Регуляторный дайджест. Боишься санкций? Минфин накажет! - «Финансы»

ЦБ хочет расширить свои полномочия в контроле за аудиторами и проверит профпригодность своих сотрудников, банки могут обязать платить проценты за пользование деньгами на капремонт, Минфин предлагает наказывать испугавшиеся санкций кредитные организации. Об этих и других самых важных и интересных новостях — в нашем регуляторном дайджесте за минувшую неделю.

ЦБ лишил лицензий банки «Новация», «Сириус» и Тальменка-Банк

Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у банков «Новация» (Майкоп), «Сириус» (Омск) и Тальменка-Банка (Барнаул). Об этом сообщила пресс-служба регулятора 23 января. Решение об отзыве лицензий было принято в связи с неисполнением кредитными организациями федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, и применением мер, предусмотренных федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Налоговики получат доступ к аудиторской тайне

Работать это будет в отношении тех клиентов, которые отказались представить документы по запросу налоговых органов

Комиссия по законопроектной деятельности правительства 23 января одобрила законопроект, дающий право налоговикам запрашивать у аудиторов информацию об их клиентах — документы, полученные в ходе аудиторской деятельности. Об этом 24 января сообщила газета «Коммерсантъ». Работать это будет только в отношении тех клиентов, которые отказались представить документы по запросу налоговых органов. Проект будет рассмотрен на заседании правительства, он предполагает введение новой нормы в действие с 1 января 2018 года.

Законопроектом не вводится отдельной ответственности для аудиторов за непредставление (несвоевременное представление) информации налоговикам. В ФНС газете сообщили, что инициатором данного законопроекта является Минфин. Там на запрос не ответили.

Банк России и портал «Банки.ру» запустили совместный проект «Уроки экономики»

24 января было объявлено, что портал «Банки.ру» и Банк России запустили совместный проект «Уроки экономики». Для пользователей подготовлены тесты на разные темы: «Деньги», «Денежно-кредитная политика», «Инфляция», «Валютный курс», «Банковская система», «Финансовые рынки» и «Финансы и технологии». С помощью тестов граждане могут проверить свои знания и оценить, насколько понятен смысл экономических новостей.

Ранее ЦБ начал выпускать видеоролики, в которых эксперты кратко и просто рассказывали о главных экономических и финансовых процессах, понятно объясняли значение самых важных терминов.

Минфин может пригласить иностранные банки для размещения евробондов

О том, что Минфин не исключает приглашения иностранных банков для размещения российских евробондов, но это будет зависеть от санкционного режима, сказал журналистам 24 января заместитель министра финансов РФ Сергей Сторчак.

Закон о бюджете на 2017–2019 годы допускает возможность внешних заимствований в текущем году на сумму до $7 млрд

«Мы не исследовали конъюнктуру, не работали с банками-агентами, даже еще их не отбирали. Еще даже не решили, как мы пройдем развилку: обойдемся без банков-агентов, как в прошлый раз, или не обойдемся и все-таки пригласим иностранцев, как было традиционно. Ситуация на рынках меняется, особенно с учетом фактора новой администрации США, поэтому логично все-таки сделать паузу и посмотреть, куда качнутся рынки»,— отметил он и добавил, что Минфин пока не определился с временем выхода евробондов на рынок.

Закон о бюджете на 2017–2019 годы допускает возможность внешних заимствований в текущем году на сумму до $7 млрд. При этом Минфин получил право обменять старые выпуски евробондов на новые в пределах $4 млрд и разместить новые бумаги на $3 млрд.

ЦБ установил базовый уровень доходности вкладов на февраль

Базовая доходность вкладов в рублях увеличилась на 0,012–0,254 п. п.

24 января Банк России установил базовую доходность вкладов на февраль 2017 года. Показатель рассчитан на основании максимальных ставок в банках, привлекших в совокупности две трети общего объема вкладов населения на 1 января. Базовый уровень доходности депозитов до востребования определен с учетом договоров банковского счета.

Базовая доходность вкладов в рублях увеличилась на 0,012–0,254 п. п. По долларовым вкладам базовая доходность также повысилась для всех сроков на 0,051–0,293 п. п. Доходность депозитов в евро до востребования и на срок до 90 дней увеличилась на 0,003 и 0,012 п. п. соответственно, на остальные сроки снизилась на 0,032–0,127 п. п.

В Госдуме предлагают обязать банки платить проценты за пользование деньгами на капремонт

РАПСИ сообщило 24 января о внесении в Госдуму законопроекта, согласно которому банки должны будут платить проценты за пользование денежными средствами фонда капитального ремонта, находящимися на специальных счетах. Агентство ссылается на базу данных нижней палаты парламента. Законопроект предполагает внесение изменений в Гражданский кодекс РФ.

Процент предлагается установить в размере ключевой ставки Банка России

Автор документа указал, что законопроект разработан в рамках реализации реформы ЖКХ и направлен на защиту имущественных интересов собственников помещений в многоквартирном доме. Согласно статье 175 Жилищного кодекса РФ, специальный счет открывается в соответствии с ГК с целью аккумулирования взносов на капитальный ремонт, уплачиваемых собственниками помещений. ГК закрепляет право банка использовать денежные средства, находящиеся на счете. Однако обязанности банка уплачивать проценты за пользование денежными средствами ГК РФ не устанавливает.

Процент предлагается установить в размере ключевой ставки Банка России. Установление данной обязанности не препятствует размещению временно свободных средств со специального счета на специальный депозит в случае, если владелец спецсчета и банк договорятся о большей ставке, чем та, которая будет установлена законом, отмечается в документе.

Минфин с февраля начнет операции по купле-продаже валюты

Минфин России с февраля 2017 года начнет операции по купле-продаже иностранной валюты на внутреннем валютном рынке в размере дополнительных нефтегазовых доходов бюджета. Об этом ведомство сообщило на своем интернет-сайте 25 января.

Объем операций по купле-продаже валюты будет зависеть от суммы нефтегазовых доходов федерального бюджета

«В целях повышения стабильности и предсказуемости внутренних экономических условий и снижения влияния изменчивой конъюнктуры рынка энергоносителей на российскую экономику и государственные финансы Минфин России с февраля 2017 года будет осуществлять операции по покупке/продаже иностранной валюты на внутреннем валютном рынке. Для совершения данных операций Минфин России будет привлекать Банк России»,— говорится в сообщении.

Объем операций по купле-продаже валюты будет зависеть от суммы нефтегазовых доходов федерального бюджета. Пока фактическая цена на нефть марки Urals превышает уровень $40 за баррель, Минфин будет проводить операции по купле валюты в объеме дополнительных нефтегазовых доходов. «В случае снижения фактических цен ниже указанного уровня Минфин России будет проводить операции по продаже иностранной валюты в объеме выпадающих нефтегазовых доходов. При этом накопленный объем операций по продаже иностранной валюты не может превышать накопленного с начала проведения операций объема покупок иностранной валюты»,— указывают в Минфине.

Ранее на совещании у президента России Владимира Путина было решено, что дополнительные доходы, поступающие в 2017 году от превышения заложенной в бюджете цены на нефть, не будут направляться на дополнительные расходы.

«Это решение также позволит обеспечить эквивалентность объема операций на валютном рынке величине отклонения фактического объема использования (пополнения) средств суверенных фондов (Резервный фонд и Фонд национального благосостояния) от предусмотренного законом о бюджете в 2017 году. Таким образом, проведение операций на валютном рынке будет иметь в целом нейтральное влияние на состояние денежного рынка»,— говорится в сообщении ведомства.

Банк России заявил, что не видит предпосылок для спекулятивных настроений на валютном рынке

Операции Минфина на валютном рынке не должны оказать существенного влияния на его конъюнктуру и не приведут к формированию спекулятивных настроений, сообщили в ЦБ 26 января.

В ЦБ напоминают, что «динамика курса зависит от множества разнообразных факторов — как внутреннего, так и внешнего характера»

«Принимая во внимание оценки объемов дополнительных нефтегазовых доходов в 2017 году, предварительно озвученные Минфином России, и предполагаемую равномерность совершения операций на валютном рынке, проведение Минфином операций на валютном рынке не должно оказать существенного влияния на его конъюнктуру»,— цитирует комментарий регулятора портал «Банки.ру».

В ЦБ напоминают, что «динамика курса зависит от множества разнообразных факторов — как внутреннего, так и внешнего характера», поэтому предпосылок для формирования спекулятивных настроений рыночных игроков нет.

Банк России хочет расширить свои полномочия в надзоре за аудиторами

ЦБ предлагает расширить список финансовых организаций, для кого обязательный аудит прописан в законе

ЦБ в рамках расширения своих полномочий разработал поправки к закону «Об аудиторской деятельности» и направил их на согласование в Минфин — об этом сообщила газета «Коммерсантъ» 26 января.

ЦБ предлагает расширить список финансовых организаций, для кого обязательный аудит прописан в законе «Об аудиторской деятельности»,— банков, страховщиков, НПФ и профучастников. Поправки предусматривают включение в него микрофинансовых компаний, головных организаций банковских групп и холдингов, СРО в сфере финансового рынка, компаний, подконтрольных ПАО. Сейчас их обязанность проводить обязательный аудит (кроме подконтрольных ПАО) отражена лишь в профильных законах.

При этом Банк России намерен вести реестры аудиторов, имеющих право на проведение аудита отчетности поднадзорных ему организаций и ПАО. Для попадания в реестр ЦБ необходимо иметь опыт в сфере аудита финансовых организаций и не менее трех аудиторов в штате. Также ЦБ намерен ограничить поднадзорные организации в выборе проверяющих. Аудиторов будут выбирать не более чем раз в пять лет в ходе открытого конкурса.

Минфин оценил потери государства от банкротства крупных банков в 100 млрд руб.

Для Минфина важна сохранность «народных денег»

Замглавы Минфина Алексей Моисеев в ходе заседания Межрегионального банковского совета при Совете Федерации заявил 26 января о том, что государство потеряло из-за банкротства крупных банков 100 млрд руб. При этом он вспомнил Мастер-Банк, Фондсервисбанк, банк «Таврический», Инвестбанк, Внешпромбанк.

Моисеев подчеркнул, что для Минфина важна сохранность «народных денег», поэтому «мы проводили и будем проводить достаточно жесткую политику по отбору банков с точки зрения их качества».

Минстрой намерен продлить программу помощи ипотечным заемщикам

Минстрой намерен продлить программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, до 31 мая текущего года. Соответствующий документ размещен 26 января на федеральном портале проектов нормативных правовых актов. В настоящее время срок окончания действия программы — 1 марта 2017 года. В настоящее время документ проходит антикоррупционную экспертизу.

По выбору кредитора и заемщика допускается единовременное уменьшение суммы долга

Программа помощи ориентирована на оказание поддержки наиболее социально незащищенным категориям граждан — заемщикам по ипотечным жилищным кредитам. Среди них семьи с несовершеннолетними детьми, инвалиды, граждане, воспитывающие детей-инвалидов, ветераны боевых действий, а также граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся на очном отделении.

При проведении реструктуризации денежные обязательства заемщика снижаются на 20% остатка суммы кредита, но не более 600 тыс. руб. По выбору кредитора и заемщика допускается как единовременное уменьшение суммы долга, так и предоставление периода помощи на срок до 18 месяцев со снижением на указанный период ежемесячных выплат не менее чем на 50% за счет уменьшения ставки кредитования.

Интернет-торговцы просят Минфин обязать российские интернет-магазины принимать карты «Мир»

Ассоциация компаний интернет-торговли (АКИТ) обратилась в Минфин с просьбой обязать все российские интернет-магазины принимать карты «Мир». Об этом 26 января сообщило издание RT со ссылкой на имеющуюся в его распоряжении копию письма АКИТ главе министерства финансов Антону Силуанову.

В АКИТ предлагают Минфину разработать и внести в Госдуму проект поправок в закон «О защите прав потребителей»

Из письма следует, что большинство интернет-магазинов в России (всего их более 40 тыс.) сейчас имеют выручку до 120 млн руб. в год и по действующим нормам не обязаны принимать безналичные платежи. Кроме того, такой обязанности сейчас не имеют и зарубежные интернет-магазины, например Amazon. Все это, согласно позиции АКИТ, приводит ко многочисленным злоупотреблениям. В частности, на рынке сегодня действует большое количество недобросовестных предпринимателей, не уплачивающих установленных государством налогов и сборов, ведущих свою предпринимательскую деятельность только с помощью наличных средств платежа. Отследить деятельность таких магазинов непросто, и подобная ситуация также несет высокий риск для потребителей.

В АКИТ предлагают Минфину разработать и внести в Госдуму проект поправок в закон «О защите прав потребителей» (в статью 16.1). Согласно этой статье, микропредприятия (компании с доходом до 120 млн руб.) сегодня не обязаны обеспечивать возможность оплаты покупки с помощью национальной системы платежных карт («Мир»).

Банк России проверит профпригодность своих сотрудников

Газета «Ведомости» со ссылкой на представителя ЦБ сообщила 27 января о планах регулятора проверить своих сотрудников на профпригодность. Проверка начнется с надзорного блока: тестирование предстоит проверяющим банки, их кураторам и уполномоченным представителям регулятора.

Проверки могут быть как дистанционными, так и очными

«Банк России внедряет различные технологии оценки персонала, результаты применения которых позволяют актуализировать программы обучения и развития сотрудников, а также используются в качестве дополнительной информации при принятии кадровых решений. Оценка различных категорий сотрудников проводится как в центральном аппарате ЦБ, так и в территориальных учреждениях».

Проверки могут быть как дистанционными, так и очными, в том числе в виде «тестирований, направленных на оценку знаний предметной области и выявление приоритетных для конкретного сотрудника направлений развития профессиональных компетенций».

В ЦБ работают 51 542 рядовых сотрудника, 1830 высокооплачиваемых специалистов и руководителей, 147 руководителей подразделений, начальников главных управлений и управляющих отделениями.

Банк России намерен обязать банки отчитываться о счетах и вкладах госкомпаний

Проект указания, который может обязать кредитные организации отчитываться об имеющихся счетах и депозитах стратегически значимых предприятий оборонно-промышленного комплекса, госкомпаний и внебюджетных фондов, опубликовал 27 января на своем сайте Банк России.

Планируемая дата вступления документа в силу — 31 марта 2017 года

В пояснительной записке к документу отмечается: «Подготовка проекта указания обусловлена необходимостью оперативного введения новой формы отчетности кредитных организаций 0409159 «Сведения о банковских счетах и аккредитивах, о договорах банковского счета и банковского вклада (депозита) отдельных категорий юридических лиц» в рамках реализации указания президента Российской Федерации В. В. Путина от 14 июля 2016 года ... в целях исключения риска утраты таких денежных средств».

Планируемая дата вступления документа в силу — 31 марта 2017 года.

Правительство не планирует вводить ограничения на наличные при покупках

О том, что у правительства «даже в мыслях нет» вводить ограничения на наличные при покупках, заявил 28 января журналистам вице-премьер Аркадий Дворкович. По его словам, рост доли безналичного оборота является общемировым трендом, но это должно происходить естественным образом.

К идее ограничения оборота наличных неделю назад предложил вернуться глава Минфина Антон Силуанов.

Минфин предлагает наказывать банки, испугавшиеся санкций

Минфин предлагает наказывать банки, отказавшие в кредитах каким-либо компаниям из-за санкций. Как сообщил 29 января РБК, такие кредитные организации не смогут работать со стратегически значимыми госпредприятиями и компаниями.

Предлагается дополнительно ужесточить существующий законопроект о 60-миллионных штрафах для стратегически значимых госпредприятий и компаний за работу с банками, не соответствующими требованиям правительства. Правительство сможет лишать права на работу с такими предприятиями даже те банки, которые формально соответствуют его требованиям, следует из поправок к законопроекту, опубликованных Минфином на портале раскрытия проектов нормативных актов.

Счета в «плохих» банках госпредприятия и компании должны будут закрыть в течение полугода

Права открывать счета стратегически значимым госпредприятиям и компаниям, а также принимать от них деньги на депозиты могут быть лишены банки, ограничившие кредитование «отдельных предприятий и организаций» из-за санкций, действующих в отношении России, следует из поправки, предложенной Минфином. То же наказание может быть применено к банкам в случае, если есть риск (угроза), что они ограничат кредитование каких-либо предприятий и организаций из-за санкций.

Счета в «плохих» банках госпредприятия и компании должны будут закрыть в течение полугода. За работу с такими банками и госпредприятиям, и самим банкам будут грозить штрафы до 60 млн руб. Их должностных лиц оштрафуют на сумму до 1 млн руб. В то же время правительство сможет допускать к работе с госпредприятиями и компаниями банки, которые формально не соответствуют установленным им требованиям. Такое исключение будет сделано для российских банков, попавших под персональные санкции (например, банк «Россия» или СМП Банк).