Кредитку от счета не оторвать - «Финансы» » Новости Банков
bottom-shape image

Кредитку от счета не оторвать - «Финансы»


Верховный суд пресек практику избавления от карточных счетов


Верховный суд (ВС) фактически запретил закрывать карточные счета, пока полностью не погашен долг по кредитке. Такой возможностью граждане пользовались, чтобы ограничить необдуманный рост кредитной нагрузки и избежать уплаты комиссий за обслуживание карт. Закрытие карточного счета никак не отражается на необходимости погашать долг, но не позволяет его увеличивать. Однако ВС решил, что кредит и карточный счет неразрывно связаны смешанным договором.


На днях было обнародовано определение Судебной коллегии по гражданским спорам Верховного суда, в котором суд указал на невозможность расторжения договора счета, если он был открыт в рамках выдачи кредитной карты, до полного погашения долга. Подобный спор дошел до коллегии впервые, ранее практика была противоречивой, отмечают юристы.

Такое решение было вынесено в рамках судебного разбирательства клиента с ВТБ 24. Клиент получил от банка кредитную карту с лимитом 1 млн руб. В апреле 2016 года заемщик потребовал от банка закрыть его счет, привязанный к карте (далее карточный счет), установив иной порядок погашения задолженности — через ссудный счет. Банк отказал, сославшись на то, что, согласно договору, счет может быть закрыт лишь после погашения долга. Задолженность заемщика по кредитке составляла 904 тыс. руб. Суд первой инстанции и апелляция поддержали клиента на том основании, что Гражданский кодекс и закон "О защите прав потребителей" позволяют закрывать счет в любой момент. Суды также указали, что закрытие счета не влияет на исполнение заемщиком кредитных обязательств.

Однако в Судебной коллегии отметили, что в данном случае имеет место смешанный договор — кредитный с договором открытия банковского счета (для выпуска карты.— "Ъ"). Стороны договорились, что расчеты по кредиту будут производиться через конкретный счет. Требование закрытия счета со стороны заемщика — по сути, это отказ от исполнения обязательств по договору, что недопустимо, заключили в суде, отправив дело на новое рассмотрение. Таким образом, Судебная коллегия поддержала ВТБ 24, который в суде настаивал, что банковский счет в случае кредитной карты не является самостоятельным продуктом.

Опрос банков показал, что подобные споры — не редкость. Для многих людей, рассуждают эксперты, закрытие счета напрямую связано с возможностью пользоваться заемными деньгами, той же кредитной картой. "Есть определенная категория клиентов, которые не могут удержаться от соблазна воспользоваться кредитной картой, если она есть,— отмечает председатель правления Международной конфедерации обществ потребления Дмитрий Янин.— В результате, несмотря на ежемесячное внесение платежей по кредитке, размер их задолженности не сокращается". В такой ситуации закрытие карточного счета фактически превращает кредитку в обычный кредит, он гасится через ссудный счет, с которого снять деньги нельзя, продолжает он. Если клиент долго пользуется картой, то отказ от карточного счета позволит избежать платы за годовое обслуживание (если банк ее взимает; практика может быть разная, в среднем — от 0 до 750 руб. в год).

Решение коллегии ВС лишает граждан возможности закрыть карточный счет и избавиться от необдуманных расходов. Впрочем, банкиры уверены, что большинство исков о закрытии карточных счетов граждане подают исходя из других мотивов. "На подобный шаг часто толкают клиентов банков недобросовестные юридические компании (так называемые раздолжнители), обещая полное прекращение обязательств по кредиту с момента закрытия счета,— отмечает зампред правления банка "Ренессанс Кредит" Сергей Королев.— Но это обман". Выигрыш подобного спора никак не влияет на кредитные обязательства клиента, отмечает директор департамента правового обеспечения ХКФ-банка Александр Гонтаренко. "Если клиент, введенный в заблуждение, выигрывает суд, закрывает счет и перестает гасить долг, то банк взыскивает долг путем подачи встречного иска о полном досрочном погашении кредита",— поясняет господин Гонтаренко.

При этом банкиры указывают, что карточный счет открывается для удобства клиента и банка. "Если клиент закроет его по суду, ему придется гасить кредит непосредственно в отделении банка, через кассу внося средства сразу на ссудный счет, что неудобно",— поясняет Сергей Королев. Определенные неудобства в этом случае испытывает и сам банк, поскольку счет необходим ему для аналитического учета просроченной задолженности, отметили в ВТБ 24.

Впрочем, как ему удобнее, клиент должен решать сам, считают эксперты. "Налицо навязанная услуга со стороны банка, открытие счета не связано напрямую с предметом договора",— отметил Дмитрий Янин. "Физическое лицо, на мой взгляд, имеет право исполнить свое обязательство перед банком любым удобным для него способом, в том числе путем внесения средств на ссудный счет,— отмечает начальник юридического управления СДМ-банка Александр Голубев.— Важен сам факт исполнения обязательства, а не способ".

Вероника Горячева


Верховный суд пресек практику избавления от карточных счетов Верховный суд (ВС) фактически запретил закрывать карточные счета, пока полностью не погашен долг по кредитке. Такой возможностью граждане пользовались, чтобы ограничить необдуманный рост кредитной нагрузки и избежать уплаты комиссий за обслуживание карт. Закрытие карточного счета никак не отражается на необходимости погашать долг, но не позволяет его увеличивать. Однако ВС решил, что кредит и карточный счет неразрывно связаны смешанным договором. На днях было обнародовано определение Судебной коллегии по гражданским спорам Верховного суда, в котором суд указал на невозможность расторжения договора счета, если он был открыт в рамках выдачи кредитной карты, до полного погашения долга. Подобный спор дошел до коллегии впервые, ранее практика была противоречивой, отмечают юристы. Такое решение было вынесено в рамках судебного разбирательства клиента с ВТБ 24. Клиент получил от банка кредитную карту с лимитом 1 млн руб. В апреле 2016 года заемщик потребовал от банка закрыть его счет, привязанный к карте (далее карточный счет), установив иной порядок погашения задолженности — через ссудный счет. Банк отказал, сославшись на то, что, согласно договору, счет может быть закрыт лишь после погашения долга. Задолженность заемщика по кредитке составляла 904 тыс. руб. Суд первой инстанции и апелляция поддержали клиента на том основании, что Гражданский кодекс и закон "О защите прав потребителей" позволяют закрывать счет в любой момент. Суды также указали, что закрытие счета не влияет на исполнение заемщиком кредитных обязательств. Однако в Судебной коллегии отметили, что в данном случае имеет место смешанный договор — кредитный с договором открытия банковского счета (для выпуска карты.— "Ъ"). Стороны договорились, что расчеты по кредиту будут производиться через конкретный счет. Требование закрытия счета со стороны заемщика — по сути, это отказ от исполнения обязательств по договору, что недопустимо, заключили в суде, отправив дело на новое рассмотрение. Таким образом, Судебная коллегия поддержала ВТБ 24, который в суде настаивал, что банковский счет в случае кредитной карты не является самостоятельным продуктом. Опрос банков показал, что подобные споры — не редкость. Для многих людей, рассуждают эксперты, закрытие счета напрямую связано с возможностью пользоваться заемными деньгами, той же кредитной картой. "Есть определенная категория клиентов, которые не могут удержаться от соблазна воспользоваться кредитной картой, если она есть,— отмечает председатель правления Международной конфедерации обществ потребления Дмитрий Янин.— В результате, несмотря на ежемесячное внесение платежей по кредитке, размер их задолженности не сокращается". В такой ситуации закрытие карточного счета фактически превращает кредитку в обычный кредит, он гасится через ссудный счет, с которого снять деньги нельзя, продолжает он. Если клиент долго пользуется картой, то отказ от карточного счета позволит избежать платы за годовое обслуживание (если банк ее взимает; практика может быть разная, в среднем — от 0 до 750 руб. в год). Решение коллегии ВС лишает граждан возможности закрыть карточный счет и избавиться от необдуманных расходов. Впрочем, банкиры уверены, что большинство исков о закрытии карточных счетов граждане подают исходя из других мотивов. "На подобный шаг часто толкают клиентов банков недобросовестные юридические компании (так называемые раздолжнители), обещая полное прекращение обязательств по кредиту с момента закрытия счета,— отмечает зампред правления банка "Ренессанс Кредит" Сергей Королев.— Но это обман". Выигрыш подобного спора никак не влияет на кредитные обязательства клиента, отмечает директор департамента правового обеспечения ХКФ-банка Александр Гонтаренко. "Если клиент, введенный в заблуждение, выигрывает суд, закрывает счет и перестает гасить долг, то банк взыскивает долг путем подачи встречного иска о полном досрочном погашении кредита",— поясняет господин Гонтаренко. При этом банкиры указывают, что карточный счет открывается для удобства клиента и банка. "Если клиент закроет его по суду, ему придется гасить кредит непосредственно в отделении банка, через кассу внося средства сразу на ссудный счет, что неудобно",— поясняет Сергей Королев. Определенные неудобства в этом случае испытывает и сам банк, поскольку счет необходим ему для аналитического учета просроченной задолженности, отметили в ВТБ 24. Впрочем, как ему удобнее, клиент должен решать сам, считают эксперты. "Налицо навязанная услуга со стороны банка, открытие счета не связано напрямую с предметом договора",— отметил Дмитрий Янин. "Физическое лицо, на мой взгляд, имеет право исполнить свое обязательство перед банком любым удобным для него способом, в том числе путем внесения средств на ссудный счет,— отмечает начальник юридического управления СДМ-банка Александр Голубев.— Важен сам факт исполнения обязательства, а не способ". Вероника Горячева
Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Президент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном росте налогов в новых регионах России. Это связано, прежде всего, с увеличением налогооблагаемой базы и восстановлением предприятий...

Минфин изменит правила получения "Семейной ипотеки", чтобы исключить лимиты - «Финансы»

Минфин России в рамках поручения президента РФ Владимира Путина, которое было сделано на совмещенной прямой линии и пресс-конференции, изменит правила "Семейной ипотеки", чтобы убрать из программы механизм...

Курс доллара США и Евро на завтра, 20.12.2024 г. - «Финансы»

Центробанк России объявил официальный курс доллара США на завтра, 20.12.2024. Курс составит 103,4207 руб. Таким образом, курс доллара США повысился на 64,4 коп. по сравнению с сегодняшним курсом. Официальный...

Местные власти могут дифференцировать ставки турналога с учетом сезонности по месяцам - «Финансы»

Право на такую дифференциацию предусмотрено НК, но не установлено деталей. Так что Минфин не против различных ставок по месяцам. Минфин напомнил, что законом 176-ФЗ был введен туристический налог. Налоговые...

Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров - «Финансы»

Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров. За уходящий год предлагаемые в РФ зарплаты увеличились на четверть — с 58 тыс. в 2023 году до 71,8 тыс. рублей в текущем году,...

Банк России может ввести тестирование для ипотечных заемщиков - «Финансы»

Центральный Банк готов рассмотреть вопрос введения тестирования на предмет финансовой грамотности для тех, кто хочет взять ипотеку. Такая информация содержится в ответе регулятора на письмо замруководителя думской...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Для курортной зоны Кендерли начали строить инженерную инфраструктуру - «Экономика»

Для курортной зоны Кендерли начали строить инженерную инфраструктуру - «Экономика»

За первое полугодие 2024 года Мангистау посетили около 250 тыс. туристов из

Подробнее
В Казахстане планируют добывать ежегодно 10 тыс. тонн каспийской кильки - «Экономика»

В Казахстане планируют добывать ежегодно 10 тыс. тонн каспийской кильки - «Экономика»

Вице-министр сельского хозяйства Амангалий Бердалин посетил порт Саржа в

Подробнее
Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Президент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном

Подробнее
Минфин изменит правила получения "Семейной ипотеки", чтобы исключить лимиты - «Финансы»

Минфин изменит правила получения "Семейной ипотеки", чтобы исключить лимиты - «Финансы»

Минфин России в рамках поручения президента РФ Владимира Путина, которое было

Подробнее
Курс доллара США и Евро на завтра, 20.12.2024 г. - «Финансы»

Курс доллара США и Евро на завтра, 20.12.2024 г. - «Финансы»

Центробанк России объявил официальный курс доллара США на завтра, 20.12.2024.

Подробнее
Экономика сегодня

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...

Подробнее
По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

​ Система гарантирования вводится в сегменте страхования жизни. Механизм защиты будет аналогичен действующим системам страхования вкладов в банках и накоплений в негосударственных пенсионных фондах и начнет действовать...

Подробнее
Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...

Подробнее
Аналитики значительно повысили прогноз по ключевой ставке и инфляции - «Тема дня»

Аналитики значительно повысили прогноз по ключевой ставке и инфляции - «Тема дня»

​ Аналитики повысили прогноз по средней ключевой ставке Банка России на 2024 год с 17,3% до 17,5%, показал макроэкономический опрос ЦБ...

Подробнее
Новое пике рубля: что происходит и чего ждать дальше - «Тема дня»

Новое пике рубля: что происходит и чего ждать дальше - «Тема дня»

​ На торгах 11 декабря доллар, евро и юань стремительно взлетели к рублю. Китайская валюта по итогам сессии прибавила около 4,5%, превысив отметку 14,7 рубля. На внебиржевых торгах доллар укрепился более чем на 4 рубля, поднявшись почти до 107 рублей. Евро вырос на сопоставимую величину, пробив

Подробнее
Новый обвал рубля. Курсы доллара и евро на 12 декабря - «Тема дня»

Новый обвал рубля. Курсы доллара и евро на 12 декабря - «Тема дня»

​ Центробанк установил официальные курсы доллара и евро на 12 декабря. Рубль ускорил падение к американской и европейской валютам.

Подробнее

Разделы

Информация


Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Президент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном росте налогов в новых регионах России. Это связано, прежде всего, с увеличением налогооблагаемой базы и восстановлением предприятий...

Подробнее

      
Курс валют сегодня