Как не потерять доход при смене НПФ

Лайфхак «Новости Банков»

С начала года почти 6 млн россиян подали заявление на перевод пенсионных накоплений. Что надо знать, чтобы при этом не потерять часть инвестиционного дохода.

Как можно переводить пенсионные накопления

С 2015 года средства пенсионных накоплений можно передать другому страховщику (НПФ или ПФР) одним из двух способов.

Первый – по истечении пяти лет с года подачи заявления о переводе (в этом случае он называется срочным). При этом к новому страховщику попадут и средства пенсионных накоплений и доход от их инвестирования. При подаче такого заявления в 2016 году фактически переход произойдет только в 2021 году.

Второй вариант – досрочный перевод. В этом случае пенсионные накопления окажутся у нового страховщика уже в следующем году. При этом часть инвестиционного дохода будет потеряна – все то, что было получено после даты последнего расчета гарантируемой суммы средств пенсионных накоплений. А он производится раз в пять лет.

Кому может быть выгодна досрочная смена НПФ

Потери при досрочном переводе зависят от двух обстоятельств – срока нахождения ваших пенсионных накоплений у текущего страховщика и доходности их инвестирования в последние годы. Из граждан, подавших заявления о досрочном переходе в 2016 году, в лучших условиях находятся те, кто начал формировать пенсионные накопления в данном НПФ (или в ПФР) 2012 году.

Для них 31 декабря 2016 года пройдет первый расчет гарантируемой суммы средств пенсионных накоплений. При досрочном переводе их новый страховщик получит все ранее поступившие накопления и доход. А если в 2015-16 годах был получен убыток – произойдет его гарантийное возмещение.

Выгодно ли переходить досрочно, если НПФ не менялся больше 5 лет

У тех, не менял страховщика с 2011 года или ранее, пятилетний расчет гарантированной суммы накоплений уже прошел – 31 декабря 2015 года. Это была не лучшая дата для такого расчета, поскольку 2014-15 годы выдались непростыми для пенсионных фондов и управляющих компаний.

В этом году они в большинстве своем успешно отыгрывают отставание от инфляции тех лет. Однако тем, для кого фиксация гарантированной суммы прошла в 2015 году, это поможет лишь в случае срочного перевода.

Досрочный вариант, выбранный в этом году тем, кто давно не менял НПФ, приведет к переводу не более чем зафиксированной год назад суммы и поступивших с тех пор накоплений. Сумма последних может уменьшиться, если по итогам 2016 года инвестирование пенсионных накоплений окажется убыточным. В случае прибыли, однако, такого варианта нет.

Кто теряет больше при досрочном переводе пенсионных накоплений

Если пенсионные накопления формируются у данного страховщика с 2013 года или позднее, то досрочный их перевод ведет к явным потерям. Если результат инвестирования пенсионных накоплений вдруг окажется отрицательным, то он в полной мере отразится на переводимой сумме. Но если в 2015-16 годах был получен инвестиционный доход, то это ничуть не поможет – накопления будут переведены без его учета.

Исходя из текущих результатов НПФ и управляющих компаний, в целом ряде случаев «недостача» может составить порядка 20-30%. Для тех, кто оказался у текущего страховщика только в этом году, в расчет идет только 2016 год, но и это в большинстве случаев сулит заметные потери.