От создателей Level 39: первый в Азии финтеххаб ищет таланты - «Финансы»

Сентябрь 2016-го станет первым месяцем полноценной работы для сеульского финтеххаба Technology Innovation Hub Asia. Хаб — творение компании XnTree, главный проект которой до этого момента — акселерационная программа финтехстартапов для легендарного лондонского Level 39.

Площадка хаба разместится в Йоидо — деловом квартале Сеула, а председателем консультативного совета хаба станет советник британского правительства по вопросам финансовых технологий и один из соучредителей Level 39 Эрик ван дер Клей. О планах хаба, в том числе о взаимодействии с регулятором, порталу «Новости Банков» рассказал сооснователь Technology Innovation Hub Asia Питер Чан.

По классификации технологий, составленной XnTree, к финтеху, а значит, и к зоне интересов хаба относятся: 1) платежи; 2) аутентификация; 3) ПО; 4) p2p-кредитование; 5) краудфандинг; 6) криптовалюты; 7) блокчейн; 8) алгоритмическая торговля; 9) анализ данных; 10) денежные переводы; 11) робоэдвайзинг; 12) платформы для финсервисов; 13) банки 2.0 (для которых интернет является первым по значимости каналом коммуникации); 14) regtech; 16) pfm-сервисы.

В поле зрения Technology Innovation Hub Asia окажутся и смежные с финтехом направления. На первом этапе это будут кибербезопасность, решения для e-commerce и Big Data.

Хаб готов работать не только с южнокорейскими стартапами, но и с проектами из Японии и Китая, а в широком смысле — со всем финтехом родом из Юго-Восточной Азии. Первые проекты заселятся в хаб осенью 2016 года.

У Technology Innovation Hub Asia уже есть соглашения о партнерстве не только с Level 39, но и с двумя израильскими технологическими центрами: тель-авивским финтеххабом The Floor и расположенным в Хайфе Институтом Technion и центром разработки нью-йоркского университета Cornell (Cornell Tech).

Первым банком, подтвердившим свою заинтересованность в сотрудничестве, стал HSBC. У хаба есть договоренности с пятью крупными банками в Азии и 15 корейскими финансовыми институтами, рассказывает Питер Чан. «Банкам сложно самостоятельно вырастить те финансовые инновации, которые им нужны,— говорит он.— Поэтому они хватаются за любую возможность совместного развития со стартапами. Два показательных примера здесь — Barclays, который одним из первых стал заказывать акселерацию финтехкоманд за свой счет и для своих нужд».

«Второй пример — Santander, — продолжает Чан. — В 2000-х банк вложил огромные деньги  в исследование возможностей новых технологий. Santander не прогадал в том, насколько велик потенциал финтеха. Но, возможно, прогадал с географией — их R’n’D-центр и почти все связанные с финтехом активы и мощности „прописаны” в Лондоне. С другой стороны, сложно было ожидать или предсказать стремительное развитие финтеха в Испании».

Среди потенциальных технологических партнеров — Siemens, Foxconn, Mercedes-Benz, Huawei, Visa и др. По оценкам Чана, это около двух десятков корейских компаний и еще столько же партнеров из Сингапура, Гонконга, Китая и Тайваня. Базовый срок, на который заключается договор с Technology Innovation Hub Asia,— два года.

Двухступенчатая акселерация

Длительность стандартной акселерационной программы — 12 недель. В воронку предварительного отбора эксперты планируют отбирать 15 южнокорейских проектов и еще столько же из других азиатских столиц. От восьми до 12 проектов смогут пройти в хаб. В год Technology Innovation Hub Asia планирует оказываться поддержку 40–50 финтехстартапам, помогая им с поиском инвесторов или вкладывая средства из собственного фонда. В год планируется проводить два-три набора; «емкость» программы, по словам Чана, составит от 70 до 100 финтехкоманд в год.

В конце акселерации проекты предсказуемо ждет демодень. И вот тут начинается самое интересное. Создатели хаба планируют, что 10–20% стартапов (а на деле — два-три проекта) будут настолько хороши, что хаб продолжит с ними работать, развивая компетенции команды и помогая с поиском партнеров из пула финансовых и технологических компаний из числа сотрудничающих с хабом.

Хаб также планирует организовывать и проводить акселерационные программы по запросу компаний-клиентов и партнеров. В этом случае наиболее перспективные из выпускников «общей» программы будут разрабатывать решения по их заказу. Хаб обязуется к концу «продвинутой» программы предоставить клиенту технологию или продукт, отвечающий его требованиям, а также оформленные и готовые к передаче права на интеллектуальную собственность.

Планируется, что индивидуальная акселерационная программа для стартапов, оплачиваемая партнером хаба, будет длиться максимум пять месяцев. По окончании этого срока проекты будут «предъявлены» клиенту. По условиям программы, 50-процентная доля в стартапе отходит корпорации-заказчику. Кроме того, XnTree Asia Hub обещает своим партнерам прибыль от капиталовложений в стартапы в течение трех лет. По словам Чана, после прохождения акселерации все проекты будут готовы выйти на международный рынок. Сценариев поглощения команд и технологий корпорациями создатели хаба пока не рассматривают.

Резиндентство в хабе — платное, но на деле оказывается, что стартапы ограждены практически от любых расходов. Большинство расходов по акселерации проектов несут корпоративные партнеры. Остальное оплачивается из государственных фондов по поддержке инновационной экономики. Переговоры о предоставлении правительственного гранта на акселерацию берет на себя хаб.

Сотрудничество с регулятором

Южно-корейский финансовый регулятор — Комиссия по финансовым услугам (FSC) поддерживает хаб. Кроме того, регулятор открыто заявляет, что его цель — сделать Сеул центром финтеха в Азии.

Сейчас идет обсуждение возможностей создания нормативной «песочницы» — среды, в которой некоторые нормы финансового регулирования могли бы быть смягчены, чтобы местные финтехпроекты не боялись эксперементировать. В этом случае хаб может стать буфером между регулятором и стартапами.

«То, к чему стремится любой регулятор,— это цивилизованная революция,— говорит Чан.— Регулирование может быть разрешительным или запретительным. И в Великобритании, как и в США, работает именно второй вариант. А азиатские рынки известны своим разрешительным подходом. Вспомните хотя бы историю развития p2p-площадок: пока явление не стало глобальным, регуляторы не обращали на него внимания. Мы рассчитываем, что здесь в Сеуле у нас получится по-другому, и сотрудничество с FSC поможет нам построить функционирующую финтехинфраструктуру и растущий рынок, возможно, даже быстрее, чем это получилось у FCA».

Из самых впечатляющих шагов Комиссии по финуслугам можно отметить разрешение нефинансовым компаниям владеть до 50% internet-only банков, снижение требования к капиталу для создания таких банков с $90 млн до $45 млн и разрешение зарубежным инвесторам в них вкладываться.

В июле 2016 года FSC заключила соглашение с британским регулятором, FCA — «финтехмост», который позволит местным финтехпроектам быстрее и с меньшими потерями выходить на международный рынок, стартуя в Великобритании.

Эксперты из XnTree перенесли на южнокорейскую почву и еще одну хорошо прижившуюся и зарекомендовавшую себя эффективной лондонскую практику — акселерацию проектов, посвященных «умному» городу. До конца  года по соседству с финтеххабом появится кластер, в котором команды со всей Юго-Восточной Азии смогут развивать и создавать на заказ продукты на стыке интернета вещей, ИТ и экологии. Учитывая, что «умный» город в идеале не может существовать без платежей, а финтеху необходимы новые интерфейсы, симбиоз может получиться очень интересным. В пользу такого соседства говорит и то, что один из соучредителей и Level 39, и азиатского финтеххаба Эрик ван дер Клей долгое время занимал пост CEO в лондонской версии «умного» города Tech City.

Напоминаем: Вторая ежегодная клубная конференция «Гибкое управление проектами в банках» пройдет в Москве 26 октября. Организатор мероприятия — «Новости Банков», модератор — Антон Арнаутов. Вся подробная информация по  ссылке.