Ужесточение регулирования в сфере потребительского кредитования вынуждает банки создавать микрофинансовые организации (МФО) и кредитовать население через них. По итогам третьего квартала связанные с кредитными организациями компании заняли четверть микрофинансового рынка. Регулятор намерен ужесточить подходы к регулированию МФО, связанных с банками как юридически, так и по экономическим основаниям.
По состоянию на 30 сентября на рынке микрофинансирования насчитывалось не менее 18 банковских МФО, отмечается в обзоре финансовой стабильности Банка России. Всего, согласно реестру ЦБ, на рынке более 2,8 тыс. действующих МФО. Таким образом, число связанных с банками игроков (к ним ЦБ относит МФО, аффилированные с кредитными организациями, как по юридическим, так и экономическим основаниям) в общем количестве МФО незначительно. В то же время доля банковских МФО на микрофинансовом рынке стремительно растет — за год она увеличилась с 8,3% до 24,1%.
Характерно, что драйверами роста стали несколько банковских МФО, аффилированных с крупными розничными банками, отмечается в обзоре. Самой крупной из банковских МФО является "ОТП Финанс". Компания принадлежит венгерской OTP Group, которая также владеет в России ОТП-банком. "ОТП Финанс" по итогам первого полугодия стала лидером не только среди банковских, но и среди всех МФО по размеру портфеля займов (см. "Ъ" от 29 августа). Аффилированные МФО есть у Тинькофф-банка и ХКФ-банка. В ХКФ-банке указали, что юридически ни одна МФО с банком сейчас не связана. "Есть МФО "Купи не копи", которую банк использует для своих пилотных проектов, но формально никаких связей на уровне акционеров между структурами нет",— сообщили в банке. В Тинькофф-банке не ответили на запрос "Ъ".
По мнению ЦБ, активности банков в освоении микрофинансового рынка способствовало ужесточение банковского регулирования в сегменте потребительского кредитования. Основным фактором стало введение повышенных коэффициентов риска по розничным потребительским кредитам. Они используются для необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных после 1 января 2014 года, с полной стоимостью кредита (ПСК) от 35% годовых при расчете нормативов. При этом начиная с 1 августа 2016 года повышенные коэффициенты риска распространяются на кредиты с ПСК от 25%. За третий квартал 2016 года банковские МФО в основном выдали микрозаймы в диапазоне ПСК от 25% до 65%, указывают в ЦБ. Подтолкнуть банки к освоению микрофинансового рынка могли и повышенные требования к формированию резервов по необеспеченным кредитам физлиц, отмечается в обзоре.
Пока существенный рост доли банковских МФО участников микрофинансового рынка не слишком пугает. "Банковские МФО работают, как правило, в двух сегментах — займы на приобретение товаров в торговых сетях (POS) и займы на срок свыше года,— говорит заместитель директора СРО "МиР" Андрей Паранич.— В то же время большинство МФО работает в других сегментах, в которых банковские "дочки" не представлены, например займы на короткий срок". Таким образом, в настоящее время от конкуренции с банковскими МФО страдает небольшое количество участников микрофинансового рынка, продолжает он. "Основной риск для независимых МФО — расширение сегментов микрофинансового рынка, охваченных банковскими "дочками",— продолжает господин Паранич.— Такой риск есть, но пока он не реализован".
А вот регулятор обеспокоен тем, что банки, создавая МФО, обходят ограничения. И хотя пока выданные связанными МФО займы составляют лишь 1,5% (20,6 млрд руб.) от розничного кредитного портфеля соответствующих банков, ЦБ уже готовит ряд мер. Среди них применение повышенной нормы резервирования на возможные потери по выданным займам МФО, а также ограничение максимального количества возможных пролонгаций и максимального количества микрозаймов одному заемщику. Кроме того, регулятор намерен усовершенствовать правоприменительную практику по определению состава банковских холдингов и установлению в отношении входящих в них МФО обязательных для исполнения требований, аналогичных требованиям для кредитных организаций и банковских групп. Сейчас на стадии согласования находится соответствующий пакет поправок в части получения ЦБ надзорных полномочий в отношении банковских холдингов, отмечается в обзоре.
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-04-26/file-e0379a14-b8bb-4b51-89cf-e870bf1d21dc/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-04-26/file-e0379a14-b8bb-4b51-89cf-e870bf1d21dc/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...
srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-04-25/file-e63583a2-905b-4151-ba84-273092b54105/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-04-25/file-e63583a2-905b-4151-ba84-273092b54105/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...
srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-04-26/file-4894806f-d5ad-49f2-a91c-e75bf0cd6aaf/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-04-26/file-4894806f-d5ad-49f2-a91c-e75bf0cd6aaf/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...
Соответственно, в первом квартале 2023 года средняя сумма снятия наличных в банкоматах составлял 31 864 руб. Средняя сумма пополнения банковского счета через банкоматы в первом квартале этого года составила...
До этого ряд Telegram-каналов сообщили, что турецкие банки прекратили открывать счета россиянам, а также появились сведения о закрытии уже имевшихся счетов в банке "Зираат". При этом собеседник агентства...
По его словам, внедрение новой системы потребует времени, ведется работа над техническими деталями, чтобы обеспечить бесперебойный процесс оплаты, пишут "Известия". Издание со ссылкой на доцента кафедры...
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
Соответственно, в первом квартале 2023 года средняя сумма снятия наличных в
ПодробнееДо этого ряд Telegram-каналов сообщили, что турецкие банки прекратили открывать
ПодробнееПо его словам, внедрение новой системы потребует времени, ведется работа над
ПодробнееЭкономика сегодня
📰 Снижению ключевой ставки препятствует сохранение рисков перегрева экономики из-за высокого спроса, на этом фоне российский ВВП продолжает расти высокими темпами, рассказывает «Коммерсант» о заявлениях главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной. Из данных регулятора следует, что, несмотря на высокие ставки, в
Подробнее Банки начали предлагать вклады с плавающей ставкой, которая зависит от ключевой ставки ЦБ РФ — хотя ставки по ним сейчас высокие, в результате вкладчик может получить не ту доходность, на которую рассчитывал, предупреждает главный аналитик финансового маркетплейса Банки Богдан Зварич. Как
Подробнее Пожилые люди в Испании получают самую щедрую пенсию в мире. Выплаты могут доходить до 3060 фунтов стерлингов – 356 000 рублей в месяц, пишет
Подробнее Востребованность новых жилищно-накопительных депозитов будет зависеть от условий, которые предложат банки по таким вкладам, считает главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова. Базовые параметры, которые обсуждаются...
Подробнее Пара доллар/рубль в ходе сегодняшних торгов может отступить в район 92 рублей, прогнозирует главный аналитик финансового маркетплейса Банки Богдан Зварич.
Подробнее Российские дачники в 2024 году могут быть оштрафованы за самозахват и захламление земельных участков, возведение незаконных построек, неправильную установку мангала и задолженность по электроэнергии, рассказал...
Подробнее
Комментарии (0)