Возможность свободно конвертировать валюту в рамках одного банковского продукта - вклада или карты - привлекает многих россиян, особенно в периоды резких скачков курсов. Банкам подобные валютные игры не очень выгодны, поэтому они сократили мультивалютные продукты в своих линейках: сейчас их предлагают лишь единицы крупных кредитных организаций.

Несколько лет назад мультивалютные карты и депозиты были весьма популярны среди российских граждан. Возможность конвертировать валюту в рамках одного продукта привлекала тех, кто выезжал за границу или просто хотел заработать на разнице курсов. Однако сейчас такие продукты стали настоящей редкостью, и на поиски подходящих мультивалютной карты или вклада придется потратить определенное время.

Из крупных кредитных организаций мультивалютные вклады сегодня предлагают Бинбанк, Инвестторгбанк, Связь-банк и Росгосстрах Банк. У Бинбанка и Инвестторгбанка - традиционные депозиты, позволяющие оперировать тремя валютами: рублями, долларами и евро. Процентные ставки по таким вкладам невысоки и составляют у Бинбанка 9% в рублях, 3,9% в долларах и 3,85 % в евро, у Инвестторгбанка - 9,25, 3,75 и 3,5% соответственно. По мультивалютному вкладу Росгосстрах Банка действуют ставки в размере 8,5% в рублях, 3,25% в долларах и 2,75% в евро.

Связь-банк предлагает вклад, который открывается в шести различных валютах - рублях, долларах, евро, китайских юанях, швейцарских франках и фунтах стерлингов. Система начисления процентов там достаточно сложная. В первый год ставки по счетам в рублях составят 8,5-8,6% в зависимости от суммы вклада, в долларах, евро и фунтах стерлингов — 3,3-3,5%, в швейцарских франках и китайских юанях - 2,2-2,3%. В последующие годы процентная ставка по счетам в рублях привязывается к действующей ставке рефинансирования Банка России. По счетам в остальных валютах размер ставки ежегодно снижается на 0,3 процентных пункта.

Если сравнить со стандартными банковскими депозитами, то доходность по вкладам в рублях в десяти крупнейших банках (по объему привлеченных вкладов населения) составляет сегодня 8,38% годовых, средние ставки по депозитам в долларах - 3%, в евро - 2,9%.

Предложения по мультивалютным картам - еще большая редкость, из крупных кредитных организаций такие продукты есть у ВТБ24 и банка «Агропромкредит». Это стандартное предложение, ориентированное на рубли, доллары и евро. Начисление на остаток у «Агропромкредита» составляет 4% в рублях и 2% в долларах и евро. У ВТБ24 проценты на остаток не начисляются. Стоимость годового обслуживания таких карт у ВТБ24 составляет 750 руб., «Агропромкредит» такую комиссию не взимает. Если говорить о стандартных банковских карточных предложениях, то ряд кредитных организаций начисляет проценты на остаток на счете, в рублях он может достигать 10% годовых.

Как правило, клиент может самостоятельно конвертировать свои средства по внутреннему курсу банка.

По мнению начальника управления розничных продуктов и развития клиентских отношений Райффайзенбанка Алексея Капустина, в последние годы спрос на мультивалютные продукты растет - но в первую очередь среди тех клиентов, которые хотят зарабатывать на изменении курса валют или диверсифицировать свои вложения. И, возможно, это становится неинтересным для самих банков.

Как рассказали РБК daily сразу в нескольких кредитных организациях, изначально предполагалось, что мультивалютные инструменты станут средством, удобным для расчетов за границей или диверсифицирования накоплений - но вовсе не для игр на валютных курсах. На каждую процедуру по конвертации банк затрачивает определенные ресурсы, на которых ему далеко не всегда удается зарабатывать. А клиенту удается.

Руководитель центра вкладных продуктов Бинбанка Михаил Сигаев указывает, что в настоящее время доля продаж таких продуктов в общем объеме составляет около 5%. «Доходность от вложения в классические депозиты, например, априори выше, чем в инструмент, который позволяет свободно конвертировать средства из одной валюты в другую», - отмечает он.

Вместе с тем он говорит, что обычно доля таких продуктов возрастает в период частых и разнонаправленных колебаний курсов доллара и евро к рублю.

Мультивалютные вклады

Банк

Сумма вклада (рубли/доллары/евро)

Срок вклада

Процентная ставка (рубли/доллары/евро)

Бинбанк

30 000 руб./эквивалент в валюте

От 6 мес. до 3 лет

9%/3,9%/3,85 %

Инвестторгбанк

10/10/10

От 3 мес. до 1 года

9,25%/3,75%/3,5%

Росгосстрах Банк

30 000/1000/1000

От 6 мес. до 1 года

8,5%/3,25%/2,75%

Мультивалютные карты

Банк

Валюта

Начисление на остаток (рубли/доллары/евро)

Годовое обслуживание

ВТБ24

Рубли/доллары/евро

0

750 руб.

Агропромкредит

Рубли/доллары/евро

4%/2%/2%

0

Источник: Данные банков