят деньги и не собираются это делать. В то же время 44% формируют финансовые накопления, а еще 32% рассматривают такую возможность. Об этом свидетельствуют результаты...
Подробнее Россияне пожилого возраста, которые отправляются в заграничные путешествия, могут столкнуться с неприятностями не только из-за травм, но и обострения хронических заболеваний. О некоторых типичных случаях...
Подробнее 🔷 В Сбере предсказали, как вырастет курс доллара . В мае рубль будет...
Подробнее 🔷 Аналитики ФГ «Финам» объяснили, почему россияне в марте кинулись покупать доллары: граждане использовали фазу стабильности курса рубля...
Подробнее Правительство России зашло в тупик с законопроектом, определяющим статус апартаментов, но ...
Подробнее 🔸 В Сбербанке рассказали, как будут работать в майские праздники
Подробнее
Комментарии (0)