Open Banking: возможности и риски - «Финансы» » Новости Банков
bottom-shape image

Open Banking: возможности и риски - «Финансы»

Open Banking: возможности и риски - «Финансы»






Open Banking — концепция, сформированная на основе второй платежной директивы Европейского союза (PSD2) и предложений по созданию системы информационно-прозрачного банковского обслуживания (Open Banking Remedy), опубликованных британским Управлением по защите конкуренции и рынкам (CMA). Портал Finextra  предлагает краткий обзор основных моментов, связанных с работой этой системы.



Как это работает


Такая технология использовалась при создании платформы Uber

В основе системы Open Banking лежит использование интерфейсов прикладного программирования (API). API позволяет компаниям беспрепятственно и надежным способом объединять предлагаемые ими услуги для повышения качества клиентского обслуживания. Такая технология использовалась при создании платформы Uber, в которой приложения по бронированию такси накладываются на Google-карты. Система Open Banking предполагает, что третьи стороны могут анализировать финансовые данные пользователей, а также списывать средства напрямую с личных банковских счетов, минуя этап согласования с банком.


Будут ли этим пользоваться


Исследование, проведенное Ipsos Mori для банка Barclays в 2015 году, показало, что 40% опрошенных были готовы раскрыть свои данные, чтобы получать бесплатные услуги по управлению личными финансами. Исследование компании Accenture, проведенное в 2016 году, показало, что 85% опрошенных в возрастной категории от 18 до 24 лет согласны доверить консолидацию своих финансовых данных третьим лицам.


Во что это обойдется


Из результатов исследований ряда компаний видно, что услуга Open Banking может оказаться весьма привлекательной для покупателя. В частности, в PwC считают, что использование такой технологии может привести к потере банками до 24% своего бизнеса. Это неплохая возможность для новых игроков побороться за доходы на освободившейся доле рынка банковских услуг, объем которой оценивается примерно в 8,5 млрд фунтов стерлингов.


Есть ли победители и проигравшие


Конечно, система Open Banking дает возможность новым игрокам кардинальным образом изменить расстановку сил на рынке. Однако она также позволяет действующим финансовым учреждениям совершенствовать свое взаимодействие с клиентами. Сервисы, предложенные в рамках стратегии digital first, будут способствовать повышению эффективности клиентского обслуживания. Возможны также варианты объединения ресурсов компаний с целью повышения привлекательности их продуктов для покупателей.


Преимущества для клиентов


Использование системы Open Banking может привести к широкому распространению роботов-консультантов

Open Banking значительно расширяет возможности для поиска более выгодных сделок и стандартизации процессов с целью экономии времени. Платформы для ведения личных финансов позволяют объединить в одном месте банковские счета и кредитные карты. Физические лица, а также малые и средние предприятия получат возможность использовать более удобные и продуманные интерфейсы, дающие наглядное представление о состоянии их финансов. Использование системы Open Banking может привести к широкому распространению роботов-консультантов, алгоритмы которых способны распознавать запросы клиентов и предлагать типовые решения. Они смогут предлагать пользователю меры предотвращения неблагоприятных финансовых последствий от его действий и направлять ему информацию о продуктах, которые могут оказаться необходимы в тот или иной момент.


Расширение доступа к кредитным продуктам


По мнению экспертов по потребительскому поведению, оптимизация механизмов принятия решений и повышение прозрачности алгоритмов оценки заемщиков позволят облегчить доступ клиента к максимально широкому спектру наиболее подходящих для него продуктов. Ускорение анализа данных по сделкам окажется полезным для проверок кредитоспособности и потребительских возможностей.


Новые виды продукции


Потенциал системы и объем ее возможностей до конца не изучен

Повышение объема услуг, предлагаемых банками или электронными сервисами сравнения предложений, означает, что новые продукты будут выходить на рынок быстрее. С расширением использования общеевропейских стандартов новые предложения будут доступны потребителям из всех стран Европы.


Все преимущества системы Open Banking основаны на знании потребителями оптимальных способов использования сервисов. Потенциал системы Open Banking и объем ее возможностей до конца не изучен. Возможности для инноваций и в конечном счете повышения эффективности клиентского обслуживания кажутся бесконечными.


Потенциальные риски


Переход к Open Banking может стать самым значимым изменением в области управления личными финансами

В любой сфере деятельности расширение возможностей сопряжено с рисками. В случае с Open Banking основные опасения связаны с конфликтами интересов, неравномерным распределением влияния и обострением финансовой изолированности. Удобство, скорость и простота могут обойтись ценой потери существенной части контроля над данными.


Система Open Banking предоставляет безграничные возможности, но при этом большая ответственность ложится на регуляторов, стартапы и финансовые институты. Переход к Open Banking может стать самым значимым изменением в области управления личными финансами со времени появления интернет-банкинга. Эта система способна преобразить процесс использования финансовых услуг для индивидуальных клиентов и бизнеса.


Open Banking — концепция, сформированная на основе второй платежной директивы Европейского союза (PSD2) и предложений по созданию системы информационно-прозрачного банковского обслуживания (Open Banking Remedy), опубликованных британским Управлением по защите конкуренции и рынкам (CMA). Портал Finextra предлагает краткий обзор основных моментов, связанных с работой этой системы. Как это работает Такая технология использовалась при создании платформы Uber В основе системы Open Banking лежит использование интерфейсов прикладного программирования (API). API позволяет компаниям беспрепятственно и надежным способом объединять предлагаемые ими услуги для повышения качества клиентского обслуживания. Такая технология использовалась при создании платформы Uber, в которой приложения по бронированию такси накладываются на Google-карты. Система Open Banking предполагает, что третьи стороны могут анализировать финансовые данные пользователей, а также списывать средства напрямую с личных банковских счетов, минуя этап согласования с банком. Будут ли этим пользоваться Исследование, проведенное Ipsos Mori для банка Barclays в 2015 году, показало, что 40% опрошенных были готовы раскрыть свои данные, чтобы получать бесплатные услуги по управлению личными финансами. Исследование компании Accenture, проведенное в 2016 году, показало, что 85% опрошенных в возрастной категории от 18 до 24 лет согласны доверить консолидацию своих финансовых данных третьим лицам. Во что это обойдется Из результатов исследований ряда компаний видно, что услуга Open Banking может оказаться весьма привлекательной для покупателя. В частности, в PwC считают, что использование такой технологии может привести к потере банками до 24% своего бизнеса. Это неплохая возможность для новых игроков побороться за доходы на освободившейся доле рынка банковских услуг, объем которой оценивается примерно в 8,5 млрд фунтов стерлингов. Есть ли победители и проигравшие Конечно, система Open Banking дает возможность новым игрокам кардинальным образом изменить расстановку сил на рынке. Однако она также позволяет действующим финансовым учреждениям совершенствовать свое взаимодействие с клиентами. Сервисы, предложенные в рамках стратегии digital first, будут способствовать повышению эффективности клиентского обслуживания. Возможны также варианты объединения ресурсов компаний с целью повышения привлекательности их продуктов для покупателей. Преимущества для клиентов Использование системы Open Banking может привести к широкому распространению роботов-консультантов Open Banking значительно расширяет возможности для поиска более выгодных сделок и стандартизации процессов с целью экономии времени. Платформы для ведения личных финансов позволяют объединить в одном месте банковские счета и кредитные карты. Физические лица, а также малые и средние предприятия получат возможность использовать более удобные и продуманные интерфейсы, дающие наглядное представление о состоянии их финансов. Использование системы Open Banking может привести к широкому распространению роботов-консультантов, алгоритмы которых способны распознавать запросы клиентов и предлагать типовые решения. Они смогут предлагать пользователю меры предотвращения неблагоприятных финансовых последствий от его действий и направлять ему информацию о продуктах, которые могут оказаться необходимы в тот или иной момент. Расширение доступа к кредитным продуктам По мнению экспертов по потребительскому поведению, оптимизация механизмов принятия решений и повышение прозрачности алгоритмов оценки заемщиков позволят облегчить доступ клиента к максимально широкому спектру наиболее подходящих для него продуктов. Ускорение анализа данных по сделкам окажется полезным для проверок кредитоспособности и потребительских возможностей. Новые виды продукции Потенциал системы и объем ее возможностей до конца не изучен Повышение объема услуг, предлагаемых банками или электронными сервисами сравнения предложений, означает, что новые продукты будут выходить на рынок быстрее. С расширением использования общеевропейских стандартов новые предложения будут доступны потребителям из всех стран Европы. Все преимущества системы Open Banking основаны на знании потребителями оптимальных способов использования сервисов. Потенциал системы Open Banking и объем ее возможностей до конца не изучен. Возможности для инноваций и в конечном счете повышения эффективности клиентского обслуживания кажутся бесконечными. Потенциальные риски Переход к Open Banking может стать самым значимым изменением в области управления личными финансами В любой сфере деятельности расширение возможностей сопряжено с рисками. В случае с Open Banking основные опасения связаны с конфликтами интересов, неравномерным распределением влияния и обострением финансовой изолированности. Удобство, скорость и простота могут обойтись ценой потери существенной части контроля над данными. Система Open Banking предоставляет безграничные возможности, но при этом большая ответственность ложится на регуляторов, стартапы и финансовые институты. Переход к Open Banking может стать самым значимым изменением в области управления личными финансами со времени появления интернет-банкинга. Эта система способна преобразить процесс использования финансовых услуг для индивидуальных клиентов и бизнеса.
Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Президент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном росте налогов в новых регионах России. Это связано, прежде всего, с увеличением налогооблагаемой базы и восстановлением предприятий...

Минфин изменит правила получения "Семейной ипотеки", чтобы исключить лимиты - «Финансы»

Минфин России в рамках поручения президента РФ Владимира Путина, которое было сделано на совмещенной прямой линии и пресс-конференции, изменит правила "Семейной ипотеки", чтобы убрать из программы механизм...

Курс доллара США и Евро на завтра, 20.12.2024 г. - «Финансы»

Центробанк России объявил официальный курс доллара США на завтра, 20.12.2024. Курс составит 103,4207 руб. Таким образом, курс доллара США повысился на 64,4 коп. по сравнению с сегодняшним курсом. Официальный...

Местные власти могут дифференцировать ставки турналога с учетом сезонности по месяцам - «Финансы»

Право на такую дифференциацию предусмотрено НК, но не установлено деталей. Так что Минфин не против различных ставок по месяцам. Минфин напомнил, что законом 176-ФЗ был введен туристический налог. Налоговые...

Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров - «Финансы»

Быстрее всего в 2024 году зарплаты росли у водителей, сварщиков и промоутеров. За уходящий год предлагаемые в РФ зарплаты увеличились на четверть — с 58 тыс. в 2023 году до 71,8 тыс. рублей в текущем году,...

Банк России может ввести тестирование для ипотечных заемщиков - «Финансы»

Центральный Банк готов рассмотреть вопрос введения тестирования на предмет финансовой грамотности для тех, кто хочет взять ипотеку. Такая информация содержится в ответе регулятора на письмо замруководителя думской...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 21 декабря - «Тема дня»

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 21 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара,

Подробнее
Рубль опять укрепился. Курсы доллара и евро на 22 декабря - «Тема дня»

Рубль опять укрепился. Курсы доллара и евро на 22 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара,

Подробнее
Рубль снова укрепился. Курсы доллара и евро на 23 декабря - «Тема дня»

Рубль снова укрепился. Курсы доллара и евро на 23 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара,

Подробнее
Для курортной зоны Кендерли начали строить инженерную инфраструктуру - «Экономика»

Для курортной зоны Кендерли начали строить инженерную инфраструктуру - «Экономика»

За первое полугодие 2024 года Мангистау посетили около 250 тыс. туристов из

Подробнее
В Казахстане планируют добывать ежегодно 10 тыс. тонн каспийской кильки - «Экономика»

В Казахстане планируют добывать ежегодно 10 тыс. тонн каспийской кильки - «Экономика»

Вице-министр сельского хозяйства Амангалий Бердалин посетил порт Саржа в

Подробнее
Экономика сегодня

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 21 декабря - «Тема дня»

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 21 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 21 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...

Подробнее
Рубль опять укрепился. Курсы доллара и евро на 22 декабря - «Тема дня»

Рубль опять укрепился. Курсы доллара и евро на 22 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 22 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...

Подробнее
Рубль снова укрепился. Курсы доллара и евро на 23 декабря - «Тема дня»

Рубль снова укрепился. Курсы доллара и евро на 23 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 23 декабря 2024 года, составляет 102,3438 рубля (прежнее значение — 103,4207 рубля), официальный курс евро...

Подробнее
Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль больше не растет. ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 18 декабря. Рубль прекратил рост к американской валюте, однако продолжил укрепляться к евро. Курс доллара вырос на 0,0854 рубля, составив 102,9979 рубля (102,9125...

Подробнее
По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

По аналогии с вкладами. Полисы страхования жизни будут защищены гарантиями - «Тема дня»

​ Система гарантирования вводится в сегменте страхования жизни. Механизм защиты будет аналогичен действующим системам страхования вкладов в банках и накоплений в негосударственных пенсионных фондах и начнет действовать...

Подробнее
Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

Рубль укрепился. Курсы доллара и евро на 18 декабря - «Тема дня»

​ Российская валюта укрепилась к доллару и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 18 декабря 2024 года, составляет 102,9979 рубля (прежнее значение ...

Подробнее

Разделы

Информация


Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Путин отметил, что в новых регионах России наблюдается рост собираемости налогов - «Финансы»

Президент России Владимир Путин во время "Итогов года" рассказал о значительном росте налогов в новых регионах России. Это связано, прежде всего, с увеличением налогооблагаемой базы и восстановлением предприятий...

Подробнее

      
Курс валют сегодня