Хроники финтеха. Выпуск 14. Усушка и утруска необанков под рост популярности наличных - «Финансы»

Снятие денег в банкоматах выросло на 10%, необанк Simple уценен на $60 млн, Bank of America открывает отделения без персонала, в Польше легализовали майнинг биткоинов… и другие новости финтеха от АНО «Финтех лаб»

ФИНАНСОВЫЕ СЕРВИСЫ

Необанк N26 предоставил клиентам в Германии возможность получения кредита онлайн в своем мобильном приложении. Клиенты сами могут устанавливать срок погашения, приложение рассчитывает ставку по кредиту и общую сумму к погашению. Сумма кредита — от ?1000 до ?25 000, максимальный срок — пять лет. При этом N26 может сам выдать этот кредит, либо привлечь кредит от другого банка. Банк планирует в будущем экспансию в 17 стран Европы.

Банк BBVA Compass понизил оценку гудвила, связанного с приобретенным им необанком Simple на $60 млн. В свое время необанк был приобретен BBVA Compass за рекордные $137 млн.

Исследование показало, что снятие денег в банкоматах в мире выросло в 2015 году на 10%, до $99 млрд, это наибольший рост с 2011 года. Самый большой рост отмечен в Азиатско-Тихоокеанском регионе, на Ближнем Востоке и в Африке. В Китае использование АТМ выросло на 23%, всего в стране было снято $24 млрд.

Visa открывает новый исследовательский центр в Пало-Альто (Кремниевая долина), в центре будут изучать такие технологии, как блокчейн, искусственный интеллект, криптография и глубокое машинное обучение. В прошлом году Visa уже открыла инновационные центры в Дубае, Майами, Сан-Франциско и Сингапуре. В ближайшие месяцы также будет открыт центр инноваций в Лондоне.

Банк Wells Fargo предлагает своим пользователям мобильное приложение по управлению личными финансами Daily Challenge. В приложении пользователь может настроить свои персональные цели сбережений, через push-уведомления приложение дает пользователю рекомендации по сбережениям и сообщает о достижении очередных результатов. А аналогичное приложение стартапа Meniga не только помогает пользователю разумнее тратить деньги и сберегать, но и периодически «ворует» деньги с расчетного счета пользователя, перекладывая их на сберегательный счет.

Один из лидирующих социальных инвестиционных сервисов eToro запустил на своей платформе сервис для инвестиционных фондов CopyFundsTM for Partners. Инвестиционные компании теперь могут создавать свои фонды на платформе eToro, которой сейчас пользуются более 5 млн клиентов.

Банк ABN Amro совместно со стартапом InvoiceSharing, выпускником акселератора банка, запускает сервис «бесконтактной бухгалтерии для компаний МСБ». Робот будет собирать и анализировать инвойсы, заносить их в журнал и совершать прочие необходимые действия. В результате компании смогут обрабатывать в 10 раз больше инвойсов, а экономия составит до 50%.

Краткое описание основных черт и преимуществ «открытого банкинга» (Open Banking), основанного на открытых API.

Вендор Capgemini предлагает свою платформу для открытого банкинга в соответствии со Второй платежной директивой, которая призвана облегчить банкам выполнение новых требований регулятора.

Bank of America открыл несколько полностью автоматизированных отделений в США. Единственным сотрудником этих отделений станет «цифровой амбассадор», который будет помогать клиентам банка в освоении новых цифровых технологий.

Citigroup объявила о запуске программы Citi Tech for Integrity Challenge, которая призвана объединить усилия банков, вендоров и стартапов в решении общественно значимых проблем публичного сектора.

Статья Криса Скиннера о проблемах отмывания: в мире ежегодно отмывается около $1,6 трлн «грязных» денег, и банкам удается отловить только 2% таких операций.

Программа искусственного интеллекта с элементами эмоционального интеллекта займется коучингом в реальном времени работников контакт-центров. Робот в состоянии определить эмоциональный фон разговора с клиентами и дать рекомендации по его оптимизации в реальном времени.

Компания доставки FedEx изучает возможность использования самоуправляемых грузовых автомобилей и роботов для доставки корреспонденции и посылок.

Статья о том, к каким изменениям привело развитие информационных технологий в ведущем инвестиционном банке Goldman Sachs. Так, благодарю использованию автоматизированных алгоритмов, количество трейдеров в одном из ключевых дивизионов банка было сокращено с 600 до 2. Сейчас около 9000 сотрудников компании (около трети от общего числа) являются IT-специалистами.

ПЛАТЕЖИ

Исследование Global Online Payment Methods показывает, что две трети онлайн-торговцев предлагают как минимум три способа платежа. И, хотя кредитные и дебетовые карты остаются самым популярным средством платежа, более 50% платежей в мире приходится на различные альтернативные инструменты, в особенности это справедливо для развивающихся рынков. Что касается обеспечения надежной идентификации и безопасности платежей, то наиболее популярным решением названа идентификация по отпечатку пальца.

PayPal создал первого платежного бота в чат-канале сервиса по управлению командной работой Slack, который позволит пользователям сервиса отправлять и получать платежи, не выходя из сервиса.

Apple Pay принимают 36% торговцев в США, еще 22% торговцев планируют подключиться к сервису в ближайшие 12 месяцев. PayPal принимается 34% торговцев, Android Pay — 24%, Samsung Pay — 18%. Видимо, речь идет об официальной поддержке сервисов, поскольку NFC-инструменты платежа принимаются в любом терминале с NFC функцией.

Тренды в развитии платежей в 2017 году от одного из гуру финтеха Дэвида Бёрча: регтех, цифровая идентификация, PSD2, платежи «на ходу», невидимые POS (развитие альтернативных бескарточных систем платежа).

ИДЕНТИФИКАЦИЯ

Заметки Дэвида Бёрча из Норвегии — страны, где практически не пользуются наличными для расчетов. Сервис банковской идентификации BankID стал практически основным идентификационным сервисом в стране, которым граждане пользуются в большинстве случаев.

БЕЗОПАСНОСТЬ

Несколько польских банков были заражены вредоносным ПО на сайте регулятора, на котором, в свою очередь, был размещен вредоносный файл jаvascript. В банках вирус троян установился на многочисленных рабочих станциях и серверах, был выявлен зашифрованный трафик на иностранные IP. Вирус ранее не обнаруживался, он отсутствует в антивирусных базах.

SWIFT внедряет сервис ежедневного трекинга Daily Validation Reports, чтобы усилить безопасность сети. Сервис будет предоставлять отчеты о трафике в сети SWIFT, сравнивая его со средними значениями по каждому клиенту за предыдущие 24 месяца.

Accenture и производитель хардверных устройств безопасности Thales объявили о создании физических устройств безопасности (HSM) для технологии блокчейн. Решение основывается на широко используемой в банках технологии nShield HSM от Thales.

РЕГУЛИРОВАНИЕ

Центральный банк Франции открывает инновационную лабораторию для взаимодействия с блокчейн-стартапами. А в декабре 2016 года французский регулятор принял участие в эксперименте по применению блокчейна для цифровой идентификации.

Краткий обзор, посвященный отношению регуляторов США, Великобритании, Сингапура, Швейцарии, Китая, Гонконга и Европы к финтеху.

В Лондоне состоялась первая конференция по регтеху — применению финтехрешений для задач, связанных с отчетностью перед регуляторами и комплаенсом. Применение современных сервисов по модели SaaS является ответом на вызов, стоящий сегодня перед банками, чьи архаичные IT-системы не в состоянии справиться с все возрастающими требованиями регуляторов.

Банковские регуляторы в мире должны объединить свои усилия по регулированию новых финансовых технологий, заявляет International Organization of Securities Commissions (Iosco). В то время как многие финтехсервисы интернациональны и действуют трансгранично, регулирование все еще традиционно ограничивается юрисдикцией одной страны, что создает потенциальные риски для финансовых рынков.

БЛОКЧЕЙН

Европейский регулятор European Securities and Markets Authority (Esma) предупреждает о том, что применение блокчейна в промышленном масштабе в финансовом секторе требует решения многих проблем с обеспечением безопасности, защитой персональных данных и др. Регулятор считает, что тестирование блокчейна необходимо начинать с ограниченных операций там, где это в наименьшей степени связано с существенными рисками.

IBM в сотрудничестве с правительственными организациями Дубая работает над проектом по использованию блокчейна для обслуживания потребностей внешней торговли эмирата. Решение на основе Hyperledger Fabric и облачного сервиса IBM Cloud позволит участникам всей цепочки операций внешней торговли получать информацию в реальном времени о статусе своих операций и местонахождении товаров.

Главная биржа Индии вместе с рядом банков страны проводит тестирование технологии блокчейн для идентификации клиентов (KYC). Биржа создаст платформу для идентификации клиентов, доступ к которой в режиме реального времени получат банки и регулятор.

В Польше официально признали разрешенной деятельность, связанную с торговлей и майнингом криптовалютами.

Предоставлено АНО «Финтех Лаб»