«МигКредит»: О лидерстве, технологиях, едином плане счетов и проекте с «ПрограмБанком» - «Финансы» » Новости Банков
bottom-shape image

«МигКредит»: О лидерстве, технологиях, едином плане счетов и проекте с «ПрограмБанком» - «Финансы»

«МигКредит»: О лидерстве, технологиях, едином плане счетов и проекте с «ПрограмБанком» - «Финансы» Московским областным фондом микрофинансирования». Это микрофинансовая организация со сложными бизнес-процессами и относительно небольшим штатом. Они заинтересованы, чтобы максимум задач разработчик решил «под ключ», в том числе и интеграцию с внешними приложениями.

— А какие задачи автоматизирует «ПрограмБанк.КредитМикро» в «МигКредите»?


Олег Гришин:


— На первом этапе «ПрограмБанк.КредитМикро» автоматизирует у нас следующие задачи:



  • Бухгалтерский учет по новым отраслевым стандартам.
  • Отчетность Банка России по ОСБУ.
  • Налоговый учет.
  • Бюджетирование.

 


Первые три пункта, наверное, очевидны, а решение по бюджетированию мы заменяем потому, что используемое сейчас решение устарело и имеет ограниченный функционал. «МигКредит» продолжал его эксплуатацию в силу интегрированности с бухгалтерской программой, которую заменит «КредитМикро». Таким образом, параллельно с переходом на ЕПС мы прекращаем использование нескольких неперспективных систем.


— Олег, является ли переход на ЕПС сложным проектом для «МигКредита»? Вынуждены ли вы откладывать из-за него другие технологические новации?


Олег Гришин:


— «МигКредит» находится в постоянном состоянии реализации технологических проектов с целью разработки качественных и конкурентоспособных продуктов для рынка. При этом мы выделяем достаточно много ресурсов для внутреннего развития, автоматизации повседневной деятельности и сокращению операционных затрат. Как мы уже обсуждали, именно это позволяет нам быть в лидерах рынка. Так что параллельно с переходом на ЕПС мы реализуем и другие масштабные ИТ-проекты.


Проект по переходу на ЕПС для «МигКредита» сравним с другими технологическими проектами, однако имеет свои особенности. В частности, требования к отчетности еще находятся в проработке и постоянно претерпевают изменения. Мы учитываем эти риски при планировании работы ИТ-службы.


— Олег, какие технологические проекты вы ведете в настоящее время?


Олег Гришин:


— Недавно «МигКредит» запустил мобильное приложение. Драйвером этого проекта стал анализ траффика на нашем сайте, который показал, что более 50% клиентов используют мобильную версию.


Среди последних реализованных крупных проектов также сервис выдачи на карту клиента в офисах «МигКредита», кросс-продажа страховых продуктов, запуск POS-кредитования.


В наших ближайших планах — выход в e-commerce. Это направление напрямую следует из наших конкурентных преимуществ: умения предоставлять заем удаленно и быстро. Скорость получения денег в онлайне делает «МигКредит» оптимальным способом кредитования при покупках в интернет-магазинах.


Карты MigCard могут стать прямым конкурентом банковским картам

Партнерство с интернет-магазинами выгодно всем участникам. Для магазина это инструмент роста продаж, для нас — новые заемщики, для клиента — возможность получить более выгодные условия. В рамках этого направления мы будем выпускать кобрендовые карты (MigCard) и запускать программы лояльности.


Карты MigCard могут стать прямым конкурентом банковским картам. Я уже говорил, что мы готовы предоставлять клиентам займы на сумму до 100 тыс. руб. Но законодательство вводит определенные ограничения, например для неперсонифицированных электронных кошельков сумма остатка не может превышать 15 тыс. руб., а банковская карта не всегда удобна клиенту. Использование наших карт позволит решить эту проблему.


MigCard, как и многие банковские карты, будет не только инструментом платежа, но и инструментом идентификации. Благодаря этому появится возможность оплачивать в кредит, например, ЖКХ. Тем более что это совпадает с политикой государства по переходу на электронные сервисы.


Такое количество технологических проектов возможно благодаря не только нашим приоритетам, но и возможностям. При этом понятно, что для большинства МФО переход на ЕПС — главный ИТ-проект 2017 года или даже единственный.


— Олег, то есть, получается, что технологичность — главный фактор успеха для МФО? Какой вы видите вообще динамику этого рынка?


Олег Гришин:


— Структура рынка изменится очень сильно, она уже меняется. Смотрите: рост микрофинансирования за 2016 год — 28%, то есть на микрозаймы есть устойчивый спрос. При этом в том же 2016 году лицензии были отозваны более чем у 1700 МФО.


В дальнейшем возможна «уберизация», то есть, подключение агрегаторов к процессу предоставления микрозаймов

Дальше произошло деление МФО на МФК и МКК. Сейчас в России около 30 МФК, по нашим предположениям, их число дойдет до 60–80. И именно МФК будут определять большую часть рынка микрофинансирования. Среди этих организаций будет усиливаться конкуренция, причем по объективным параметрам: скорость выдачи займа, тарифы, удобство, выполнение заявленных условий. Уже сейчас больше сайтов, сравнивающих различные МФО, чем аналогичной клиентской аналитики по банкам.


В дальнейшем возможна «уберизация», то есть, подключение агрегаторов к процессу предоставления микрозаймов.


Возвращаясь к делению на МФК и МКК, Банк России будет тщательно контролировать МФК, возможно, в той же степени, в которой он сейчас контролирует банки.


Что же касается МКК, то они уйдут в нишевые области: в города с населением до 30 тыс. человек, в специфические социальные страты, в финансирование микробизнеса. При этом МФК, возможно, будут источником фондирования для успешных МКК, как, например, сейчас банки для некоторых МФК.


— Виталий, а какие перспективы вы видите в технологиях на рынке микрокредитования? Что вы планируете предлагать МФК в ближайшее время?


— Я согласен с Олегом — рынок перспективный. По технологиям же МФО часто превосходят банки. Во-первых, они менее консервативны, а во-вторых, с самого начала находятся в очень жесткой конкурентной среде.


Что касается новых технологий на рынке микрофинансирования, то компания «ПрограмБанк» видит несколько основных направлений:



  • Технологии, которые позволяют МФО и заемщикам более эффективно взаимодействовать друг с другом: «личный кабинет» со стороны клиента и «единое окно» со стороны организации. Эти программные компоненты уже реализованы в решении «ПрограмБанк.КредитМикро», сейчас мы их активно развиваем.
  • Интеграционные проекты, позволяющие лучше взаимодействовать всем участникам процесса кредитования: информационным площадкам, платежным системам, интернет-порталам, мобильным приложениям и др. Здесь мы можем реализовать любые проекты.
  • Специализированные продуктовые приложения, автоматизирующие сложные бизнес-процессы. Это в первую очередь программы для сбора задолженности или специализированные решения, например, для рассмотрения заявок на микрофинансирование юридических лиц. Такие решения будут востребованы позже, по мере сегментации микрофинансового рынка. Сейчас «ПрограмБанк» ведет несколько пилотных проектов по таким специализированным решениям.
  • Аналитические системы, позволяющие интегрировать информацию с внешних площадок и знания, накопленные самой организацией. Здесь у нас готова технологическая база, но пока такие решения больше востребованы банками, чем МФО.

— Спасибо за интересный разговор.


Московским областным фондом микрофинансирования». Это микрофинансовая организация со сложными бизнес-процессами и относительно небольшим штатом. Они заинтересованы, чтобы максимум задач разработчик решил «под ключ», в том числе и интеграцию с внешними приложениями. — А какие задачи автоматизирует «ПрограмБанк.КредитМикро» в «МигКредите»? Олег Гришин: — На первом этапе «ПрограмБанк.КредитМикро» автоматизирует у нас следующие задачи: Бухгалтерский учет по новым отраслевым стандартам. Отчетность Банка России по ОСБУ. Налоговый учет. Бюджетирование. Первые три пункта, наверное, очевидны, а решение по бюджетированию мы заменяем потому, что используемое сейчас решение устарело и имеет ограниченный функционал. «МигКредит» продолжал его эксплуатацию в силу интегрированности с бухгалтерской программой, которую заменит «КредитМикро». Таким образом, параллельно с переходом на ЕПС мы прекращаем использование нескольких неперспективных систем. — Олег, является ли переход на ЕПС сложным проектом для «МигКредита»? Вынуждены ли вы откладывать из-за него другие технологические новации? Олег Гришин: — «МигКредит» находится в постоянном состоянии реализации технологических проектов с целью разработки качественных и конкурентоспособных продуктов для рынка. При этом мы выделяем достаточно много ресурсов для внутреннего развития, автоматизации повседневной деятельности и сокращению операционных затрат. Как мы уже обсуждали, именно это позволяет нам быть в лидерах рынка. Так что параллельно с переходом на ЕПС мы реализуем и другие масштабные ИТ-проекты. Проект по переходу на ЕПС для «МигКредита» сравним с другими технологическими проектами, однако имеет свои особенности. В частности, требования к отчетности еще находятся в проработке и постоянно претерпевают изменения. Мы учитываем эти риски при планировании работы ИТ-службы. — Олег, какие технологические проекты вы ведете в настоящее время? Олег Гришин: — Недавно «МигКредит» запустил мобильное приложение. Драйвером этого проекта стал анализ траффика на нашем сайте, который показал, что более 50% клиентов используют мобильную версию. Среди последних реализованных крупных проектов также сервис выдачи на карту клиента в офисах «МигКредита», кросс-продажа страховых продуктов, запуск POS-кредитования. В наших ближайших планах — выход в e-commerce. Это направление напрямую следует из наших конкурентных преимуществ: умения предоставлять заем удаленно и быстро. Скорость получения денег в онлайне делает «МигКредит» оптимальным способом кредитования при покупках в интернет-магазинах. Карты MigCard могут стать прямым конкурентом банковским картам Партнерство с интернет-магазинами выгодно всем участникам. Для магазина это инструмент роста продаж, для нас — новые заемщики, для клиента — возможность получить более выгодные условия. В рамках этого направления мы будем выпускать кобрендовые карты (MigCard) и запускать программы лояльности. Карты MigCard могут стать прямым конкурентом банковским картам. Я уже говорил, что мы готовы предоставлять клиентам займы на сумму до 100 тыс. руб. Но законодательство вводит определенные ограничения, например для неперсонифицированных электронных кошельков сумма остатка не может превышать 15 тыс. руб., а банковская карта не всегда удобна клиенту. Использование наших карт позволит решить эту проблему. MigCard, как и многие банковские карты, будет не только инструментом платежа, но и инструментом идентификации. Благодаря этому появится возможность оплачивать в кредит, например, ЖКХ. Тем более что это совпадает с политикой государства по переходу на электронные сервисы. Такое количество технологических проектов возможно благодаря не только нашим приоритетам, но и возможностям. При этом понятно, что для большинства МФО переход на ЕПС — главный ИТ-проект 2017 года или даже единственный. — Олег, то есть, получается, что технологичность — главный фактор успеха для МФО? Какой вы видите вообще динамику этого рынка? Олег Гришин: — Структура рынка изменится очень сильно, она уже меняется. Смотрите: рост микрофинансирования за 2016 год — 28%, то есть на микрозаймы есть устойчивый спрос. При этом в том же 2016 году лицензии были отозваны более чем у 1700 МФО. В дальнейшем возможна «уберизация», то есть, подключение агрегаторов к процессу предоставления микрозаймов Дальше произошло деление МФО на МФК и МКК. Сейчас в России около 30 МФК, по нашим предположениям, их число дойдет до 60–80. И именно МФК будут определять большую часть рынка микрофинансирования. Среди этих организаций будет усиливаться конкуренция, причем по объективным параметрам: скорость выдачи займа, тарифы, удобство, выполнение заявленных условий. Уже сейчас больше сайтов, сравнивающих различные МФО, чем аналогичной клиентской аналитики по банкам. В дальнейшем возможна «уберизация», то есть, подключение агрегаторов к процессу предоставления микрозаймов. Возвращаясь к делению на МФК и МКК, Банк России будет тщательно контролировать МФК, возможно, в той же степени, в которой он сейчас контролирует банки. Что же касается МКК, то они уйдут в нишевые области: в города с населением до 30 тыс. человек, в специфические социальные страты, в финансирование микробизнеса. При этом МФК, возможно, будут источником фондирования для успешных МКК, как, например, сейчас банки для некоторых МФК. — Виталий, а какие перспективы вы видите в технологиях на рынке микрокредитования? Что вы планируете предлагать МФК в ближайшее время? — Я согласен с Олегом — рынок перспективный. По технологиям же МФО часто превосходят банки. Во-первых, они менее консервативны, а во-вторых, с самого начала находятся в очень жесткой конкурентной среде. Что касается новых технологий на рынке микрофинансирования, то компания «ПрограмБанк» видит несколько основных направлений: Технологии, которые позволяют МФО и заемщикам более эффективно взаимодействовать друг с другом: «личный кабинет» со стороны клиента и «единое окно» со стороны организации. Эти программные компоненты уже реализованы в решении «ПрограмБанк.КредитМикро», сейчас мы их активно развиваем. Интеграционные проекты, позволяющие лучше взаимодействовать всем участникам процесса кредитования: информационным площадкам, платежным системам, интернет-порталам, мобильным приложениям и др. Здесь мы можем реализовать любые проекты. Специализированные продуктовые приложения, автоматизирующие сложные бизнес-процессы. Это в первую очередь программы для сбора задолженности или специализированные решения, например, для рассмотрения заявок на микрофинансирование юридических лиц. Такие решения будут востребованы позже, по мере сегментации микрофинансового рынка. Сейчас «ПрограмБанк» ведет несколько пилотных проектов по таким специализированным решениям. Аналитические системы, позволяющие интегрировать информацию с внешних площадок и знания, накопленные самой организацией. Здесь у нас готова технологическая база, но пока такие решения больше востребованы банками, чем МФО. — Спасибо за интересный разговор.

Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Граждан временно освободили от штрафов за неиспользование участков под ИЖС по назначению - «Финансы»

КС принял решение, согласно которому обязанность использовать участки пока что законом не установлена. В этих целях не следует "притягивать за уши" некоторые нормы, которые вообще про другое (как поступили земконтроль...

В России число индивидуальных предпринимателей выросло до 4,2 млн - «Финансы»

Количество индивидуальных предпринимателей в России увеличилось с начала года на 4,7% и составляет по итогам девяти месяцев 4,2 млн. Об этом 7 ноября сообщил «Известиям» генеральный директор Корпорации МСП Александр...

В России программа в тестовом режиме выявила 116 тыс. нарушений земельного права - «Финансы»

Нейросетевой "земельный инспектор", разработанный учеными Самарского университета имени Королева, в ходе пробного сканирования выявил более 116 тыс. нарушений землепользования, за которые можно взыскать...

Halyk в полном объеме вернул госпомощь, полученную Казкоммерцбанком в 2015 году - «Финансы»

Фото: Zakon.kz Системообразующий банк Казахстана – Halyk Bank – досрочно и полностью возвратил государственную поддержку в размере 250 млрд тенге, полученную Казкоммерцбанком в 2015 году, сообщает Zakon.kz. Девять...

Индекс деловой активности в Казахстане снижается второй месяц подряд - «Финансы»

Фото: pixabay Национальный банк РК опубликовал Индекс деловой активности за октябрь 2024 года, касающийся изменений экономических показателей предприятий страны и их ожиданий на ближайший год, сообщает Zakon.kz. Согласно...

В Минфине пояснили насчет выплаты премий государственным служащим - «Финансы»

Фото: Zakon.kz В Министерстве финансов ответили на обращения СМИ, касающиеся премий государственным служащим, сообщает Zakon.kz. В ведомстве сообщили, что на основании постановления правительства от 29 августа...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Проект освоения водных ресурсов профинансирует Исламский банк развития - «Экономика»

Проект освоения водных ресурсов профинансирует Исламский банк развития - «Экономика»

Проект освоения водных ресурсов профинансирует Исламский банк развития. Такое

Подробнее
От приватизации в госбюджет поступило 578,8 млрд тенге - «Экономика»

От приватизации в госбюджет поступило 578,8 млрд тенге - «Экономика»

Анализ результатов Комплексного плана приватизации на 2016-2020 годы провели в

Подробнее
Что покупали казахстанцы на Wildberries в дни распродаж - «Экономика»

Что покупали казахстанцы на Wildberries в дни распродаж - «Экономика»

На Wildberries во время акции Всемирного дня шопинга с 28 октября по 11 ноября

Подробнее
Сейчас Irwin Casino также отличается высоким качеством обслуживания

Сейчас Irwin Casino также отличается высоким качеством обслуживания

Среди русскоязычных игроков прекрасно известен один из самых ярких игровых

Подробнее
Экономика сегодня

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

​ Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность подключить специальные условия обслуживания и выводить выручку без комиссии и лимитов. Теперь в этом списке значатся Wildberries, Ozon,...

Подробнее
«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

​ Девальвация рубля в октябре оказалась значительнее, чем ожидалось: российская валюта ослабла к доллару еще на 4%, а к юаню — на 3%. По мнению аналитиков инвестиционного Банка Синара, к началу 2025 года ожидается...

Подробнее
Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

​ Российский рубль опустился к доллару США и укрепился к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 ноября 2024 года, составляет 98,0726 рубля (прежнее значение — 98,2236 рубля), официальный...

Подробнее
Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 29 октября 2024 года, составляет 97,2300 рубля (прежнее значение — 96,6657 рубля), официальный курс евро — 105,2229 рубля (предыдущий показатель — 104,8094 рубля). Прекращение торгов валютами

Подробнее
Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября. Рубль продолжает дешеветь к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,0961 рубля, составив 97,3261 рубля (97,2300 рубля на 29 октября). Курс...

Подробнее
Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября 2024 года, составляет 97,3261 рубля (прежнее значение — 97,2300 рубля), официальный курс евро — 105,4375 рубля (предыдущий показатель — 105,2229 рубля). Прекращение торгов валютами

Подробнее

Разделы

Информация


Граждан временно освободили от штрафов за неиспользование участков под ИЖС по назначению - «Финансы»

Граждан временно освободили от штрафов за неиспользование участков под ИЖС по назначению - «Финансы»

КС принял решение, согласно которому обязанность использовать участки пока что законом не установлена. В этих целях не следует "притягивать за уши" некоторые нормы, которые вообще про другое (как поступили земконтроль...

Подробнее

      
Курс валют сегодня