В ближайшем будущем микрофинансовым организациям (МФО) придется работать в условиях жестких ограничений. Саморегулируемые организации (СРО) МФО уже подготовили и представили на согласование ЦБ стандарты по рискам и защите прав клиентов, после утверждения регулятором они станут обязательными для исполнения. По оценкам экспертов, описанные в них нормы смогут выполнить менее половины игроков.
По информации «Новости Банков», вчера комитет по стандартам Банка России рассмотрел базовые стандарты МФО. Их внедрение предусмотрено 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка». После окончательного утверждения ЦБ эти стандарты станут обязательными для всех участников рынка. Всего таких стандартов будет три: защиты прав и интересов клиентов МФО, управления рисками и совершения операций на финансовом рынке. Вчера, по словам собеседников «Новости Банков», в ЦБ были представлены первые два стандарта. «Новости Банков» удалось ознакомиться с их проектами.
Для самих МФО наиболее критичным может стать стандарт управления рисками. Согласно ему, они должны будут внедрить систему управления рисками, их контроль и оценку. Компаниям с портфелем займов от 1 млрд руб., а также микрофинансовым компаниям (МФК, с капиталом от 70 млн руб.) необходимо будет создать самостоятельные структурные подразделения по управлению рисками. Сейчас системно управляют рисками лишь крупные игроки, небольшие зачастую обходятся визуальной оценкой клиента, отмечают участники рынка. «Таким компаниям придется инвестировать в управление рисками, причем весомые для них суммы — от 3 млн до 5 млн руб.»,— говорит управляющий директор «Е займа» Лига Трупа. По словам гендиректора МФК «Мани Фанни» Александра Шустова, введение стандарта приведет к отсеиванию наиболее слабых компаний. «Скорее всего, из почти 2,5 тыс. МФО около 1,5 тыс. не смогут соответствовать стандарту»,— резюмирует главный исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов.
Впрочем, сужение рынка вряд ли окажет существенное влияние на доступность займов. В глобальном смысле наибольшее значение имеет стандарт защиты клиентов. Микрофинансовый рынок по числу жалоб, получаемых от граждан ЦБ, уступает лишь страховому. По данным ЦБ, в 2016 году на микрокредиторов поступило около 13 тыс. жалоб. Именно этот стандарт ЦБ намерен утвердить в первую очередь. «Ожидается, что первый базовый стандарт (по защите прав и интересов клиентов.— «Новости Банков») в сфере МФО будет утвержден в ближайшее время»,— сообщили в пресс-службе Банка России.
Данный стандарт налагает на МФО существенные ограничения. В частности, МФО не сможет выдать в одни руки более 10 краткосрочных займов (на срок не более 30 календарных дней) в течение одного года. Пролонгация краткосрочных займов будет возможна не более семи раз (за исключением пролонгации на срок не более двух дней). Эти требования будут ужесточаться. В стандарте записано, что с 1 января 2019 года заемщик не сможет получить в одной МФО более девяти займов за год и пролонгировать их более пяти раз. Для контроля качества обслуживания клиентов вводится обязанность фиксировать и хранить записи переговоров с клиентами не менее шести месяцев. Срок рассмотрения жалоб не должен превышать 15 рабочих дней.
Сейчас принципиальными ограничениями для МФО являются полная стоимость кредита, максимальная сумма долга — с учетом процентов и штрафов она не может превышать трехкратного размера первоначальной суммы займа. Требования стандарта гораздо жестче. Но участники рынка считают их оправданными. «Ограничения по выдаче займов в одни руки и их пролонгации — необходимые меры, которые позволят сократить число случаев, когда человек перегружен долгом и не может расплатиться»,— отмечает Андрей Бахвалов. Регламентация работы с жалобами также необходима. «Бывает, что клиент запрашивает у МФО информацию и не может ее получить,— говорит заместитель директора СРО МФО МиР Андрей Паранич.— Стандарт четко прописывает сроки ответов, обязанность предоставить копии документов».
Базовые стандарты обязательны для исполнения членами СРО. «СРО вправе применять в отношении своих членов меры ответственности за несоблюдение базовых стандартов»,— сообщили «Новости Банков» в ЦБ. Неисполнение грозит МФО предписаниями об устранении нарушений, штрафами, исключением из СРО. Вне СРО МФО может работать не более 90 дней, потом ей грозит исключение из реестра ЦБ — по факту запрет на деятельность.
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
Комитет Госдумы по экономической политике рекомендовал нижней палате парламента принять в первом чтении законопроект о распространении действующего в Донбассе и Новороссии режима свободной экономической...
Самым популярным способом незаконного получения денежных средств с помощью поддельных документов через банки является получение кредита через подставное лицо, говорится в исследовании отечественного AI-разработчика...
Стереотип о том, что мужчинам якобы платят больше, чем женщинам, разбивается о новую реальность — эпоху самозанятых-фрилансеров. По данным экспертов одного из сервисов документооборота, в 2023 году общий годовой...
"Наблюдаемое укрепление рубля вероятно связано с активизацией продаж экспортерами валютной выручки на фоне приближения даты налоговых платежей. При этом рубль может укрепиться до уровня 91,5 за доллар,...
"Банк приносит искренние соболезнования родным и близким", - говорится в публикации. Причины смерти не называются. Скубаков, согласно данным из открытых источников, владел долей в УБРиР в размере 15,86 процента.Поделиться
Управление по контролю за иностранными активами (OFAC) США выпустило генеральную лицензию, которая позволяет до 1 ноября 2024 года проводить с попавшими под санкции российскими банками связанные с энергетикой...
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
Комитет Госдумы по экономической политике рекомендовал нижней палате парламента
ПодробнееСамым популярным способом незаконного получения денежных средств с помощью
ПодробнееСтереотип о том, что мужчинам якобы платят больше, чем женщинам, разбивается о
Подробнее"Наблюдаемое укрепление рубля вероятно связано с активизацией продаж
Подробнее"Банк приносит искренние соболезнования родным и близким", - говорится в
ПодробнееУправление по контролю за иностранными активами (OFAC) США выпустило
ПодробнееЭкономика сегодня
🔷 Курс рубля будет снижаться к концу 2024 года — при этом в худшем сценарии возможен подъем доллара до 110 рублей , считают аналитики...
Подробнее Почта Банк с 26 апреля отменил комиссию и лимит на бесплатные переводы по Системе быстрых платежей (СБП) между собственными счетами в разных банках. Об этом сообщила пресс-служба кредитной организации...
Подробнее В 2024 году максимальная выплата женщинам в период беременности и после родов с учетом стажа и размера зарплаты может составить до 565 тысяч рублей, рассказал депутат Госдумы Алексей Говырин («Единая...
Подробнее 📰 Снижению ключевой ставки препятствует сохранение рисков перегрева экономики из-за высокого спроса, на этом фоне российский ВВП продолжает расти высокими темпами, рассказывает «Коммерсант» о заявлениях главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной. Из данных регулятора следует, что, несмотря на высокие ставки, в
Подробнее Банки начали предлагать вклады с плавающей ставкой, которая зависит от ключевой ставки ЦБ РФ — хотя ставки по ним сейчас высокие, в результате вкладчик может получить не ту доходность, на которую рассчитывал, предупреждает главный аналитик финансового маркетплейса Банки Богдан Зварич. Как
Подробнее Пожилые люди в Испании получают самую щедрую пенсию в мире. Выплаты могут доходить до 3060 фунтов стерлингов – 356 000 рублей в месяц, пишет
Подробнее
Комментарии (0)