Центробанк намерен значительно удешевить процедуру санации банков - «Финансы»

Поскольку в условиях снижения процентных ставок санация через инструменты долгового финансирования требует повышения объемов денежных вливаний от ЦБ и увеличения сроков.

Законопроект, призванный создать новые механизмы санации банков, прошел первое чтение в Госдуме, и весной этого года, по расчетам Банка России, будет рассмотрен законодателями во втором чтении. То есть можно ждать, что новая система санации будет создана уже в этом году.

Основная цель нового варианта санации банков, предложенная ЦБ, заключается в минимизации средств государства, выделяемых на финансовое оздоровление банков, и сокращение сроков санации. Об этом заявил в ходе XII форума по качеству финансовых услуг в Уфе 17 марта 2017 года заместитель начальника управления Департамента банковского надзора Банка России Дмитрий Сычевой.

По его словам, новый механизм санации предполагает прямое вхождение Банка России в капитал санируемых банков через созданные Центробанком фонд и управляющую компанию.

Фонд создается за счет отчислений средств Банка России, а эффективность его работы оценивается главным аудитором ЦБ. За счет средств фонда приобретаются акции (или капитал) банка, доли и имущество банка, предоставляются кредиты для погашения задолженности санируемого банка перед банками - контрагентами, и размешаются депозиты для поддержания ликвидности в банке.

Управляющая компания Банка России должна предупреждать банкротство и выполнять функции временной администрации. Заниматься она будет приобретением и последующей реализацией прав требований и имущества банков, переданных на оздоровление.

В законопроекте новый механизм санации прописан следующим образом. Банк России отказывается от надзорных действий за банком, который передается на санацию, в таком банке проходит снижение уставного капитала до величины его собственных средств или до 1 рубля, если объем собственных средств отрицательный. Управляющая компания ЦБ приобретает не менее 75% уставного капитала банка. Конечная цель финансового оздоровления - продажа банка новым собственникам на открытом аукционе. К аукциону не допускаются бывшие собственники кредитной организации, владевшие долей в размере более 1% в последние 3 месяца до принятия решения о санации. Остальные бывшие собственники могут принимать участие в аукционе на общих основаниях.

К процедуре санации банка, кроме непосредственно фонда и управляющей компании Центробанка, могут быть допущены как коммерческие банки, так и прочие юридические лица.

Банк, желающий принять участие в санации, должен иметь лицензию, работать на рынке не меньше 3 лет, иметь собственный капитал не менее 10% от объема обязательств санируемого банка и положительный финансовый результат за последние 4 квартала, а также соблюдать требования Банка России в части соблюдение нормативов. Не-банки, допущенные к санации, должны не иметь задолженности по налогам перед бюджетом.

Управляющий отделением национального банка республики Башкортостан Уральского Главного управления Банка России Марат Кашапов отметил, что при решении вопроса о санации, после вступления в силу данного закона, ЦБ не будет учитывать долю банка в финансовой системе региона или объем вкладов в банке, как это делается сейчас, при передаче кредитной организации на санацию в Агентство по страхованию вкладов. То есть на санацию может быть передан вообще любой банк.

Из зала спросили, означает ли вхождение Банка России в капитал банка, возрождение практики тех времен, когда ЦБ напрямую владел финансовыми организациями — например, росзагранбанками? На это Дмитрий Сычевой ответил, что схема похожа. Но все же Банк России надеется на то, что интерес к здоровому банку проявят новые собственники, и санируемые банки будут проданы.

Марат Кашапов отметил, что в таком варианте на санацию могут попадать и банки с хорошими активами — в том случае, если их собственники решили выйти из банковского бизнеса.