Почему банки не торопятся расти

Крупнейшие российские банки росли в апреле по большинству направлений, включая давно не знавшее успехов кредитование юрлиц. Но делали это не торопясь и осторожно — ни банки, ни их клиенты не готовы рисковать.

Апрель стал для банковской системы месяцем роста. Так, активы 200 крупнейших российских банков, согласно рейтингу «Новости Банков», после двух месяцев падения выросли более чем на 100 млрд руб. Тем не менее за первые четыре месяца этого года их чистые активы снизились более чем на 630 млрд руб.

Впервые за последние пять месяцев рост показали кредиты юрлицам, и сразу почти на 300 млрд руб. Это лучший показатель с июля прошлого года. Но как и в случае с активами, общий результат этого года отрицательный — минус 295 млрд руб.

Прирост портфеля кредитов граждан в апреле был скромнее — немногим более 100 млрд руб. Однако его увеличение идет гораздо стабильнее, и в этом году потребкредиты выросли почти на 175 млрд руб. А за прошедшие 12 месяцев портфель кредитов физлиц у 200 крупнейших банков прибавил более 500 млрд руб.

Также заметный рост в апреле продемонстрировали и средства граждан на срочных счетах — более 440 млрд руб. И несмотря на заметное падение этого показателя в марте, общий результат в этом году приближается к 470 млрд руб. прироста общего объема вкладов у 200 крупнейших банков.

Серьезное снижение показали только остатки на расчетных счетах юрлиц. За апрель они уменьшились более чем на 200 млрд руб., и это падение продолжается уже три месяца подряд, за которые расчетные счета похудели почти на 900 млрд руб. При том, что обязательства 200 крупнейших банков за это же время потеряли лишь 500 млрд руб.

В результате роста вкладов граждан и снижения расчетных счетов юрлиц, источники средств для банков становятся дороже. Рост кредитов как потребительских, так и корпоративных, должен помочь банкам справиться с повышающейся стоимостью пассивов. Однако ставки по кредитам последнее время стабильно снижаются, что не упрощает положения.

Кроме того, банки все еще достаточно избирательны в своей кредитной политике. «Кредиторы и инвесторы продолжали придерживаться консервативной политики, избегая кредитовать заемщиков, в платежеспособности которых они не уверены. По результатам ежеквартальных обследований условий банковского кредитования, в четвертом квартале 2016 года и первом квартале 2017-го около 90% банков оставили неизменными достаточно жесткие требования к заемщику и обеспечению по кредиту, единичные банки даже ужесточили эти требования»,— говорится в «Финансовом обозрении» Банка России, которое вышло в конце апреля.

Таким образом, положительные изменения в банковской сфере вполне заметны, однако происходят они, хоть и поступательно, но очень неторопливо. И виноваты в этом не только банкиры, предъявляющие жесткие требования к заемщикам, но и сами клиенты. «Частные заемщики также отличались осторожностью и не стремились чрезмерно наращивать свои долговые обязательства, поэтому спрос на потребительские кредиты со стороны населения оставался умеренным»,— говорится в обозрении Центробанка.

Максим Буйлов