Банки, вам придется научиться работать с МСБ! - «Финансы» » Новости Банков
bottom-shape image

Банки, вам придется научиться работать с МСБ! - «Финансы»

Банки, вам придется научиться работать с МСБ! - «Финансы»


Банки озабочены тем, как повысить доходность от работы с малым и средним бизнесом и сократить дефолтность выдаваемых кредитов. А сами представители МСБ отмечают, что с ними в банках беседуют, как во времена СССР. Дискуссия на стыке этих тем получилась в ходе второй части конференции портала «Новости Банков», которая состоялась 28 февраля 2017 года.


28 февраля 2017 года в Москве прошла конференция «Банки и МСБ: перезагрузка отношений», организованная порталом «Новости Банков». На ней выступили банки, представители государственных органов, отвечающих за развитие работы с МСБ, и исследователи рынка.


Антон Купринов, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы рассказал о работе гарантийного механизма господдержки кредитования МСБ в Москве. Он отметил, что традиционно крупным партнером фонда был Банк Москвы, сейчас влившийся в структуру банка ВТБ. Но и небольшие банки активно выдают банковские гарантии, поэтому и некрупные банки по количеству сделок входят в число активных партнеров.


Фонд не переделывает за банком его работу, а проверяет, по сути, две вещи

Гарантии, выдаваемые предприятиям торговли, достигали 75% портфеля, но задача у города стоит такая — помогать приоритетным отраслям, поэтому в торговле фонд покрывает гарантией 50% кредита, а в инновационных отраслях — 75–90%. До трети выдаваемых поручительств в Москве связаны с госзаказом.


Поручительство выдается за три дня. От банка приходит заявка на поручительство, и фонд проверят клиента. При этом фонд не переделывает за банком его работу, а проверяет, по сути, две вещи: входит ли клиент, просящий гарантию, в какую-то группу, и соответствует ли заявленная выручка обороту компании и закредитованности предприятия. Потому что были случаи, когда приходили заявки на гарантии от разных банков и по разным компаниям, и фонд их выдавал. А когда «все выстрелило», оказалось, что якобы за разными компаниями стояло всего три-четыре человека. Поэтому-то фонд и ввел в свою практику проверку клиента, так как приходится за поручительства платить.


Дорогу прокладывает Сбербанк


Банку надо работать над скоростью кредитования, и при этом сохранять баланс между интересами и рисками в сегменте МСБ и интересами клиентов и вкладчиков

Наталия Фадеева, заместитель директора департамента корпоративного бизнеса банка «Ак барс» сообщила, что очень хорошо шла в банке программа «6,5», банк надеется, что аналогичный продукт Корпорация МСП предложит рынку и в этом году, так как «рынок разогрет и ждет продолжения субсидиования ставки». Учитывая, что банк и компания КамАЗ — земляки, было бы глупо не поработать вместе, и сейчас с компанией «КамАЗ-финанс» «Ак барс» финансирует покупку этих грузовиков для клиентов МСБ. Она отметила, что банку надо работать над скоростью кредитования, и при этом сохранять баланс между интересами и рисками в сегменте МСБ и интересами клиентов и вкладчиков. При этом банк позволяет себе практиковать индивидуальный подход к клиенту. «Мы клиента слышим, и предлагаем клиенту правильно — не то, что выгодно нам, а то, что он сам хочет»,— подчеркнула Наталья Фадеева.


Банк будущего — это уже не банк с большой филиальной сеткой, это банк — финансовой консультант, с удаленной оценкой клиента и помощник для получения как банковских, так и небанковских сервисов и услуг, уверена Фадеева.


Скоринг-модели не работают. Почему? Потому что они построены на управленческой отчетности

Иннокентий Воловик, директор по развитию продуктов и технологий среднего и малого бизнеса Промсвязьбанка сообщил, что ставки по МСБ сейчас для хороших клиентов — 12–14,5%, и на продаже кросс-продуктов можно добирать еще до 2%. Он рассказал про уроки, которые банк вынес из кризиса. Первое — скоринг-модели не работают. Почему? Потому что они построены на управленческой отчетности, и банк, видимо, не смог ее правильно интерпретировать. Возможно, на каком-то этапе скоринг-модели снова заработают и будут помогать банку решать вопросы быстро и дешево. Доступность налоговой отчетности предприятий для банка, работающего с МСБ, очень больной вопрос. «Дорогу туда прокладывает Сбербанк, возможно, в интеграцию с налоговыми инспекциями для получения данных о клиенте со временем пустят и коммерческие банки»,— отметил спикер.


Секьюритизация портфеля МСБ, которую банк провел в прошлом году, не дала банку особых доходов, сообщил Иннокентий Воловик.


Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу НБКИ, сообщил, что индустриальный скоринг-подход к клиентам МСБ нужен рынку, и такой скоринг работает на протяжении всей жизни кредита. И за семь недель банк может поставить модель от НБКИ «в боевой режим». Этот скоринг наиболее применим для компаний с числом работающих в нем сотрудников до 100 человек. При этом НБКИ в самом начале пути, и нет гарантий, что модель будет работать во всех секторах рынка МСБ.


Голосуем ногами


Недостаток традиционных банков — это сотрудники фронт-офисов

Юрий Грибанов, генеральный директор Frank Reseach Group, разделил все банки, которые работают с МСБ, на две категории: традиционные и инновационные. При этом он отметил, что малый бизнес в классических банках завис между двумя мирами — между корпоратами и розницей. По его словам, традиционные банки уже повернулись к клиентам — но не стал уточнять, каким местом. Юрий Грибанов подчеркнул, что МСБ — это юридическое лицо, но при этом люди как розничные клиенты уже привыкли к хорошему отношению к себе. Недостаток традиционных банков — это сотрудники фронт-офисов. «Никогда после развала СССР я не думал, что окажусь в Союзе снова. Но прихожу в банк — и здрасти, снова я вернулся в прошлое»,— сообщил Грибанов.


При этом и у инновационных банков есть проблема — и кроется она в отсутствии фронта, так как курьеры, временами приезжающие клиенту, выглядят зачастую крайне непрезентабельно.


И если работой банка не доволен клиент крупного бизнеса, то это, как правило, бухгалтер, то есть наемное лицо, которому за неудобство платит работодатель. А в случае с МСБ, если с этим бизнесом общаются в банке «не очень-то», недоволен, как правило, владелец бизнеса — и для банка это может обернуться потерей клиента. В качестве примера нелояльного отношения банка к клиенту МСБ Грибанов привел такой пример: вечером в банке, при пустом операционном зале, его просят спуститься на первый этаж — и вернуться с талоном электронной очереди. Да, в банках уже научились не хамить в лицо клиенту, но сказать: чего ж вы так поздно пришли, когда на часах половина седьмого вечера, это запросто.


С 2018 года каждая касса выйдет в онлайн


С 2018 года вся контрольно-кассовая техника должна передавать данные о проходящих через нее суммах в режиме онлайн в налоговую службу. Об этом говорилось на панельной дискуссии «Изменения в расчетно-кассовом обслуживании в связи с возможностью открытия счета без личного присутствия клиента (191-ФЗ) и новым порядком использования ККТ (54-ФЗ)».


Илья Осадчий, руководитель направления по работе с ключевыми партнерами OFD.RU рассказал о проблемах, которые стоят перед бизнесом после того, как вступили в силу новые требования в использовании контрольно-кассовой техники. По его словам, сейчас производители кассовой техники говорят о том, что у них очередь на кассу — три месяца. А кто-то из производителей говорит: хорошо, вот вам касса, но нет в ней фискального накопителя. Фискальный накопитель — это то устройство, которое в онлайн-режиме должно передавать данные в налоговую службу. И бедный предприниматель мечется, не зная, где приобрести этот накопитель.


Банк может пойти навстречу своим клиентам — он может делать короткие фискальные регистраторы на своей стороне, когда банк «подтягивает» все чеки и передает фискальный чек клиенту, уверен Осадчий.


Антон Никеров, директор по работе с ключевыми клиентами «Эвотор», отметил, что он видит большой рынок для работы компании в России — до конца 2017 года надо будет заменить 1 млн 200 касс.


Марк Баранов, начальник отдела продаж эквайринга Промсвязьбанка сообщил, что бизнес сейчас сталкивается с тем, что контрольно-кассовая техника будет входить в жизнь банков, как бы ни хотелось того избежать. Так, предприниматель, купивший контрольно-кассовую технику через этот банк, получает скидку на расчетно-кассовое обслуживание, которое осуществляется в течение трех месяцев бесплатно, и скидку на эквайринг.


Банки озабочены тем, как повысить доходность от работы с малым и средним бизнесом и сократить дефолтность выдаваемых кредитов. А сами представители МСБ отмечают, что с ними в банках беседуют, как во времена СССР. Дискуссия на стыке этих тем получилась в ходе второй части конференции портала «Новости Банков», которая состоялась 28 февраля 2017 года. 28 февраля 2017 года в Москве прошла конференция «Банки и МСБ: перезагрузка отношений», организованная порталом «Новости Банков». На ней выступили банки, представители государственных органов, отвечающих за развитие работы с МСБ, и исследователи рынка. Антон Купринов, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы рассказал о работе гарантийного механизма господдержки кредитования МСБ в Москве. Он отметил, что традиционно крупным партнером фонда был Банк Москвы, сейчас влившийся в структуру банка ВТБ. Но и небольшие банки активно выдают банковские гарантии, поэтому и некрупные банки по количеству сделок входят в число активных партнеров. Фонд не переделывает за банком его работу, а проверяет, по сути, две вещи Гарантии, выдаваемые предприятиям торговли, достигали 75% портфеля, но задача у города стоит такая — помогать приоритетным отраслям, поэтому в торговле фонд покрывает гарантией 50% кредита, а в инновационных отраслях — 75–90%. До трети выдаваемых поручительств в Москве связаны с госзаказом. Поручительство выдается за три дня. От банка приходит заявка на поручительство, и фонд проверят клиента. При этом фонд не переделывает за банком его работу, а проверяет, по сути, две вещи: входит ли клиент, просящий гарантию, в какую-то группу, и соответствует ли заявленная выручка обороту компании и закредитованности предприятия. Потому что были случаи, когда приходили заявки на гарантии от разных банков и по разным компаниям, и фонд их выдавал. А когда «все выстрелило», оказалось, что якобы за разными компаниями стояло всего три-четыре человека. Поэтому-то фонд и ввел в свою практику проверку клиента, так как приходится за поручительства платить. Дорогу прокладывает Сбербанк Банку надо работать над скоростью кредитования, и при этом сохранять баланс между интересами и рисками в сегменте МСБ и интересами клиентов и вкладчиков Наталия Фадеева, заместитель директора департамента корпоративного бизнеса банка «Ак барс» сообщила, что очень хорошо шла в банке программа «6,5», банк надеется, что аналогичный продукт Корпорация МСП предложит рынку и в этом году, так как «рынок разогрет и ждет продолжения субсидиования ставки». Учитывая, что банк и компания КамАЗ — земляки, было бы глупо не поработать вместе, и сейчас с компанией «КамАЗ-финанс» «Ак барс» финансирует покупку этих грузовиков для клиентов МСБ. Она отметила, что банку надо работать над скоростью кредитования, и при этом сохранять баланс между интересами и рисками в сегменте МСБ и интересами клиентов и вкладчиков. При этом банк позволяет себе практиковать индивидуальный подход к клиенту. «Мы клиента слышим, и предлагаем клиенту правильно — не то, что выгодно нам, а то, что он сам хочет»,— подчеркнула Наталья Фадеева. Банк будущего — это уже не банк с большой филиальной сеткой, это банк — финансовой консультант, с удаленной оценкой клиента и помощник для получения как банковских, так и небанковских сервисов и услуг, уверена Фадеева. Скоринг-модели не работают. Почему? Потому что они построены на управленческой отчетности Иннокентий Воловик, директор по развитию продуктов и технологий среднего и малого бизнеса Промсвязьбанка сообщил, что ставки по МСБ сейчас для хороших клиентов — 12–14,5%, и на продаже кросс-продуктов можно добирать еще до 2%. Он рассказал про уроки, которые банк вынес из кризиса. Первое — скоринг-модели не работают. Почему? Потому что они построены на управленческой отчетности, и банк, видимо, не смог ее правильно интерпретировать. Возможно, на каком-то этапе скоринг-модели снова заработают и будут помогать банку решать вопросы быстро и дешево. Доступность налоговой отчетности предприятий для банка, работающего с МСБ, очень больной вопрос. «Дорогу туда прокладывает Сбербанк, возможно, в интеграцию с налоговыми инспекциями для получения данных о клиенте со временем пустят и коммерческие банки»,— отметил спикер. Секьюритизация портфеля МСБ, которую банк провел в прошлом году, не дала банку особых доходов, сообщил Иннокентий Воловик. Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу НБКИ, сообщил, что индустриальный скоринг-подход к клиентам МСБ нужен рынку, и такой скоринг работает на протяжении всей жизни кредита. И за семь недель банк может поставить модель от НБКИ «в боевой режим». Этот скоринг наиболее применим для компаний с числом работающих в нем сотрудников до 100 человек. При этом НБКИ в самом начале пути, и нет гарантий, что модель будет работать во всех секторах рынка МСБ. Голосуем ногами Недостаток традиционных банков — это сотрудники фронт-офисов Юрий Грибанов, генеральный директор Frank Reseach Group, разделил все банки, которые работают с МСБ, на две категории: традиционные и инновационные. При этом он отметил, что малый бизнес в классических банках завис между двумя мирами — между корпоратами и розницей. По его словам, традиционные банки уже повернулись к клиентам — но не стал уточнять, каким местом. Юрий Грибанов подчеркнул, что МСБ — это юридическое лицо, но при этом люди как розничные клиенты уже привыкли к хорошему отношению к себе. Недостаток традиционных банков — это сотрудники фронт-офисов. «Никогда после развала СССР я не думал, что окажусь в Союзе снова. Но прихожу в банк — и здрасти, снова я вернулся в прошлое»,— сообщил Грибанов. При этом и у инновационных банков есть проблема — и кроется она в отсутствии фронта, так как курьеры, временами приезжающие клиенту, выглядят зачастую крайне непрезентабельно. И если работой банка не доволен клиент крупного бизнеса, то это, как правило, бухгалтер, то есть наемное лицо, которому за неудобство платит работодатель. А в случае с МСБ, если с этим бизнесом общаются в банке «не очень-то», недоволен, как правило, владелец бизнеса — и для банка это может обернуться потерей клиента. В качестве примера нелояльного отношения банка к клиенту МСБ Грибанов привел такой пример: вечером в банке, при пустом операционном зале, его просят спуститься на первый этаж — и вернуться с талоном электронной очереди. Да, в банках уже научились не хамить в лицо клиенту, но сказать: чего ж вы так поздно пришли, когда на часах половина седьмого вечера, это запросто. С 2018 года каждая касса выйдет в онлайн С 2018 года вся контрольно-кассовая техника должна передавать данные о проходящих через нее суммах в режиме онлайн в налоговую службу. Об этом говорилось на панельной дискуссии «Изменения в расчетно-кассовом обслуживании в связи с возможностью открытия счета без личного присутствия клиента (191-ФЗ) и новым порядком использования ККТ (54-ФЗ)». Илья Осадчий, руководитель направления по работе с ключевыми партнерами OFD.RU рассказал о проблемах, которые стоят перед бизнесом после того, как вступили в силу новые требования в использовании контрольно-кассовой техники. По его словам, сейчас производители кассовой техники говорят о том, что у них очередь на кассу — три месяца. А кто-то из производителей говорит: хорошо, вот вам касса, но нет в ней фискального накопителя. Фискальный накопитель — это то устройство, которое в онлайн-режиме должно передавать данные в налоговую службу. И бедный предприниматель мечется, не зная, где приобрести этот накопитель. Банк может пойти навстречу своим клиентам — он может делать короткие фискальные регистраторы на своей стороне, когда банк «подтягивает» все чеки и передает фискальный чек клиенту, уверен Осадчий. Антон Никеров, директор по работе с ключевыми клиентами «Эвотор», отметил, что он видит большой рынок для работы компании в России — до конца 2017 года надо будет заменить 1 млн 200 касс. Марк Баранов, начальник отдела продаж эквайринга Промсвязьбанка сообщил, что бизнес сейчас сталкивается с тем, что контрольно-кассовая техника будет входить в жизнь банков, как бы ни хотелось того избежать. Так, предприниматель, купивший контрольно-кассовую технику через этот банк, получает скидку на расчетно-кассовое обслуживание, которое осуществляется в течение трех месяцев бесплатно, и скидку на эквайринг.

Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Граждан временно освободили от штрафов за неиспользование участков под ИЖС по назначению - «Финансы»

КС принял решение, согласно которому обязанность использовать участки пока что законом не установлена. В этих целях не следует "притягивать за уши" некоторые нормы, которые вообще про другое (как поступили земконтроль...

В России число индивидуальных предпринимателей выросло до 4,2 млн - «Финансы»

Количество индивидуальных предпринимателей в России увеличилось с начала года на 4,7% и составляет по итогам девяти месяцев 4,2 млн. Об этом 7 ноября сообщил «Известиям» генеральный директор Корпорации МСП Александр...

В России программа в тестовом режиме выявила 116 тыс. нарушений земельного права - «Финансы»

Нейросетевой "земельный инспектор", разработанный учеными Самарского университета имени Королева, в ходе пробного сканирования выявил более 116 тыс. нарушений землепользования, за которые можно взыскать...

Halyk в полном объеме вернул госпомощь, полученную Казкоммерцбанком в 2015 году - «Финансы»

Фото: Zakon.kz Системообразующий банк Казахстана – Halyk Bank – досрочно и полностью возвратил государственную поддержку в размере 250 млрд тенге, полученную Казкоммерцбанком в 2015 году, сообщает Zakon.kz. Девять...

Индекс деловой активности в Казахстане снижается второй месяц подряд - «Финансы»

Фото: pixabay Национальный банк РК опубликовал Индекс деловой активности за октябрь 2024 года, касающийся изменений экономических показателей предприятий страны и их ожиданий на ближайший год, сообщает Zakon.kz. Согласно...

В Минфине пояснили насчет выплаты премий государственным служащим - «Финансы»

Фото: Zakon.kz В Министерстве финансов ответили на обращения СМИ, касающиеся премий государственным служащим, сообщает Zakon.kz. В ведомстве сообщили, что на основании постановления правительства от 29 августа...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Проект освоения водных ресурсов профинансирует Исламский банк развития - «Экономика»

Проект освоения водных ресурсов профинансирует Исламский банк развития - «Экономика»

Проект освоения водных ресурсов профинансирует Исламский банк развития. Такое

Подробнее
От приватизации в госбюджет поступило 578,8 млрд тенге - «Экономика»

От приватизации в госбюджет поступило 578,8 млрд тенге - «Экономика»

Анализ результатов Комплексного плана приватизации на 2016-2020 годы провели в

Подробнее
Что покупали казахстанцы на Wildberries в дни распродаж - «Экономика»

Что покупали казахстанцы на Wildberries в дни распродаж - «Экономика»

На Wildberries во время акции Всемирного дня шопинга с 28 октября по 11 ноября

Подробнее
Сейчас Irwin Casino также отличается высоким качеством обслуживания

Сейчас Irwin Casino также отличается высоким качеством обслуживания

Среди русскоязычных игроков прекрасно известен один из самых ярких игровых

Подробнее
Экономика сегодня

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

​ Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность подключить специальные условия обслуживания и выводить выручку без комиссии и лимитов. Теперь в этом списке значатся Wildberries, Ozon,...

Подробнее
«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

​ Девальвация рубля в октябре оказалась значительнее, чем ожидалось: российская валюта ослабла к доллару еще на 4%, а к юаню — на 3%. По мнению аналитиков инвестиционного Банка Синара, к началу 2025 года ожидается...

Подробнее
Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

​ Российский рубль опустился к доллару США и укрепился к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 ноября 2024 года, составляет 98,0726 рубля (прежнее значение — 98,2236 рубля), официальный...

Подробнее
Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 29 октября 2024 года, составляет 97,2300 рубля (прежнее значение — 96,6657 рубля), официальный курс евро — 105,2229 рубля (предыдущий показатель — 104,8094 рубля). Прекращение торгов валютами

Подробнее
Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября. Рубль продолжает дешеветь к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,0961 рубля, составив 97,3261 рубля (97,2300 рубля на 29 октября). Курс...

Подробнее
Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября 2024 года, составляет 97,3261 рубля (прежнее значение — 97,2300 рубля), официальный курс евро — 105,4375 рубля (предыдущий показатель — 105,2229 рубля). Прекращение торгов валютами

Подробнее

Разделы

Информация


Граждан временно освободили от штрафов за неиспользование участков под ИЖС по назначению - «Финансы»

Граждан временно освободили от штрафов за неиспользование участков под ИЖС по назначению - «Финансы»

КС принял решение, согласно которому обязанность использовать участки пока что законом не установлена. В этих целях не следует "притягивать за уши" некоторые нормы, которые вообще про другое (как поступили земконтроль...

Подробнее

      
Курс валют сегодня