Евгений Бернштам, «Домашние деньги»: «Принцип Мухаммеда Юнуса в России абсолютно не летает!» - «Финансы» » Новости Банков
bottom-shape image

Евгений Бернштам, «Домашние деньги»: «Принцип Мухаммеда Юнуса в России абсолютно не летает!» - «Финансы»

Евгений Бернштам, «Домашние деньги»: «Принцип Мухаммеда Юнуса в России абсолютно не летает!» - «Финансы»



Основатель и председатель совета директоров «Домашних денег» Евгений Бернштам в эфире радиопередачи «Утро с Банкиром» рассказал издателю портала «Новости Банков» Антону Арнаутову, как он пришел к идее создания компании «Домашние деньги», почему никогда не задумывался о ресторанном бизнесе, что не так с принципом Мухаммеда Юнуса в России и где МФО могут брать деньги для фондирования. Приводим самые яркие фрагменты интервью.



О профессиональных банкирах


— Я банкиром никогда не был. В моем понимании профессиональный банкир — это тот, кто знает даже не бизнес-процессы, кто знает бизнес-модель сугубо банковских процессов, которые связаны с функцией расчетов, с функцией управления фондовым рынком, финансовыми историями. Я все-таки был менеджером проектов. Я всегда был очень глубоко погружен во все операционные вопросы. И естественно, для того чтобы правильно принимать решения на тех порах, когда я этим занимался, на тех позициях, глубокое погружение в операционную деятельность, причем по 17–18 часов в сутки, помогало и сказалось на общем восприятии всех принимаемых решений.


О том, что нравится


Я никогда не смог бы организовать ресторанный бизнес, который считаю самым сложным

— Я занимался и занимаюсь тем, что мне нравится и что я понимаю. Например, я абсолютно не понимаю в движении товара. Я никогда не смог бы организовать ресторанный бизнес, который считаю самым сложным. Для меня абсолютно непонятно: вот находятся рядом два ресторана, в один из них сложно попасть и забронировать столик, а второй будет стоять совершенно пустой — зазывай, не зазывай, но не получается. В то же время я занимаюсь тем, что мне нравится, и что, как мне кажется, я умею делать.


О том, как рождаются идеи


— Как обычно рождаются идеи? Это или запросы рынка, или собственное восприятие. Идея компании «Домашние деньги» родилась еще задолго до того, как был опубликован и принят закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Товарищи и коллеги, живущие в Лондоне, прислали мне статью о деятельности компании Provident Financial, о которой до этого никто не знал и не слышал в России. В один из визитов к сыну в Лондон, где он тогда учился в школе, я поехал в штаб-квартиру этой компании. Правдами-неправдами мне удалось туда проникнуть, поговорить с коллегами, с руководителями бизнеса их дочерней компании, работавшей вне Британии, International Personal Finance. И я заразился этой идеей.


О том, что нужно идти к клиенту


И я понял, что это самая интересная история, которая может быть

— В этой идее самым главным было вот что. Первое: не клиент идет к вам, а вы к клиенту. Второе: абсолютно не нужны офисы. Я доподлинно знал, во сколько обходится создание и строительство каждого офиса, сколько нужно бизнес-процессов и сколько нужно согласований, сколько это затрат, времени, еще и трудовых затрат, и интеллектуальных. И я понял, что это самая интересная история, которая может быть. Я воодушевился этим, и особенно бизнесом Восточной Европы… Затем собрал боеспособную группу партнеров из четырех-пяти лиц, и мы написали бизнес-план и первую стратегию развития нашей компании. Она через три года приказала долго жить: время показало, что нужно все менять и все совершенствовать. Но факт в том, что это была позиция для запуска этого бизнеса.


О том, что Мухаммед Юнус — не для России


Можно ли построить на $20 у нас бизнес?

— Мы ссылаемся на Мухаммеда Юнуса с его Нобелевской премией и построением им некоего микрозаимствования в общинных условиях. Но применительно к России община не играет абсолютно никакой роли! Говоря на пальцах, что такое микрокредитование по Мухаммеду Юнусу? Вы поручаетесь за господина оператора, господин оператор поручается за вас. И вы берете $20 и покупаете на них утюг. Этим утюгом вы гладите вещи на некоей ровной поверхности, и потом эти вещи вы продаете. Можно ли построить на $20 у нас бизнес? Это абсолютно невозможно, и это абсолютно не летает!


О том, какие микрозаймы «летают» у нас


— Все займы, которые есть, не считая ломбардов, сосредоточены сейчас в двух ипостасях. Первая — это так называемые потребительские займы. И вторая — это займы до зарплаты. Как это ни парадоксально, можно шуметь, можно кричать, можно ругаться, вызывать огонь на себя, но оба этих вида микрокредитования пришли к нам из стран с развитой экономикой… Займы до зарплаты пришли из Америки, потребительские — из Великобритании. И обе эти страны — с развитой экономикой.


О кредитовании малого бизнеса


И тогда честный и активный предприниматель не получает дохода, который бы позволил ему вернуть деньги

— Вот, например, шиномонтажная мастерская берет у вас деньги для того, чтобы поставить себе стенд развала-схода колес. Этот стенд никуда не денется, даже если вы будете разбирать здание. Стало быть, залог у предпринимателя есть. Но, кредитуя эту мастерскую, вы принимаете риск на владельца автомобиля, который может приехать именно в эту мастерскую, а может — в соседнюю. И тогда честный и активный предприниматель не получает дохода, который бы позволил ему вернуть деньги! Через три года к нему приходят взыскатели и говорят: «Отдай!» Он говорит: «Я же никуда не денусь, вот мой цех, давайте потихоньку реструктурировать». Но те, кто дал тебе деньги под невысокие проценты, тоже взяли их либо в МСП-банке, либо в Фонде развития предпринимательства. Фонд, который давал предпринимателям деньги и через МФО, прекратил свое существование, в МСП-банке мне летом открытым текстом сказали, что кредитовать малый бизнес через МФО не будут. Конечно, мы можем давать малому бизнесу деньги под 150%, но надо заранее понимать, что это невозвратные деньги.


О финансировании банками микрофинансовых компаний


— На сегодняшний день серьезная опасность заключается в создании аффилированных с банками компаний микрофинансового толка. Например, по банковской технологии вы, как клиент, не проходите по системе принятия решения по выдаче кредита. Вас перебрасывают в аффилированную компанию, и происходит обход требований ЦБ по полной стоимости кредита, по транспарентности процесса. Когда речь идет об аффилированных компаниях, и вы можете у себя в совокупном балансе по консолидированной отчетности осуществлять переброску и решение вопросов, то это требование нивелируется.


О фондировании МФО


На сегодняшний день рынок внутренних займов скорее мертв, чем жив

— Это очень интересный вопрос. Именно для этого ЦБ отделил зерна от плевел и ввел позицию микрофинансовых компаний, которые могут работать на больших объемах и работать с физическими лицами. Вторая история — это реально транспарентный рынок облигационных займов. Но на сегодняшний день рынок внутренних займов, не только для МФО, а в целом по стране, скорее мертв, чем жив. А третья история — это получать акционерный капитал, который волей-неволей надо все время увеличивать, всей своей деятельностью быть привлекательным для инвесторов.

Цитирование статьи, картинки - фото скриншот - Rambler News Service.
Иллюстрация к статье - Яндекс. Картинки.
Есть вопросы. Напишите нам.
Общие правила  поведения на сайте.

Основатель и председатель совета директоров «Домашних денег» Евгений Бернштам в эфире радиопередачи «Утро с Банкиром» рассказал издателю портала «Новости Банков» Антону Арнаутову, как он пришел к идее создания компании «Домашние деньги», почему никогда не задумывался о ресторанном бизнесе, что не так с принципом Мухаммеда Юнуса в России и где МФО могут брать деньги для фондирования. Приводим самые яркие фрагменты интервью. О профессиональных банкирах — Я банкиром никогда не был. В моем понимании профессиональный банкир — это тот, кто знает даже не бизнес-процессы, кто знает бизнес-модель сугубо банковских процессов, которые связаны с функцией расчетов, с функцией управления фондовым рынком, финансовыми историями. Я все-таки был менеджером проектов. Я всегда был очень глубоко погружен во все операционные вопросы. И естественно, для того чтобы правильно принимать решения на тех порах, когда я этим занимался, на тех позициях, глубокое погружение в операционную деятельность, причем по 17–18 часов в сутки, помогало и сказалось на общем восприятии всех принимаемых решений. О том, что нравится Я никогда не смог бы организовать ресторанный бизнес, который считаю самым сложным — Я занимался и занимаюсь тем, что мне нравится и что я понимаю. Например, я абсолютно не понимаю в движении товара. Я никогда не смог бы организовать ресторанный бизнес, который считаю самым сложным. Для меня абсолютно непонятно: вот находятся рядом два ресторана, в один из них сложно попасть и забронировать столик, а второй будет стоять совершенно пустой — зазывай, не зазывай, но не получается. В то же время я занимаюсь тем, что мне нравится, и что, как мне кажется, я умею делать. О том, как рождаются идеи — Как обычно рождаются идеи? Это или запросы рынка, или собственное восприятие. Идея компании «Домашние деньги» родилась еще задолго до того, как был опубликован и принят закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Товарищи и коллеги, живущие в Лондоне, прислали мне статью о деятельности компании Provident Financial, о которой до этого никто не знал и не слышал в России. В один из визитов к сыну в Лондон, где он тогда учился в школе, я поехал в штаб-квартиру этой компании. Правдами-неправдами мне удалось туда проникнуть, поговорить с коллегами, с руководителями бизнеса их дочерней компании, работавшей вне Британии, International Personal Finance. И я заразился этой идеей. О том, что нужно идти к клиенту И я понял, что это самая интересная история, которая может быть — В этой идее самым главным было вот что. Первое: не клиент идет к вам, а вы к клиенту. Второе: абсолютно не нужны офисы. Я доподлинно знал, во сколько обходится создание и строительство каждого офиса, сколько нужно бизнес-процессов и сколько нужно согласований, сколько это затрат, времени, еще и трудовых затрат, и интеллектуальных. И я понял, что это самая интересная история, которая может быть. Я воодушевился этим, и особенно бизнесом Восточной Европы… Затем собрал боеспособную группу партнеров из четырех-пяти лиц, и мы написали бизнес-план и первую стратегию развития нашей компании. Она через три года приказала долго жить: время показало, что нужно все менять и все совершенствовать. Но факт в том, что это была позиция для запуска этого бизнеса. О том, что Мухаммед Юнус — не для России Можно ли построить на $20 у нас бизнес? — Мы ссылаемся на Мухаммеда Юнуса с его Нобелевской премией и построением им некоего микрозаимствования в общинных условиях. Но применительно к России община не играет абсолютно никакой роли! Говоря на пальцах, что такое микрокредитование по Мухаммеду Юнусу? Вы поручаетесь за господина оператора, господин оператор поручается за вас. И вы берете $20 и покупаете на них утюг. Этим утюгом вы гладите вещи на некоей ровной поверхности, и потом эти вещи вы продаете. Можно ли построить на $20 у нас бизнес? Это абсолютно невозможно, и это абсолютно не летает! О том, какие микрозаймы «летают» у нас — Все займы, которые есть, не считая ломбардов, сосредоточены сейчас в двух ипостасях. Первая — это так называемые потребительские займы. И вторая — это займы до зарплаты. Как это ни парадоксально, можно шуметь, можно кричать, можно ругаться, вызывать огонь на себя, но оба этих вида микрокредитования пришли к нам из стран с развитой экономикой… Займы до зарплаты пришли из Америки, потребительские — из Великобритании. И обе эти страны — с развитой экономикой. О кредитовании малого бизнеса И тогда честный и активный предприниматель не получает дохода, который бы позволил ему вернуть деньги — Вот, например, шиномонтажная мастерская берет у вас деньги для того, чтобы поставить себе стенд развала-схода колес. Этот стенд никуда не денется, даже если вы будете разбирать здание. Стало быть, залог у предпринимателя есть. Но, кредитуя эту мастерскую, вы принимаете риск на владельца автомобиля, который может приехать именно в эту мастерскую, а может — в соседнюю. И тогда честный и активный предприниматель не получает дохода, который бы позволил ему вернуть деньги! Через три года к нему приходят взыскатели и говорят: «Отдай!» Он говорит: «Я же никуда не денусь, вот мой цех, давайте потихоньку реструктурировать». Но те, кто дал тебе деньги под невысокие проценты, тоже взяли их либо в МСП-банке, либо в Фонде развития предпринимательства. Фонд, который давал предпринимателям деньги и через МФО, прекратил свое существование, в МСП-банке мне летом открытым текстом сказали, что кредитовать малый бизнес через МФО не будут. Конечно, мы можем давать малому бизнесу деньги под 150%, но надо заранее понимать, что это невозвратные деньги. О финансировании банками микрофинансовых компаний — На сегодняшний день серьезная опасность заключается в создании аффилированных с банками компаний микрофинансового толка. Например, по банковской технологии вы, как клиент, не проходите по системе принятия решения по выдаче кредита. Вас перебрасывают в аффилированную компанию, и происходит обход требований ЦБ по полной стоимости кредита, по транспарентности процесса. Когда речь идет об аффилированных компаниях, и вы можете у себя в совокупном балансе по консолидированной отчетности осуществлять переброску и решение вопросов, то это требование нивелируется. О фондировании МФО На сегодняшний день рынок внутренних займов скорее мертв, чем жив — Это очень интересный вопрос. Именно для этого ЦБ отделил зерна от плевел и ввел позицию микрофинансовых компаний, которые могут работать на больших объемах и работать с физическими лицами. Вторая история — это реально транспарентный рынок облигационных займов. Но на сегодняшний день рынок внутренних займов, не только для МФО, а в целом по стране, скорее мертв, чем жив. А третья история — это получать акционерный капитал, который волей-неволей надо все время увеличивать, всей своей деятельностью быть привлекательным для инвесторов.
Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Ограничения на снятие наличной иностранной валюты продлены до 9 сентября 2025 года - «Финансы»

Для граждан, чей валютный счет или вклад был открыт до 9 марта 2022 года, сохраняется лимит на снятие валюты в сумме остатка денежных средств на 9 марта 2022 года (на 00:00 по московскому времени), но не более 10...

В 2025 году россияне смогут вернуть за лечение до 19,5 тысяч рублей - «Финансы»

Глава комитета Госдумы по охране здоровья Сергей Леонов 10 марта заявил, что россияне в 2025 году смогут вернуть до 19,5 тыс. рублей в качестве налогового вычета за оплату лечения. «С этого года максимально...

Свободные деньги в ФНБ сократились до минимума с 2019 года - «Финансы»

Ликвидная часть российского Фонда национального благосостояния (ФНБ) по состоянию на 1 марта составила в рублевом эквиваленте около 3,4 трлн руб. Это почти в 2,5 раза меньше, чем было в начале 2022 года, следует...

Штрафы для ИП за налоговые нарушения могут вырасти впятеро с 2026 года - «Финансы»

С 1 января 2026 года в России планируют увеличить штрафы для ИП за несвоевременную подачу налоговых деклараций и неуплату налогов. Размер санкций может достигнуть 50% от суммы неуплаченного налога. В...

В Госдуму внесут проект об увеличении пособия при рождении ребенка до 50 тысяч рублей - «Финансы»

Депутаты Госдумы от фракции "Справедливая Россия - За правду" планируют внести на рассмотрение законопроект, предусматривающий увеличение размера единовременного пособия при рождении ребенка до 50 тысяч...

Торговая палата США предложила снять часть санкций с РФ, речь идет о 4 пунктах - «Финансы»

Американская торговая палата предлагает отменить часть антироссийских санкций. Об этом в интервью РБК заявил президент, исполнительный директор Американской торговой палаты в России (AmCham Russia) Роберт...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

В 2025 году россияне смогут вернуть за лечение до 19,5 тысяч рублей - «Финансы»

В 2025 году россияне смогут вернуть за лечение до 19,5 тысяч рублей - «Финансы»

Глава комитета Госдумы по охране здоровья Сергей Леонов 10 марта заявил, что

Подробнее
Свободные деньги в ФНБ сократились до минимума с 2019 года - «Финансы»

Свободные деньги в ФНБ сократились до минимума с 2019 года - «Финансы»

Ликвидная часть российского Фонда национального благосостояния (ФНБ) по

Подробнее
Европейская TÜV откроет региональный офис в Казахстане - «Экономика»

Европейская TÜV откроет региональный офис в Казахстане - «Экономика»

Группа компаний TÜV намерена открыть региональный офис в Казахстане, сообщает

Подробнее
Расширенная добыча на Тенгизе запланирована на вторую половину 2025 года - «Экономика»

Расширенная добыча на Тенгизе запланирована на вторую половину 2025 года - «Экономика»

Расширенная добыча нефти на Тенгизе запланирована на вторую половину 2025 года,

Подробнее
Экономика сегодня

Цифра дня. 60,1 млрд рублей потратит в марте Минфин на покупку валюты и золота - «Тема дня»

Цифра дня. 60,1 млрд рублей потратит в марте Минфин на покупку валюты и золота - «Тема дня»

​ Совокупный объем средств, направляемых на покупку иностранной валюты и золота, в период с 7 марта 2025 года по 4 апреля 2025 года составит 60,1 млрд рублей. Об этом сообщило Министерство финансов. На закупку...

Подробнее
Рубль падает. ЦБ установил официальные курсы валют на 6 марта - «Тема дня»

Рубль падает. ЦБ установил официальные курсы валют на 6 марта - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 6 марта. Рубль падает к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,5430 рубля, составив 89,7878 рубля (89,2448 рубля на 5 марта). Евро подорожал на...

Подробнее
Рубль опять подешевел. Курсы доллара и евро на 6 марта - «Тема дня»

Рубль опять подешевел. Курсы доллара и евро на 6 марта - «Тема дня»

​ Российская валюта подешевела к доллару и евро.Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 6 марта 2025 года, составляет 89,7878 рубля (прежнее значение — 89,2448

Подробнее
Рубль снова уступает доллару. ЦБ установил официальные курсы валют на 1 марта - «Тема дня»

Рубль снова уступает доллару. ЦБ установил официальные курсы валют на 1 марта - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 1 марта. Рубль продолжает уступать американской валюте, однако укрепился к евро. Курс доллара поднялся на 0,5601 рубля, составив 88,2568 рубля (87,6967 рубля на 28...

Подробнее
Курсы доллара и евро на 1 марта - «Тема дня»

Курсы доллара и евро на 1 марта - «Тема дня»

​ Российская валюта подешевела к доллару и укрепилась к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 1 марта 2025 года, составляет 88,2568 рубля (прежнее значение — 87,6967 рубля), официальный курс евро — 91,5655 рубля (предыдущий показатель — 92,0362 рубля). Прекращение торгов

Подробнее
Курсы доллара и евро на 2 марта - «Тема дня»

Курсы доллара и евро на 2 марта - «Тема дня»

​ Российская валюта подешевела к доллару и укрепилась к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 2 марта 2025 года, составляет 88,2568 рубля (прежнее значение — 87,6967 рубля), официальный курс евро — 91,5655 рубля (предыдущий показатель — 92,0362 рубля). Прекращение торгов

Подробнее

Разделы

Информация


Ограничения на снятие наличной иностранной валюты продлены до 9 сентября 2025 года - «Финансы»

Ограничения на снятие наличной иностранной валюты продлены до 9 сентября 2025 года - «Финансы»

Для граждан, чей валютный счет или вклад был открыт до 9 марта 2022 года, сохраняется лимит на снятие валюты в сумме остатка денежных средств на 9 марта 2022 года (на 00:00 по московскому времени), но не более 10...

Подробнее

      
Курс валют сегодня